农村合作金融机构存量企业客户信息整改方案

全省农村合作金融机构存量 企业客户信息整改方案 为引导和帮助各行社完成存量企业客户信息的整改工作， 进一步提高全系统企业客户信息的入库率，提高企业客户信息 的管理水平，省联社根据前期掌握的情况，针对存在的问题，特 制定本整改方案。 一、对于客户信息错误或缺失，各行社可通过系统直接补正 类客户号 各行社须将客户信息逐项与信贷档案资料进行认真核对并 予以补正，其中， “组织 机构代码” 须在综 合业务系统中通过“0202” 交易补正，其余各项均须在信贷管理系统客户信息管理模块中 企业客户基本信息补正。 （一）“组织 机构代码 ”。 “组 织 机 构 代 码 ”由 八 位 数 字 （或 大 写 拉 丁 字 母 ）本 体 代 码 、连 字 符 “-”和 一 位 数 字 （或 大 写 拉 丁 字 母 ）校 验 码 组 成 ； （二）“贷款卡 编码” 。贷 款 卡 编 码 由 16 位 数 字 组 成 ，若 原 为 18 位 ，须 将 最 后 两 位 去 除 ； （三）“国税登 记证号 码” 和“地税登记证号码”。两 者 不 能 同 时 为 空 ，若 确 实 只 有 其 中 一 个 ，则 另 一 个 填 写 汉 字 “无 ”； （四 ）所 有 数 据 项 必 须 使 用 半 角 字 符 ，不 能 使 用 全 角 字 符 。 二、对于“组织机构代 码” 或“贷款卡编码”确实错误，但各行 社无法补正类客户号 （一）一个客户开立多个客户号 1、通过综合业务系统查询，发现在本行社内存在一个客户 开立多个客户号的，为该客户办理新的信贷类业务只能使用正 确的“组织 机构代码 “产生的客户号；对 于使用错误”组织机构代 码“ 产 生的客 户号办 理的存量信贷类业务，各行社应主动联系该 客户，办理结清手续，或对此类客户号进行监控，待信贷类业务 正常结清后，不得再使用此类客户号办理新的信贷类业务。 2、通过综合业务系统查询，发现存在跨行社一个客户开立 多个客户号的，应及时与对方行社联系，在信贷管理系统中对保 存正确客户信息的客户号进行共管；对于其他客户号，各行社应 主动联系该客户，办理结清手续，或对此类客户号进行监控，待 信贷类业务正常结清后，不得再使用此类客户号办理新的信贷 类业务。 3、若正确的“组织机构代 码” 开户的客 户号已注销，即在综 合业务系统中已通过删除对公客户信息“0201”交易，将该客户号 标识调整为注销状态的，如需重新启用该客户号，则必须向省联 社业务管理处提交解除注销状态申请（加盖电子公章），业务管 理处交科技中心后，由科技中心通过后台对该客户号解除注销 状态。 （二）正确的”组织机构代 码“ 和”贷款卡编码“被其它客户占 用 “客 户 名称 ”与“组织机构代码”为目前综 合业务系统建立客 户信息的唯一标识，且“组织机构代码 ”与“ 贷款卡编码”为人民银 行认定企业客户的唯一标准。 目前在省联社客户信息管理工作中， ”客户名称“ 、”组织机构 代码“ 和” 贷 款卡编码 “为企业客户信息管理的核心要素，各行社 在信息补正工作中如发现存在冒用上述客户信息的情况，应立 即联系冒用行社，并向省联社业务管理处报告有关情况。冒用行 社核实后发现情况属实的，须向省联社业务管理处提交被冒用 客户的信用报告、情况说明（加盖电子公章），业务管理处交科技 中心后，由科技中心进行后台数据删除处理；如发现冒用客户的 信贷类业务已被作为被冒用客户的信用记录上报人民银行征信 中心，则必须由科技中心生成删除报文交由业务管理处，向人民 银行征信中心申请删除被冒用客户的信用记录，再由科技信息 中心进行后台数据删除处理。 三、对于由于企业重组，无法补正类客户号 各行社须主动与企业联系，在符合条件的情况下，通过借新 还旧等措施，重新落实债权，并将具体情况说明（加章电子公章） 报省联社业务管理处。 四、对于企业已关停倒闭或由于经营不善、恶意拖欠等原因， 导致贷款已长期处于不良，但信贷档案资料不齐全，现无法收集 补正类客户号 在符合贷款核销条件和财务能力可承受等前提下，各行社 须对此类性质企业的贷款进行核销，并将具体情况说明（加盖电 子公章）报省联社业务管理处。 五、企业未办贷款卡，故无法补正类客户号 各行社须主动与企业联系，催促其尽快到人行补办贷款卡， 待补办后，完成系统补正工作，补办前不得再为其办理新的信贷 类业务。 六、非企业客户，实为事业单位、个体经营户、村镇组织等， 无相关资料，各行社无法补正类客户号 各行社须将具体情况说明（加盖电子公章）报省联社业务管 理处，业务管理处交科技中心后，由科技中心通过后台重置客户 性质，由行社重新录入相关信息。