云南省2016年下半年银行业初级《个人贷款》：个人住房贷款考试题

云南省 2016 年下半年银行业初级个人贷款：个人住房 贷款考试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、下列关于久期分析的说法，不正确的是_。 A久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响 B如采用标准久期分析法，不能反映基准风险 C如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险 D对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确 2、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是_。 A业务部门问易缺乏沟通效率 B加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C增加了费用开支 D容易滋长本位主义 3、下列各项中，是贷款人的权利的有_。 A如实提供银行要求的资料 B按借款合同约定用途使用贷款 C按借款合同的约定及时清偿贷款本息 D在征得银行同意后，有权向第三方转让债务 4、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是_。 A债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测 债项可能的损失率 B客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级 C在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级 D在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 5、_适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的 本金风险敞口额度。 A集团借款企业额度 B借款企业额度 C单笔贷款授信额度 D承诺贷款额度 6、以下是抵押贷款证券化的步骤，其顺序正确的是_。 (1) 建立一个独立的 SPV 来发行证券，SPV 与原始权益人实行“破产隔离” (2) SPV 负责向债务 人收取每期现金流并将其转入购买抵押贷款证券的投资者账户 (3) SPV 将出售 抵押贷款证券的收益按合约转入原债权人的账户 (4) SPV 购买抵押贷款证券化 的资产组合(贷款池) (5) 采用各种信用增级方法提高发行证券的信用等级 (6) 评级机构为资产池的资产提供信用评级 (7) SPV 向投资者出售抵押贷款证券 A(1)(5)(4)(6)(7)(2)(3) B(1)(5)(6)(7)(3)(2)(4) C(1)(4)(6)(5)(7)(3)(2) D(1)(4)(7)(2)(3)(5)(6) 7、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（） 。 A期望收益率 B收益率的方差 C收益率的标准差 D收益率的离散系数 8、下列选项中_是企业长期使用的短期贷款。 A周转性贷款 B出口打包贷款 C临时性贷款 D票据贴现贷款 9、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的 限额统一采用（）核定。 A1 个；欧元 B1 个；美元 C2 个；人民币 D2 个；美元 10、20 世纪 70 年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转 变，在这种情况下银行风险管理进入_。 A资产风险管理阶段 B负债风险管理阶段 C资产负债风险管理阶段 D全面风险管理阶段 11、提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还_， 由借款人提出一申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。 A本息 B全部贷款 C全部或部分贷款 D部分贷款 12、首次放款的先决条件中贷款类文件包括_。 A借贷双方已正式签署的借款合同 B现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 C公司章程 D全体董事的名单及全体董事的签字样本 13、关于遗产继承，下列说法正确的是（） A我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协 议四种方式 B第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐 妹、祖父母外祖父母 C被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲 代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 D第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女， 不包括非婚生子女 14、有一项年金，前 3 年无现金流入，后 5 年每年年初流入 500 万元，假设年 利率为 10%，其现值为_万元。 A1994.59 B1566.44 C1813.48 D1423.21 15、贷款受理和调查中的风险，不包括_。 A借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定 B借款申请人所提交的材料是否真实、合法 C贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱 D借款申请人的担保措施是否足额、有效 16、商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是_。 A产品组合的广度和关联性 B产品组合的广度和深度 C产品组合的深度和关联度 D产品组合的宽度 17、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（） 。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金 18、某银行 2008 年贷款应提准备为 1100 亿元，贷款损失准备充足率为 80%， 则贷款实际计提准备为_亿元。 A880 B1375 C1100 D1000 19、亚当斯密关于公司信贷的理论是_。 A真实票据理论 B资产转换理论 C预期收入理论 D超货币供给理论 20、下列关于变异系数的说法错误的是_。 A变异系数越大，投资项目越优 B变异系数= 标准差/预期收益率 C不同项目的变异系数可以相互比较 D变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险 21、不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷 款额度受到限制的是_。 A自营性个人住房贷款 B个人耐用消费品贷款 C个人经营类贷款 D委托性住房公积金贷款 22、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业 率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支 出。这一阶段属于经济周期中_。 A萧条期 B调整期 C萎缩期 D衰退期 23、某公司上一期的经营费用为 25 亿元，销售成本为 3 亿元，与经营费用相 关的预付费用增加 08 亿元，应付费用减少 05 亿元，折旧为 03 亿元，摊 销为 02 亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为亿元。 A：23 B：3 3 C：3 8 D：68 E：著作权 24、中国银行业协会最高的权力机构是_。 A监事会 B会员大会 C理事会 D其他委员会 25、一般银行系统默认的基金分红形式是_。 A现金分红 B增发份额 C累计分红 D红利再投资 26、关于质押权与抵押权的标的物，以下说法正确的是_。 A质押权的标的物多为动产 B质押权的标的物多为不动产 C抵押权的标的物不可以是动产 D标的物均可以是不动产 27、复利的计息次数增加，其现值_。 A不变 B增大 C减小 D呈正向变化 28、以下关于个人贷款业务的说法中，错误的是_。 A个人贷款业务是银行伴随着我国经济改革和居民消费需求的提高而产生和 发展起来的一项金融业务 B个人贷款业务的产生和发展较好地满足了社会各阶层居民日益增长的消费 信贷需求 C个人贷款业务促进和带动了银行业自身业务的发展 D到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展、规范和提高四 个阶段 29、借款人应在提前还款日前_日以书面形式向银行递交提前还款的申请。 A20 B30 或 60 C50 D10 30、_是保险产品的直接表现形式。 A保险人 B保险费 C投保人 D保险合同 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表 外头寸遭受的风险，它可以分为_。 A利率风险 B股票风险 C商品风险 D结算风险 E汇率风险 2、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是_。 A商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时 要充分考虑客户的利益和风险承受能力 B商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能 力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品 C区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售 D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编 写有关产品的介绍材料 3、目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为_，个人住房贷款的最长期 限为_。 A80% ，20 年 B80%，30 年 C70%，20 年 D70% ，30 年 4、商用房贷款的贷后与档案管理包括_。 A贷款回收 B合同变更 C贷后检查 D不良贷款管理 E贷后档案管理 5、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括_。 A保费中含有投资保费 B同时具有保障功能和投资功能 C给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D费用较低 6、下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素是_。 A黄金市场 B保险市场 C商品市场 D金融市场 7、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其 他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权_以上的股东，可以请求人民法 院解散公司。 A10% B20% C30% D50% 8、在贷款合同中，撤销权的行使范围_。 A以债务人的所有债务为限 B以债务人能够承担的债务为限 C以债权人的债权为限 D以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 9、下列有权对银行业金融机构实施监管、监督的有_。 A中国人民银行 B中国银监会 C国有资产管理委员会 D国家审计部门 E地方政府 10、在银行的财务报表中， “存放中央银行款项”属于_。 A长期资 B流动负债 C流动资产 D所有者权益 11、表见代理的构成要件包括_。 A代理人无代理权 B相对人主观上为善意 C代理人取得被代理人的授权 D客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 E被代理人事后对代理行为进行了追认 12、贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括_。 A确保借款人首付款已全额支付或到位 B需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 C对采取抵(质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵(质)押 手续 D对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 E对采取抵( 质)押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已 经转移到银行 13、在执行回访制度时，若已经准人的合作机构_，则应该暂停与相应机构的 合作。 A经营出现明显问题 B有违法违规经营行为 C与银行合作的存量业务出现严重不良贷款 D与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E管理层集体辞职 14、借款人申请有担保流动资金贷款须具备的条件包括_。 A无不良资信记录 B年满 16 周岁并具有稳定的职业和家庭基础 C具有合法有效的身份证明 D具有按时偿还贷款本息的能力 E当前无不利的相关民事纠纷 15、国际市场通常采用_对债券风险进行评估。 A债券信用评级法 B债券风险评级法 C内部评级法 D外部评级法 16、目前在我国，_需要征收个人所得税。 A奖金 B津贴 C年终加薪 D保险金 E国债利息收入 17、盈利能力监管指标包括_。 A资本金收益率 B资产收益率 C净业务收益率 D非利息收入率 E非利息收入比率 18、 银团贷款业务指引规定，在银团贷款中，借款人提前还款的，应至少在 最近一个预定还款日的_个营业日前通知代理行。 A15 B30 C60 D90 19、根据商业银行授信工作尽职指引 ，表外授信不包括_。 A保证 B信用证 C票据承兑 D保理 20、我国投资信托公司可以经营的主要业务有_。 A信托业务 B委托业务 C兼营业务 D咨询业务 E外汇业务 20、我国投资信托公司可以经营的主要业务有_。 A信托业务 B委托业务 C兼营业务 D咨询业务 E外汇业务 21、根据图示经济合作与发展组织（OECD）公司治理准则模型，下面说法正 确的是（） 。 A保障股东：公司治理结构应当保证所有股东的公平待遇，包括少数股东和 国外的股东。所有的股东都应该在他们的权利受损时获得有效的补偿机会 B董兼职能：公司治理结构应确保监事会对公司的战略指导和对经营管理层 的有效监督，同时确保董事会对公司和股东的责任和忠诚 C利害关系：公司治理结构将认可法律和互相协商赋予利益相关者的权利， 并且鼓励企业和利益相关者在创造财富、工作机会和持续推动企业财务健康等 方面积极合作 D内部控制：为了实现内部控制的有效性，需要五个要素的支持，如控制环 境、风险评估、控制活动、信息和沟通、监督，为营运的效率效果、财务报告 的可靠性、相关法令的遵循性等目标的达成而提供合理保证 E咨询透明：治理结构应该保证公司所有重大事件及时、准确地得到披露， 包括财务状况、业绩、所有权和公司治理情况。 22、下列哪些不属于债券的构成要件_ A利率 B汇率 C发行日期 D面额 23、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般不得超过退休年限，一般女性为_岁， 男性为_岁。 A50，55 B55 ，60 C60 ，65 D55，65 24、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是。 A：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露 法计算 B：商业银行首先将表外项目的实际