云南省2016年上半年银行从业《个人贷款》：用户密码考试试卷

云南省 2016 年上半年银行从业个人贷款：用户密码考 试试卷 一、单项选择题 1、银行产品介绍期的特点不包括_。 A在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C银行产品还未定型 D客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大 2、符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、 特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是_。 A客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风 险要素 B债项违约损失程度，预期损失 C每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率 D时间维度，空间维度 3、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素 和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。 A5Cs 系统 B5Ps 系统 CCAMEL 分析系统 D5Rs 系统 4、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当_。 A在书面答复中予以说明 B提供更正后的信用报告 C按照异议申请人要求更改相关个人信用信息 D允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明 5、下列金融交易中属于货币市场交易的项目是_。 A你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车 B你在银行购买了 10000 元的短期国库券 C你获得了一笔收入，买入 10000 份证券投资基金 D你买入 1000 股公司股票 6、通常，流动资金贷款是_，固定资产贷款是_。 A短期贷款；周转贷款 B长期贷款；周转贷款 C短期贷款；长期贷款 D长期贷款；长期贷款 7、_行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。 A水泥 B软件 C金融 D服装 8、下列关于商业助学贷款受理的说法中，不正确的是_。 A商业助学贷款申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料 B借款人所在学校应对借款人提交的申请表及申请材料进行初审 C如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人应要求申请人补齐材料 D经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交给贷前调查 人进行贷前调查 9、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是_。 A不得进行洗钱活动 B法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税 C商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代 客理财业务资格 D法律法规要求所有经营性、生产性企业都要遵守会计准则 10、个人理财顾问服务风险管理的原则是_。 A事先防范，事中控制，事后损失最小化原则 B了解客户并符合商业银行利益最大化 C了解客户和符合客户最大利益的原则 D谨慎原则 11、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向_主动说明利益冲突的情况， 以及处理利益冲突的建议。 A所在机构管理层 B银行业协会 C银监会 D利益冲突当事方 12、银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众 披露的信息不包括_。 A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更 D公司近期拟进行的重大收购、兼许决策 13、1918 年，_在政治经济学杂志上发表商业银行与资本形成一文， 提出了资产转换理论。 A莫尔顿 B普罗科诺 C亚当 斯密 D费雪 14、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，_。 A可以将资料原件借走，以便核查 B对银行提供的资料应当依法保密 C银行应冻结客户账户上的所有存款 D银行对被冻结款项均不计算利息 15、信用证项下不附有商业单据的是_。 A可撤销信用 B不可撤销信用证 C跟单信用证 D光票信用证 16、_是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业票据再以贴现的方 式向中央银行转让的票据行为。 A贴现 B再贴现 C转贴现 D再贷款 17、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前 还款而产生的费用应由_负担。 A借款人 B银行 C借款人与银行共同 D借款人与银行协商解决 18、贷款损失准备金的大小是由_的大小决定的。 A预期损失 B损失 C风险 D借款金额 19、下面哪一项属于短期贷款的申报材料? A：项目立项文件 B：借款用途证明文件 C：其他有关商务合同 D：项目配套文件 E：著作权 20、下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是_。 A信用证是一种无条件的银行支付承诺 B信用证处理的是单据，而不是相关货物 C信用证业务的出口商承担首要付款责任 D信用证依附于贸易合同 21、贷款保证存在的主要风险因素不包括_。 A保证人不具备担保资格和担保能力 B保证手续不完备，保证合同产生法律风险 C虚假担保人和公司互保 D超过诉讼时效，贷款获得胜诉权 二、多项选择题 1、 巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指_。 A最低资本要求 B外部监管 C内部控制 D市场约束 E股权分置 2、投保人对保险标的必须具有可保利益，对于可保利益的要求不包括_。 A必须是法律认可的利益 B必须是客观存在的利益 C必须是具有所有权的利益 D必须是可衡量的利益 3、公允价值的计量方法分别是（） 。 A直接可获得的市场价格 B应用于公认的模型估算市场价格 C实际支付价格 D中国人民银行的模型分析 E允许使用企业特定的数据 4、_金融犯罪的主观方面不是故意的。 A公司、企业人员受贿罪 B有价证券诈骗罪 C签订、履行合同失职被骗罪 D非法吸收公众存款罪 5、一级文件(押品) 不包括_。 A银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C上市公司股票、政府和公司债券 D法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件 6、贷款银行以自然人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财 产作为抵押物而向个人发放的贷款是_。 A个人保证贷款 B个人信用贷款 C个人质押贷款 D个人抵押贷款 7、小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元_ A年金终值为 1438793.47 元 B年金终值为 1538793.47 元 C年金终值为 1638793.47 元 D年金终值为 1738793.47 元 8、下列选项关于法律风险的特征分析正确的有_。 A法律风险是一种特殊类型的操作风险 B法律风险的分布非常广泛 C法律风险是一种需要计提资本的风险 D法律风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于 别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性 E法律风险可以消除 9、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用_的做法。 A发行优先股 B发行次级债券 C增加交易账户业务 D发行可转换债券 E发行普通股 10、商用房贷款贷后管理中的合同变更不会涉及_。 A期限调整 B额度调整 C还款方式变更 D合同解除 11、某银行资产为 100 亿元，资产加权平均久期为 5 年，负债为 90 亿元，负债 加权平均久期为 4 年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性 _。 A加强 B减弱 C不变 D无法确定 12、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括_。 A流动性风险 B国家风险 C自然灾害风险 D法律风险 E信用风险 13、全面风险管理模式体现的理念和方法包括（） 。 A全球的风险管理体系 B全面的风险管理范围 C全程的风险管理过程 D全新的风险管理方法 E全员的风险管理文化 14、在经济周期的繁荣到顶峰阶段，_。 A中央银行采取降息措施来抵制通货紧缩 B企业利润率开始上升 C企业更多地倾向于通过长期贷款来筹资 D银行的部分贷款过度发放 15、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 4 个月，理财期间固定收益 为年收益率 4.80%。客户小陈购买该产品 20000 元，则 4 个月到期时，该投资 者连本带利共可获得_元。 A17650 B18920 C20220 D20320 16、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务。 A综合类 B金融类 C自营类 D做市商 17、银行业从业人员的下列行为，正确的是_。 A与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 B保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息 D在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息 E在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息 18、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式 为_。 A(现金头寸+应收存款)/总资产 B现金头寸/总资产 C现金头寸/总负债 D(现金头寸+应收存款)/总负债 19、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收人水平的基础上，国内和国 际在_上用于购买商品的货币