供应链金融业务学习总结

供应链金融业务学习总结 2014 年 4 月 18 至 20 日，本人参加了 XXX 老师于南京举行的 供应链金融业务培训,下面总结了几点有关供应链金融的认识,供以后 进一步深入学习使用。 1. 供应链与供应链金融的概念 供应链是围绕核心企业，通过对信息流，物流，资金流的控制， 从采购原材料开始，制成中间产品以及最终产品，最后由销售网络 把产品送到消费者手中的将供应商，制造商，分销商，零售商，直 到最终用户连成一个整体的功能网链结构。它不仅是一条连接供应 商到用户的物流链、信息链、资金链，而且是一条增值链，物料在 供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带 来收益。 供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资 金流和物流，并把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可 控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。 供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面） ，也是 企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面） 。指银行向客户 （核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的 供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付 及存货融资服务。 （简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联 系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。 ）以上定 义与传统的保理业务及货押业务 （动产及货权抵/ 质押授信）非常 接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而 供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员 企业的系统性融资安排。 2. 供应链金融的产生与发展背景 据2013-2017 年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析 报告数据显示，从近几年国内中小企业融资比例来看，中小企业 贷款增速高于大型企业贷款。2011 年以来，各家商业银行受到信贷 规模的限制，可以发放的贷款额度十分有限，但是通过承兑，票据、 信用证等延期支付工具，既能够增强企业之间的互相信任，也稳定 了一批客户，银行界空前重视供应链金融业务。目前，商业银行在 进行经营战略转型过程中，已纷纷将供应链金融作为转型的着力点 和突破口之一。供应链管理已成为企业的生存支柱与利润源泉，几 乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于企业战略举足轻重的 作用。供应链金融对商业银行的价值还在于：首先，供应链金融实 现银企互利共赢，在供应链金融模式下，银行跳出单个企业的局限， 站在产业供应链的全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排， 通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信。其次，供应链金 融能够降低商业银行资本消耗。根据巴塞尔资本协议有关规定，贸 易融资项下风险权重仅为一般信贷业务的 20%。供应链金融涵盖传 统授信业务、贸易融资、电子化金融工具等，为银行拓展中间业务 增长提供较大空间。 “供应链金融”发展迅猛，原因在于其“既能有 效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务”的双赢效果。 3. 供应链金融的作用与意义 可以这样探讨这个问题,我想供应链金融顾名思义,最直接的就要 从供应链本身谈起了,从通常意义上讲,一个特定的供应链,从原材料 采购到制成中间性产品及最后成品,最终由销售这个渠道把产品送到 消费者手中,整个过程将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最 终用户连成一个整体,进一步分析,我们可以看到,竞争力较强、规模 较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条 件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的 压力。通俗点直白点可以这样讲,核心企业买上游企业的东西,为了自 身的利益往往要求先赊欠,这样上游企业不能及时拿到应得的款项,必 然造成一定的资金压力,而下游企业买核心企业的东西时,核心企业又 是出于自身利益的考虑,要求下游企业要尽量及时把全部款项或者预 付款项到位,这样无疑又会给下游企业造成一定的资金压力。而上下 游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成 资金链十分紧张，整个供应链的生态出现失衡。供应链金融最大的 特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为圆点， 为供应链提供金融服务支持。可以从两个方面分析看待：一，银行 将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企 业融资难和供应链生态失衡的问题；二，将银行信用融入上下游企 业的购销行为，增强这些企业商业信用，促进中小企业与核心企业 建立长期战略协同关系，提升整条供应链的竞争能力。在供应链金 融的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金 犹如新鲜血液般注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以 激活整个链条的有效良好运转；而且借助银行信用的支持，必然有 效地为中小企业赢得了更多的商机。总结起来讲,供应链金融给银行 及供应链上的相关企业都带来好处,创造了一种多方共赢的局面,从小 了讲促进了供应链相关产业及参与其中的金融机构的良好发展,从大 处讲必然对整个的经济的发展也起到非常积极的作用。 4. 小结 近年来，商业银行都在实行信贷紧缩，但供应链融资在这一背 景下却呈现出逆势而上的态势。中小企业对贸易融资的青睐及商业 银行对供应链结算和融资问题的越来越重视。其迅猛发展的原因在 于其供应链金融既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的 纵