保险企业的信息化方案

保险企业的信息化方案 1 竞争情报在企业竞争中的作用 2 竞争情报在企业信息化中的作用 3 知识管理将成为新世纪（知识经济）的企业管理主旋律 4 新时代的企业信息化建设 5 保险企业在新时代的信息化方案 1 竞争情报在企业竞争中的作用 “情报比导弹更重要 ”，这是美国在 911 事件后深刻而沉痛的反思。此后， 国际反恐怖联盟的首要工作是建立情报联合机制。商场如战场，作为企业核心 竞争力中的重要组成部分，情报竞争力的强弱在很大程度上决定着企业未来生 死。当中国企业即将面临全球化竞争的时候，我国企业相对于美国、日本和欧 洲的企业来说，情报竞争力薄弱，如不补上这一课，无异于把自己赤裸裸地卷 进一场“不平等”的战争中。 竞争无处不在，无时不有，且不以任何人的意志为转移。这意味着任何企 业都不能对市场份额与竞争地位盲目乐观。世界 500 强企业中，90以上已经 建立了较为完善的竞争情报系统。 美国是现代竞争情报研究和咨询的发源地。美国竞争情报从业者协会的成 立则是竞争情报业成熟发展的标志。凭借美国政府的情报优势和技术实力以及 众多的工商管理、研究与信息管理专家的热情投入，竞争情报工作不但在学术 上取得了很大进展，而且在美国企业界迅速倔起。据 1997 年统计，竞争情报对 企业贡献率微软为 17、摩托罗拉为 11、IBM 为 9、p此外,MIS 大多是按单项业务系统开发的,不 同系统的开发方式以及对于开发规范的遵从程度都有所不同,这使得系统间存在 很强的孤立性,一个系统很难与其它系统交换信息。再加上 MIS 主要关心的是企 业内部的信息资源,对企业外部的信息未予足够的重视,致使各部门开发出的 MIS 最终成为一个个“信息孤岛”,信息资源的开发利用存在着严重的封闭性。 MIS 失败的主要原因是 MIS 的开发者与使用者都没有正确认识这种瓶颈现 象,更没有去想法克服这种现象。因此,许多单位尽管在信息管理方面的投放已 不算少,但从总体上看效果不够理想,信息资源仍然无法得到充分有效地开发利 用。这种“生产率悖论”之所以产生,就是因为人们对采用信息技术和加强信息 管理的目标存在着不同的理解。问题的本质是,采用最先进的信息技术并通过技 术获取信息,这一事实本身并不足以保证成功。计算机只不过是一种有助于解决 特定问题的工具而已。正如微软总裁比尔盖茨(BillGates)所指出的,任何技 术运用到商业中的第一条规律是“运用在高效率的工作中的自动化技术将会提 高它的效率;第二条规律是:自动化技术运用到低效率的工作中,将会降低它的效 率3。同样的资金投入到计算机系统中可能会给一家企业带来巨大的收益,然 而带给另外一家公司的只不过是昂贵的摆设。两者的差异在于,企业能否抓住机 遇,主动迎接信息技术发展和信息环境变化所带来的巨大挑战,及时转变其信息 管理模式和战略决策方式,以便更加充分有效地开发利用信息资源。 4.2 战略信息系统概念的提出 70 年代末 80 年代初提出的“信息资源管理(IRM)”理论开拓了企业信息管 理的思路,使企业形成了新的信息管理战略。这就是在信息技术急速发展和社会 竞争日趋激烈的环境下,一个企业如何充分有效地开发利用信息资源以增强竞争 实力、获得竞争优势的战略,即面向竞争的信息管理战略。在这种面向竞争的信 息管理战略指导下,一个体现 IRM 思想的新一代信息系统战略信息系统 (StrategicInformationSystem-SIS)就在传统 MIS 的基础上迅速发展起来了。 按照 SIS 研究先驱、美国学者惠兹曼(CharlesWiseman)的观点,一个成功的 SIS 是指,运用信息技术支持或体现企业竞争战略和企业计划,使企业获得或维 持竞争优势,或削弱对手的竞争优势。这种进攻反攻形式表现在各种竞争力量 的较量之中(如企业与供应方、配销渠道、顾客或直接对手之间为不同目的而展 开的竞争),而信息技术的应用可以影响竞争的平衡。这个定义强调的是对信息 技术战略的正确认识和理解,同时也指出了 SIS 是为企业获取竞争优势这一目的 服务的信息系统。换言之,SIS 是从企业竞争战略的高度出发,通过充分开发和 有效利用信息资源来提高企业竞争实力的信息系统,是企业战略管理和信息系统 的整体配合和有机协调。此外,也有人提出了竞争情报系统 (CompetitiveIntelligenceSystem)、战略情报系统 (StrategicIntelligenceSystem)等概念,但与战略信息系统并无本质的区别。 竞争情报系统是面向企业竞争发展需要的信息系统,而战略情报系统就是支持战 略管理决策的竞争情报系统。SIS 等新一代信息系统概念的提出,其目的主要在 于改变人们对信息系统和信息资源的传统认识与理解。SIS 与传统信息系统的 最大区别就在于对信息资源的战略认识和应用上。凡是从战略决策需要出发,能 够为企业创造竞争优势或抵消对竞争优势的信息资源开发利用都是 SIS 的活动。 SIS 就是对企业内外信息资源的战略应用系统。信息资源的战略应用要达到的 三个目标是,生产率的提高、市场反应能力的增强和竞争优势的强化或者保持。 其中生产率的提高是目的,市场反应能力的增强是表现形式,竞争优势的强化或 者保持是最终结果。在结构上与传统信息系统不同的是,它不是面向企业业务流 程和办公事务来设计的,而是面向高层管理和竞争战略决策的需要开发出来的一 类新型信息系统。SIS 是在 MIS 的基础上发展起来的,但 SIS 的目标与 MIS 完全 不同。它的目标是通过改变企业的组织结构和经营特性来提高其竞争能力。为 适应组织竞争环境的不断变化,在许多场合下 SIS 只是通过网络联结起来的“虚 拟信息系统”,其结构和功能都是相当灵活多变的。SIS 是信息技术不断进步的 产物,也是组织信息管理和信息系统发展到一定阶段的必然结果。SIS 已成为企 业信息管理的最新热点。 此外，Internet 的商业化,特别是 Intranet 技术的兴起,使企业的信息管 理方式得到了极大的扩展。注意通过网络化、数字化的开放式信息环境共享全 球信息资源的企业,特别是中小企业,就有机会进入以往难以挤进的国际市场和 商贸关系的各个环节,并以质量、价格和服务优势同大公司展开竞争。全球竞争 环境将因此变得更加公平。这些进展一方面为企业提供了巨大的机遇,另一方面 也提出了严峻的挑战。这些挑战关系到企业在市场竞争中的生死存亡。企业为 了生存,必须适时转变其经营管理战略,更多地强调敏捷性,并对企业的组织结构 和市场经营方式进行革新。这就是说,企业需要制定面向竞争的信息管理战略, 即重新确定企业与顾客及竞争对手的关系,并据此改变企业内外信息方式,建立 更加灵活的、能够适应市场竞争需要的信息系统SIS。这是企业在全球网络 化、数字化信息环境下获得竞争优势的重要保证。 4 3 战略信息系统的结构与功能 战略信息系统是以现代信息技术,如 Intranet 技术、面向对象技术和数据 仓库技术等作为技术手段,既为企业各部门之间、企业与供销商或合作者之间的 紧密协作提供了全然不同的信息交流环境,又可根据企业战略目标和竞争环境的 变化对企业内外资源进行重新组合,从而使企业组织结构的动态调整成为可能, 并且使分布式网络化的虚拟企业成为现实。SIS 的目标是要使人们突破部门、 组织、地域、时间以及计算机本身的束缚,真实实现以企业的战略目标和用户的 最终需求为中心展开协作,因此,SIS 的结构必须与组织结构、业务流程以及管 理模式的发展变化相适应,从传统信息系统的“机械结构型”转向更适合市场竞 争需要的“生物细胞型”,发展成为多元化的“蜘蛛式神经网络” 。 可以看出,SIS 的外壳是基于 Internet 的 Extranet 和 E-market。在 SIS 的 外壳上有三个发展层次;第一个层次是 Intranet 即企业内联网。这是 SIS 的基 础结构层次。在这一层次上,通过 Intranet 把企业所有的信息资源集成起来,把 经营的各环节、各部门以及各地的各个子公司联系起来,实现企业内部的信息共 享与协同作业;第二个层次是 Extranet 即企业外联网。这是在 Internet/Intranet 技术基础上开发的与 Intranet 相连的战略伙伴协作网。通 过 Extranet,把与企业有业务合作关系的伙伴企业从供应商到分销商 连成一体,使企业可以更有效地进行供销链的管理,并能更好地把握住竞争机会; 第三个层次是 E-market 即企业电子商贸网。这同样是利用 Internet/Intranet 技术建立起来的并与 Intranet 相连的产品销售与用户服务网。通过 E-market, 可以提供联机销售服务,帮助企业建立用户支持系统,拓展市场份额或打开新兴 市场。 SIS 的内核是对企业现有技术和信息资源的集成,即以 Intranet 为基础、 以 CIMS 为核心构建事务处理、办公应用和信息资源管理三个平台:事务处理平 台作为内部信息部件的“制造工厂”,是传统 MIS 基层部分的扩展,主要负责企 业内部业务数据的采集、处理、存储和分析,但事务处理平台不再需要表示信息 的上层结构,而是将 CIMS 基层前端(CAD/CAM)、中部(FMS)和后 部(CAQC)形成的这些信息作为部件提供给信息资源管理平台进行装配;办公应用 平台作为信息产品的“销售公司”,是由传统 OAS 和 MIS 上层在新技术下结合而 成的,主要负责信息(办公信息、文件以及资料等)发布和工作流(日常办公和工 作计划等活动)管理。它也承担着向信息资源管理平台输送办公信息、档案信息 以及接受处理外部信息的任务,是直接与使用者联系的界面。在这一平台上,使 用者既可以获取信息,也可以发布信息,信息流是完全双向并且是多媒体形式的, 能充分支持管理决策层的办公与指挥活动;信息资源管理平台是将来自企业内外 部的各种业务信息、办公信息、档案信息等“信息部件”通过 ERP 分门别类按 不同主题组装为“信息产品”的“装配工厂” 。这些信息产品既供企业各级人员 使用,也通过防火墙将可以公开的信息对外部用户发布,在全球范围内进行自我 宣传。这一平台既是信息产品的组装工厂,又是信息产品的储存仓库,所涉及的 技术包括 WWW、超文本、多媒体、数据仓库和全文检索等等。上述三个平台都 是建立在 Intranet 上的信息应用,并与 Intranet 一起构成了企业 SIS 的内核。 SIS 的意义在于充分利用信息技术来构建企业的集成信息系统,使之既能保 留企业原有的各种信息系统,又能适应竞争战略的发展需要,充分有效地开发利 用企业内外的信息资源,实现企业内部信息共享、外部信息交换和信息系统集成 的有机统一,以增强企业的竞争实力。因此,SIS 不仅具有传统信息系统的所有 功能,而且更加强调了信息共享、战略协作、快速反应、模拟预测、商业智能等 一系列功能优势。集中到一点,就是 SIS 强化企业竞争实力的竞争功能。这一功 能主要有以下一些特征:(1)目标一致性;(2)信息共享性;(3)战略协同性;(4)快 速反应性;(5)模拟预测性;分析手段的智能性;价值链的集成统一性。 具体地说。SIS 主要的两个部分，一个是情报信息系统，一个是商业智能， 它们都是为企业高层经营管理决策服务的，也适应了知识管理的新要求。是新 时代，企业信息化建设不可或缺的重要组成部分。 5 保险企业在新时代的信息化方案 保险企业在新时代的信息化建设方案，应该与时俱进，反映新时代的特征， 这个特征就是：信息、情报在企业竞争中的重要性大大提高了。知识越来 越多地作为独立的要素投入生产（服务）过程。如果企业必须的业务知识和客 户知识仍然依附在人的身上，一旦人被挖走，就会使企业核心竞争力大大削弱。 所以，企业信息化的首要使命就是要用信息技术实现： 对竞争对手、合作伙伴及客户的实时动态监视，把行业内的最新动态及 时的分发给各经营管理者。 建立起企业自主的商业智能系统，把知识与人分离，使之沉淀在企业中。 目前国内保险企业的信息化已有一定基础，但注意以下几点，对保险企业 仍然是重要的： 第一，互联网作为一种新的生产工具，正在改变许多行业的生产力，而基 于互联网应用的电子商务带来的是全新的网络化生产的时代，这种新的生产方 式要求新的企业管理架构和新的企业文化，或者说将引起企业内部生产关系和 上层建筑的变化； 第二，网络化生产的最显著特点就是“聚合” ，这种聚合表现在客户的整合 以及服务资源的整合，其实质是知识的整合； 第三，金融企业的生产资源和产品均高度符号化，所有产品均极其适合于 网络化生产，因此面临电子商务带来的冲突必须注意调整技术战略和经营战略； 第四，金融企业受新的生产方式影响最大的生产资源是知识，企业战略调 整的核心是沉淀知识和更好地发挥知识的作用。 在目前各金融保险企业都有自己的信息系统（OA 或 MIS） ，其对信息化的 认识也有相当高的水平。在这种情况下，保险企业如果想超越竞争对手，就应 该在战略信息系统上做文章，具体说，就是企业要建立情报信息系统和知识管 理的平台，完成这一工作，企业就可以达到多重目标： 企业竞争情报系统能够对关注的市场进行监控 通过企业竞争情报系统对相关课题进行研究，预测市场变化 为投资进行预研提供信息平台 监控竞争对手，研究竞争对手产品、手段等 建立相关业务的知识库，释放由于员工长期用网而带来的工作效率下降 了解国外最新研究动向 提升企业综合管理素质 吸引人才、保持人才、保持企业核心竞争力 支持决策 为实现知识化企业提供宝贵经验 建立起这一系统有助于形成企业的核心竞争力知识沉淀和增值。普通 金融产品的边界效应递减现象日趋严重，金融行业的产品和服务的多样化、专 业化、个性化是必然趋势。银行存贷息差收入所占比例越来越低，而跨行业合 作的中间业务、表外业务以及私人银行业务等其他业务收入所占比例逐步上升。 券商手续费下降，以服务竞争、开展全面综合理财业务的压力越来越大。投资 银行的发行业务随着保荐制度的完善推出，要求投资银行改变传统的以攻关为 主的工作方式，加大知识服务的能力。 这种发展方向，要求金融企业掌握全面的专业知识、产品知识，包括个性 化产品的设计能力、快速的产品定价和风险分析知识以及全面深入的客户认识 知识。而目前这些知识基本上全部是作为企业专业人员（如产品经理、客户经 理）的个人知识。面临激烈的行业竞争、业内竞争，甚至即将到来的国际竞争， 人员的流动性必然加剧。如国内一家著名的投资银行的高科技部门，在 1999 年 至 2000 年间，其员工基本全部流失更换。这种流动直接使企业失去大量客户， 也削弱其生产和服务的能力。而对金融企业而言，企业的物化资产(房产、设备、 原材料等)在企业的竞争力和生产成本中占的比例相对来说已经很小，企业的成 本主要花费在对客户的认识、对产品的认识、对市场和竞争的认识上。而这些 知识成果仅作为劳动者的附加属性，无论如何都是企业的潜在损失。 在网络化生产的条件下，引入知识管理，可以充分发挥知识的作用，更重 要的是沉淀公司在人力资源方面的投资成果专业知识，和在客户关系方面 投资的成果客户知识，从而逐步形成可控制的竞争力。 金融企业的信息化理念推动了网络化生产，使得整个生产过程产生、利用 的知识以及生产活动可能全部加以记录。有了这个良好的基础，就可以通过一 定的考评机制要求相应的生产者（研发人员、客户经理等）将生产过程的知识 置入网络系统，以便考评、加工、共享和增值应用。 战略信息系统的建立对企业的组织结构有相当影响。有助于形成扁平化组 织结构。传统的企业管理为层级结构。在风险高、产品多、竞争环境变化快、 客户需求压力高的部分企业，为强化整体目标、控制风险而演化为矩阵式结构， 通过横向贯穿产品部门等利润中心的管理职能部门来协调企业整体目标的落实。 网络化生产方式包含多种聚合，即生产与服务能力的聚合、客户的聚合等。 生产过程进一步变成以用户需求为核心的，而不是以传统的部门为核心的组织。 客户需要什么产品或服务，企业就应该给他（她）什么，而不用问该客户属于 哪个部门。但这种方式与原有的组织设置是有冲突的，一个客户的需求满足过 程可能直接经过多个不同的部门，而不同部门的目标、绩效均是不同的，如何 将客户带来的成本和收益，合理地计入现有的不同部门或者个人，是保证网络 化生产发挥正常效益的根本。 以管理知识为核心，重组企业的生产流程的改革过程是漫长而艰难的。这 条路上我们要改变传统的观念，改变工作方式、协调方式，其中最难的是改变 对知识作为企业公共财产的认识。我们必须学会如何将知识表达出来，沉淀下 来成为企业的公共财产；必须学会计量知识的生产、考核知识的质量；必须逐 步将知识的生产管理与企业生产管理结合起来。 每个管理者都有一个愿望，希望每天能在自己的电脑上迅速准确的看到 自己分管工作的最新国内外信息，从而掌握竞争情报，支持科学决策。 每个单位都希望其管理人员能够及时的收到最新的行业动态，了解对手， 把握全局，提高本单位的核心竞争力。但是，信息爆炸使互连网上关键字检 索的结果数量庞大，且无效信息过多，逐条翻阅、筛选已经到了人力不可及 的地步。 更具意义的是，根据现代管理理论，引入先进的知识管理手段组建学习 型组织，构架知识平台，形成竞争情报机制，也是各单位提高效能，深化改 革的重要内容。 易地平方公司的“知识通”-竞争情报系统能够帮助您在企业内部迅速 建立一个“中央情报局”和基于知识管理的应用平台。为发挥每个员工的潜 能提供了用武之地。 外网 数据库 内网 数据库 数据仓库 保 险 业 务 一 保 险 业 务 三 保 险 业 务 四 保 险 业 务 五 保 险 业 务 六 保 险 业 务 七 内 部 网 络 平 台 外 部 网 络 平 台 智能分析系统 战略情报系统 企业 个人 客户 合作伙伴 市场 企业 个人 客户 合作伙伴 市场 保险公司信息化方案 保 险 业 务 二 战略信息系统SIS 知识管理的平台 “知识通” - 竞争情报系统软件是目前国内唯一提出竞争情报框架并 加以实现的高技术产品。它由多名在国外著名电脑公司从事研究工作的博士、 硕士归国后自主研制完成。系统综合利用了目前世界上先进的大量技术理论,提 出了一整套中文知识抽取的模型算法，在信息自动分类聚集、信息知识 表示方面有重要创新，荣获“2001 年十大 IT 创新产品”奖。该软件现已列 入北京市火炬计划，拥有软件著作权证书。 “知识通” - 竞争情报系统的构成与工作原理 “知识通”系统主要由三部分构成。 第一部分是信