张家港农商行2006审计报告

江苏张家港农村商业银行股份有限公司 2006年年度报告 目 录 第一节 重要提示- 2 页 第二节 基本情况简介- 2 页 第三节 股本变动和股东情况- 3 页 第四节 公司治理情况- 4 页 第五节 董事会报告- 10 页 第六节 监事会报告- 26 页 第七节 财务会计报告- 29 页 第八节 重要事项- 49 页 第九节 董事会表决意见- 50 页 2 第一节 重要提示 1、本农村商业银行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚 假记载、误导 性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性 承担个别及连带责任。 2、本农村商业银行第二届董事会第 10 次会议于 2007 年 4 月 9 日审 议通过了本行2006 年年度报告正文及摘要。本次董事会的会议通知已提 前 15 天发给各位董事，会议应到董事 11 名，实际到会董事 11 名。本行 5 名监事列席了本次会议。 3、苏州天中会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了标准无保 留意见的审计报告。 江苏张家港农村商业银行股份有限公司董事会 本农村商业银行董事长王自忠、行长季颖、会计部门负责人朱建新保 证年度报告中财务会计报告的真实、完整。 第二节 基本情况简介 法定中文名称：江苏张家港农村商业银行股份有限公司 （简称：张家港农村商业银行） 法定英文名称：JIANGSU ZHANGJIAGANG RURAL COMMERCIAL BANK CO.，LTD （缩写：ZJGRCB ） 法定代表人：王自忠 注册地址：张家港市步行街 12 号 3 邮政编码：215600 首次注册登记日期：2001.11.26 首次注册登记地点：江苏南京 企业法人营业执照注册号：3200001105369 税务登记号码：320582732252238 聘请的会计师事务所名称：苏州天中会计师事务所有限公司 办公地址：苏州市公园路 1 号 三三三 股本变动和股东情况 一、本报告期内实施 2005 年利润分配方案，按 10%比例(税前)转增资 本后,股本总额由 35800 万元增至 38664 万元，其中法人股由 5980 万元增 至 6458.4 万元，自然人股由 29820 万元增至 32205.6 万元，自然人股中本 行员工股由 8574.814 万元增至 9260.79912 万元，股权结构未有变动。 二、股东情况 （一）至 2006 年底股东总数 2252 户。其中法人股 13 户，自然人股 2239 户。 （二）本年度共有 12 户自然人股东转让 188.4984 万元股权。 （三）最大十名法人股持股 5688.36 万元，占总股本的 14.70%。 单位：万元 序 号 股东名称 股东性质 报告期 内增减 报告期末 持股数 总股本 占比 股份质押 或冻结数 1 市直属公有资产经营有限公司 国 有 0 1773.576 4.59 0 2 张家港市工业发展有限公司 集 体 0 536.544 1.39 0 3 张家港市杨舍镇资产经营公司 集 体 0 422.28 1.09 0 4 张家港市塘桥镇资产经营公司 集 体 0 422.28 1.09 0 5 张家港市锦丰镇资产经营公司 集 体 0 422.28 1.09 0 6 张家港市港区镇资产经营公司 集 体 0 422.28 1.09 0 7 江苏沙钢集团公司 股份制 0 422.28 1.09 0 8 江苏国泰国际集团有限公司 股份制 0 422.28 1.09 0 9 张家港市能源投资发展有限公司 股份制 0 422.28 1.09 0 10 华芳集团有限公司 股份制 0 422.28 1.09 0 合计 0 5688.36 14.70 0 4 本行未发现上述股东之间有关联关系。 （四）最大十名自然人持股 410.5294 万元，占总股本的 1.06%。 单位：万元 序号 股东姓名 报告期内增减 报告期末 持股数 总股本占比 股份质押或冻 结数 1 王自忠 0 54 0.14 0 2 季 颖 0 48.6 0.13 0 3 薛文岐 0 43.2 0.11 0 4 张哲清 0 43.2 0.11 0 5 方建华 0 43.2 0.11 0 6 施钧尹 20 43.2 0.11 0 7 徐卫东 0 33.7824 0.09 0 8 陈鹤忠 0 33.7824 0.09 0 9 施菊芳 0 33.7824 0.09 0 10 黄荷芳 0 33.7824 0.09 0 合计 0 410.5296 1.06 0 （五）本行第一大股东为张家港市直属公有资产经营有限公司，住所在 张家港人民西路 50 号，法人代表石锡贤，注册资本 10437 万元人民币，企 业类型为有限责任公司，从事授权管理范围内公有资产经营业务。 （六）无持有本行 5%以上股权的股东。 第四节 公司治理情况 一、公司治理的概况 公司严格按照公司法、 商业银行法、 股份制商业银行公司治理指引 等相关法律法规，结合本行实际，不断完善治理结构。公司股东大会、董事 会、监事会及高级管理层按公司章程规定，依法独立运作，履行各自权利、 义务，未发 生违法违规情况。 股东大会由董事会于 1 月份召集，会议的通知、召集、召开和表决程序 均符合公司法和公司章程的规定。股东大会依 法 行 使 职 权 ，审 议 并 通 过 转 增 股 本 、修 改 章 程 的 决 议 ，审 议 并 通 过 董 事 会 、监 事 会 的 工 作 报 告 ，审 议 批 准 本 行 的 年 度 财 务 预 算 方 案 、决 算 方 案 、利 润 分 配 方 案 等 。 董事会按照公司法、 商业银行法和中国银监会等有关法律法规的 5 要求，致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，认真履行章程 赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决 策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作细则开展运作，充分调动 和发挥行长室经营管理的积极性，在加快与现代商业银行接轨步伐方面取 得了一定成效。 监事会按照法律法规及本行章程规定认真履行股东大会赋予的职责， 紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、 业务 操作流程的合规性、合法性 和风险性等工作重心，对本行经营活动以及高管人员履行职责的合法合规 性进行监督， 维护本行及股东的合法权益。 经营层执行董事会授权下的行长负责制，忠实执行董事会的决议，自 觉接受监事会的监督，向董事会提交切实可行的年度计划，抓好经营计划 的组织实施，定期或不定期向董事会报告工作。规范日常经营管理，组织制 订和实施各项规章制度，完善部门设置，突出业务发展，强化风险防范，推 进经营战略转型，有效提高集约经营水平，较好地完成了董事会年初下达 的各项经营目标任务。 二、报告期内召开股东大会情况 （一）2006 年 1 月 19 日，第 5 次股东大会在华芳金陵国际大酒店召开。 会前向股东发出了书面通知，实际出席会议的股东 87 人，代表所持股份 35797.125 万元，占总股本的 99.99%，符合法定程序。 （二）第 5 次股东大会审议并通过了关于 2005 年董事会、监事会工作 报告、本行 2005 年工作报告、2006 年经营计划、2005 年财务决算、利润分 配、2006 年 财务预算、转增股本、章程修正草案、股权转让办法的决议。江 苏苏州华恒律师事务所委派律师郭丰雷先生见证了本次股东大会，并出具 6 法律意见（见证）书，确认本次股东大会符合法律程序，通过的各项决议合 法有效。 （三）报告期董事会、监事会成员未发生变动。 三、董事会的构成及其工作情况 （一）董事会有王自忠、黄荷芳、施福清、徐卫东、李兴华、汪志鸿、吴 栋、 刘炳华、石 锡贤、屈云祥、 陈和平 11 名董事，其中屈云祥、陈和平为独立董 事。董事会人数及构成符合要求。 （二）报告期内董事会下设的风险管理委员会、关联交易委员会、薪酬 和提名委员会基本履行了职责，在防范和化解经营风险，审查和监控关联 交易，核定董事、监事和高管人员薪酬分配，等方面发挥了作用。 （三）报告期内董事会召开会议的情况及决议内容 1、2006 年 1 月 16 日，召开二届 5 次董事会，审议并通过了关于 2005 年董事会工作报告，本行 2005 年度工作报告、2006 年经营计划、2005 年财 务决算、利 润分配、 2006 年财务预算、 2005 年度本行高管人员薪酬分配方 案、董 事 监 事 2005 年 薪 酬 分 配 方 案 、转增股本、章程修正草案、股权转让办法 的各项决议。 2、2006 年 4 月 26 日，召开二届 6 次董事会，审议经营层关于一季度 业务经营情况、二季度工作计划的报告，研究并签订董事会对经营层 2006 年度经营责任制考核办法，研究签订董事长对行长授权书，听取风险管理 委员会关于本行当前信贷风险防范的分析报告，审议关于增加外汇资本金 的议案并审议本行购买业务用车事项，审议公司 2006 年年报，并形成了有 关决议。 3、2006 年 7 月 27 日，召开二届 7 次董事会，审议经营层关于上半年 业务经营情况的报告，审议本行实施公车改革方案并形成决议，研究风险 防范和专项票据兑付等事项。 4、2006 年 10 月 18 日，召开二届 8 次董事会，审议经营层关于前三季 7 度业务经营情况的报告；审议庆祝本行成立五周年系列宣传活动预算方案 并形成决议。 （四）董事会严格按照本行章程规定开展工作，认真执行股东大会通过 的各项决议， 圆满完成了各项工作任务。 四、监事会的构成及工作情况 （一）监事会有方建华、钱卫国、朱丽珍、 陈鹤忠、陈建兴 5 名监事，符 合要求。报 告期监事会成员未发生变动。 （二）报告期内尚无监事会下设委员会。 （三）报告期内监事会召开一届 9 次以及二届 1 次至 5 次会议。 1、2006 年 1 月 16 日，召开二届 5 次监事会，审议 2005 年财务决算、 利润分配方案、2006 年财务预算方案（草案），决策层、经营层、监督层绩效 评价报告， 2005 年监事会工作报告，股权转让办法，设立监事会办公室及 聘任监事会办公室副主任等各项议案。 2、2006 年 4 月 26 日，召开二届 6 次监事会，审议经营层关于一季度 业务经营情况、二季度工作计划的报告，研究签订董事会对经营层 2006 年 度经营责任制考核办法，研究签订董事长对行长授权书，听取风险管理委 员会关于本行当前信贷风险防范的分析报告，审议关于增加外汇资本金的 议案并形成决议，审议本行购买业务用车事项，审议公司 2006 年年报。 3、2006 年 7 月 27 日，召开二届 7 次监事会，审议经营层关于上半年 业务经营情况的报告，审议本行实施公车改革方案并形成决议，研究风险 防范和专项票据兑付等事项。 4、2006 年 10 月 18 日，召开二届 8 次监事会，审议经营层关于前三季 度业务经营情况的报告；审议庆祝本行成立五周年系列宣传活动预算方案 并形成决议。 五、独立董事履行职责情况 （一）现有 2 名独立董事，符合要求。 8 （二）独立董事按照相关法律法规，认真履行职责，参与本行重大决策， 对重大事项发表独立意见，切实维护本行整体利益，尤其是保护中小股东 的合法权益。 （三）独立董事对本行各项经营活动无异议。 六、董事、监事和高级管理人员的情况 （一）现任董事、监事、高级管理人员的基本情况 姓名 职务 性别 年龄 文化 任期起止日期 年初持股数 年末持股数 变动原因 王自忠 董事长 男 50 大学 050126-080126 50 54 分红送股 黄荷芳 董 事 男 39 大专 050126-080126 31.28 33.7824 分红送股 施福清 董 事 男 43 大专 050126-080126 31.28 33.7824 分红送股 徐卫东 董 事 男 38 大专 050126-080126 31.28 33.7824 分红送股 李兴华 董 事 男 38 高中 050126-080126 31.28 33.7824 分红送股 吴 栋 董 事 男 40 大专 050126-080126 31.28 33.7824 分红送股 刘炳华 董 事 男 56 大专 050126-080126 31.28 33.7824 分红送股 石锡贤 董 事 男 43 大专 050126-080126 法人股 1642.2 1773.576 分红送股 汪志鸿 董 事 男 43 高中 050126-080126 31.28 33.7824 分红送股 屈云祥 独 董 男 62 中专 050126-080126 0 0 陈和平 独 董 男 42 大专 050126-080126 0 0 方建华 监事长 男 50 大学 050126-080126 40 43.2 分红送股 钱卫国 监 事 男 41 大专 050126-080126 31.28 33.7824 分红送股 朱丽珍 监 事 女 53 高中 050126-080126 31.28 33.7824 分红送股 陈鹤忠 监 事 男 44 高中 050126-080126 31.28 33.7824 分红送股 陈建兴 监 事 男 42 大专 050126-080126 法人股 207 223.56 分红送股 季 颖 行 长 男 41 大学 050126-080126 45 48.6 分红送股 张哲清 副行长 男 43 大专 050126-080126 40 43.2 分红送股 （二）董事、监事在股东单位的任职情况 姓 名 在本行担任的 职务 任职的股东单位名称 在股东单位担 任的职务 任期起止日期 黄荷芳 董事 市大新毛纺织厂 董事长、总经理 1995.2 至今 徐卫东 董事 市优质葡萄研究推广中心 总经理 1998.4 至今 李兴华 董事 市华达涂层有限公司 总经理 2000.3 至今 吴 栋 董事 市天时利包装制品有限公司 董事长 1996.7 至今 刘炳华 董事 市华夏热镀有限公司 董事长 2002.2 至今 石锡贤 董事 市直属公有资产经营有限公司 董事长、总经理 2004.11 至今 朱丽珍 监事 华芳集团有限公司 副总经理 1995.10 至今 陈鹤忠 监事 市亿利机械有限公司 总经理 1992.10 至今 陈建兴 监事 市属工业资产经营公司 副总经理 2003.8 至今 （三）报告期内董事、监事未发生变动。 （四）报告期内行长、副行长未发生变动。 9 （五）报告期内在本行领取报酬、津贴的董事有 11 人、监事有 5 人、高 级管理人员有 2 人。 年度报酬总额 304.01 万元 金额最高的前三名董事的报酬总额 114.64 万元 金额最高的前三名高级管理人员的报酬总额 102.38 万元 独立董事、外部监事津贴 9 万元（1.8 万元/人） 独立董事、外部监事其他待遇 0 不在本行领取报酬、津贴的董事、监事姓名 无 报酬区间 人数 报酬数额在 110 万元 11 报酬数额在 1 030 万元 2 报酬数额在 30 万元以上 5 七、部门与分支机构设置情况 （一）本行除设董事长室、监事长室、行长室外，总行机关另设三大类 15 个部室。其中公司业务部、个人业务部、 计 划资金部、国际业务部、业务 拓展部、银 行卡业务部和营业部等 7 个部门，属直接面向客户的前台业务 经营部门；审贷中心、风险管理部（资产保全部、法律事务部挂靠其中）、财 务会计部、人力 资源部等 4 个部门，属于专司内部管理的后台管理部门。另 外，办公室、科技部、安全保 卫部、监察审计 部等 4 个部门负责为全行经营 管理履行后勤、保障职能。 （二）本行下辖营业部 1 家，支行 31 家，分理处 51 家，机构总数 83 家。 报告期内分支机构设置无变化。 第五节 董事会报告 一、经营情况 （一）本行主营业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款； 办理国内结算， 办理票据贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理 其他银行的金融业务；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的规定从 事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国 际结算；结汇、售 汇；资信调查、咨询及见证服务；经银行业监督管理机构批 准的其他业务。 10 （二）报告期整体经营情况： 2006 年，本行围绕年初工作会议部署，沉着应对同业竞争压力，调整 经营思路，注重质量效益的内涵发展，坚持因势而变，变中求进，各项业务 经营持续稳定发展。报告期内本行主要经营情况如下： 资产总额增长较快。报告期末，本行资产总额 192.71 亿元，较期初增 加 22.77 亿元，增长 13.41%。 各 项存款保持较好增长势头。报告期末，各项存款余额 147.76 亿元，较 期初增加 21.23 亿元，增长 16.78%。 贷 款适度增长，不良贷款实现“双降”。报告期末，各项贷款余额 100.07 亿元，比期初增加 17.76 亿元，增长 21.58%。报告期末，全行五级分类不良 贷款 31645 万元，比期初下降了 1891 万元；占比 3.16%，下降了 0.91 个百 分点。 累计签发银行承兑汇票 63.68 亿元；累计贴现票据 81.61 亿元，转（再） 贴现 71.69 亿元，帐面贴现利息收入达到 8828 万元，轧差利息收入 2663 万元，比上期减少 2076 万元。 东渡卡全年新增发 50733 张，累计发卡量达 194139 张；报告期内累计 刷卡消费金额 2.38 亿元，比上期增长 68.79%；完成国际结算业务量 9.05 亿 美元，比上期增加 3.36 亿美元；电费、水费、电话费等代收业务，代收金额 50.85 亿元，比上期增加 27.21 亿元。 实现帐面利润 23027 万元，比上年减少 13606 万元，下降 37.14%。加 上税前计提的呆帐准备金 7179 万元以及核销的资产损失 6789 万元，实际 实现利润 36995 万元，比上期实际利润增加 4289 万元，增幅为 13.11%。 存贷款市场份额在本地居第 2 位，盈利在全省农商行系统居一流水平。 资产 、利 润、费用、各项业务发展情况、主要的 财务数据及财务指标如 下： 1、资本的构成(核心资本和附属资本)及其变化情况、资本充足率情况 单位：万元、 % 项目 2005 年 2006 年 11 核心资本 97,375.00 95,725 附属资本 4,167.71 12,032.66 资本充足率 9.85 10.71 2、主要存、贷款类别按月度计算的平均余额及年均存、贷款利率 单位：万元、% 项目 2005 年 2006 年 存款月平均余额 1,216,259.14 1,453,417.63 贷款月平均余额 880,622.43 1,031,875.88 年均存款利率 1.62 1.75 年均贷款利率 6.95 7.34 3、利润总额、 净利润、主营业务利润、其他业务利润、营业利润、投 资 收益等年度利润指标 单位：万元、% 项 目 2005 年 2006 年 一、营业收入 73,143.79 85,346.85 二、营业支出 39,633.28 76,653.02 三、营业税金及附加 2,237.23 2,609.63 四、营业利润 31,273.28 6,084.20 加：投资收益 5,307.30 16,810.36 加：营业外收入 183.49 227.01 减：营业外支出 131.33 94.19 加：以前年度损益调整 五、利润总额 36,632.75 23,027.38 减：所得税 5,920.32 819.28 净利润 30,712.43 22,208.10 4、主营业务收入、 总资产、存款余 额、贷款余额、股东权益、每股收益、 成本收益率等截至报告期末前三年每年的会计财务数据 单位：万元、% 项目 2004 年 2005 年 2006 年 主营业务收入 62,490.91 73,143.79 85,346.85 总资产 1,434,878.40 1,699,401.06 1,927,114.01 存款余额 1,099,252.36 1,265,290.11 1,477,555.28 贷款余额 766,473.11 823,103.65 1,000,703.84 股东权益 76,687.21 100,955.64 99,639.14 每股收益(元) 0.49 0.86 0.57 成本收益率 40.92 73.12 27.98 5、营业外收入净额 133 万元，每股净资产 1.91 元，每股净收益 0.57 元， 12 净资产收益率 23%。 6、本行认真执行资产负债比例管理规定，主要指标完成较好： 单位：% 项 目 2005 年 2006 年 不良贷款比例(五级分类) 4.07 3.16 存贷款比例 65.05 67.72 中长期贷款比例 1.21 5.72 资产流动性比例 115.93 91.58 拆入资金比例 0 0 拆出资金比例 0 0 （三）报告期内主营业务收入、主营业务利润情况 1、主营业务收入、主营业务利润构成情况 主营业务收入 85347 万元，主营业务利润 6084 万元。 收入结构变化情况表： 单位: 万元、% 项 目 2005 年 占比 2006 年 占比 占比增减 贷款利息收入 67,214 91.89 77,640 90.97 -0.92 金融机构往来收入 4,775 6.53 6,115 7.16 0.63 手续费收入 860 1.18 1,007 1.18 0 其他营业收入 295 0.40 585 0.69 0.29 合 计 73,144 85,347 2、本行提供的金融产品与服务，主要包括存款、贷款、银行卡、电话银 行、自助银 行、 ATM 机、国际结算、代收代付及其他中间业务等。报告期内 各项业务均实现了较快的增长。 3、本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，存贷 款业务、债 券投资业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。 报告期内主营业务未发生较大变化，无对利润产生重大影响的其他业务经 营活动。 （四）经营中出现的问题与困难及解决方案 报告期内，本行在经营中面临的主要困难和问题是：国家持续实施宏 观调控，银 行监管、同业竞争压力日益加大，特别是资本约束不断增强，给 经营活动增加了较大的困难；产品和服务的核心竞争能力有待提高；内控管 13 理还存在薄弱环节；不良资产压降任务艰巨。 针对上述经营中出现的问题和困难，本行在报告期内主要做了以下几 方面的工作： （1）适应宏观政策变化和银行监管要求，强化资本约束，突出结构调整， 保持适度信贷规模，优化信贷结构。 （2）改进信贷管理模式，不断完善授权授信管理等各项内控管理制度， 构建信贷风险管理体制框架，强化信贷风险管理。 （3）强化考核，着力清收不良贷款，五级分类不良贷款占比较期初下 降 0.91 个百分点。 （4）实施经营战略转型，注重质量效益的内涵发展，推进业务和产品创 新，大力发 展零售银行业务和中间业务。 （5）积极推进案件专项治理，健全和完善内控制度，夯实管理基础。 二、银 行主要业务情况 （一）报告期末前十名贷款客户情况 单位：万元，% 客户名称 年末贷款余额 占贷款总额比例 占资本净额比例 市暨阳湖开发发展有限公司 30,000 3 27.85 江苏华尔润集团有限公司 13,200 1.32 12.25 张家港市润发机械有限公司 10,850 1.08 10.07 江苏联峰实业股份有限公司 10,000 1 9.28 江苏沙钢集团有限公司 10,000 1 9.28 金港镇资产经营公司 9,400 0.94 8.73 市交通公有资产经营有限公司 9,000 0.9 8.36 市建设公有资产经营有限公司 9,000 0.9 8.36 华江特种玻璃有限公司 9,000 0.9 8.36 市港星新型建材有限公司 9,000 0.9 8.36 合计 119,450 11.94 110.90 （二）报告期末贷款主要行业分布情况（贷款投放前五位） 单位：万元，% 行业 年末贷款余额 占贷款总额的比例 轻工 153,741 15.36 化纤纺织 132,901 13.28 农林牧渔 100,561 10.05 14 冶金 98,221 9.82 毛纺针织 83,838 8.38 合计 569,262 56.89 （三）报告期末贷款五级分类情况及贷款、风险资产损失准备的计提情 况 单位：万元，% 贷款 金额 贷款损失专项准 备提取比例 实际提取贷款损 失专项准备金额 正常类 897,867 - - 关注类 72,191 2 1,443.82 次级类 23,935 25 5,983.69 可疑类 6,322 50 3,160.84 损失类 1,389 100 1,388.74 合计 1,000,704 11,977.09 对风险资产按 1%、待处理抵债资产按 50%、其他应收款按 10%、长期 投资按 10%、存放境外同业款项按 10%，提取准备金。 报告期末，实际提取一般准备、贷款损失准备及其他资产减值准备总 计为 56472.85 万元，其中：呆帐准备金科目余额 30604.82 万元，一般准备 科目余额 25868.03 万元，已按规定提足，准备金覆盖率已超过 100%。 （四）报告期内无重组贷款。 （五）报告期内本行仅对集团客户内具备独立法人资格、经营良好的子 公司进行授信，并对各子公司总授信余额按照集团客户授信进行管理。 （六）报告期末，抵贷资产 9104 万元，占全部非信贷资产的 1.94%。 抵贷资产为:房屋 4262 万元、土地 1221 万元、机械 设备 339 万元、其他 3282 万元。 报告期末，抵贷资产下降 3822 万元，其中，核销 2941 万元，通过出租 方式获得租金 357 万元，通过公开竞买、公开拍卖等方式变现 524 万元。 （七）不良资产情况 15 1、报告期末不良资产包括不良贷款和不良非信贷资产两类，具体是： 不良贷款 报告期末，本行各项贷款余额为 1000704 万元。按“ 一逾两呆”分类，逾 期贷款 194 万元，呆滞贷款 7881 万元，呆帐贷款 1350 万元，不良贷款合 计 9425 万元， 较年初减少 2636 万元；占比 0.94%，较期初下降 0.53 个百分 点。 按五级分类统计，次级类贷款 23935 万元，可疑类 6322 万元，损失类 贷款 1389 万元。不良贷款 31646 万元，比期初下降了 1891 万元；占比 3.16%， 下降了 0.91 个百分点。 非信贷资产 报告期末，非信贷资产余额为 468473 万元，较期初增加 199395 万元。 其中：不良非信贷资产 13076 万元(抵贷资产 9104 万元，不良投 资 3950 万 元，其他 22 万元)，占全部非信贷资产的 2.79%，较期初减少 4985 万元，下 降 3.92 个百分点。 2、报告期不良贷款累计发生 2994 万元，累计共收回不良贷款 4180 万 元。 3、解决不良资产拟采取的措施是： 严把贷款关，从源头上控制新增不良贷款。 加强 本行授信人员的思想道德教育和业务素质教育，提高其综合素 质。 通过 本行信贷流程和审批权限的调整，严格按照审贷分离原则，从 贷款发放的环节上控制不良贷款的产生。 完善激励和约束机制，压降不良贷款压降。 落实 授信尽职制度，按照风险问责制规定，查清不良贷款问题产生 16 的原因，不仅追究责任人未尽职及违规违纪责任，而且要根据损失赔偿制 度，处以相应的赔偿。 加大不良贷款清收的考核制度，继续完善激励机制，将不良贷款的 清收和授信人员的收入挂钩，调动授信人员的积极性。 加大不良贷款和抵贷资产的清收力度。 对现 有不良贷款逐笔逐户进行排查，制订切实可行的清收措施，落 实到相关支行和授信人员，并与其年终考核挂钩。 严格 执行信贷退出计划，对列入信贷退出计划的企业坚决不新增任 何形式的授信。 通过 法律诉讼、 协议收购、公开 竞买、公开拍 卖等多种方式保全信 贷资产。 （八）报告期末无逾期未偿付债务情况。 （九）报告期末表外项目中可能对财务状况和经营成果造成影响的是， 签发银行承兑汇票 237915 万元（含代工行签发 37979 万元）、开出即期信 用证 16945 万元、远期信用证 1398 万元。银行承兑汇票保证金比例 83.19%， 敞口余额 38283 万元，全部落实担保措施；即期信用证项下的物权由我行 控制，远期信用 证均有担保措施。以上事项均未发现有明显风险。 三、关联交易和重大关联交易情况 本行无持股 5%以上的股东，本行的关联交易主要是 对本行内部人（本 行董事、总 行及支行高级管理人员和参与本行授信、资产转移的人员）及其 关联方的贷款和银行承兑汇票差额部分的授信。本行在处理关联交易业务 时， 严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式及定价 17 按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。 报告期末，本行对全部关联方的授信余额为 27642.57 万元，占本行资 本净额的 25.66%。 1 重大关联交易情况 报告期内，重大关联交易 4 户 19 笔，授信余额 14360 万元。 1、江苏嘉诚钢铁贸易有限公司，2006 年 7 月 4 日向我行申请签发银 行承兑汇票 6000 万元，保证金 50%，期限 6 个月，授信敞口 3000 万元，占 本行资本净额的 2.79%，由张家港万达薄板有限公司提供担保。 该公司现注册资本 10000 万元，法人代表周金贤，主要从事彩钢板、 镀锌板的销售，本行董事李兴华为该公司的真实投资人，公司也由其经营、 控制。该公司 规模较大，客户群体众多，售后服务健全，2006 年实现销售收 入 12.27 亿元、利润 11955 万元。 报告期末，该公司已补足保证金不足部分 3000 万元，授信敞口余额为 零。 2、张家港市亚东房地产开发有限公司，2006 年 8 月 29 日向本行申请 贷款 1500 万元，占本行资本净额的 1.39%。该公司注册资本 800 万元，法 人代表周金兰( 系本行董事刘炳华之妻)，主要从事房地产开发，三级资质。 该公司 2006 年 3 月份开发华亚花园项目，该项目国有土地使用证、建设工 程规划许可证、建设工程施工许可证、建设用地规划许可证“ 四证齐全”，项 目总投资 3709 万元，自筹资金 1740 万元，占比 47%。2006 年 8 月该公司 向我行申请房地产开发贷款 1500 万元，以该项目占地 11073.9 平方米、在 建工程 22880 平方米抵押。该项目建设周期 1.5 年，预计销售收入 5028.81 18 万元，利润 816 万元，有足够的还贷能力。 张家港市亚东高频焊接型钢铁制造有限公司，2006 年 9 月 8 日向本行 申请贷款 1400 万元，占本行资本净额的 1.3%。该公司注册资本 800 万元， 法人代表王东( 为本行董事刘炳华的亲属)，主营业务为 H 型钢制造等，在 我行的授信余额为 5060 万元，占本行资本净额的 4.7%，其中 1400 万元为 流动资产质押贷款，760 万元为保证担保贷款( 其中打包贷款 260 万元)， 600 万元为设备抵押贷款，2300 万元为房地产抵押贷款。2006 年该公司实 现销售收入 1.4 亿元、利润 932 万元，企业发展前景广阔，偿债能力强。 上述 2 企业同为江苏华夏交通工程集团有限公司（法人代表刘炳华） 的子公司，法人代表及股东均为刘炳华的亲属，该公司管理水平高，信用 观念强，在各家银行的授信从无逾期欠息情况。 报告期末，该集团公司在我行的授信余额 6560 万元，五级分类均为正 常。 3、张家港市大新毛纺厂，2006 年 11 月 17 日向我行申请贷款 1500 万 元，占本行资本净额的 1.39%。该公司注册资 本 1000 万元，法人代表黄荷 芳(本行董事) ，主营业务为针纺织品制造、加工等。公司拥有国内最先进的 自络筒机、 剑杆织机和染整后整理设备，年生产能力 500 平方米成品呢绒、 300 吨半精纺纱，2006 年实现销售收入 1.91 亿元、净利润 2666.9 万元。公 司负责人信用观念较强，在各家银行的授信从无逾期欠息情况。 报告期末，该公司在我行的授信余额为 4800 万元，占本行资本净额 的 4.46%，其中 600 万元为房地产抵押贷款， 4200 万元为保证担保贷款， 五级分类为正常。 19 一般关联交易情况 报告期末，一般关联交易 48 户 113 笔，授信余额 13282.57 万元，均为 对本行内部人( 本行董事、总行及支行高级管理人 员各参与本行授信、资产 转移的人员) 及其关联方的贷款和银行承兑汇 票差额部分的授信，其中关 联自然人 36 户，授信余额 1929.57 万元，关联法人 12 户，授信余额 11353 万元。 报告期关联交易中无不良贷款。 四、本行面临的各种风险及相应对策 本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是市场风险、信用 风险、操作 风险和流动性风险。本行将根据监管当局的有关要求，学习和借 鉴国内外商业银行先进的风险管理理念方法和技术，全面构建风险管理体 系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程动态的风险管理，以有效防 范和化解面临的风险。 1、信用风险。秉承 “质量是发展第一主题”的经营理念，在有效控制风 险的前提下，保待合理的信贷投放。加强对宏观经济形势的研究，关注行业 变化动向和区域经济运行状况，积极调整信贷结构，防范行业、集团及关联 企业的贷款集中度风险；以垂直化、专业化和集中化为方向，逐步建立垂直 管理体系和专业化审贷制度；通过客户信用评级、分类、确定理论授信额度 等，加紧建 设内部信用评级体系，应用现代风险管理手段提升风险管理水 平；大力建设信贷文化，引导信贷业务稳健开展；推进信贷管理信息系统建 设，提高信 贷管理的技术水平。 2、市场风险。本行的市场风险主要集中在汇率和利率风险方面。本行 20 将通过定期监测利率敏感性缺口、持续性缺口、市场敏感性比率等指标，积 极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构，规避利率风险。同时加强对 国内外金融形势的研究，建立汇率预测模型，进一步提高汇率风险识别能 力；把握汇率波动性，灵活运用各种金融工具，减少汇率风险。 3、操作风险。改 进信贷管理模式，再造信贷审批流程，全面构建信贷风 险管理体制框架，强化审计部门对信贷业务的事后监督，提高信贷决策的 科学性。在全行范围内开展以“排查风险、查 漏纠违”为主要内容的案件专 项治理活动，强化员工职业道德教育和素质教育，构筑防范操作风险的思 想屏障。着力整章建制，强化内控建设。 针对存在问题和隐患，重点围绕员 工管理、信贷管理、 财务管理、 岗位设置等方面，完善、修 订相关规章制度。 按照银监会“十三条” 要求，对原有各项规章制度进行了清理，形成张家港 农村商业银行内控制度汇编，进一步明确了各项业务的操作依据和行为 准则，使我行业务经营管理的全部流程和各个环节有章可循，有规可依，构 筑地防范操作风险的制度屏障。 4、流动性风险。本行 严格执行资产负债比例管理规定，制订了一系列 流动性风险管理的制度和措施，强化存贷比管理、备付率管理，严格监测并 及时调整资产负债结构，确保良好的流动性。 五、内部控制制度的完整性、合理性与有效性说明 本行自成立以来，始终遵循审慎经营的原则，贯彻资本约束的经营理 念，以防范风险为出发点，立足地方经济建设，以市场为导向，效益为目标， 在保持各项业务持续稳定发展的同时，坚持改革与创新并举、质量与效益 并重，根据各项业务的发展，按照“内控优先 ”的原则，致力于业务创新和业 21 务操作流程的再造，不断建立和完善内部控制制度，优化内部控制环境，内 部控制体系逐步得到完善。建立了各项业务的规章制度和操作规程，内部 控制制度基本渗透到本行各项业务过程和各个操作环节，基本覆盖所有部 门和岗位。报告期内，本行对各项业务的开展实施了多层面的监督、检查和 审计稽核，保证了各项业务规章制度和操作规程的贯彻、落实，并组织各业 务部门和基层各支行开展了操作风险的自我排查，对现行各项制度进行检 讨，报告期内共梳理操作规范、制度、 办法 170 余项，进一步明确了各项业 务的操作依据和行为准则。本行目前内部控制制度是基本完整、合理、有效 的。 六、报告期内投资情况 1、报告期末， 长期投资科目余额为 45.91 亿元，债券投资面额为 43.12 亿元。其中国债余额（含利息，下同）为 44.51 亿元，政策性国家开发银行金 融债券 1.01 亿，中科信金融债券 0.39 亿元。从债券到期期限来看，均为五 年期以内的债券，债券平均久期 2.4 年左右。全年累计实现帐面投资收益 16810 万元。整体风险来看非常小，国债与政策性金融债的风险为国家政 策风险。 2、债券投资业务主要以调整债券结构，注重风险防范和规范操作，并 根据资本充足率管理要求，对原持有的期限较长的债券和企业债券置换成 中短期国债，以防范市场价格风险。 3、关于不良投资中科信金融债券处置情况。最高人民法院终审已判定， 维持省高院所作本行胜诉的判决，要求中国科技证券公司负连带清偿责任。 报告期内，通过省高院执行中科信名下资产并变现，收回部分债权（1490 万元）。同时 ，省高院已冻结和扣划了中国科技证券公司的银行存款（2032 22 万元）。目前该案（3950 万元债权）仍处于执行程序中。 七、财务状况、经营成果（主要财务指标增减变动幅度及原因） 单位：万元、% 项目 报告期末 增长幅度 主要原因 总资产 1,927,114.01 13.40 贷款增加 总负债 1,827,474.87 14.33 存款增加 股东权益 99,639.14 -1.30 一般准备转转入呆帐准备 主营业务利润 6,084.20 -80.55 计 提呆帐准备、核销资产损失 净利润 22,208.10 -27.69 利润减少 八、监管当局按商业银行资本充足率管理办法、 股份制商业银行风 险评级体系（暂行）的要求强化监管，增加了本行的经营压力，但同时也有 利于推进本行经营战略转型，转变业务增长方式，改善盈利结构，提升盈利 水平。 九、本行对会计师事务所出具的审计报告无异议。 十、2007 年本行业务经营目标如下： 1、存款增长目标。 (1)人民币存款：到 2007 年底，确保各项存款余额达 到 170 亿元，比上年约增加 23.7 亿元，增长约 16.2%（2）外币存款：年末外 币存款余额达到 2000 万美元，比上年增长 7.3%。 2、贷款增长目标。按 资本充足率达标要求，到 2007 年末，本外币贷款 余额达 115 亿元，较上年增加 15 亿元，增长 15%。 3、支持“三农”目标。新增三农贷款占全行新增贷款比例，达到当年张 家港市第一产业增加值占 GDP 比例的 2 倍；在 贷款投向投量上要确保需求； 在贷款条件上要适当放宽；在信贷服务上要简化手续。 4、风险资产控制目标。鉴于全行目前不良贷款绝对额和占比已处于历 23 史最底水平，同时各项拨备已覆盖全部不良贷款，因此，年末不良贷款（含 “一逾两呆” 和五级分 类口径）余额占比均控制在年初水平以内 。 5、费用控制目标。 费用率指标控制在省联社核定的范围内。 6、效益增长目标。年末，全行 实现税后净利润 2.6 亿元。 7、资本充足率指标。 资本充足率保持在 8%以上。 8、综合管理目标。确保安全运行， 稳健经营，无任何案件、事故发生。 围绕上述目标任务，2007 年，本行将着重做好以下工作: 1、强化“三大意识”，促进又好又快发展。即强化发展意识，实现率先 发展、领先一步；强化合规意识，实现规范经营、防范风险；强化创新意识， 实现产品创新、服务一流。 2、深化两项改革，激 发经营活力。 3、加强队伍建设，提高整体素质和服务水平。 4、明确市场定位，推 进结构调整，提高信 贷管理水平。 5、加快销售渠道建设，增创分销网络优势。 6、加速推进个人业务发展，打造零售银行品牌。 十一、本次利润分配预案 经苏州市天中会计师事务所审计确认，2006 年本行税后利润 22208.1 万元,每股税后利润 0.57 元。根据章程规定，按 10%比例提取法定公积 金 2220.81 万元、按 10%比例提取任意公积 金 2220.81 万元，按 2006 年度 减免营业税及附加提取一般准备 1739.73 万元。当年可供股东分配的利润 为 16027 万元，加上 2005 年本行结转偿未分配利润 1136 万元，可供股东 分配的利润共计 17163 万元，折合每股 0.44 元。本年度按 10%的比例现金 分红、按 15%的比例转增股本，共计向股东 分配股利 9666 万元，其余 7497 24 万元结转以后年度分配。 十二、独立董事对董事会报告表示认可，无其他说明和意见。 十三、无其他需要披露的事项。 第六节 监事会报告 2006 年，监事会紧紧围绕股东大会确定的工作思路和工作重点，在董 事会、经营层 和广大股东的支持下，认真履行本行公司章程赋予的职责，关 注本行经营管理活动，为维护股东、员工和本行的利益发挥了较好的监督 作用。 一、监事会工作情况 报告期内监事会共召开 4 次会议，主要内容如下： 1、2006 年 1 月 16 日，召开第二届监事会第 5 次会议,主要审议经营层 2005 年度工作报告及 2006 年经营计划，2005 年财务决算、利润分配方案 和 2006 年财务预算方案，股权转让办法，经营层完成 2005 年董事会下达 的各项业务经营指标情况，外部董监事及高管人员津贴，2005 年度薪酬分 配方案，董事会 2005 年度工作报告，监事会 2005 年度工作报告及 2006 年 工作计划， 对决策层、经营层、 监督层绩效评 价报告，设立监事会办公室及 聘任监事会办公室副主任等议案。 2、2006 年 4 月 26 日，召开第二届监事会第 6 次会议, 主要审议了关 于 2006 年一季度经营情况及二季度工作打算的报告、2006 年度对经营层 的目标考核办法、对行长室授权的调整、本行风险管理委员会关于对本行 风险防范的情况分析、增加外汇资本金、关于 2005 年年度报告（信息披露）、 购置接待用车、本行高管人员绩效评价办法等议案。 25 3、2006 年