公共基础单选2

第 1 题：在银行的财务报表中， “存放中央银行款项”属于( ) 。 A所有者权益 B流动负债 C流动资产 D长期资产 【正确答案】：C 【答案解析】：此题考查的是银行财务报表中一些具体的会计科目分类。存放中央银 行款项是商业银行存放在中央银行的存款，首先，这属于商业银行的资产，其次，这笔资 产可以方便的变现，是为了保证商业银行资金的流动性而存放的，故属于流动资产。 第 2 题：提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( ) 计付利息。 A按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 【正确答案】：C 【答案解析】：对于提前支取的定期存款，因为并未到达定期期限，不能按照按时取 款那样按存入日定期存款利息计算，而只能按照活期存款利息计算。在具体计付时，银行 是以支取日的活期存款利息为标准的。 第 3 题：关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( ) 。 A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小 企业和居民的融资及储蓄业务需求 B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形 成和竞争水平的提高 C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中 国银行业的改革和发展 D由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有 的四大国有商业银行 【正确答案】：D 【答案解析】：前面三个选项显然是正确的，唯独第四项，规模上是否超过我们并不 确定，但根据常识判断，四大国有商业银行根基很深，要在规模上超越还是需要较长的时 间。 股份制商业银行属于中小商业银行，中小商业银行还包括城市商业银行。 第 4 题：赵某接受袁某的委托，以袁某代理人的身份依法与张某签订了合同。对于该 合同的签订，( )。 A赵某承担民事责任 B袁某承担民事责任 C赵某与袁某共同承担民事责任 D赵某与袁某均不承担民事责任 【正确答案】：B 【答案解析】：代理，是指代理人以被代理人(又称本人) 的名义，在代理权限内与第 三人(又称相对人)为法律行为，其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中， 代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人；由他人以自己的名义代为民事法律行为， 并承受法律后果的人，称为被代理人。王某是被代理人，应承担法律责任。 第 5 题：银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险 以实现销售目标，则该工作人员( ) 。 A应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报 告 【正确答案】：C 【答案解析】：“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规 章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、 司法机关报告。不应当帮助同事隐瞒违法行为，或者采取“事不关己、高高挂起”的态度 对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。 银行从业人员之间应相互监督。对同事在工作中违反法律，内部规章制度的行为应予 以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。 第 6 题：票据发行便利是一种具有法律约束力的( ) 票据发行融资的承诺。 A短期 B中央银行 C中期周转性 D中长期扩张性 【正确答案】：C 【答案解析】：此题考查的是票据发行便利这一融资方式的期限和性质。票据发行便 利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。票据发行便利是商业银行承 诺业务的一种，不是中央银行票据。 票据发行便利属于贷款承诺业务，是一种具有法律约束效力的中期周转性票据发行融 资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以 自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。 第 7 题：商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正并自( )2 月 1 日 起施行。 A2000 年 B2002 年 C2004 年 D2007 年 【正确答案】：C 第 8 题：定期存款和活期存款是按照( ) 区分的。 A客户类型不同 B存款期限不同 C存款币种不同 D账户种类不同 【正确答案】：B 第 9 题：通常，整存整取的定期存款( ) 。 A期限越长，则利率越低 B期限越长，则利率越高 C利率高低与期限长短无关 D相同期限，本金越高，则利率越低 【正确答案】：B 【答案解析】：利率都是与期限相关的，所以从 A 和 B 中选择，而且通过常识判断出 答案为 B。 银行吸取存款进行放贷和投资活动。同时还要保留一部分准备金满足流动陛需求。对 于银行来说，保留的准备金越少就能拿出越多的钱去放贷和投资，利润越高，而这样风险 也比较大。而如果客户存款的期限越长，那么提取的频率越低，相应地用于流动性 需求的货币也就减少，故银行应该是鼓励长期存款的。所以储户存款的期限越长，利 息就越高。从折现的观念来看，当期货币优于远期货币。时期越长，贬值可能性越大，也 应增加利率进行补偿。 第 10 题：中央银行的窗口指导以( ) 为主要特征。 A限制存款增减额 B限制贷款增减额 C限制存贷款增减额 D限制贷款增加额 【正确答案】：B 【答案解析】：显然存款对于银行来说是被动接受的，能够主动控制的就是贷款，而 贷款额度可以增加也可以减少。 窗口指导指中央银行利用其在金融体系中特殊的地位和影响，使用口头或书面方式， 向金融机构通报金融形势，说明相关政策意图，引导金融机构主动采取措施防范风险，进 而实现中央银行的货币政策。中央银行的窗口指导以限制贷款增减额为主要特征，不具有 法律效力，但是发展到今天，已经转化为具有一定强制性的手段。 第 11 题：劳动力人口是指( )。 A年龄在 18 周岁以上的人的全体 B年龄在 16 周岁以上的人的全体 C年龄在 18 周岁以上具有劳动能力的人的全体 D年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体 【正确答案】：D 【答案解析】：衡量是否是劳动力有两个标准：年龄和劳动能力。经济意义上的劳动 力是指年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的。 第 12 题：关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是( ) 。 A被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息 【正确答案】：D 【答案解析】：人民法院因审理或执行案件，人民检察院，公安机关因查处经济犯罪 案件需要冻结企事业单位、机关、团体与案件直接相关的一定数额的银行存款。若冻结失 误，应及时纠正并向被动结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补计冻结 期利息。属于赃款的，冻结期不付利息。 第 13 题： ( )对股东大会( 经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务 监督，内部控制监督等监察工作。 A董事会 B监事会 C高级管理层 D董事长 【正确答案】：B 【答案解析】：关键词：“尽职监督” 。 在建立起现代企业制度的银行里，其风险管理组织是一个上下贯通，横向密切联系的 网络，主要由股东大会、董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门等 部门组成。其中，监事会对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督、财务监督、内部控 制监督等监察工作。 第 14 题：已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研 究成果是否应当与其共享?( ) A不应当与其共享 B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员 D可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队 资源增长工作经验 【正确答案】：C 【答案解析】：在团队成员并未离开团队时，他仍有权利知道团队研究成果。但是该 成员离职后应当按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构财物，工作资料和客户资源。 在离职后，应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。 第 15 题：由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确 定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( ) 。 A贷款业务 B贷款承诺业务 C委托贷款业务 D银团贷款业务 【正确答案】：C 【答案解析】：关键词：“委托人” 。本题考查委托贷款的定义。 银团贷款业务是指多家银行参加的贷款业务。适用于数目特别巨大的贷款，是指应客 户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对 客户承诺在一定有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设和企业经营周 转。贷款承诺业务包括：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四 大类。贷款承诺业务属于承诺业务，委托贷款业务属于代理业务。 第 16 题：存款是银行最主要的( ) 。 A投资业务 B风险暴露 C资金用途 D资金来源 【正确答案】：D 【答案解析】：银行由于其特殊的性质，吸取了大量的社会闲散资金来用于资金的融 通。除了银行发起人在设立银行之初有少量自有资金之外，剩余的绝大部分资金都是来源 于存款业务。 第 17 题： ( )是银行经营管理的决策机构 A股东大会 B董事会 C监事会 D理事会 【正确答案】：A 【答案解析】：股东大会代表的是广大股东的利益，行使银行法和银行章程所赋予的 权力。通过决定银行的经营方针和发展战略，选举更换董事，审议董事会，监事会报告， 审议银行年度财务预算，决算方式，确定银行整体风险的控制原则。 第 18 题：银行从业人员的以下做法中合理的是( ) 。 A客户送给其贵重的钻石项链 B节日客户送来贺卡 C在谈业务时主动提出给客户相关的调研费 D接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠 【正确答案】：B 【答案解析】：此题考查的是银行从业人员职业操守问题。主要是涉及收送礼物问题。 银行从业人员职业操守要求银行从业人员在政策法律和商业习惯允许的范围内可以收 送礼物，但应确保其价值不超过法律和所在机构运行范围，且应遵循以下原则：礼物收送 将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感； 礼物收送不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。而钻石项链属于贵重物品，不符 合商业习惯。提供调研费也属于现金，且与业务有直接联系，可能会使客户产生交易义务， 在收送礼物后给客户获得了不适当的价格或服务优惠，他们的行为都违背了这一准则，故 不合理。只有送节日贺卡是符合商业习惯的，且不会影响正常交易。 第 19 题：下列关于贪污罪的说法中，说法错误的是( ) 。 A贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段 非法占有公共财物的行为 B本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉 价性，不可收买性 C贪污罪本罪主体是特殊主体 D贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定 罪的依据 【正确答案】：D 【答案解析】：此题考查大家对于贪污罪的理解。A 说明了贪污罪的性质。本罪侵犯 的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉价性，不可收买性。 本罪的行为对象是公共财物。本罪主体是特殊主体，为国家工作人员，或受国家机关、国 有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理，经营国有财产的人员。本罪在主观方面是 故意，并且具有非法占有目的。 第 20 题：某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品 历史年收益率高达 30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行 为评价正确的是( )。 A没有做到向客户充分提示风险 B由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D以上说法都不对 【正确答案】：A 【答案解析】：银行从业人员在向客户推销产品时，应进行风险提示。银行产品由于 其特殊性质，必然存在风险。故该销售人员说产品不存在风险，只强调去年的收益是不负 责任的行为，没有做到向客户充分提示风险。 第 21 题：当市场上出现高市盈率时，可能出现以下哪种现象?( ) A投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格 B投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益 C该市场上存在过度投机的现象 D投资者对于股票的需求度较低 【正确答案】：C 【答案解析】：市盈率=每股价格每股收益。市盈率较高，表明投资者愿意为一定 的每股收益支付较高的价格，投资者对股票的需求较高。投资者获得的每股收益相对其投 入的资金来说比较少。一般来说，如果一个市场上的市盈率大大超过同类市场的平均水平， 则该市场可能存在着过度投机。 第 22 题：我国统计部门公布的失业率为( ) 。 A国民失业率 B公民失业率 C城镇登记失业率 D城乡失业率 【正确答案】：C 【答案解析】：失业率：是指失业人口占劳动人口的比率(一定时期全部就业人口中有 工作意愿而仍未有工作的劳动力数字)。失业率数字被视为一个反映整体经济状况的指标。 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。 第 23 题：以下关于追索权的说法错误的是( ) 。 A追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据 金额的权利 B追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权 C追索权是第一顺序权 D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索取 【正确答案】：C 【答案解析】：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请 求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实 现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。根据票据法的规定，汇票到期日前，有以 下情形的，持票人可以行使追索权：(1)汇票被拒绝承兑； (2)承兑人或者付款人死亡、逃匿； (3)承兑人或者付款人被依法宣告破产；(4)承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动。 第 24 题：下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( ) 。 A农村商业银行 B农村资金互助社 C农村信用社 D农村合作银行 【正确答案】：B 【答案解析】：农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇 银行和农村资金互助社。农村商业银行、农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建 的，而村镇银行和农村资金互助社是 2007 年批准建设的新机构。 第 25 题：国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( ) 。 A无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 【正确答案】：C 【答案解析】：此题考查的是国际收支平衡的概念。顾名思义，既然是要收支平衡， 那么必然收入和支出应该是相当的，收入远大于支出和支出远大于收入都不能构成平衡。 在国际贸易中，这就要求在收支表中既无数额巨大的赤字，也无数额巨大的盈余。否则都 是收支不平衡的表现。国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既 无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 第 26 题：银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( ) 。 A了解该企业所处行业情况 B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C了解客户所在区域的信用环境 D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 【正确答案】：D 【答案解析】：授信尽职原则要求银行从业人员应根据监管规定和所在机构风险控制 的要求，对客户所在区域的信用环境，所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物的情 况、信用记录等进行尽职调查，审查和授信后管理。而企业总经理的个人信用卡消费情况 属于个人信息。与企业信息无关。 第 27 题：定期存款在存期内如果遇到利率调整，则( ) 。 A整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算 B调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂 牌公告的利率计算 C整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 【正确答案】：D 【答案解析】：既然是定期存款，其利率是不受之后市场利率变动的影响的。 定期存款在存期内长期会遇到利率调整。而这个调整是发生在储户作出存款的选择之 后的，且其有时不止调整一次。故在取款结算时，银行还是应该以储户存入款项的当日挂 牌公告来计算其利率。 第 28 题：关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是( ) 。 A所有商业银行都可以开办基金托管业务 B基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D商业银行不能托管全国社会保障基金 【正确答案】：B 【答案解析】：基金托管业务是指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的 委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关资金清算、资产估值、会计核算、监督基 金管理人投资运作等业务的经营活动。基金公司向银行支付基金托管费，一般包括基金托 管净值的一定比例支付。基金托管业务包括证券基金托管业务和其他基金托管业务。证券 基金托管业务包括开放式基金和封闭式基金托管业务。其他基金托管业务主要包括：全国 社会保障基金、企业年金托管、证券公司所托投资托管、合格境外机构投资者(QFII)证券 投资托管。只有取得托管资格的银行才可以办理基金托管业务。会计核算不属于基金托管 业务范围内。商业银行可以托管全国社会保障基金。 第 29 题：汽车金融公司的监管机构是( ) 。 A中国人民银行 B银监会 C中国证监会 D中国银行业协会 【正确答案】：B 【答案解析】：此题用排除法，A 和 D 显然是不正确的，证监会负责是与证券相关， 所以只能选择 B。 汽车金融公司管理办法规定：汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会 批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融企业法人。经 中国银监会批准，汽车金融公司可从事下列部分或全部人民币业务：接受境内股东 3 个月 (含)以上定期存款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款； 转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活 动相关的代理业务；经中国银监会批准的其他业务。 第 30 题：按( )，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。 A还款期限 B还款方式 C信用额度 D是否向发卡银行交存备用金 【正确答案】：D 【答案解析】：此题考查的是信用卡的分类。 信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金 等功能的信用支付工具。按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。 第 31 题：国民经济发展的总体目标一般包括( ) 。 A经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D经济增长、区域协凋、物价稳定和进出口增长 【正确答案】：A 【答案解析】：衡量宏观经济发展目标一般包括 4 个。即经济增长、充分就业、物价 稳定、国际收支平衡，它们从各个层面反映国民经济运行状况，也是旧民经济发展的目标。 第 32 题：暂扣或者吊销执照属于( ) 。 A刑事制裁 B行政处分 C行政处罚 D追究民事责任 【正确答案】：C 【答案解析】：此题中，刑事制裁和追究民事责任显然被排除。行政处分指对个人， 包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。行政处罚针对个人或组织。它是对犯有轻 微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的法律制裁。具体措施包括：警告、 罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行 政法规规定的其他行政处罚。 第 33 题：04 年 10 月 29 日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。 A可以自由浮动 B可以上浮 C可以下浮 D只能有一个 【正确答案】：C 【答案解析】：牢记这个知识点：存款利率可以下浮，贷款利率可以上浮。 04 年 10 月 29 日，针对当前国内经济形势，为了更好地促进经济发展，鼓励投资和消 费，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外) 可以下浮存款利率。 第 34 题：行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违 反行政纪律的行为给予的( )。 A开除处分 B刑事处分 C行政制裁措施 D撤职处分 【正确答案】：C 【答案解析】：A 和 D 都是行政处分的一种，而 B 过于严苛，所以应选 C。 第 35 题： ( )又叫做辛迪加贷款。 A项目贷款 B流动资金循环贷款 C银团贷款 D贸易融资贷款 【正确答案】：C 【答案解析】：银团贷款又称为辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的一家或数家银 行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的 期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的 银行集团。 产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。 第 36 题：在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( ) 。 A外商独资银行 B外国银行分行 C外国银行代表处 D以上机构具有相同的业务经营范围 【正确答案】：A 【答案解析】：根据外资银行管理条例 ，外商独资银行、中外合资银行按照银监会 批准的业务范围可以经营部分或全部外汇业务和人民币业务。经中国人民银行批准，可经 营结汇、售汇业务。外国银行分行按银监会批准的业务范围可以经营部分或全部外汇业务 和人民币业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务。而外国银行代表处不属于外资 银行营业性机构。 第 37 题：下列有关现金流量表的说法正确的是( ) 。 A现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 B现金流量表反映的是会计利润 C现金流量强调的是权利义务有没有转移 D一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 【正确答案】：D 【答案解析】：此题考查的是现金流量表的相关知识点。需要知道：现金流量表是动 态报表。它关注的是企业现金的流动状况，而不是会计利润。它强调的也是现金流动情况， 而不涉及权利义务关系。它按现金流动基础，真实报告经营活动，投资活动和融资活动给 企业带来的现金流入和流出。 第 38 题：以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是( ) 。 A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营 D1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管 理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 【正确答案】：C 【答案解析】：本题考查的是我国金融资产管理公司的相关信息。1999 年我国成立的 四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司 和华融资产管理公司。它们在设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标。我 国四家金融资产管理公司已完成了处置政策性不良资产的任务，目前组织形式上的发展方 向是实行股份制改造及商业化经营。 第 39 题：商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业 务是( )。 A担保业务 B代理业务 C支付结算业务 D承诺业务 【正确答案】：D 【答案解析】：题目中关键词“承诺” 。 承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信 用业务，包括贷款承诺等。而贷款承诺业务包括：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授 信额度和票据发行便利四大类。 第 40 题：以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( ) A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售 目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语， 使客户对产品特性很难理解 C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人 以及该行的责任与义务，是必要的 D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约 以外的承诺 【正确答案】：C 【答案解析】：信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的 产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的，足以让 客户注意的方式向其提示代理产品的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者， 本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。A、D 利用银行声誉宣传代理产 品，B 也不利于消费者对产品正确认识，都不符合这一规定。 第 41 题：存款业务按客户类型，分为个人存款和( ) 。 A储蓄存款 B外币存款 C对公存款 D定期存款 【正确答案】：C 【答案解析】：关键词“客户类型” 。 此题考查的是存款业务分类。按存款的货币种类可分为本币存款和外币存款。按存款 期限，可分为定期和活期存款。而个人定期存款又叫做储蓄存款。按客户类型分，显然是 分为个人存款和对公存款。 第 42 题：中央银行票据的特点有( ) 。 A无风险、期限短、流动性低 B无风险、期限长、流动性低 C无风险、期限短、流动性高 D无风险、期限长、流动性高 【正确答案】：C 【答案解析】：公开市场业务中，中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实 施宏观货币政策。2003 年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。这种票据 具有无风险、期限短、流动性高的特点。 第 43 题：以下属于反映企业经营结果的是( ) 。 A资产 B利润 C负债 D所有者权益 【正确答案】：B 【答案解析】：关键词：“经营结果” 。 企业会计准则将会计要素分为六类，其中资产、负债、所有者权益是反映企业财 务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。 第 44 题：贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利 用其他手段非法占有( )的行为。 A本机构他人的财物 B其他机构他人的财物 C公共财物 D以上都对 【正确答案】：C 【答案解析】：贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者 以其他手段非法占有公共财物的行为。本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事 业单位工作人员职务行为的廉价性，不可收买性。本罪的行为对象是公共财物。本罪主体 是特殊主体，为国家工作人员，或受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委 托管理；经营国有财产的人员。本罪在主观方面是故意，并且要求具有非法占有目的。 第 45 题：法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因 与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( ) 规定。 A反洗钱 B协助执行 C内幕交易 D监管规避 【正确答案】：B 【答案解析】：银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行从业 人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，有权了解对 客户信息进行查询，对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机 关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿，转移资产，以上行为违反了这一 规定。而内幕交易指的是银行从业人员不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所 在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他 人提供理财或投资方面的建议。反洗钱是指银行从业人员熟知银行承担的反洗钱义务，在 严守客户隐私的同时，及时按所在机构的要求，报告大额和可疑交易。 第 46 题：05 年 3 月 16 日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超 额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行( ) 。 A上限放开，下限管理 B上限放开，上限管理 C下限放开，上限管理 D下限放开，下限管理 【正确答案】：A 【答案解析】：面对我国过热的房市，我国政府对住房贷款采取了紧缩的货币政策。 即规定一定程度的下限，以防止利率过低，房贷信用膨胀，同时不设上限，通过利率来进 行调节。 第 47 题：从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( ) 付息。 A首月 20 日 B首月 21 日 C末月 20 日 D末月 21 日 【正确答案】：D 【答案解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定：从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息。每季度月末的 20 日为结息日，21 日为 付息日。 第 48 题：以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( ) A经济资本 B监管资本 C会计资本 D核心资本 【正确答案】：A 【答案解析】：会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债的余 额，即所有者权益。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行 需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损 失，是防止银行倒闭的最后防线。监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行 审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。 第 49 题：现代银行风险过程中，都是由代表资本的( ) 推动并承担最终责任。 A董事会 B股东大会 C监事会 D理事会 【正确答案】：A 【答案解析】：董事会是银行的最高风险管理、决策机构，承担对银行风险管理实施 监控的最终职责，确保银行有效识别、计量、监测和控制各项业务的各种风险。负责审批 风险管理的战略，政策和程序，确定银行可以承受的各种风险水平，督促高级管理层采取 必要的措施识别，计量、监督和控制各种风险，并定期获得关于风险性质和水平的报告， 监控和评价风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在风险管理方面的履职情况。可见， 银行风险过程都是由董事会推动并承担最终责任的。 第 50 题：买入金融资产权利的期权叫( ) 。 A看涨期权 B看跌期权 C股指期货 D光票托收 【正确答案】：A 【答案解析】：题目中已给出“期权”关键词，同时“买入”即表示看涨。 期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有 的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格(指履约价格) 向卖方购买或 出售一定数量的特定标的物的权力。分为看涨期权和看跌期权。有买入金融资产权利的期 权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。 第 51 题：某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够 为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作 人员恰当的做法是( )。 A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D让保安人员立即驱逐该客户 【正确答案】：C 【答案解析】：该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作 人员的职责范围内，不一定需要满足。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当 耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度。工作人员对待客 户应当礼貌服务，对客户的要求应当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为。 第 52 题：下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( ) 。 A受贿罪 B票据诈骗罪 C变造货币罪 D签订、履行合同失职被骗罪 【正确答案】：D 【答案解析】：A、B、C 都属于主观方面故意的犯罪行为，即明知违法，为了获取利 益等目的仍然犯罪，而被骗不属于主观故意，虽然失职，但是其主观没有犯罪意图。 第 53 题：王先生在 2009 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部 本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 20%利息税后，他能取回的 全部金额是( ) 。 A1000.45 元 B1000.60 元 C1000.56 元 D1000.48 元 【正确答案】：A 【答案解析】：积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率 计算利息。计算公式：利息=累计计息积数日利率 累计计息积数=每日余额合计数 日利率=年利率360 所以到 3 月 1 日他所能取得的利息=280.72% 360(1-20%)=0.448(元)，四舍五入得 0.45 元，本金数额不变。 第 54 题：银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是( ) 。 A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别 B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户 【正确答案】：B 【答案解析】：此类问题仔细阅读选项，通过基本的判断就能找到行为最不积极的一 项，就是 B。 “公平对待”要求银行业从业人员不得因客户的年龄、业务的繁简程度和金额 大小等方面的差异而歧视客户。A 、C 选项是因为机构与客户之间的契约产生的服务方式 的差异，与公平对待并不矛盾。B 选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服 务需求的老年客户”的歧视。 第 55 题：国际市场通常采用( ) 方法对债券风险进行评估。 A债券信用评级法 B债券风险评级法 C内部评级法 D外部评级法 【正确答案】：A 【答案解析】：对于风险，我们很难直接观测或评估。必须借助一定的工具。对于债 券风险，我们通过债券信用评级法来对其风险进行评估。内部评级法和外部评级法是针对 银行的风险评级。 第 56 题： ( )要求先存款后消费，不具备透支功能。 A借记卡 B贷记卡 C准贷记卡 D信用卡 【正确答案】：A 【答案解析】：此题考查的是借记卡与其他卡类的分别。按银行卡是否可以透支我们 将其分为借记卡和信用卡。而信用卡按是否预存准备金又分为贷记卡和准贷记卡。而无论 是选择贷记卡和准贷记卡都要排除信用卡。而题目又明确不具备透支功能。 借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。 第 57 题：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( ) 。 A公开市场业务 B存款准备金 C窗口指导 D再贴现 【正确答案】：A 【答案解析】：考查中央银行的货币政策工具，尤其是“三大法宝”应当熟练掌握。 中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度、 再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。其 中买卖有价证券的行为属于公开市场业务。它是指中央银行在金融市场上买进或卖出政府 债券，以实施宏观货币政策的活动。如经济扩张时，实行卖出政府债券的政策，可以减少 商业银行的准备金，降低它的信贷能力，促使贷款利率上涨，遏制过度的投资需求。 第 58 题：国家开发银行成立时的主要任务是( ) 。 A国家重点建设项目融资 B支持进出口贸易融资 C农业政策性贷款 D工商信贷和储蓄业务 【正确答案】：A 【答案解析】：考查三大政策性银行。用排除法，只要知道三大政策性银行的名称， 就知道进出口、农业以及工商信贷显然都有特定银行与之对应。 为了促进“瓶颈”产业发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进专业银行 向商业银行的转变，成立了三大政策性银行，它们分别是：国家开发银行、中国进出口银 行和中国农业发展银行。其中，国家开发银行成立时的主要任务是：按照国家的法律法规 和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业和支柱产业(“两基一支” )的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资 产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。 第 59 题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( ) 。 A要约邀请 B要约 C承诺 D合同 【正确答案】：B 【答案解析】：完成此题需要了解存款凭条的性质以及合同的构成。须知合同完成要 经历要约和承诺两个阶段，而转账凭证和存款凭条是客户向存款机构提供的，只有提供之 后才能办理业务，故应属于要约。 要约是一方当事人向另一方当事人提出订立合同的条件。希望对方能完全接受此条件 的意思表示。发出要约的一方称为要约人，受领要约的一方称为受要约人。 要约的条件：(1)要约的内容必须具体明确。所谓“具体 ”是指要约的内容必须具有足 以使合同成立的主要条款。如果没有包含合同的主要条款，受要约人难以做出承诺，即使 做出了承诺，也会因为双方的这种合意不具备合同的主要条款而使合同不能成立。所谓 “确定” ，是指要约的内容必须明确，而不能含糊不清，否则无法承诺。(2)要约必须具有 订立合同的意图，表明一经受要约人承诺，要约人即受该意思表示的拘束。要约邀请是指 一方邀请对方向自己发出要约，是一种事实行为；而要约是一方向他方发出订立合同的意 思表示承诺是受要约人同意要约的意思表示。即受约人同意接受要约的全部条件而与要约 人成立合同。承诺一经作出，并送达要约人，合同即告成立，要约人不得加以拒绝。 第 60 题：以下不属于衡量通货膨胀指标的是( ) 。 A国内生产总值物价平减指数 BGDP C生产者物价指数 D消费者物价指数 【正确答案】：B 【答案解析】：通货膨胀与价格相关，而 CDP 是国内生产总值与价格无关。 通货膨胀，是通过价格指数的增长率来间接表示的。它有三种指数：消费者价格指数 (CPI)，它是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度；生产者物价指数，指一组出厂 产品批发价格的变化幅度；国内生产总值物价平减指数，指按当年不变价格计算的国内生 产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。GDP 是国内生产总值。是衡量一国 (地区)整体经济状况的主要指标。 第 61 题：擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( ) 。 A国家的银行管理制度 B国家对金融机构的准人管理制度 C国家对存款的管理制度 D国家对贷款的管理制度 【正确答案】：B 【答案解析】：题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而 C、D 都属于金融业务管理范围，A 包括的范围大于金融机构，只有 B 是与金融机构对应。 擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、 证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的 金融管理制度。 第 62 题：按照商业银行法的规定，核心资本不包括( ) 。 A少数股权 B盈余公积 C资本公积 D次级债务 【正确答案】：D 【答案解析】：A、B、C 在性质上显然是相同的，都是所有者权益，D 属于附属资本。 核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。附属资本主要包括一般 损失准备金、混合债务工具和次级债券。 第 63 题：行政处罚( )。 A是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁 C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 D只针对公民，不针对法人 【正确答案】：A 【答案解析】：行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民，法人或其他 组织的法律制裁。而违反行政纪律应给予行政处分而不是行政处罚。他们处理的对象不同。 行政处分只针对公民，而行政处罚还针对法人和组织。而刑事制裁针对的是违反了刑法的 行为，程度更重，针对对象是自然人和单位。这些责罚针对不同法规制度，处理对象不同。 第 64 题：承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( ) 。 A中国农业银行 B中国农业发展银行 C中国进出口银行 D国家开发银行 【正确答案】：B 【答案解析】：题目“农业”已告知答案。 三大政策性银行分别是：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。它们 分别承担：国家重点建设项目融资、支持进