小企业贷款自 查报告(精选多篇)

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 小企业贷款自查报告(精选多篇) 自查报告 企业：* 地址：* 法定代表人：* 经营范围：批发，零售：计算机 软件及硬件，信息服务器、传真服务器 软件及硬件 自查报告：于 2014 年 6 月 30 日 成立，运营业务状况。于 2014 年 1 月 正式解散，在此期间并按时交纳企业所 得税，多次实施自查方案，并未发现偷 税漏税行为，敬请税务机关监督审查。 * 2014-1-29 关于开展小企业金融服务工作情 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 况的报告 县人行： 根据中国人民银行关于进一步 加强信贷管理扎实做好中小企业金融服 务工作的通知的要求，我行对小企业 金融服务情况开展了自查，具体情况如 下： 一、小企业贷款总体情况 截至年 月末，我行小企业贷款 余额万元，占全行贷款余额的 。从 贷款投放看，小企业贷款较年初增长 ，比全部贷款增速高个百分点。同 时，小企业贷款较年初增加万元，比 上年同期多增万元。实现了小企业信 贷”两个不低于 ”的目标，即小企业信贷 增速不低于全部贷款平均增速，小企业 贷款增量不低于上年增量。从贷款形态 看，按信贷资产风险分类划分：正常类 贷款占% ，不良贷款为 。我行小企业 金融服务工作得到了当地政府的认可， 连续年荣获 “支持企业发展先进金融 单位”称号。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 二、小企业金融服务主要措施 优化信贷资源配臵，持续加大小 企业信贷投放。上半年，央行连续上调 存款准备金率，导致银行信贷规模紧缩， 我行认真贯彻落实国务院和银监会有关 支持小企业发展的政策精神，特别是人 民银行、银监会关于加强和改善小企业 金融服务的工作部署，在行内下发了 关于全面做好农村金融服务工作的指 导意见 ，积极拓展并满足县域农村小 企业资金需求，截至年月， 信贷支持小企业户，累计投放 贷款万元。一是准确定位目标客户， 优先扶持产品技术含量高、有市场、有 效益、机制灵活、经营规范、资产负债 率符合规定要求的小企业。二是密切银 政、银地关系，积极构建银政企合作平 台，举办银政企对接会、以一个地方 金融机构的责任，主动融入县域经济建 设，与 家小企业签订 亿元的战略合 作意向协议书，目前已落实家小企业的 授信条件，发放贷款万元。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 强化组合金融服务，拓宽小企业 融资渠道。为构建高效的小企业金融服 务机制，我行在业务流程、机构设臵、 服务渠道等方面做了积极探索。一是对 内设机构进行了调整，坚持以“客户为 中心”，建立授信、风险、科技等各业 务条线为支撑，各相关部门紧密协作的 管理体系，增进业务联动发展，优化授 信业务审批流程，缩短业务审批环节， 及时满足小企业贷款“ 短、频、快 ”需求。 二是对营销团队进行了调整，在支行 的基础上，对“ 只存不贷”的营业部功 能定位进行了调整，并在营业部设小 企业金融服务中心，配备与小企业金融 业务特点相适应的人力资源。三是对信 贷产品进行了梳理，现已形成小企业联 保贷、循环贷等系列产品，同时，针对 企业融资过程中担保难问题，积极研究 有效的抵押替代产品，设计林权抵押贷 款，拟推出知识产权质押贷款。四是扩 大与担保机构的合作，年在与7 家合 作担保机构的基础上，又引入了2 家专 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 业担保公司。截至年 月末，通过担保 机构担保的小企业贷款余额万元，占 总贷款余额的%， 为小企业打开了融资渠道。五是 完善小企业信用等级评定，下发了小 企业信用等级评定管理暂行办法 ，规 范了小企业评定标准，综合考虑财务指 标外,还将小企业的经营动态、企业资信 记录、主要领导人情况以及发展潜力等 因素纳入评级范围，通过信用打分法等 灵活措施，客观上疏通小企业贷款准入 瓶颈，积极帮助企业解决资金周转困难。 合理确定风险定价，减轻小企业 融资负担。我行制定了人民币贷款利 率定价管理暂行办法 ，通过科学定价， 既有效覆盖风险，又对小企业贷款利率 在风险定价的基础上合理浮动，尽可能 减轻小企业的利息负担。在提高自身效 益的同时履行好社会责任，不借发放贷 款之机搭销保险、基金等产品，不附加 不合理的贷款条件，不变相收取不合理 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 的费用。 严格落实贷款新规，密切监控信 贷资金流向。在小企业金融服务中，我 行注重加强对客户信贷资金流向及用途 的全流程审核监测。一是严格贯彻落实 贷款新规，对采用受托支付方式的贷款， 出账审查人员严格根据约定的贷款用途， 审核商务合同等证明材料，将贷款资金 通过借款人账户支付给借款人的交易对 象。对采用自主支付方式的贷款，要求 客户定期报送资金使用情况说明。截至 年 月末，我行累放贷款万元。按照 贷款新规要求，采用受托支付方式走款 金额万元。通过内部自查，我行发放 的小企业贷款均符合信贷资金用途。二 是注重加强政策宣传，召开贷款新规业 务推进会，邀请企事业单位代表参会， 宣传“三 个办法一个指引” 精神实质和核 心要义，在推进我行风险控制和稳健发 展的同时，也帮助企业降低融资成本和 提升财务精细化管理水平，为全面做好 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 小企业金融服务工作营造良好的氛围环 境。 三、小企业金融服务存在的问题 在小企业金融业务快速发展的同 时，自查中也发现一些不容忽视的在问 题和不足： 专营机构专业化工作水平不够。 我行虽成立了小企业金融服务中心，尚 未建立独立核算机制和激励约束机制， 制约了信贷人员开展小企业贷款业务的 积极性， “六项机制 ”建设还需在实践中 进一步完善，专营机构还要在发展中逐 步成型。 银企信息不对称。目前，大多小 企业没有建立起现代企业制度，财务管 理水平不高，信息不透明和失真的情况 普遍存在。我行很难从公开市场上获悉 反映小企业真实经营状况的专有信息， 对小企业的真实经营状况评估困难，增 加了我行贷款的审查监督成本和信息成 本。 信贷产品创新力度不够。目前， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 我行虽建立了一系列小企业融资产品， 但产品灵活度还不够，不能完全适应小 企业多元化的融资需求。 农村信用社小企业贷款的调查与 思考 一、农村信用社小企业贷款的基 本情况 全市小企业概况。我市现有小企 业_户，从业人数约为_万人。规模在 _万元以下的企业有_户，占小企业总 数的_；非公有制占主体，股份合作 企业_户，私营企业_户；集中于第三 产业，有 3003 户，占小企业总户数的 62.6。小企业已成为支撑我市经济发展 的重要力量和最具活力的经济增长点， 无论是对税收、地方经济发展还是劳动 就业都产生了积极重要作用。然而，小 企业在发展过程中受资金制约由来已久， 资金的外向依赖程度很大。调查发现， 无论是成长期还是成熟期企业，参与其 运营周转的外来资金约占资产总额的三 分之一以上。目前全市小企业主要融资 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 渠道有两条：一是包括企业内部集资在 内的社会民间融资；二是向银行业金融 机构借款，其中贷款约占融资成份 80 以上。 农村信用社积极开展小企业贷款 工作。中国银监会银行业开展小企业 贷款业务指导意见和安徽银监局安 徽省开展小企业贷款业务实施办法下 发后，全市各农村信用联社贯彻文件精 神，采取切实措施，积极开展小企业贷 款工作。截至 2014 年 9 月，全市农村 信用社发放小企业贷款 1069 户、98871 万元，比去年同期增长了 147 户、 16164 万元。贷款既促进了小企业的发 展，同时也提高了各信用社的效益。 小企业贷款工作中存在的主要问 题。一是满足率低。据调查，至少有 30的企业因达不到准入条件而难以获 得信用社的支持，而得到支持的企业并 非完全能足额得到满足，受种种因素制 约，资金满足率平均在 6070。二是 品种单一。 意见明确了贷款泛指各 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款 承诺、保证、信用证、票据承兑等表内 外授信和融资业务，而我辖农村信用社 对小企业的扶持主要体现在贷款上，票 据承兑和贴现业务几乎停滞，至于贸易 融资、保理等其他业务则从未涉及。而 目前所发放的贷款中主要以担保贷款为 主，兼之有少量的金额较低的信用贷款。 三是各县区信用联社小企业贷款业务发 展不均衡，个别联社小企业贷款工作重 在面上，开展的深度不够。 二、制约小企业信贷业务发展的 成因分析 客观因素。小企业管理粗放，财 务不规范，经营规模小，竞争力弱，难 以达到银行规定的准入门槛。我市小企 业多在乡镇偏远农村地区，资产评估值 低，有些企业土地、房产证照不全，因 受区位劣势和资产质量、资产交易等条 件的制约，不仅不能及时变现，也无法 按照有关金融规章的要求实行抵押登记， 难以满足信用社担保条件。农村信用社 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 服务方式和服务手段比较落后，金融服 务功能与服务品种不尽完备，制约了信 贷业务扩张能力。 主观因素。农村信用社一些管理 人员和信贷人员主观上认为小企业贷款 风险大，收益小，金额低，笔数多，管 理难度大，投放大中型企业易管理、收 效明显，有追捧大企业思想情结，对开 展小企业贷款积极性不高。另外，在信 贷新产品开发上缺乏应有的积极性，认 为新产品开发耗时费力，不出风险便罢， 一旦形成风险，责任难免。 历史因素。我市的数千户小企业 原有贷款合计金额大、质量低。统计数 字表明，现有的农村信用社小企业存量 贷款中不良率高达 42.3。曾经有过发放 乡镇企业贷款的沉痛教训，且沉淀的贷 款至今仍是农村信用社经营的沉重负担， 制约了农村信用社小企业信贷投放业务 的开展。农村信用社信贷人员素质与开 展小企业贷款的要求不相匹配。 社会因素。一是无论工商、税务、 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 统计部门还是金融部门，都不能掌握某 个企业资信及经营等全面情况，难以对 其作出综合性的信用评价。二是担保机 构数量少，资金规模较小，担保能力有 限，担保业务期限短，风险防范方式比 较落后，在提供担保的同时，又要求企 业提供相应的反担保。全市仅有五家政 府出资的担保中介，市以及四县各有一 家，且和县担保公司运营出现问题，业 务停滞已近两年。三是小企业在办理抵 押贷款的规费缴纳方面负担重，企业要 获得 100 万元信贷支持，抵押物的评估 和登记费用约在 1 万元左右，且登记期 限一般也是一年，对于长期周转使用信 贷资金的企业来说，财务负担较重。此 外，在贷款呆帐核销方面，税务部门的 审核缺乏灵活性，贷款呆账核销比较困 难。四是乡镇政府对农村信用社的支持 不够，在业已沉淀的不良贷款中，有相 当大的一部分为 90 年代前后期基层政 府干预形成，直至如今，协助清偿力度 不够。五是目前仍有部分小企业借改制 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 之机恶意逃废债务，农信社胜诉案件执 行难，社会信用环境有待进一步改善。 重要指标超额完成年度计划。截 至 11 月末，省里省银行业金融机构小 企业贷款客户 91644 户，比年初增加 4088 户,已完成全年计划的 126.76%； 贷款余额 1011.27 亿元，比年初增加 175.11 亿元，已完成全年计划的 171.11%， 增幅达 20.94%。 县域小企业贷款孕育深刻变化。 大型银行县域支行的信贷功能逐步得到 恢复，开始走出“ 大储蓄所 ”时期。长期 以来独揽县域小企业贷款的农村信用社 等地方法人银行机构，迎来了竞争局面。 县域小企业拓宽了融资渠道，部分优秀 小企业初次尝到了选择银行的滋味。省 里省全椒县小型民营企业兴达机电有限 公司，近来经营效益稳步上升，县工行、 中行、建行纷纷上门，相继投放贷款和 办理票据贴现 750 万元。这是 90 年代 后期大型银行收缩县域机构以来从未有 过的可喜变化，广泛地孕育于县域，深 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 刻地影响了县域小企业贷款市场。 大型银行分支机构快速发展小企 业贷款。统计数据显示，大型银行分支 机构新增小企业贷款已占新增总额的 51.92，尤其是工行、中行、建行三家 股改银行分支机构小企业贷款较年 初增长 125.44，翻了一番多， 超过平均增速 104.5 个百分点。地方法 人银行业金融机构的工作进展快于全国 性银行业金融机构分支机构的不平衡局 面逐渐得到扭转。 二、银行机构把小企业贷款看成 是一块蛋糕 小企业贷款推动初期，部分银行 机构把这当成一项行政性工作任务，对 小企业贷款的商业意义认识不够，没有 真正融入日常经营，并一味地把“小企 业贷款难”的原因归咎于小企业自身。 而今，银行机构认为小企业贷款是一块 大蛋糕，而且随着大型企业转向资本市 场，小企业贷款将逐渐成为银行授信业 务的重要组成部分，于是纷纷出台各种 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 有针对性的经营措施，积极抢占市场， 争取更大份额。 改革体制。各行开始从自身寻找 小企业贷款难的原因，积极改革不利于 小企业贷款发展的经营管理体制。一是 建立专司部门和专业队伍，把小企业贷 款从公司业务中分离出来。工商银行在 二级以上分行设臵了小企业信贷专业部 门，组建了由专职客户经理组成的专业 队伍。hsb 银行率先设立了小企业贷款 特色支行芜湖新市口支行，专营小 企业贷款业务。二是简化业务流程，减 少审批环节，缩短审批时间。农业银行 省里省提供 “穿透式服务” ，对辖内 10 家县支行分别给予 200 万元的直接审批 权限。工商银行省里省分行规定小企业 贷款 1000 万元以下，完成评级授信的， 由二级分行直接审批；微型企业无须评 级授信，可直接审批。中国银行省里省 分行与省担保集团合作，采取“打包担 保”方式，提高审批效率。省里省农村 信用社联社实行限时服务制度，小企业 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 贷款业务受理在 2 个工作日内完成，调 查审查在 5 个工作日内完成。 培育市场。各行根据小企业客户 特点把市场进行细分，并采取两项措施 进一步培育市场。一是创新产品。建设 银行省里省分行推出“ 速贷通 ”和“成长 之路” ，交通银行合肥分行推出 “展业 通”；农村信用社针对大多数微小企业 无有效抵押的状况，开发了应收账款质 押贷款、仓单和提货单质押贷款、微小 企业联保贷款、亲属担保贷款和小额信 用贷款等业务品种。二是培育优质客户 群。工商银行省里省分行与省中小企业 局发起“启明星 ”工程，与团省委联合实 施“青年创业行动 ”，从省里青年企业家 协会的小企业会员中评选 50 家入围企 业，予以重点扶持和培育，促其做优做 强。hsb 银行实施“小巨人”、 “雏鹰”企业 培育计划，按照资产、销售额等指标， 把优质小企业划分为 “小巨人”和 “雏 鹰” ，从 2014 年起每年投入信贷资金 不少于 30 亿元；计划通过三至五年的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 17 持续投入，促使一大批小企业成为 hsb 银行的基本客户。 激励员工。各行通过出台专项的 激励约束机制，调动小企业贷款营销人 员的积极性。银监会商业银行小企业 授信工作尽职指引发布后，各行又进 行了相应的调整，实施尽职免责。hsb 银行制定了对特色支行、客户经理、审 批人和柜员的小企业贷款业绩考核办法。 建设银行省里省分行小企业客户经理的 绩效收入与小企业贷款业务创造的经济 增加值直接挂钩，并配套考核业务量指 标。工商银行省里省分行制定了小企 业信贷风险责任评议管理办法 ，按照 小企业贷款利息收入的 5%-7.5%兑现工 资费用，致使工行小企业贷款业务得到 了快速发展。 三、小企业把小企业贷款看成是 不可错失的发展机遇 小企业贷款推动初期，大部分小 企业把这当成是扶贫济困，坐等银行上 门，并不停怪罪银行不放贷款。而今， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 18 小企业积极谋求与银行合作，力求抓住 这个不可错失的巨大机遇，突破发展中 的融资瓶颈。 重塑自我。小企业开始从自身寻 找小企业贷款难的原因，积极采取措施， 向银行标准靠拢。一是小企业开始着手 建立健全财务会计制度，主动邀请主开 户银行的客户经理按照银行授信要求指 导企业进行财务会计制度建设。二是部 分小企业主动与会计、审计等中介服务 机构合作，进一步规范财务会计制度， 并向银行提供经过审计的财务会计报表， 提高财务会计信息的准确性。三是高度 重视履约。新获得贷款的小企业视履约 如生命，一年来新发放的小企业贷款违 约率几近于零；曾经有陈旧违约记录的 小企业与银行商讨，努力想进行新旧划 段；银行业协会在银行之间进行的小企 业红黑名单通报，成为小企业积极展现 诚信的平台。 谋求合作。小企业之间进行自主 联合，创造有效担保方式，成功地与银 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 19 行实现了互利共赢的长期合作。天长市 电子企业成立电子企业商会，促使 20 户小企业成功获得农业银行省里省分行 打包公开授信 1.5 亿元。太和县医药市 场规模较大，造就了一大批经营医药的 中小民营企业，这些老板们联合起来， 出资成立担保公司，为医药企业贷款提 供担保，医药企业用库存药品作反担保。 担保公司按 1：3 的比例在银行存入贷 款保证金，并向被担保企业按月收取担 保利息。由于信息透明共享，医药担保 公司得到了银行和地方政府等的高度认 可，太和县医药企业前三季度仅从中行 就获得了 7379 万元贷款。医 药企业拓宽了融资渠道，民营老 板们的闲臵资金有了出路，银行贷款有 了更好的保障。 四、省里银监局坚持商业性发展 原则，构筑三个平台，深入推动小企业 贷款工作。 工作交流平台。一是积极从理念 更新和体制创新上进行正面引导，组织 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 20 银行高级管理人员讨论银行转型期的问 题，指出随着金融脱媒步伐的加快，大 企业纷纷走向资本市场， “20的大客户 创造 80利润” 将成为过去，银行已进 入转型期，未来的授信业务将集中在中 小企业和个人，银行应抓住当前小企业 贷款契机，积蓄可持续发展力量。二是 利用省里完善小企业金融服务工作简 报等形式，交流辖内各银行机构、兄 弟省份以及国际上开展小企业贷款方面 的做法与经验。三是交流各银行业金融 机构在小企业贷款“ 六项机制 ”建设上的 积极探索和大胆创新，促进银行形成一 套自成系统的授权、审批、管理、核算、 考核、审计、问责免责机制。 银企合作平台。省里银监局与省 经委、人行合肥中心支行、省工商联联 合举办省里省银企合作论坛暨银企对接 会，政府、银行、企业三方均表露出发 展小企业贷款的信心，并作出全新谋划。 各地市银监分局也纷纷召开了推进小企 业贷款工作座谈会，旨在强化窗口指导 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 21 作用，推动多方互动，搭建银企合作平 台，加强银企之间的相互信任和了解， 排除合作中的一些不和谐因素。 信息服务平台。一是完善统计制 度，做好小企业贷款统计数据的收集、 分析，实行小企业贷款统计月报制度； 加强对各行小企业统计制度的培训和执 行情况的检查，确保小企业统计数据的 真实准确；调查和跟踪各行开展小企业 贷款业务中出现的 新情况、新问题，提出切实可行 的措施建议。二是充分发挥银行业协会 作用，深入推进“ 诚信企业 ”评选活动， 积极推进中小企业“ 黑名单 ”制度，向银 行提供履约信息，促进小企业诚信经营。 三是对银行高管人员和小企业客户经理 进行多层次的培训，促进小企业贷款业 务规范健康发展。四是通过送金融知识 下乡等多种活动，向小企业和个体工商 户宣传小企业贷款相关政策，介绍目前 银行已有的金融产品，并接受咨询，使 更多的小企业有意识地向银企合作的方 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 22 向靠拢。 浙江泰隆商业银行开展小企业贷 款的调查报告 本报记者 赵晓强 小银行的大作为 一家小银行，面对众多小企业， 在发放小额贷款方面大胆创新，为全国 银行业改善金融服务、支持小企业不断 壮大提供了成功的借鉴。这就是浙江泰 隆商业银行留给人们的深刻印象，他们 的实践经验已经引起了多方关注。 位于台州的浙江泰隆商业银行主 要贷款对象是失地农民、创业型小工商 户，开业之初只有 2 间租赁房、7 名员 工，经过 14 年的发展，2014 年实现税 前利润 1.32 亿元，不良贷款率仅为 0.83。在服务小企业的同时泰隆商业 银行也实现了自身的大发展，探索出一 条小企业贷款可持续发展之路。今年 3 月，本报记者赴台州进行调查，走访了 多家在泰隆支持下发展起来的小企业， 对泰隆商业银行有了切身的感受。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 23 “我还要开更多的超市” 今年 39 岁的刘恩国是台州路桥 的失地农民，现在的身份是世纪华联、 正斌超市的总经理。 2014 年失去土地的刘恩国进城务 工，开了一家几十平方米的小卖部。刚 开始生意还不错，3 年后一家大中型超 市开在刘恩国的小卖部旁边，小卖部的 生意变得不景气起来。刘恩国寻找到另 一处开超市的位置，打算开一家大一点 的超市，但苦于没有钱。在困境中，刘 恩国听说有一家为小企业服务的泰隆商 业银行，决定试一试，他找到泰隆的有 关负责人， “实话实说 ”了自己的情况。 晚上，陈骐奋、方慧娜两名客户经理就 来实地调查，并很快给他贷款 5 万元。 我们在位于城乡接合部的世纪华 联超市见到了刘恩国。这家超市楼上楼 下共有 2014 多平方米，经营的主要是 中低档生活日用品，买主大多是附近的 农民和进城务工人员。回忆起从泰隆拿 到的第一笔 5 万元贷款，刘恩国仍很兴 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 24 奋：“我当时很高兴！没想到这么快得 到了贷款，2014 年也成了我事业发展的 一个转折点。 ” 有了这一次经验，刘恩国与泰隆 的交道越来越多，2014 年就贷款 6 次， 这些贷款都是短期贷款，且随时有钱随 时就还。去年底，刘恩国新开了一家超 市。说起新超市的开张，刘恩国很感谢 泰隆银行。开这家新超市需要 200 多万 元的资金，刘恩国还缺一部分钱。当时， 也是泰隆鼓励他开这家超市，并给他贷 了 50 万元，期限 4 个月。 泰隆为何要如此大力支持刘恩国 开新超市？刘恩国的客户经理陈骐奋介 绍说：银行决定贷款 给他一是基于他开超市的经验； 二是通过多年的合作，他在泰隆已建立 起良好的信用；三是银行帮他分析了当 地市场情况，并进行了开超市的初步核 算，认为风险不大。目前，这家超市生 意兴隆，春节期间在泰隆的存款每天就 有 10 万元。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 25 谈起这些年泰隆对他的支持以及 自己的发展，刘恩国非常兴奋，目前他 已拥有了 5 家超市，营业面积超过 3000 平方米。问他今后的打算，他兴奋地说， “有了泰隆的支持，我还要开更多的超 市！” “没想到我们发展得这么快” 汽车在驶过弯弯曲曲的乡村马路 后，台州市椒江永固冲件厂出现在记者 眼前。这是一家典型的具有浙江特色的 前店后厂家庭作坊式小企业，当了大半 辈子农民的阮顺富是企业董事长，儿子 阮波是厂长。在宽敞的厂房里，机器声 轰鸣，工人们正在忙碌地加工缝纫机的 零配件。 台州是著名的缝纫机之乡，是我 国缝纫机产业基地。仅在永固冲件厂所 在的下陈街道，这样的零配件加工厂就 有 400 多家，当地还成立了缝纫机配件 行业协会这样的经济合作组织。在整个 缝纫机产业链中，小企业各有分工，除 满足当地飞跃等知名企业的配件供应外， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 26 一部分配件还出口韩国、日本等地。 3 年前，阮顺富决定买下现在的 厂房，扩大生产规模。买下厂房需要 800 多万元，阮顺富还缺 200 多万元， 他先后找过当地几家大银行，但这些银 行贷款门槛高，阮顺富这样的小企业根 本没有符合其贷款要求的财务报表，贷 不了款。在其他生意伙伴的介绍下，阮 顺富试着向泰隆提出了 20 万元的贷款 申请。泰隆在了解其有关情况下，很快 发放了这笔贷款。 阮顺富的客户经理阮茜萍、蒋丽 英向记者介绍了泰隆向永固贷款的有关 情况。在通过各种渠道了解永固的有关 情况及行业发展情况后，并有第三方担 保的情况下，他们向永固发放了第一笔 20 万元无抵押贷款。随着双方合作的加 深，永固在泰隆的信用等级不断提升， 泰隆对其的支持也越来越大，永固的发 展也非常好。去年，永固的产值超过 1300 万元，实现利润 200 万元左右，泰 隆今年向其授信 200 万元。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 27 对与泰隆的合作，阮顺富非常满 意：“在泰隆贷款门槛低、手续方便、 服务好！他们经常到企业来主动服务， 还对我们的财务管理提供一些建议，为 我们节省了许多时间，我们的时间就是 钞票呀。泰隆现在对我一年授信 200 万 元，我需要钱就随时找他们，花泰隆的 钱就像花自己的钱一样方便。没想到在 泰隆的支持下我们发展得这么快！” “我们走到哪里泰隆就服务到哪 里” 走进“ 林家铺子” ，春日的暖阳使 上下两层的店面显得非常干净雅致，竹 墙竹椅的室内设计 让人心旷神怡，琳琅满目的各种 海鲜小吃令人垂涎。林家铺子的主人是 一对来自外地的夫妻。 围坐在竹子做成的圆桌边，听夫 妻二人讲述当年泰隆“ 雪中送炭 ”的故事， 很为他们今天的成功感到高兴。 2014 年夫妻二人到台州打工，决 定开一家餐馆，在付完租金后，当时装 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 28 修还缺 10 多万元。夫妻二人初来乍到， 根本无处借钱，银行一般也不向异地住 户发放贷款。在万般无奈中，听人讲起 泰隆这家银行对创业者贷款很灵活，当 天下午快 5 点时，夫妻二人找到泰隆。 了解到夫妻二人决心干一番事业，以及 他们还有一套住房，也有朋友愿为他们 担保，并到店里实地考查后，认为符合 贷款条件，第二天泰隆就向他们发放了 15 万元的贷款。 有了泰隆的雪中送炭，林家铺子 很快就开张了，开张 2 个月后生意火爆。 夫妻二人打算把林家铺子开成 24 小时 家常小吃连锁店，目前已在黄岩、椒江、 路桥开了 3 家店，一年流水平均 1000 多万元。巧合的是，在黄岩、椒江、路 桥，林家铺子的分店正好在泰隆的营业 网点附近。夫妻二人笑着说：“我们和 泰隆真是有缘，我们走到哪里，泰隆就 服务到哪里！有时我们存款晚了，银行 快下班了，一个电话打过去，客户经理 肯定会多等一会，银行也会晚一点关门。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 29 有时店里需要零钱，我们太忙，来不及 取，客户经理也会直接将换好的零钱送 到店里来。 ” 随着事业的发展，林家铺子与泰 隆也建立起更亲密的关系。林家铺子每 天的现金收入都存在泰隆，员工的工资 卡也在泰隆开户，林家铺子用自己的成 功给泰隆带来了利润。 除了记者走访的这几家，在台州 还有许许多多的下岗再就业人员、外来 创业者、困难群体等在泰隆的支持下走 上了脱贫致富、由小到大、事业发展之 路。泰隆的金融支持激活了这些社会小 细胞，也正是这一个个充满生机的小细 胞，使当地经济呈现出勃勃生机！ 在泰隆的支持下，失地农民刘恩 国已经开了 5 家超市。图为刘恩国在世 纪华联超市。 找到解决小企业贷款难的突破口 泰隆商业银行的小企业贷款到底 有何特别之处呢？记者通过调查对这一 问题逐渐有了清晰的答案。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 30 定位服务小企业 浙江泰隆商业银行是家小银行， 其前身是成立于 1993 年的台州市泰隆 城市信用社，后改组为城市商业银行，