内蒙古2017年银行职业《个人理财》：理财师的职业特征考试试卷

内蒙古 2017 年银行职业个人理财：理财师的职业特征 考试试卷 一、单项选择题 1、下列不属于组合营销渠道策略的是_。 A营销渠道与产品生产相结合 B营销渠道与销售环节相结合 C营销渠道与促销相结合 D营销渠道与会计出纳相结合 2、对于贷款项目一般应采用_来估算项目流动资金(尤其是工业项目)。 A分项详细估算法 B资产负债表法 C比例系数法 D总和法 3、李某对高某声称自己有一辆汽车，因急需用钱愿以低于市场价格出售，若愿 购买可办理买卖合同。这里李某的行为_。 A是要约 B不属于要约 C是要约邀请 D没有任何意义 4、目前， （）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D声誉风险 5、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_ 。 A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计 入负债项目中。 D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 6、个人资产负债表中的资产价值是按_计算的。 A购置价 B当前市场价格 C平均购置价和当前市场价格所得 D视情况而定 7、久期是用来衡量金融工具的价格对什么因素的敏感性指标_ A利率 B汇率 C股票指数 D商品价格指数 8、假设借款人内部评级 1 年期违约概率为 0.05%，则根据巴塞尔新资本协议 定义的该借款人违约概率为_。 A0.05% B0.04% C0.03% D0.02% 9、对于提供抵(质) 押担保的，下列说法错误的是_。 A可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续 B如抵 (质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及 其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的 公证部门进行公证 C对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银 行认可的不可撤销保函或备用信用证复印件后，才能允许借款人提款 D对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外 法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征 询银行指定律师的法律意见 10、某商业银行一笔贷款金额为 500 万元，预期回收金额为 350 万元，回收成 本为 50 万元，则该笔贷款的违约损失率为_。 A400b B60% C70% D80% 11、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的 评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为_。 A抵押贷款额=抵押物评估值 抵押贷款率 B抵押贷款额= 抵押物账面价值抵押贷款率 C抵押贷款额= 抵押物评估值抵押贷款率 D抵押贷款额=抵押物账面价值 抵押贷款率 12、下列关于违法票据承兑、付款、保证罪说法中，错误的是_。 A对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人 员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造 成重大损失的行为 B本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度 C本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员 D本罪主观方面是一般故意，也可能是过失 13、处于补缺式定位的商业银行的特点不包括_。 A在市场上占有极大的份额 B资产规模小 C提供的信贷产品少 D集中于一个或数个细分市场进行营销 14、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在_内予以追认。 A7 天 B10 天 C1 个月 D3 个月 15、股票投资的收益等于_。 A资本利得 B股利所得 C资本利得加股利所得 D资本利得加利息所得 16、在银团贷款中，_应按照相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调 查。 A牵头行 B副牵头行 C代理行 D参加行 17、某商业银行 2009 年年底的核心存款为 400 亿元，总负债为 1400 亿元，总 资产为 1600 亿元，则该商业银行 2009 年年底的核心存款指标为（） 。 A15% B25% C29% D50% 18、基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的_以上。 A50% B60% C70% D80% 19、某银行的资产状况如下：正常类贷款余额为 300 亿元、关注类贷款余额为 100 亿元、次级类贷款余额为 40 亿元、可疑类贷款余额为 9 亿元，损失类贷款 余额为 1 亿元，则该银行的不良贷款率为_。 A50% B33% C13% D11% 20、银行的附属资本不得_银行核心资本的_。 A高于，100% B低于， 1/3 C低于， 50% D高于，50% 21、下列关于商业银行的政策风险说法中，错误的是_。 A政策风险指政府政策或法律变化时给银行带来的风险，属于非系统性风险 B政策性风险可能对购房人资格造成政策性限制 C抵押品也可能存在政策性风险 D由于政策性风险来自银行外部，单一行业、单一银行无法避免 二、多项选择题 1、商业助学贷款的贷款审批人审查的内容包括_。 A借款申请人资格是否具备 B借款用途是否合规 C借款人提供的贫困证明是否真实 D申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定 E报批贷款的风险防范措施是否合规有效 2、国际收支中的资本项目集中反映了一国同国外资金往来的情况，主要有_。 A政府和银行的借款 B企业信贷 C直接投资 D劳务收支 E贸易收支 3、下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是_。 A理财产品 Z 承诺 2 年后支付本息共 5000 元，理财客户要求的年收益率为 4%， 则该产品的价格是 4629.6 元 B理财产品 Y 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元， 2 年后支付本息和共 18025 元，则该理财产品的收益率是 4.6% C理财产品 X 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元， 该理财产品承诺的收益率为 5%，则为了准备 20000 元资金购买电脑，应该持有 该产品 32 个月 D理财产品 W 的年收益率为 4%，承诺购买以后每月支付 500 元利息，则其 价格应该是 12.500 元 E以上说法皆正确 4、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融 服务功能，以（）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供 基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。 A存款 B贷款 C结算 D零售 5、下列符合银行业从业人员职业操守的有_。 A离职后向新单位介绍原单位客户情况 B在工作中发现同事工作有失误，下班后告知 C参加客户邀请的娱乐活动时带家属 D参加客户组织的活动接受客户赠送的小礼品 E将同事完成的研究报告略做文字修改，以自己名义上报 6、下列关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的是_。 A可采用等额本息、等额本金等方法还款 B抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日 C个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式 偿还贷款本息 D以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为 “个人住房借款合同” 签订日的次日 7、个人征信查询系统内容中的信用卡信息，不包括的是_。 A最大负债额 B本月实际还款金额 C个人结算账户信息 D透支余额 8、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有_。 A用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 B如质押财产为共有财产出质是否经全体共有人同意 C审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议 D认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性 E用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质 人所有 9、以抵(质) 押品设定担保的，银行要加强对抵押物以下方面的检查。 A：抵押品价值的变化情况 B：抵押品是否被妥善保管 C：抵押品有否被变卖出售 D：抵押品保险到期后有没有及时续投保险 E：用于特定目的的贷款 10、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是_。 A市场收益率 B零收益率 C负收益率 D无风险收益率 11、处在成熟期的行业的风险性_。 A最高 B最低 C中等 D较高 12、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。 A消费者 B股民 C贸易 D外汇卖家 13、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护 客户的利益_ A审慎尽责 B客户教育 C充分信息披露 D客户资产隔离 14、在国家风险中， （）是债务人由于国家经济原因引起的风险。 A政治风险 B社会风险 C经济风险 D以上都不是 15、下列关于个人住房贷款要素说法正确的是_。 A个人住房贷款的利率实行上限管理，下限放开 B商业银行可以根据具体情况确定利率水平 C从 2008 年 10 月 27 日起最低首付款比例为 30% D仅提供保证担保方式的贷款期限不得超过 10 年 16、基础货币的构成要素有_。 A流通中现金 B存款银行在央行的存款 C存款银行持有的货币 D国债 E居民的活期存款 17、中国银行业营销人员从业务上分不包括（） 。 A公司业务经理 B资金业务经理 C零售业务经理 D批发业务经理 18、根据债权银行在重组中的地位和作用，债务重组不包括。 A：自主型重组 B：行政型贷款重组 C：司法型债务重组 D：自愿型债务重组 E：著作权 19、小林上月月末股票资产市场价格为 10 万元，本月没有进行任何股票买卖， 月末股票资产市场价格上升到 11 万元，下列说法正确的是_。 小林本月获 得股票资本利得 1 万元，通常列做理财收入 该股价上涨通常不反映在小林 本月的收支储蓄表中 该股价上涨通常会通过收支储蓄表反映在小林本月末 按成本计价的资产负债表中 该股价上涨使小林本月末按市价计价的净值增 加额比本月储蓄多 1 万元 A B C D 20、银行信贷专员小王在运用相关指标对 B 区域风险状况进行分析时，发现该 银行的信贷资产相对不良率小于 1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高， 如果小王仅以以上信息判断，该区域风险_。 A较大，不适合发展信贷业务 B较小，可发展信贷业务 C根据前两项指标