北京2015年下半年银行职业《法律法规》：基础货币试题

北京 2015 年下半年银行职业法律法规：基础货币试题 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是_。 A保本保收益型产品 B保本浮动收益型产品 C非保本浮动收益型产品 D以上皆错 2、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是_。 A获得红利 B获得资本利得 C获得固定收益 D参与公司管理 3、下列关于质押的说法，错误的是_。 A质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权 优先受偿的权利 B设立质权的人称为质权人 C质押担保的范围包括质物保管费用 D以质物作担保所发放的贷款为质押贷款 4、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指_。 A担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数 D担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数 C担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数 D担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数 5、中国银行业协会是在_登记注册的。 A财政部 B民政部 C中国人民银行 D国务院 6、_是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为，债权人(银行)取得 对担保品的占有权，而借款人保留对担保品财产的所有权。 A抵押 B质押 C保证 D留置 7、_是衡量银行资产质量的最重要指标。 A资本利润率 B资本充足率 C不良贷款率 D资产负债率 8、_用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。 A信贷平均损失比率 B信贷资产相对不良率 C不良率变幅 D信贷余额扩张系数 9、在普通年金现值系数的基础上，期数减 1、系数加 1 的计算结果，应当等于 _。 A递延年金现值系数 B预付年金现值系数 C永续年金现值系数 D以上都不正确 10、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是_。 A动产留置 B不动产抵押 C外资企业连带责任保证 D支票、汇票、本票等的抵押 11、商业银行内部审计的主要内容不包括（） 。 A风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性 B会计记录和财务报告的准确性和可靠性 C内部控制的健全性和有效性 D适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求 12、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询 问身边同事不能得到满意解答后，可以向_寻求解释。 A中国银行业协会 B人民法院 C银监会 D中国人民银行 13、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪 造型金融犯罪、_和规避型金融犯罪。 A利用便利型金融犯罪 B针对银行的金融犯罪 C危害货币管理制度的金融犯罪 D危害金融机构的犯罪 14、以下哪项不能反映应收账款的营运能力。 A：应收账款周转率 B：应收账款回收期 C：应收账款账龄 D：应收账款余额 E：著作权 15、通常战略风险识别可以从_三个层面入手。 A战术、宏观和全局 B战略、战术和全局 C战术、宏观和微观 D战略、宏观和微观 16、以下说法中，错误的是_。 A个人抵押贷款，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产 折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿 B个人保证贷款，如果贷款出现逾期，银行可直接向保证人扣收贷款，无须 通过法律程序 C个人信用贷款是指银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款 D个人信用贷款主要依据借款申请人的资产等级确定贷款额度 17、_是承担具体风险的最终负责人。 A董事长 B监事会 C银行行长 D最大股东 18、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营 管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展 操作风险的识别与评估。这是因为_。 A下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评 估 B自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范 C操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节 D上级的问题通常包含在下级出现的问题中 19、下列最适合购买债券型理财产品的人群是_。 A年轻人 B富人 C白领 D老年人 20、_负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。 A国家外汇管理局 B中国银行业监督管理委员会 C人民银行 D财政部 21、根据物权法的规定，下列关于抵押权实现的说法，错误的是_。 A抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权 B抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押合同无效 C抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押 财产的天然孳息 D抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押 财产的法定孳息，但抵押权人未通知应当清偿法定孳息的义务人的除外 22、根据信托法 ，受托人以_为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D信托财产和受托人固有财产 23、以下说法不正确的是_。 A信托的受益人可以是委托人 B信托的受益人可以是受托人 C信托的受托人可以是同一信托的唯一受托人 D信托的受益人可以是法人 24、关于核心存款的以下说法中，错误的是。 A：核心存款比例核心存款总资产 B：对利率变动不敏感 C：季节变化或经济环境变化对其影响较小 D：核心存款比例越高意味着商业银行的流动性较差 E：重组 25、下列关于盈亏平衡点的说法，错误的是_。 A当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业要承受损失 B当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业创造利润 C盈亏平衡点越低，企业的经营风险越低 D盈亏平衡点越高，企业的经营风险越低 26、下列各项支出中不属于义务性支出的是_。 A日常生活基本开销 B已有负债的本例摊还支出 C已有保险的续期保费支出 D旅游支出 27、下列不属于组合营销渠道策略的是_。 A营销渠道与产品生产相结合 B营销渠道与销售环节相结合 C营销渠道与促销相结合 D营销渠道与会计出纳相结合 28、把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平，这样理财价 值观属于_。 A后享受型 B先享受型 C购房型 D以子女为中心型 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、个人住房贷款质押担保的法律风险主要是_。 A质押股票的价值波动风险 B质押物的合法性 C对于无处分权的权利进行质押 D非为被监护人利益以其所有权利进行质押 E以非法所得、不当所得的权利进行质押 2、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（） A国家发行的金融债券利息 B从股份公司取得股息 C企业集资利息 D银行存款利息 3、在执行回访制度时，若已经准入的合作机构_，银行应该暂停与相应机构的 合作。 A经营出现明显问题 B有违法违规经营行为 C与银行合作的存量业务出现严重不良贷款 D与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E管理层集体辞职 4、可以开立临时存款账户的情形包括_。 A设立临时机构 B异地临时经营活动 C异地业务往来 D注册验资 5、刚刚开始经营或刚刚进入市场、资产规模中等的银行应采用的市场定位方式 是_。 A补缺式定位 B赶超式定位 C追随式定位 D主导式定位 6、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是_。 A交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场 外进行交易 B合约的规范性不同。期货合约是标准化合约，除了价格，合约的品种、规 格、质量、交货地点、结算方式等内容都有统一规定。远期合约的所有事项都 要由交易双方一一协商确定，谈判复杂，但适应性强 C交易风险不同。期货合约面临着交易对手的违约风险，而远期合约则无风 险 D保证金制度不同。期货合约交易双方按规定比例缴纳保证金，而远期合约 因不是标准化，存在信用风险，保证金或称定金是否要付，付多少，也都由交 易双方确定，无统一性 E履约责任不同。期货合约具备对冲机制、履约回旋余地较大，实物交割比 例极低。远期合约如要中途取消，必须经双方同意，实物交割比例极高 7、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定 支取日及金额，目前银行提供（）通知储蓄存款品种。 A3 天 B7 天 C10 天 D12 天 8、评估中对税金的审查主要有_。 A项目所涉及的税种是否都已计算 B计算结果是否正确 C计算公式是否正确 D计算过程是否正确 E所采用的税率是否符合现行规定 9、Credit Monitor 模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函 数，这些变量包括（） 。 A企业贷款数额 B企业资产市场价值 C企业资产市场价值的波动性 D市场收益率 E企业资产账面价值 10、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露_。 A风险管理状况 B财务会计报告 C董事变更情况 D其他重大事项 11、20 世纪 60 年代，商业银行的风险管理进入_。 A资产负债风险管理模式阶段 B资产风险管理模式阶段 C全面风险管理模式阶段 D负债风险管理模式阶段 12、 银行业从业人员职业操守的基本准则包括_。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职 E公平竞争 13、下列不属于商业银行对企业信用风险分析的 5Cs 系统的是_。 A品德 B资本充足性 C还款能力 D经营环境 14、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是_。 A看好/看淡 B点对点投资 C看涨 /看跌 D区间式投资 E区段式投资 15、金融机构可以通过_转移风险。 A购买保险 B规定业务限额 C分散化投资 D要求对方开立备用信用证 E要求第三方提供担保 16、单位不能构成的犯罪有_。 A贷款诈骗罪 B集资诈骗罪 C信用卡诈骗罪 D有价证券诈骗罪 E骗取贷款罪 17、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额 1 万元 的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题： 你真的是李某吗为什么要借 1 万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照票 据法的规定，王某的这种行为_。 A侵犯持票人权利 B违反票据无因性特征 C违反票据流通性特征 D体现负责严谨的工作态度 E违反现金支票见票即付规则 18、从本质上说，回购协议是一种_。 A信用贷款 B融资租赁 C以证券为质押品的质押贷款 D金融衍生品 19、下列关于个人汽车贷款的含义和分类的表述错误的是_。 A个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款 B个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车 C个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车 D二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所 有权变更并依法办理过户手续的汽车 20、贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方 法是_。 A现场调研 B搜寻调查 C委托调查 D突击检查 21、呆账核销后进行的检查，应将重点放在_上。 A检查呆账申请材料是否完备 B检查呆账申请材料是否真实 C检查整个核销过程中有无纰漏 D核实债务人与担保人的财务状况 22、下列属于银监会的监管理念的是（） 。 A管风险 B提高透明度 C管机构 D管法人 E管内控 23、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有_。 A银行属于高负债经营 B银行经营对象是货币，具有信用创造功能 C银行风险的外部负效应巨大 D银行风险更难以识别 E银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消 24、主观方面一定是故意的金融犯罪有（） 。 A集资诈骗罪 B非法出具金融票证罪 C违法票据承兑、付款、保证罪 D洗钱罪 E贷款诈骗罪 25、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对 手使用的差异化服务的数目少于有效的差异