北京2017年上半年年银行从业《公共基础》：行政处罚考试试题

北京 2017 年上半年年银行从业公共基础：行政处罚考 试试题 一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭 证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于_。 A5 年 B7 年 C10 年 D15 年 2、假设资本要求(K) 为 2%，违约风险暴露(EAD) 为 10 亿元。则根据巴塞尔 新资本协议 。风险加权资产(RWA)为_亿元。 A12.5 B10 C2.5 D1.25 3、等比累进还款法，通常比例控制在 0100%之间，且经计算后的任意一期还 款计划中的本金或利息不得小于_。 A0 B5% C10% D20% 4、在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即_。 A长期贷款借款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平 B优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本 C优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险 溢价 D借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本 5、以下关于抵押品价值的变化，银行做法不正确的是。 A：抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为 B：抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价 值 C：抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应要求抵押人提供高于所减少价值的 担保 D：抵押人无法完全恢复抵押物价值的，可以另行提供抵押物、权利质押或保 证 E：著作权 6、对于长期销售增长企业，对于销售收入增长显得非常重要。 A：科学技术 B：资产效率 C：资产增加 D：季节因素 E：著作权 7、国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是_。 A学校 B银行 C乡、镇、街道、民政部门 D县级教育行政部门 8、某商业银行负责人就读 EMBA 课程，为提高案例分析真实性，决定用该行 未经审计的的经营数据对上市商业银行的经营业绩作一比较分析，这份报告只 限于课堂讨论使用，此行为_。 A违反了“内幕交易” B为课程需要做法正确 C涉及不当披露 D违反了“商业秘密和知识产权保护” 9、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有_件。 A8 B7 C6 D3 10、下列关于客户信用评级的说法，错误的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失大小 11、 刑法第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换 取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑， 并处_。 A没收财产 B2 万元以上 20 万元以下罚金或者没收财产 C5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产 D1 万元以上 10 万元以下罚金或者没收财产 12、根据证券投资基金法 ，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基 金合同发生抵触时，应当以_为准。 A基金募集方案 B基金合同 C招募说明书 D基金发行计划 13、营运能力是指通过借款人_的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明 企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。 A盈利比率 B财务杠杆 C现金流量 D资产周转速度 14、红色预警法重视。 A：定量分析 B：定性分析 C：定量分析与定性分析相结合 D：警兆指标循环波动特征的分析 E：著作权 15、如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前 还款而产生的费用应由_负担。 A借款人 B银行 C借款人与银行共同 D借款人与银行协商解决 16、支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付 确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是_。 A旅行支票 B转账支票 C普通支票 D现金支票 17、下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目是_。 A稿酬所得 B保险赔款 C国债利息 D按照国家统一规定发给的补贴 18、下列关于企业现金流量分析的表述，不正确的是_。 A企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值 B企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长 C对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力 D对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息 19、下列对综合理财服务的理解，错误的选项是_。 A综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务不是个人理财业务 20、以行政命令或其他方式直接对金融机构主要是商业银行的信用活动所进行 的控制，是指_ A一般性控制手段 B间接信用指导 C直接信用控制工具 D选择性控制工具 21、根据合同法 ，恶意串通损害第三人或者国家利益的合同，_时起无效。 A履行 B订立 C被撤销 D发生纠纷 22、股票投资的收益等于_。 A资本利得 B股利所得 C资本利得加股利所得 D资本利得加利息所得 23、贷款受理和调查中的风险不包括（） 。 A借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C借款申请人的担保措施不足额或无效 D审批人对借款人的资格审查不严 二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、在下列行为中，_是由于银行内部流程而引发的操作风险。 A某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失 1000 万元 B办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了 贷款 C某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露 D银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证 2、下列关于我国金融债的说法，错误的是_。 A金融债是在银行间市场上发行的 B金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C银行可以通过发行金融债获得资金 D金融债可以成为银行主动负债的工具 3、下列选项关于久期分析正确的是_。 A久期分析通过久期缺口来判断流动性的风险 B久期缺口是正值，利率的变化和银行经济价值的变动是负相关的 C市场利率下降，银行的经济价值增加，流动性增强 D市场利率上升，经济价值减少，流动性减弱，流动性风险增强 E久期缺口是负值，市场利率下降，流动性会减弱，流动性风险会增强 4、下列选项中，关于短期贷款表述不正确的是_。 A临时贷款的期限不应超过 3 个月 B周转性贷款具有短期周转、长期使用的特点 C出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该 信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款 D票据贴现属于短期贷款 5、设立信托的书面文件应当载明的事项包括_。 A信托目的 B信托关系人 C信托财产的范围 D受益人取得信托利益的金额 E受益人取得信托利益的形式 6、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致_ A市场利率波动 B外汇市场汇率波动 C提前终止权掌握在银行手里 D不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E股票市场价格指数波动 7、根据物权法规定，可以质押的权利包括_。 A汇票、本票、支票 B存款单、仓单、提单 C土地所有权 D注册商标专用权 E基金份额 8、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用_等。 A交易限额 B止损限额 C错配限额 D期权限额 E收益限额 9、下列属于贷款承诺业务的有_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C客户授信额度 D票据发行便利 E备用信用证 10、个人信用贷款对象需要满足的基本条件包括_。 A在中国境内有固定住所 B具有完全民事行为能力 C有稳定的经济收入 D没有违法行为记录 E在贷款银行开立有个人结算账户 11、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为_。 A个人抵押贷款 B个人质押贷款 C个人保证贷款 D个人信用贷款 E个人经营贷款 12、 ”不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是（）原理。 A重点投资 B高风险高收益 C分散化投资 D集中投资 13、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是 _。 A传统寿险 B分红寿险 C投资连结寿险 D万能寿险 14、以下属于借款人还款能力风险的是_。 A借款人的家族成员重病 B借款人骗贷 C借款人恶意欺诈逃债 D借款人贷款后恶意转移资产 15、银行业从业人员的下列行为，正确的是_。 A与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 B保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息 D在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息 E在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息 16、以下属于间接融资工具的有（） 。 A银行债券 B银行承兑汇票 C可转让大额存单 D企业债券 E人寿保险单 17、下列关于个人住房贷款的表述错误的是_。 A个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款 B自营性个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款 C公积金个人住房贷款不追求营利，是一种政策性个人住房贷款 D个人住房组合贷款的借款人可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个 人住房贷款 18、_是指两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定时间内相互交换等 值现金流的合约。 A金融远期合约 B金融期货合约 C金融期权 D互换 19、以下不属于内部融资的资金来源的是_。 A净资本 B留存收益 C增发股票 D增发债券 20、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是_。 A保费中的投资保费进入储蓄账户 B保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C投资保费的投资收益归客户所有 D保单持有人无法获得分红 21、下列关于固定资产、无形资产和递延资产，说法正确的有_。 A企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备的增 值税和关税应计入固定资产原值 B购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成 本和缴纳的税金确定 C无形资产是指企业长期使用但没有实物形态的资产，包括土地使用权、二 号利权、商标权、商誉等 D在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法 计算 E无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销，无形资产没有 规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于 20 年的期限平均摊销 22、下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有