北京2016年银行从业资格《法规与综合能力》：现金资产试题

北京 2016 年银行从业资格法规与综合能力：现金资产 试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、_用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿 债资格和能力。 A盈利能力比率 B效率比率 C杠杆比率 D流动比率 2、下列对综合理财服务的理解，正确的选项是_。 A综合理财服务中，客户承担全部风险 B综合理财服务强调标准化 C私人银行业务不属于综合理财服务中的一种 D私人银行业务的服务对象主要是高净值客户 3、假设外汇交易部门年收益/损失如下，则该交易部门的经济增加值 (EVA)为_ 万元。 A税后净利润 B经济资本乘数 CVAR(250，99%) D资本预期收益率 E2000 万元 F12.5 G1000 万元 H20% 4、已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能为（） 。 A7.5% B8% C9.1% D以上均不可能 5、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Alt-man 的 Z 计分模 型选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个主要因素。其中， 反映企业杠杆比率的指标是_。 A息税前利润/总资产 B销售额 /总资产 C留存收益/总资产 D股票市场价值/债务账面价值 6、是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基 础。 A：机构准入 B：业务准入 C：市场准入 D：风险评估 E：重组 7、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制 度是_。 A信用本位制 B金本位制 C布雷顿森林体系 D牙买加体系 8、企业 A 与企业 B 签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业 B 若担心 企业 A 不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业 A 向银行申请_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C履约保函 D借款保函 9、银行柜面工作人员李某在对客户解释什么是避险产品时说， “避险产品就是 沿右风险 的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗” 李某的这种做法有违_。 A职业操守中的“公平对待”要求 B职业操守中的“信息披露”要求 C职业操守中的“了解客户”要求 D职业操守中的“授信尽职”要求 10、在破产清算过程中，有权核查债权的机构是_。 A债权人会议 B人民法院 C管理人 D股东大会 11、企业产品的竞争力不取决于下列_因素。 A产品性价比 B产品品牌 C产品包装 D产品的创新能力 12、银行流动资金贷前调查报告内容不包括。 A：借款人生产经营及经济效益情况 B：借款人财务状况 C：借款人与银行的关系、 D：项目效益情况 E：著作权 13、在个人理财过程中，_是理财活动的关键，又是个人理财的动力。 A制订个人理财规划 B制定个人理财目标 C执行个人理财规划 D评估理财环境和个人条件 14、假定期初本金为 10 万元，复利计息，年利率为 10%，5 年后的终值为_元。 A110000 B140000 C161 051 D100002 15、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说 法正确的是_。 A这两笔贷款的信用风险是不相关的 B这两笔贷款的信用风险是负相关的 C这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大 D由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总 16、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个 人理财策略偏于配置更多的_。 A国债 B防御性资产 C股票 D储蓄产品 17、银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中不恰当的是_。 A对客户提出的不合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C热情地为客户服务，提供咨询方案 D为客户信息保密 18、长期贷款是指贷款期限在_年以上的贷款。 A3 B5 C7 D10 19、_是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环 过程。 A资本循 B生产转换周期 C资本转换周期 D资产周转 20、_是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产 管理专业化服务活动。 A个人理财服务 B投资规划 C综合理财服务 D私人银行业务 21、个人汽车贷款不可以实行的担保方式是_。 A抵押 B保证 C定金 D质押 22、_不属于偿债能力比率。 A资产负债率 B流动比率 C速动比率 D现金比率 23、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用_。 A本票、汇款、信用证 B本票、信用证、托收 C汇款、信用证、托收 D汇票、信用证、支票 24、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是_。 A商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包 B通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银 行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任 C虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业仍然承担 责任 D过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患 25、风险文化的精神核心是_。 A风险管理理念 B知识 C制度 D内部控制 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、_是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人 的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游 所需费用的贷款。 A个人住房装修贷款 B个人耐用消费品贷款 C个人医疗贷款 D个人旅游消费贷款 2、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的_。 A可以是任何单位和个人 B只能是金融机构 C只能是金融机构工作人员或金融机构 D只能是金融机构工作人员 3、我国针对个人贷款的业务主要有_。 A个人助学贷款 B住房贷款 C房地产开发贷款 D信用卡透支 E汽车消费贷款 4、下列关于成长阶段企业信贷风险分析，不正确的是_。 A成长阶段的企业代表中等程度的风险 B必须进行细致的信贷分析 C销售增长和产品开发有可能导致偿付风险 D有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款 5、银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石是_。 A全流程管理工作 B有效的贷后管理工作 C诚信申贷 D贷放分控 6、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好 坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。 加强商业银行声誉风险的有效措施包括_。 A商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础 B商业银行应强化声誉风险管理培训 C商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众 D商业银行应及时寻求中央银行的帮助 E商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或 传闻对业务和经营管理产生不利影响 7、将银行原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款的，有效期间起始日为原住房 抵押贷款发放日的_。 A后 1 日 B前 1 日 C当天 D以上都可以 8、终止发放贷款是。 A：银行对借款人违约实行的一种制裁 B：执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现 C：是借款人承担违约责任的一种方式 D：是银行的一种违约行为 E：资本金足额原则 9、下列支出中，不属于义务性支出的是_。 A日常生活基本开销 B已有负债的本利偿还支出 C已有保险的续期保费支出 D已有股票的追加投资支出 10、_在交易之初就能够预计自己的最大收益。 A期货合约买方 B看涨期权卖方 C看跌期权卖方 D看涨期权买方 E远期合约买方 11、对于抵押贷款的展期，银行应该。 A：为减少贷款的风险续签抵押合同 B：核查其抵押率是否控制在一定的标准内 C：要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续 D：切实履行对抵押物跟踪检查制度 E：用于特定目的的贷款 12、根据 ERM 框架，三个维度分别是指_。 A企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素 B企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级 C企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素 D全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级 13、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的_会受到处罚。 A个人 B单位 C单位直接负责的主管人员 D单位的所有工作人员 E监管人员 14、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是_。 A所在银行下一年度具体经营规划 B没有联络信息的客户名单 C所在银行高管及中层经理名单 D所在银行两年前的财务报表 15、现代商业银行的财务控制部门通常采取_的方法，及时捕捉市场价格/价值 的变化。 A每月参照市场定价 B每日参照市场定价 C每日财务报表定价 D每月财务报表定价 16、 证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事_等损害客户利益的欺诈 行为。 A未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C挪用公款进行大规模的证券买卖 D不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 17、商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生银行规定的违约事件时， 贷款行能采取的措施不包括_。 A要求限期纠正违约行为 B冻结借款人的所有资金账户 C要求更换担保人 D定期在公开报刊上公布违约人的姓名、身份证号码等 18、银行在信用证业务中能够提供的服务包括_。 A为信用证的使用各方提供相关咨询业务 B为出口商提供扫一包融资服务 C对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 19、下列关于久期缺口的理解，正确的有_。 A当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加 B当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少 C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少 D久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感 E久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大 20、反映银行获利能力的指标有_。 A销售净利率 B已获利息倍数 C销售毛利率 D资产收益率 E速动比率 21、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责 人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员，可以采取_措施。 A直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造 成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 B申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转 移、转让财产或者对其财产设定其他权利 C申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转 移、转让财产或者对其财产设定其他权利 D直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造 成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态 E申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、 转让财产或者对其财产设定其他权利 22、我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是种 全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各 个方面，并关注银行的_。 A运营能力 B内部控制 C风