北京市中小企业信用服务体系建设试点工作总结

北京市中小企业信用服务体系建设试点工作总结 根据 2003 年国家发改委办公厅关于同意将北京市等 城市作为中小企业信用服务体系建设试点城市的批复（发 改办企业【2003】1197 号），北京市成为全国 5 个中小企业信 用服务体系建设试点城市之一。经过北京市各有关单位的共 同努力，三年来北京市中小企业信用服务体系建设试点工作 取得了积极进展，并为下一步继续做好中小企业信用体系建 设工作奠定了良好基础。 一、明确试点工作指导方针和原则，落实组织机构 （一）明确试点实施部门。 2003 年起，根据国家发改委文件要求，我市明确了北京 市信用服务体系建设试点工作由市发改委中小企业处负责， 试点实施单位为北京信用管理有限公司、大公国际资信评估 有限公司、联合资信评估有限公司；协作单位为北京银行、中 关村科技担保有限公司和首创投资担保有限责任公司。试点 “点中点” 为 中关村科技园区信用管理 试 点，由中关村企业信 用促进会具体组织实施。 （二）明确试点工作的指导方针和工作原则 试点工作以提高中小企业信用意识，增强中小企业信用 管理能力，切实解决“ 担保难、贷款难”的问题，促进中小企业 健康发展为指导方针。试点的工作原则是在“政府推动，市场 化运作”的前提下，整合社会资源、将信用体系建设与担保体 系建设相结合、与促进中小企业融资相结合，既突出重点， 又注重实效。 2 （三）制定试点实施方案，落实北京市配套措施。 我们结合本市实际情况，研究制定了北京市中小企业 信用服务体系建设试点实施方案，并结合试点工作进程对 试点实施方案进行了修改完善。为确保实施方案的落实， 市发改委在相关部门的大力支持下，落实了一系列的配套措 施。 1设立北京市中小企业发展专项资金。 2005 年起，根据市领导批示精神，北京市从财政预算中 安排 5 亿元，设立中小企业发展专项资金，重点用于促进北 京市中小企业信用体系、担保体系和服务体系建设。 2搭建融资服务平台。 2005 年 12 月 28 日起，市发改委搭建中小企业融资服务 平台，引导全市中小企业通过北京中小企业网申报贷款需求， 北京银行对信用较好的中小企业提供“ 贷款绿色通道” 的快速 审批。据最新统计，在网上征集平台登记注册的中小企业已 经达到 630 家，其中申报资金支持项目的 240 家，31 家中小 企业已经通过融资平台获得贷款超过 1 亿元。 3建立中小企业担保代偿补偿制度。 2002 年起，北京市国有资产经营有限公司出资 5000 万 元，做为有信用的中小企业担保代偿补偿基金，为发生代偿 的担保机构提供 35%的代偿补偿；并为信用服务试点工作的 信用服务机构提供相应补贴。 4政府对守信企业提供资金支持。 3 中关村科技园区管委会推出“瞪羚计划” ，要求参与该计 划的企业进行信用评级，对达到一定信用等级的中小企业， 担保机构免初审并执行基准担保费率，协作银行提供“见保 即贷” 的快速 审批，并 执行基准利率，同 时由中关村管委会对 获得“ 瞪羚 计划” 担保、 贷款的中小企业给 予贴息支持。 二、试点工作进展情况 在国家发改委和北京市政府共同指导下，2003 年以来， 北京市发改委在试点工作方面取得较大成绩，全面完成了试 点工作的阶段性目标，实现了“三落实 ”，“三促进”。 三落实：一是落实了征信建库工作。通过广泛征信建立 了中小企业信用档案中心，建立了中小企业信用数据库，归 并了 60 万户中小企业的信用信息；二是落实了企业评级工 作。建立了信用评级评价标准和制度，完成了 821 份企业评 级报告；三是落实了信用网站工作。中小企业“信用桥” 网站 已经开通试运行。 “三促进” ：一是促 进 了融资担保的发展，中小企 业担保 贷款额每年以 60%的速度增长；二是促进了诚信环境建设， 讲诚信已深入企业，在部分企业建立了信用管理制度和失信 惩戒制度；三是促进了信用城市建设，信用试点工作的开展， 为北京信用立法、全市总体信用体系建设方案提供了大量基 础情况和数据。 三年来重点开展的工作主要有以下六个方面： （一）健全完善了中小企业信用数据库和信用档案中心。 4 2003 年以来，市发改委指导试点承办单位通过开展大量 征信活动，目前已经成功地为 60 万北京中小企业建立了基 本信用信息档案，同时进一步完善了数据采集、数据处理、 数据应用三个关键环节的衔接流程,使数据可以更好地发挥 其效能。为推进企业信用工作奠定了坚实基础。上述工作在 应用中取得了很好成效，对中小企业征信调查工作，政府及 金融机构风险控制过程的查询工作，以及基于数据分析的决 策支持工作，都提供了很好的支撑作用。 此外，配合国家发改委中小企业司工作，2003 年我们采 集录入了全国 900 多家担保机构的基本信息与经营状况，为 全面了解全国担保业发展的状况奠定了良好基础。 （二）制定了适合北京市中小企业特征的信用评价和信 用评级标准方法体系，全面推进中小企业信用评级评价和征 信工作。 在市发改委中小企业处的统一协调下，北京信用管理公 司根据试点实施方案的要求，结合市政府金融支持工程及 自身工作，根据中小企业普遍存在的发展历史短、资产规模 小、透明度不高、经营稳定性不强、抵押资产质量不足等特 点，制定了较为适用的信用评级方法体系（概要已在金融时 报发表），并在实践中初步得到验证。 三年中，市发改委指导北京信用管理公司、大公国际资 信评估有限公司、联合资信评估有限公司共完成评级报告 821 份。评级报告也广泛为各商业银行、担保机构应用，据统 计，经过评级的企业中：约 45%的企业获得了担保或贷款； 5 约 43%的企业获得了政府的多种财政补贴；约 4%的企业获 得了新的市场机会及税收优惠。 此外，三年来共完成征信报告 3228 份，并开始进行征信 调查业务的应用尝试。评级和征信工作的开展为信用产品的 社会化应用奠定了基础。 （三）启动中小企业信用担保机构评级工作。 根据 2004 年 11 月 10 日国家发改委召开部分省市中小 企业信用担保机构绩效考核与信用评级工作启动会的要求， 市发改委于 2004 年 12 月 2 日下发关于开展北京市中小企 业信用担保机构评级工作的通知，正式启动北京市中小企 业信用担保机构评级工作，两年来安排大公、联合、北京信 用公司对北京市 17 家信用担保机构进行评级，其中获得 “BBB”以上级别的担保机构有 14 家，占 82%。 （四）积极推动北京“信用桥” 网站建设。 针对当前中小企业信用状况透明度不高，缺乏与金融机 构方便、快捷的沟通方式与渠道的现状，由我委与市国有资 产经营公司、北京信用管理有限公司共同创办的，国内首家 为中小企业提供信用信息服务的专业网站“信用桥” （）于 2004 年 11 月开始试运行，并 于 2005 年 1 月正式开通。“信用桥” 网站的目的是搭建一条 中小企业与金融机构、担保机构和投资机构之间有效、便捷 的沟通途径，一个直观、透明地展现中小企业状况的信息平 台，一种提高融资效率的有效方式与手段。信用桥网站实行 会员制，目前已有一批金融机构和企业签约加入信用桥。 6 （五）开展中小企业信用担保服务。 为贯彻落实国家发改委开展中小企业信用服务的相关 政策，促进全国中小企业信用担保行业整体素质的提高，根 据国家发改委中小企业司的安排，北京中关村科技担保公司 作为全国中小企业信用担保服务试点单位之一，于 2004 年 2005 年为来自全国 7 个省 28 家担保机构的 39 名高级 管理人员和业务操作人员开办了为期 10 天的研修班。 国家发改委推动开展的全国中小企业信用担保机构研 修班试点工作是一项创举，有利于加强各担保机构之间的业 务沟通与经验交流，可以提升担保机构整体业务水平。通过 培训，学员普遍掌握了担保理论与担保业务基本知识，深入 了解和实际参与了担保业务全部留流程，达到了相互学习与 交流的作用。 （六）开展诚信活动，帮助有一定经济规模、发展潜力较 大的中小企业提高自身信用管理能力。 三年来，市发改委指导北京信用管理公司广泛开展了培 训工作，围绕信用管理、风险控制、信用评级等方面为 800 家企业进行了 6 次培训，帮助企业建立内部信用风险管理制 度；向 2000 家企业发放融资渠道介绍和信用评级宣传材料。 中关村管委会作为信用试点的“点中点” ，三年来委托中 关村信用促进会积极开展了一系列诚信活动。在信用宣传方 面，信用促进会配合担保公司、金融机构、各科技园区、科技 孵化园、各行业协会在中关村园区范围内组织开展了大、小 型信用宣传活动 30 余次，印制信用简报、中关村信用宣传手 7 册、中关村与信用有关的配套政策宣传手册几万份，向园区 科技企业及与企业相关的中介机构、协会发放，以加强企业 的信用意识；在中关村信用信息管理系统建设方面，在国家 发改委、市发改委的支持下，中关村园区信用管理信息系统 设计开发工作已经完成，信用促进会网站也于 2005 年 3 月 中旬正式开通，将有效促进信用宣传、信用服务与信用管理 工作；信用配套服务方面，将园区的信用产品与园区对企业 的所有政策叠加，与园区企业的“双优” 评选工作相叠加，使 企业信用逐渐成为企业与中关村园区管委会打交道的名片 和通行证。 通过信用服务体系建设试点工作的开展，北京市正在逐 步营造出有利于中小企业健康发展的良好信用环境，使投资 环境得到改善，民间投资得到促进；通过信用体系的建立和 完善，为整顿和规范市场秩序、保护公平竞争、加快高新技 术产业发展，提供了高效的信用服务，创造了显著的经济效 益和社会效益。 三、试点工作存在的问题、体会与建议 （一）存在的主要问题。 北京市中小企业信用服务体系建设试点工作虽然取得 了一定成绩，但仍存在以下几方面问题： 1缺乏政策法规支持。 由于国家、北京市尚未出台关于企业信用管理方面的政 策法规，信用服务机构在信用信息征集、发布等方面缺乏政 策法规支持，限制了为企业提供社会化的信用服务。 8 2信用信息亟待整合。 北京市企业信用体系建设仍存在“多龙治水” 的局面。除 市发改委正在进行中小企业信用体系建设工作以外，市工商 局正在牵头开展北京市企业信用信息管理系统的建设工作， 人民银行营业部也正在着手进行中小企业信用档案建设工 作。如何整合市发改委、市工商局、银行及其他部门的信用 信息以实现共享，发挥信用信息的集聚效应，避免重复建设， 是今后一段时间亟待解决的问题。 3担保机构信用评级工作尚需改进。 由于国家目前对担保机构的监管与信用评级工作尚未 出台指导性文件，各地开展的担保机构信用评级工作缺乏统 一的指标体系和评级标准，尚需国家公布统一的监管办法和 标准后再做进一步研究。 （二）体会与建议。 北京市中小企业信用服务体系建设试点工作开展两年 来，我们总结有以下几点体会： 1信用体系建设的初期必须与企业的需求紧密结合，即 与担保体系建设相结合，以信用的提升促进担保行业的发展， 以担保行业的发展扩大信用服务的市场需求，形成良性机制， 促进中小企业融资难问题的解决。 三年来，北京市一直坚持把中小企业信用服务体系建设 试点与改善全市投融资环境建设相结合，在提升中小企业信 用水平的同时，努力解决中小企业融资难问题。 9 由于我们采取了信用体系建设与担保体系建设紧密结 合的方式，促进了担保机构业务的开展，有效地缓解了中小 企业的融资难问题。2001 年全市有担保机构 17 家，共为 728 户中小企业提供贷款担保 15.1 亿元；到 2005 年底，全市主要 从事中小企业融资担保业务的担保机构 62 家，注册资金 88.35 亿元，累计为 8814 户中小企业提供贷款担保 526.95 亿 元。担保业务发展迅速。 此外，以试点中中关村科技园区管委会推出的“瞪羚计 划” 为 例， 该计划要求参与企 业进行信用 评级，对达到一定信 用等级的中小企业，给予政策叠加支持，担保机构免初审并 执行基准担保费率，协作银行提供“见 保即贷” 的快速审批， 并执行基准利率，同时由中关村管委会对获得“瞪羚计划” 担 保、贷款的中小企业予以贴息支持，以促进高成长中小企业 的发展。该计划的实施，实现了信用与担保的有效对接，在 提升中小企业信用水平的同时，推动了融资难问题的解决。 2信用试点工作必须明确重点，分步实施。 2003 年试点工作初期，北京市信用服务试点以企业信用 信息采集和数据库建设为主，逐步建立企业信用档案；2004 年试点工作在企业信用档案形成一定规模的基础上，重点以 建设中小企业信用档案中心工作为主，完善更新信用数据， 建立信用桥网站并开展企业信用评级评价工作试点；2005 年 试点工作以企业信用评级评价工作为主，重点放在信用产品 应用和与融资担保相结合方面，力争充分发挥中小企业信用 档案中心的作用。 10 3信用体系建设是项长期工程，需国家给予进一步支持。 三年的试点工作虽然已经结束，但中小企业信用体系的 建设仅仅是刚刚起步，我们在试点中看到了信用管理的巨大 作用，并将继续开展中小企业信用体系建设工作，希望能继 续得到国家发改委的支持。此外，希望国家发改委能研究建 立全国性的再担保机构，发挥政府资金带动和放大作用，并 支持北京等省市建立再担保机构。 四、2006 年中小企业信用体系建设工作思路 中小企业信用体系建设是一项长期工程。三年试点工作 的开展，为北京市中小企业信用建设奠定了良好的基础。下 一步，北京市将紧密围绕中小企业的需求，充分发挥信用试 点工作各项成果，为中小企业提供长期的增值服务。 2006 年，市发改委将落实中小企业促进法和北京市 关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的意见 中关于加强信用体系建设的要求，从四个方面继续推进中小 企业信用体系建设，提升中小企业整体信用水平。 （一）围绕中小企业融资难的瓶颈问题，打造信用品牌。 1从有融资需求的企业入手，建立和完善企业信用信息 库。发挥北京市中小企业融资服务平台的作用，对通过北京 市中小企业网申报融资需求的中小企业建立信用信息跟踪 机制，逐步建立和完善申贷企业信用信息库；并充分发挥已 有的中小企业信用档案中心的信息资源优势，对申贷企业信 息进行核实印证。 11 2建立守信企业激励机制和失信惩戒制度。通过对申贷 企业的长期信息跟踪，不断更新申贷企业信用信息库数据， 并以企业征信和评级为手段，逐步建立和施行守信企业激励 机制和失信惩戒制度对失信企业进行公示，对资信等级 较高的企业，提供有关登记许可审核机构免予年审、简化备 案以及政府专项资金贴息等优惠政策支持。 3打造中小企业信用品牌。通过对申贷企业信用信息库 的不断完善，将使其成为守信企业的集合体，成为银行信用 贷款和政府资金贴息支持的重要项目源；并通过“北京中小企 业网” 和“ 信用 桥”网站宣传守信企业，使其成为中小企业的 信用品牌企业群体，以点带面，在促进解决中小企业融资难 题的同时，推动全市中小企业提升信用水平。 （二）依托北京中小企业网，在一定范围内实现信用信息 资源共享。 市发改委将通过北京市中小企业网利用市相关委办局、 银行等中介服务机构的信用信息资源，发挥北京市企业信用 信息系统和北京市中小企业信用数据库、信用档案中心的作 用，逐步建立和完善中小企业法人征信系统。在此基础上， 建立网络数据接口，在法律允许范围内，为银行等中介服务 机构提供信息查询服务。 （三）发挥银行、担保机构和信用中介机构作用，完善信 用评级体系。 市发改委将会同银行、担保机构及资信较高的信用中介 机构，进一步修改完善现有的中小企业客户评价和信用等级 12 评定办法，突出对企业的资信评价和所处的经济金融环境评 价，既注重对中小企业资本实力和贷款方式的评估，又充分 考虑中小企业的