吉林省2015年下半年银行职业资格《风险管理》：名义价值考试试卷

吉林省 2015 年下半年银行职业资格风险管理：名义价 值考试试卷 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、根据 2002 年穆迪公司在违约损失率预测模型 LossCalc 的技术文件中所披露 的信息，_对违约损失率的影响贡献度最高。 A清偿优先性等产品因素 B宏观经济环境因素 C行业性因素 D企业资本结构因素 2、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是_。 A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行 该看涨期权 C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和 时执行期权，获得一定收益 D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 3、商用房贷款的借款人租赁的商用房(拥有使用权但无产权)以第三方保证方式 申请贷款的，保证人_。 A必须是该商用房的开发商 B可以是具有担保能力的自然人和法人 C可以是具有担保能力的自然人和法人，但不能是借款人的家庭成员 D必须是银行认为具有担保能力的自然人 4、中央银行可以采取（）的操作方法增加货币的供应量。 A通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B提高再贴现率 C提高存款准备金率 D在公开市场上买人证券 5、客户信用评级的发展过程是（） 。 A违约概率模型专家判断法 信用评分法 B信用风险模型专家判断法 违约概率模型 C专家判断法信用评分法 违约概率模型 D专家判断法违约概率模型 信用评分法 6、关于个人产品组合主要理财工具的特征，下列说法错误的是_。 A银行存款的安全性高、流动性好，但是收益性较差 B国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但是流动性 往往不佳 C证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差 D金银的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差 7、下列活动是在战略风险管理流程执行风险管理方案之后执行的。 A：确定风险管理备选方案 B：风险优先排序 C：监测风险评估效果 D：明确期望结果 E：重组 8、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行， 这是_。 A资产 B利润 C所有者权益 D负债 9、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于_。 A基本面指标和财务指标 B财务指标和财务指标 C基本面指标和基本面指标 D财务指标和基本面指标 10、以下哪个环节不属于贷款申请受理阶段的工作。 A：面谈访问 B：客户分析 C：内部意见反馈 D：贷款意向阶段 E：著作权 11、下列关于抵押物转让的说法，错误的是_。 A在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则 转让行为无效 B在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转 让物已经抵押，则转让行为无效 C抵押权应与其担保的债权分离而单独转让 D抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权 12、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括_。 A容易接近 B较易成功 C得失心重 D以量取质 13、同笔贷款的合同填写人与合同复核人_。 A不得为同一人 B必须为同一人 C必须为不同部门的员工 D必须为同一部门的员工 14、银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。 以下不属于风险管理的基础的是_。 A风险治理基础 B组织架构基础 C公司治理基础 D风险文化基础 15、_是指具有高度相关性的一组银行产品。 A产品线 B产品组合 C产品类型 D产品项目 16、某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良 好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当 _。 A暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点 C继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍 D拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行 17、犯持有、使用假币罪数额巨大的，_。 A处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金 B处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金 C处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金 D处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金 18、下列说法中不正确的是_。 A可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业 债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具 B股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并 据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具 C开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集 中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资 制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权 工具 D企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的 债权债务凭证，是一种债权工具 19、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失的大小 20、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是_。 A挪用单独管理的客户资产的 B违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C未按规定进行客户评估的 D未按规定进行风险揭示和信息披露的 21、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场 环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大_之和。 A营销量 B投资量 C消费量 D需求量 22、国家助学贷款的额度为每人每学年_元。 A4000 B5000 C6000 D7000 23、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是 _。 A职工工资 B优先股票 C普通股票 D普通债权 24、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引 ，商业银行在对集团客户 授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产_以上关 联交易的情况。 A5% B8% C10% D15% 25、关于福费廷业务，下列说法正确的是（） 。 A福费廷业务中，银行只有部分追索权 B福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权 C从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务 相同 D福费廷业务带有长期固定利率融资的性质 26、在下列还款来源当中，_是风险比较低、还债务的最有保障的来源。 A现金流量 B资产转换 C资产销售 D抵押物的清偿 27、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地 位的是_。 A具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小 B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业 和金融资产 C信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以 及保证预期收益的承诺 D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少 28、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形不符合相关规定的是_。 A一笔贷款展期 1 年 B一笔 3 年期贷款展期 1 年 C借款人可以向银行申请缩短还款期限 D贷款到期后借款人向银行申请延长期限 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间 和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（） 。 A流动资金贷款 B固定资产贷款 C房地产贷款 D银团贷款 2、银团贷款属于_营销渠道模式。 A自营 B代理 C合作 D网点 3、看涨期权的买方对标的金融资产具有_的权利。 A买入 B卖出 C持有 D以上都不是 4、_是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。这种营销策 略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。 A品牌营销策略 B单一营销策略 C分层营销策略 D交叉营销策略 5、与其他债券相比，国债具有_等特点。 A风险低 B流动性强 C收益率较高 D发行量较小 E流动性小 6、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为年。 A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作权 7、贷款担保主要是针对_进行的评估。 A担保方式 B担保能力 C担保资格 D担保法律文件的完整性 E担保物 8、若国际外汇市场上 GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则 加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_。 AGBP/CAD=2.0420/2.0443 BGBP/CAD=2.0373/2.0490 CCAD/GBP=1.4882/1.4898 DCAD/GBP=1.4847/1.4932 9、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法 ，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。 A拘役 B有期徒刑 C撤职 D罚金 10、根据民法通则 ，民事活动应当遵循_的原则。 A等价有偿 B公平 C公开 D自愿 E诚实信用 11、下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的是_。 A抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理 B抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权 C抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担 保的债权或存人商业银行 D抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押 率 12、基金管理人应当自收到核准文件之日起_个月内进行基金募集。 A3 B6 C9 D15 13、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券_。 A收益高，风险小 B收益低，风险小 C收益低，风险大 D收益高，风险大 14、下列关于抵押资产处置的说法，正确的是_。 A抵债资产收取后原则上不能对外出租 B抵债资产在处置时限内不可以出租 C银行不得擅自使用抵债资产 D抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式 E银行处置抵押资产应坚持公开透明的原则 15、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是_。 A商业银行管理战略分为战略目标和实现路径 B战略闩标可以分为战略远景、阶段性战略目标和主要发展指标等 C战略口标决定了实现路径 D各家商业银行的战略目标应当是致的 16、假设借款人内部评级 1 年期违约概率为 0.05%，则根据巴塞尔新资本协 议定义的该借款人违约概率为_。 A0.05% B0.04% C0.03% D0.02% 17、以下说法正确的是_。 A禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为 B义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为 C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批 或备案的规定 D禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为 E义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批 或备案的规定 18、下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是_。 A农村合作银行 B村镇银行 C农村信用社 D农村商业银行 19、在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是_。 A财会制度不完善 B结算 /支付系统延迟 C财会系统建设存在缺陷 D管理流程不清晰 E报告数据不全面，不真实 20、在直接标价法和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的 是_。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 D在间接标价法下，外汇汇率上涨，说明本币升值了 21、不以营利为目的，实行“低进低出”利率政策的个人住房贷款是_。 A自营性个人住房贷款 B公积金个人住房贷款 C个人住房转让贷款 D个人住房组合贷款 22、货币经纪公司的服务对象是_。 A境内外自然人和法人 B境外金融机构 C境内外上市公司 D境内外金融机构 23、下列不属于信用风险管理领域相关制度指引。 A：贷款通则 B： 商业银行不良资产监测和考核暂行办法 C： 商业银行银行账户利率风险管理的指引 D：银团贷款业务指导 E：重组 24、在首次放款的先决条件文件中，担保类文件包括_。 A已正式签署的抵(质)押协议 B已正式签署的保证协议 C已正式签署的技术许可合同 D有关对建设项目的投保证明 E保险权益转让相关协议或文件 25、个人征信查询系统内容中的贷款信息，不包括的是_。 A最大负债额 B贷款种类 C担保方式 D账户状态 26、在下列还款来源当中，_是风险比较低、还债务的最有保障的来源。 A现金流量 B资产转换 C资产销售 D抵押物的清偿 27、与商