吉林省银行从业《风险管理》：行业经营风险因素模拟试题

吉林省银行从业风险管理：行业经营风险因素模拟试 题 一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于货币政策的说法，正确的是_。 A货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 B公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C货币供应量是货币政策的操作目标 D2004 年我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 2、以下关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法表述不正确的是 _。 A在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法 计算 B无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销 C没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于 10 年的期限平均摊销 D开办费在项目投产后按不短于 3 年的期限平均摊销 3、银行在管理客户资产时，_。 A可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理 B应与银行资产一同管理以提高收益 C应将银行资产与客户资产分开管理 D不能单独管理客户资产 4、小王刚刚买了一年期的股票，假设股票市场一年可能出现 5 种情况，每种情 况对应的概率和收益率如下表所示： A概率 B0.05 C0.20 D0.15 E0.25 F0.35 G收益率 H50% I15% J-10% K-25% L40% 5、市场环境分析的基本方法是_。 ASWOT BVAR C成本收益分析法 D边际分析法 6、以下各项中，不属于专项贷款的是_。 A中国银行的个人商用房贷款 B中国银行的个人投资经营贷款 C交通银行的个人商铺贷款 D个人工程机械按揭贷款 7、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是_。 A贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良 好，但不得打印查询结果 B贷前调查人应通过借款申请人对所购商用房的了解程度判断其购房行为的 真实性 C贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性 D贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历 史往来 8、下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是_。 A个人理财业务的风险由商业银行独自承担 B储蓄业务的资金运用是定向的 C个人理财业务的资金的运用是非定向的 D个人理财业务是商业银行提供的一种服务 9、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系时应 当遵循的是_。 A诚实守信 B公平合理 C效益优先 D客户利益至上 10、下列关于营运资本投资的说法，错误的是_。 A产生于季节性资产数量超过季节性负债时 B产生于季节性负债数量超过季节性资产时 C通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资 D公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资 11、下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益 率的是_。 A企业总资产利润率长期债务成本 B企业总资产利润率长期债务成本 C企业权益资本收益率长期债务成本 D企业权益资本收益率长期债务成本 12、假设美元兑英镑的即期汇率为 1 英镑2.0000 美元，美元年利率为 3%，英 镑年利率为 4%，则按照利率平价理论，1 年期美元兑英镑远期汇率为_。 A1 英镑1.9702 美元 B1 英镑2.0194 美元 C1 英镑2.0000 美元 D1 英镑1.9808 美元 13、客户信用评级中，违约概率的估计包括_两个层面。 A单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率 B单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率 C某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率 D单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率 14、严格按照 1988 年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包 括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予的风险权重，个人住房贷 款风险权重为。 A：10050 B：50 100 C：60 40 D：40 60 E：重组 15、按照履约方式，期权可以分为美式期权和欧式期权两类，下列选项表述正 确的是_。 A在其他条件相同的情况下，美式期权的买方权利大于欧式期权的买方权利 B在其他条件相同的情况下，美式期权的卖方义务小于欧式期权的卖方义务 C在其他条件相同的情况下，美式期权的价格一般小于欧式期权的价格 D欧式期权可能未到期即被执行 16、在贷款合同中，撤销权的行使范围_。 A以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 B以债务人能够承担的债务为限 C以债权人的债权为限 D以债务人的所有债务为限 17、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括_。 A购买商品房 B活期存款 C短期定期存款 D货币市场基金 18、下列最适合购买债券型理财产品的人群是_。 A年轻人 B富人 C白领 D老年人 19、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括_。 A借、贷双方的协商议定价值 B资产购置时的价值 C法院裁决确定的价值 D借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 20、最常见的资产负债的期限错配情况指。 A：将大量长期借款用于短期贷款,即借长贷短 B：资产数额大于负债数额 C：将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 D：负债数额大于资产数额 E：重组 21、_是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的 关键。 A现场调研 B搜寻调查 C委托调查 D贷前调查 22、下列不属于金融市场客体的是_。 A股票价格指数 B中央银行票据 C债券 D期货 23、从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费， 管理费只收取资产净值的_。 A0.25% 0.5% B0.2%0.6% C0.2%0.5% D0.25% 1% 二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是_。 A股票 B商业汇票 C期权 D期货 2、内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或 者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（） 。 A财务、会计错误 B文件、合同缺陷 C产品设计缺陷 D交易、定价错误 E错误监控、报告 3、贷款回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿 还贷款本息。贷款回收的原则是_。 A先收息、后收本，全部到期、利随本清 B先收本、后收息，全部到期、利随本清 C先收息、后收本，全部到期、本随利清 D既可以先收本，也可以先收息 4、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 4 个月，理财期间固定收益为 年收益率 4.80%。客户小陈购买该产品 20000 元，则 4 个月到期时，该投资者 连本带利共可获得_元。 A17650 B18920 C20220 D20320 5、可能影响商业银行声誉的事件包括_。 A资产流动性发生重大变化 B银行内部重大不良信息披露 C国家监管政策变化 D浮动利率变化导致资产头寸的损失 E贷款人信用等级下降 6、买入看涨期权，_。 A潜在收益最大为期权费 B潜在损失最大为无穷大 C当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡 D是预期市场未来下跌的操作行为 7、对银行机构风险状况的监管主要包括_。 A建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制 B建立高风险银行金融机构的判断和救助体系 C建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根 据风险水平及时进行预警 D建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资 产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等 E建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设 等 8、假设资本要求(K) 为 2%，违约风险暴露(EAD) 为 10 亿元，则根据巴塞尔 新资本协议 ，风险加权资产(RWA)为_亿元。 A12.5 B10 C2.5 D1.25 9、下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是_。 A信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者 使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行 为。 B本罪主体是一般主体，包括自然人和单位 C本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的 D本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金 融管理制度 10、个人征信查询系统中的居住信息不包括_。 A工作单位姓名 B邮政编码 C居住状况 D配偶情况 11、 巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指_。 A最低资本要求 B外部监管 C内部控制 D市场约束 E股权分置 12、某企业 2008 年净利润为 0.5 亿元人民币，2007 年末总资产为 10 亿元人民 币，2008 年末总资产为 15 亿元人民币，该企业 2008 年的总资产收益率为_。 A5.00% B4.00% C3.33% D3.000% 13、下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是_。 A农村合作银行 B村镇银行 C农村信用社 D农村商业银行 14、银行金融创新的基本内容包括_。 A金融产品创新 B管理模式创新 C机构设置创新 D交易方式创新 E制度安排创新 15、外部事件引发的操作风险包括_。 A监管规定 B洗钱 C外部欺诈 D外部盗窃 E内部欺诈 16、_是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行 的款项。 A保证金存款 B单位协定存款 C同业存放 D存放同业 17、银行制订公司信贷营销计划应该包括的基本步骤有_。 A分析市场机会 B选择目标市场 C设计营销策略组合 D制订具体营销行动方案 E组织、实施和控制营销活动 18、设备贷款的额度最高不得超过借款入购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额度不得超过_万元。 A50 B100 C200 D500 19、中国人民银行在什么时间开始试行贷款风险分类指导原则 。 A：1998 年 5 月 B：1998 年 3 月 C：2001 年 12 月 D：2000 年 12 月 E：著作权 20、下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是_。 A根据央行规定，从 2000 年 9 月 21 日起，开放外币存款利率的控制，外币 存款利率由银行业协会统一制定，各金融机构可以自行选择是否执行 B各家银行均拥有 5%的浮动幅度 C根据央行规定，300 万(含 300 万)以上美元或等值其他外币的大额存款，利 率水平