四川省2017年上半年银行职业《法律法规》：金融市场功能模拟试题

四川省四川省 2017 年上半年银行职业年上半年银行职业法律法规法律法规：金融市场功：金融市场功 能模拟试题能模拟试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是。 A：某项业务风险水平增加 B：盈利能力上升 C：所发行的股票价格下跌 D：资产过于集中 E：重组 2、根据 2002 年穆迪公司在违约损失率预测模型 LossCalc 的技术文件中所披露 的信息，_对违约损失率的影响贡献度最高。 A清偿优先性等产品因素 B宏观经济环境因素 C行业性因素 D企业资本结构因素 3、_是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、 信用支持、保函、信用证和承诺等。 A交易对象 B信贷产品 C信贷金额 D信贷期限 4、个人信用贷款额度较小，最高不超过_万元。 A10 B20 C50 D100 5、商用房贷款的贷后与档案管理是指_对有关事宜的管理。 A贷款申请后到合同终止前 B贷款审核后到合同终止前 C贷款签约后到合同终止前 D贷款发放后到合同终止前 6、下列投资工具中，风险相对最小的是_。 A国债 B股票 C企业债券 D期货 7、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是_。 A在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 B财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D动态分析客户财务状况是财务分析的关键 8、_是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。 A生产规模分析 B项目财务分析 C技术及工艺流程分析 D项目环境条件分析 9、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（） 。 A只能采用担保的方式发放贷款 B不得向事业单位发放贷款 C我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 D向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件 10、某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于_。 A启动阶段 B成长阶段 C成熟阶段 D衰退阶段 11、在下列选项中，当个人住房贷款时，借款人如需要申请调整借款期限，无 须具备的前提条件是_。 A贷款未到期 B无欠息 C无拖欠本金 D贷款未偿还余额低于贷款总本金的 20% 12、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只 _。 A开放式基金 B公募基金 C国际基金 D成长型基金 13、_是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非 预期损失而应持有的资本金。 A经济资本 B会计资本 C监管资本 D实收资本 14、关于保证贷款，下列说法错误的是_。 A银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人 B未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任 C事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人 D银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上 出现问题 15、借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请_。 A贷款展期 B贷款延期 C贷款减免 D贷款抵押 16、下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是_。 A一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的 容忍度 B对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业 C商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查 D授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率 17、银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款是_。 A个人经营设备贷款 B个人耐用消费品贷款 C个人商用房贷款 D个人消费额度贷款 18、国家助学贷款的额度为每人每学年_元。 A4000 B5000 C6000 D7000 19、外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。 A来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存 款利息 B外籍个人从境内上市 A 股企业(内资企业)取得的股息红利 C外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 20、_就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客 户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。 A市场定位 B市场细分 C市场营销 D市场准入 21、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金 8000 元。假设该基金能获得固定利率 6%，则李先生现在最少应当存入多少资 金_ A120000 元 B132335 元 C133334 元 D145672 元 22、下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是（） A债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关 B债券可以在期满时偿还 C债券可以提前偿还 D债券可以根据投资者的要求延期偿还 23、_是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到 难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。 A诉后财产保全 B诉前财产保全 C诉中财产保全 D诉讼财产保全 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、在贷款五级风险分类中，挪用的贷款至少是_。 A正常贷款 B关注贷款 C可疑贷款 D次级贷款 2、下列关于购房者申请个人住房贷款的说法，错误的是_。 A贷款还款期限越长越好 B购房者已利用贷款购买住房，又申请购买第二套住房的，贷款首付比例一 般不得低于 40% C贷款额度与购房者所能提供的担保及自身的资信情况有关 D购房者购买首套自住房，贷款首付款比例不得低于 20% 3、下列说法中，不属于个人质押贷款特点的是_。 A贷款风险较低，担保方式相对安全 B时间短、周转快、贷款额度小 C操作流程短 D质物范围广泛 4、 ”假个贷”行为具有若干共性特征，包括_。 A开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 B开发商或中介结构代借款人统一还款 C没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 D借款人收入证明与年龄、职业明显不相称 E没有特殊原因滞销楼盘突然热销 5、企业经营风险主要体现在。 A：业务性质、经营目标或习惯做法改变 B：收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响 C：产品结构多元化 D：购货商减少采购 E：用于特定目的的贷款 6、以下关于个人汽车贷款期限描述正确的是_。 A个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 5 年 B二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过 3 年 C借款人须在贷款全部到期之前，提前 15 天提出展期申请 D每笔贷款只可以展期一次 E展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的 贷款应重新落实担保 7、不属于流动性基本要素的是（） 。 A时间 B成本 C资金数量 D资产规模 8、2004 年 6 月新巴塞尔协议的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要 求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成 损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有_。 A商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手 段进行舞弊 B商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不 完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、 合作失败等状况 C商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足 D由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体 资产的损失 E缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效 考核激励措施 9、_是承担具体风险的最终负责人。 A董事长 B监事会 C银行行长 D最大股东 10、基金产品的主要风险包括_。 A价格波动风险 B市场波动风险 C股市震荡风险 D流动性风险 E汇率风险 11、下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括_。 A担保发放 B微利贴息 C专款专用 D按期偿还 E严格审批 12、与理财计划相比，私人银行业务更加强调_。 A风险性 B收益性 C建议性 D个性化 13、一般来说，收益率曲线_。 A形状反映了长短期收益率之间的关系 B是市场对当前经济状况的判断 C是对未来经济增长预期的结果 D是对未来通货膨胀预期的结果 E是对未来资本回报率预期的结果 14、在个人住房贷款中，质押担保的法律，风险主要有_。 A质押股票的价值波动风险 B质押物的合法性 C对于无处分权的权利进行质押 D非为被监护人利益以其所有权利进行质押 E以非法所得、不当所得的权利进行质押 15、下列关于长期偿债能力分析指标的说法，正确的有_。 A负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足 B资产负债率越低表明企业长期偿债能力越强 C产权比率是所有者权益总额与资产总额的比率 D产权比率反映的是企业所有者权益对债权益的保障程度 E流动比率是长期偿债能力 16、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内 将会_。 A上涨 B下跌 C不变 D都有 17、以下各项风险中，不属于信用风险的是_。 A借款人的还款能力风险 B借款人的还款意愿风险 C借款人的欺诈风险 D借款合同不合规范风险 18、根据风险的定义，对此理解正确的是_。 A风险是未来结果的不确定性 B风险是损失的可能性 C风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性 D风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 E随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风 险 19、下列关于资本作用的说法，正确的有（） 。 A商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来 源之一 B在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失 的最后资金来源 C在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经 济职能 D在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市 场信心方面发挥关键作用 E现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为白上而下的过程，都是由 代表资本的董事会推动并承担最终责任 20、以下选项（）是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析 所考虑的因素。 A经销商风险 B假按揭风险 C大学生毕业后面临就业困难危险 D借款人的经济财务状况变动风险 E由于房产价值下跌而导致超