吉林省2015年年银行从业《公共基础》：融资工具考试试题

吉林省吉林省 2015 年年银行从业年年银行从业公共基础公共基础：融资工具考试试：融资工具考试试 题题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、某折价发行的附息债券，票面利率是 6%则实际的到期收益率可能是() A6% B6.25% C5.6% D以上都不可能 2、证券投资基金财产可以用于_。 A向他人贷款 B从事承担无限责任的投资 C向他人提供担保 D投资上市交易的债券 3、_是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金 需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资 金需求的贷款。 A流动资金贷款 B流动资金循环贷款 C法人账户透支 D项目贷款 4、新发生不良贷款的内部原因不包括_。 A违反贷款“三查”制度 B地方政府行政干预 C违反贷款授权授信规定 D银行员工违法 5、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议 时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信 贷产品属于_。 A延伸产品 B基础产品 C扩展产品 D核心产品 6、某 1 年期零息债券的年收益率为 16.7%，假设债务人违约后，回收率为零， 若 1 年期的无风险年收益率为 5%，则根据 KPMG 风险中性定价模型得到上述 债券在 1 年内的违约概率为_。 A0.05 B0.10 C0.15 D0.20 7、计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息覆盖倍数， 这属于财务报表分析中的_。 A结构分析法 B趋势分析法 C比率分析法 D比较分析法 8、在商业银行的产品组合策略中，_是指商业银行根据自身所具备的特殊资源 条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。 A全线全面型 B市场专业型 C产品线专业型 D特殊产品专业型 9、中国人民银行规定，自 2008 年 10 月 27 日起，个人购买首套自住房，贷款 最低首付比例为_。 A10% B15% C20% D30% 10、下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是_。 A它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换 B利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D利率互换和货币互换均要进行本金的交换 11、商业银行按照_可以分为个人贷款和公司贷款。 A贷款额度 B还款方式 C主体类型 D担保方式 12、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_。 A股权 B面值 C红利 D市值 13、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是 _。 A职工工资 B优先股票 C普通股票 D普通债权 14、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人 确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的 业务是_。 A贷款业务 B贷款承诺业务 C委托贷款业务 D银团贷款业务 15、内部欺诈是指_。 A商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及 管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或 交易行为以及超越授权的活动 B员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C商业银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成的风险 D违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成 个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失 16、某公司 2008 年的销售收入为 2000 万元，应收账款为 400 万元，则该公司 2008 年度的应收账款周转天数为_天。 A50 B65 C73 D80 17、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交 易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险 限额指标中，至少应包括()。 A交易限额 B错配限额 C止损限额 D风险价值限额 18、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，下列最为 适宜的汇款方式为_。 A电汇 B票汇 C信汇 D押汇 19、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是_。 A经济环境 B金融市场 C客户对理财业务的认知度 D商业银行个人理财业务定位 20、下列关于期权时间价值的理解，不正确的是_。 A时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分 B价外期权和平价期权的期权价值即为其时间价值 C期权的时间价值随着到期日的临近而减少 D期权是否执行完全取决于期权是否具有时间价值 21、存款是银行对存款人的_。 A资产 B负债 C信用 D管理 22、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括_。 A出现内外勾结骗取银行信贷资金 B业务不合规 C贷款超授权发放 D逾期贷款催收不力 23、2003 年中国人民银行将对银行业的_移交至新设立的银监会。 A领导能力 B政策执行职责 C监管职责 D组织协调职责 24、我国人民币升值有利于_。 A出口 B进口 C对外贷款 D国内旅游创汇 25、商用房贷款操作风险的防控措施不包括_。 A降低贷前调查深度 B加强贷款用途的审查 C合理确定贷款额度 D加强抵押物管理 26、下列不属于经营预警信号的是_。 A丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚 B关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常 C关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度 D工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备 27、贷款抵押是指借款人或第三人在_的情况下，将财产作为债权的担保，银 行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产 折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 A转移财产所有权 B转移财产占有权 C不转移财产所有权 D不转移财产占有权 28、反映理财产品的真实收益水平的是_。 A名义利率 B法定利率 C实际利率 D通货膨胀率 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、在商业银行综合理财服务活动中，_。 A客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管 理 B银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 C客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 2、下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是_。 A根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法 B黑色预警法需要引进警兆自变量，考查警素指标的时间序列变化规律。即 循环波动特征 C风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风 险而采取的一系列措施 D按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置 E风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性 3、组合营销渠道策略可分为_。 A营销渠道与产品生产相结合的策略 B营销渠道自成一个体系 C营销渠道与上游采购环节相结合的策略 D营销渠道与销售环节相结合的策略 E营销渠道与促销相结合的策略 4、已知某企业存货为 20 万元，流动负债为 25 万元，速动比率为 2，假设该企 业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率_。 A2.4 B2.5 C2.3 D2.8 5、下列可能给某商业银行带来声誉风险的有_。 A关于银行高比例不良资产的媒体报道 B银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度 C市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息 D银行工作人员长期对待客户态度粗暴 E银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品 6、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍，具 体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。 A1.0 B1.1 C1.2 D1.5 7、个人商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍， 具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。 A0.7 B0.9 C1.1 D1 8、 银行业监督管理法规定，银行业的监督管理措施主要有_等。 A与银行业金融机构高管人员谈话制度 B现场检查 C要求银行金融机构报送报表、资料 D责令银行业金融机构依法披露信息 9、市场营销中的 4Ps 指_。 A产品 B价格 C促销 D分销 E市场影响力 10、下列情况，银行信贷人员应进行调查和分析的有。 A：购货商减少采购 B：企业因地震而不得不迁往条件较差的地区 C：企业的分支机构分布不合理 D：基于财务动机收购其他企业和新销售网点 E：出售主要生产设备 11、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 3 年期债券，最后确定票面利 率为 3.5%，这个利率属于_。 A远期利率 B实际利率 C固定利率 D长期利率 12、不以营利为目的，实行“低进低出”利率政策的个人住房贷款是_。 A自营性个人住房贷款 B公积金个人住房贷款 C个人住房转让贷款 D个人住房组合贷款 13、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？_ A教育投资规划 B健康规划 C退休规划 D居住规划 14、下列关于物价稳定的说法中，正确的是_。 A物价稳定是指物价大体稳定 B物价稳定是指通货膨胀率为零 C通货紧缩会促进经济发展 D物价稳定只能用消费者物价指数来衡量 15、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有_。 城市商业银行基金 管理公司农村信用社信托公司货币经纪公司农村资金互助社金融资 产管理公司期货经纪公司 A B C D 16、市场风险控制的限额管理包括_三个层次。 A交易性限额 B信用限额 C风险限额 D止损限额 E超限额 17、以下关于设备贷款额度说法正确的是_。 A最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的 70%，且最高贷款额 度不得超过 100 万元 B以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的 70% C以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认 可的抵押物价值的 90% D以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度 18、若与利率挂钩的结构性产品 A 的名义收益率为 5%，协议规定的利率区间 为 03%，假设一年按 360 天计算，其中，有 240 天挂钩利率在 03%之间， 60 天利率在 3%4%之间，其他时间利率则高于 4%，则该产品的实际收益率 为_。 A0.83% B4.17% C3.33% D5% 19、银行经营发展的根本动力是（） 。 A投融资需求和服务性需求 B居民与企业储蓄 C利息收入 D股东利益的推动 20、下列关于风险预警方法的说法中，正确的有_。 A黑色预警法不引进警兆白变量，只考查警素指标的时间序列变化规律 B蓝色预警法侧重定量分析 C指数预警法利用警兆指标合成的风险指数进行预警 D统计预警法对警兆与警素之间的相关关系进行时差相关分析 E红色预警法重视定量分析与定性分析相结合 21、骆驼(CAMEL)分析系统包括_。 A资本充足率 B资产质量 C管理能力 D盈利性 E流动性 22、商业银行单一法人客户的非财务因素分析包括（） 。 A管理层风险分析 B行业风险分析 C生产与经验风险分析 D大客户信用分析 E宏观经济及自然环境分析 23、与其他债券相比，国债具有_等特点。 A风险低 B流动性强 C收益率较高 D发行量较小 E流动性小 24、下列属于风险较大的行业、公司的有_。 A周期性明显、固定成本高的行业 B周期性不明显、价格成本弹陛小的行业 C激进型公司 D保守型公司 E业绩差且波动大的公司 25、关于商业贷款中抵押物保险的有关说法，不正确的是_。 A在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管 B在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险 C如保险中断，贷款银行有权代为投保，保险费用费用谁投保由谁负责 D发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他 担保 26、下列不属于经营预警信号的是_。