吉林省2015年下半年银行业初级资格《风险管理》：风险预警模拟试题

吉林省吉林省 2015 年下半年银行业初级资格年下半年银行业初级资格风险管理风险管理：风险：风险 预警模拟试题预警模拟试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是_。 A商业银行不得向关系人发放信用贷款 B股份制银行不得对其股东发放关系贷款 C关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲 D向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 2、下列关于货币市场及货币市场工具的说法错误的是_。 A货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内 B相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益 的特征 C相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很 大 D货币市场工具又被称为“准货币” 3、投资组合理论用_来度量投资的风险。 A收益率的算术平均 B收益率的几何平均 C期望收益率 D收益率的方差 4、 ”实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权” ，这体现的是信 贷授权原则中的_。 A差别授权原则 B授权适度原则 C动态调整原则 D权责一致原则 5、以下_破产财产的分配顺序是正确的。 A普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险 B破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险 C破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权 D应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权 6、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等。未 达到培训要求的理财业务人员应_。 A取消银行业从业资格 B禁止从事个人理财业务活动 C暂停从事个人理财业务活动 D继续从事个人理财业务活动的同时，接受再培训 7、产业组织结构的影响主要包括_。 A行业的周期性和成长性 B市场集中度和行业壁垒程度 C产业关联度 D宏观政策 8、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的 外国货币，这表明_。 A本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 B本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 C本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降 D本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降 9、下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是_。 A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银 行视情况决定是否解冻 B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公 安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为 1 年 C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D如果冻结单位存款发生失误，只能在 6 个月冻结期后解除冻结 10、下列行为违反公平对待所有客户的行为准则是_。 A为 VIP 客户提供单独服务区域 B热情对待身体有残障的客户 C为国家干部提供更多便利的服务 D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度的差异 11、超货币供给理论的观点不包括_。 A随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 B银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务 C银行不应从事购买证券的活动 D银行可以开展投资咨询业务 12、根据波特五力模型，一个行业的_时，该行业风险较小。 A现有竞争者的竞争能力强 B进入壁垒低 C替代品威胁小 D买卖方议价能力强 13、某商业银行 2007 年营业收入 8000 万元，营业成本 3000 万元，营业费用 2000 万元，投资收益 200 万元，其营业利润为_万元。 A2800 B3200 C3000 D5000 14、投资者把他财富的 30%投资于一项预期收益为 0.15、方差为 0.04 的风险资 产，70%投资于收益为 6%的国库券，他的资产组合的预期收益为（） 。 A0.114 B0.087 C0.295 D0.087 15、依法收贷向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，银行如果不服 地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起_内向上一级人民法院 提起上诉。 A15 日 B10 日 C30 日 D6 个月 16、贷款风险预警的_侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重 程度。 A黑色预警法 B蓝色预警法 C红色预警法 D橙色预警法 17、我国商业银行风险管理中最重要的内容是（） 。 A流动性风险管理 B操作风险管理 C信用风险管理 D声誉风险管理 18、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是。 A：对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少 B：如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构 成实质性影响，贷款也应被归为关注类 C：在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征 D：损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已 不具备或基本不具备作为银行资产的价值 E：著作权 19、处于成长阶段的行业通常年增长率会_。 A达到 100%以上 B超过 20% C5%10%之间 D下降 20、_是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是 从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。 A利益产品 B延伸产品 C核心产品 D附加产品 21、保证合同不能为_。 A书面形式 B口头形式 C信函、传真 D主合同中的担保条款 22、抵债资产应当是债务人所有或债务人依法享有处分权并且具有较强变现能 力的财产，不包括_。 A借款人的原材料 B债务人公益性质的职工住宅等生活设施 C股票和债券 D土地使用权 23、下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是。 A：在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请做出必要的反应 B：对于合理的贷款申请，业务人员可立即做出受理的承诺 C：如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道 D：业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈 E：著作权 24、以下不是商业银行开办的咨询顾问类业务的是_。 A投资理财业务 B财务顾问业务 C资产管理顾问业务 D企业信息咨询业务 25、在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调 _。 A资产的高收益 B保持资产的流动性 C资产的低风险 D贷款的产业方向 26、 （）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式， 以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产 27、以下_行为，不由保险人承担责任。 A保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订 立保险合同 C保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 28、呆账核销后进行的检查，应将重点放在检查_是否真实上。 A呆账 B呆账申请资料 C呆账核销 D呆账审批 29、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以 分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的_功能。 A货币资金融通 B风险分散与风险管理 C资源配置 D经济调节 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、银行业从业人员面对监管者应当（） 。 A理解并接受，积极配合监管 B面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝 C积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料 D所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受 监管部门约见 E在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、 频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事 项报告制度 2、监事会监督和测评的方式包括_。 A检查与调研 B调阅文件 C访谈座谈 D列席会议 E监督测评 3、作为理财产品，证券投资基金的特征是_。 A小额投资，费用低廉 B多元化投资，分散风险 C专业化管理，规范化操作 D变现能力强 E基金财产具有独立性，安全性高 4、合同生效的要件有_。 A当事人必须具有相应的民事行为能力 B当事人意思表示真实 C当事人意思表示正确 D合同标的合法 E合同标的须确定和可能 5、房地产投资的优点不包括_。 A具有分散投资的效应 B可运用财务杠杆 C个性差异小，易操作 D能抵御通胀 6、下列关于国家助学贷款的说法，正确的是_。 A国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷 款 B国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次 发放的方式 C学生可使用国家助学贷款在校外自租房 D学生办理国家助学贷款不需提供担保 E财政贴息是指国家承担国家助学贷款的全部利息 7、债权人可以行使撤销权的情形有_。 A债务人放弃其到期债权，对债权人造成损害的 B债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的 C债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害的 D债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害且受让人知道该 情形的 E债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的 8、李女士的孩子小静是初三学生，今年 16 岁，未经李女士的许可，从家中拿 走现金 3000 多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的 购买行为_。 A无效 B有效 C效力待定 D不可撤销 9、下列关于启动阶段行业的说法，正确的是_。 A企业管理者一般都缺乏行业经验 B资金应当主要来自商业银行 C由于价格比较高，导致销售量很小 D销售量低而成本相对很高 E现金流为正值 10、下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（） 。 A贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性 B贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单相加 C风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险 D贷款资产可以过于集中 E商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险 因素可能造成的影响 11、个人理财的风险应包括_。 A法律风险 B操作风险 C声誉风险 D市场风险 E汇率风险 12、等额本金还款法的特点有_。 A贷款期内每月等额偿还本金 B贷款期内还款额度逐月递增 C贷款期内偿还的利息逐月递增 D贷款期内偿还的本金逐月递增 E贷款期内每月贷款余额以定额逐渐减少 13、某银行的内部人员王某参与了与章某的贷款诈骗犯罪行为，王某可能涉及 的罪名有_。 A贷款诈骗罪 B盗窃罪 C职务侵占罪 D骗取贷款罪 E贪污罪 14、在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的 风险包括_。 A免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任 B保险公司依法解除保险合同 C保证保险的责任仅限于贷款本金和利息 D保证担保的责任仅限于贷款本金和利息 E银保合作协议的法律效力不确定 15、下列金融工具中属于间接融资工具的是_。 A国债 B企业债券 C公司股票 D银行贷款 16、按照票据法规定，票据上未记载票据付款地时，下列说法正确的是 _。 A汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经营居住地为付款 地 B本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地 C支票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款 地 D支票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为付款 地 E支票上未记载付款地的，出票人的经营居住地为付款地 17、抵债资产年处置率的公式为_。 A抵债资产年处置率=已处理的抵债资产变现价值/已处理抵债资产总价100% B抵债资产年处置率=一年内待处理的抵债资产总价/一年内已处理的抵债资 产总价100% C抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价/一年内待处理的抵债资 产总价100% D抵债资产年处置率=已处理抵债资产总价/已处理的抵债资产变现价值100% 18、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要 求的最低收益率为 13%，假定通货膨胀率为 6%，则考虑通货膨胀之后李先生 要求的最低收益率是_。 A17.6% B19% C19.78% D20.23% 19、银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以 （） 。 A50 万元以上 500 万元以下罚款 B对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 1 万元以上 5 万元以下罚款 C对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以 5 万元以上 50 万元以下罚款 D情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责 令停业整顿或吊销其经营许可证 E处以 20 万元以上 50 万元以下罚款 20、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其 一年期利率为_。 A10% B11% C11.11% D9.99% 21、我国商业银行不良贷款产生的原因比较复杂，具体说来，我国商业银行不 良资产的产生与下列_因素有关。 A社会融资结构 B宏观经济体制 C社会信用环境 D商业银行自身问题 E呆滞贷款居多 22、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_。 A买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成 反比 B期权距到期日时间越长，期权费就越高 C预期波动率越大的货币期权，其期权费越高 D货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高 E二者没有关系 23、以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括_等。 A定期储蓄存单 B凭证式国债 C电子记账 D记账式国债 E个人寿险保险单 24、下列对