电子银行部2014年第一季度工作总结

中山 农村商业银行 2014 年第一季度工作总结及计划 电子银行部 签发人： 【整体情况】 2014 年，电子银行部围绕总行年初工作提出的“推动内部经营机 制、管理精细化和服务创新等三个领域的转型升级”为目标，推动银行 卡和电子银行业务的管理与发展，各项主要业务的经营业绩稳步增长。 【工作回顾】 （一）省联社及总行考核指标完成情况 1省联社考核指标完成情况（考核办法尚未发文） （1）电子业务替代率。截至一季度末全行电子业务替代率为 54.8%，省联社考核任务值为 54.6%，完成进度 100.37%。 （2）POS 清算金额。截至一季度末 POS 清算金额 28.59 亿元，省联 社考核任务值为 114.05 亿元，完成进度 25.07%。 （3）新增手机银行。截至一季度末新增手机银行客户 11201，其中 客户端版手机银行 11133 户、WAP 版手机银行 68 户。省联社考核任 务值为 30000，完成进度 37.34%。 2总行考核指标完成情况 （1）电子交易替代率。截至一季度末全行电子交易替代率为 2 2 54.8%，总行考核任务值为 60%，完成进度 91.33%。 （2）发卡方 POS 清算金额与收单方 POS 清算金额。截至一季度末 累计实现 28.59 亿元，总行考核任务值 128 亿元，完成进度 22.34%。 （3）手机银行有效开户数。截至一季度末手机银行累计开户 11201，其中客户端版手机银行 11133 户、WAP 版手机银行 68 户。总 行考核任务值 5 万户，由于省联社尚未完成数据导数返还，故有效开 户数的完成进度暂时无法统计。 （二）主要业务经营状况 1银行卡业务。 截至一季度末，中山农商银行银行卡存量 175.60 万张，其中有效 存量卡（剔除睡眠卡）108.03 万张，今年新增发卡 5.63 万张，同比增长 4.54%。中山农商银行银行卡内存款余额 61.27 亿元，比年初减少 7.1 亿元，下降 10.38%。本年累计实现银行卡业务收入 1069.76 万元，同比 减少 26.59 万元，增长-2.43%。 2特约商户业务。 截至一季度末，中山农商银行存量特约商户 2075 户，其中对公特 约商户 1691 户，个体特约商户 384 户，对比年初减少 30 户，主要是由 于今年加大商户巡查工作力度，清理大批量的不动商户以及不符合个 体开立条件的商户，撤机接近 289 户。今年收单方 POS 清算金额为 13.07 亿元，同比增加 2.4 亿元，增长 22.45%，累计特约商户手续费收 入 49.63 万元，同比减少 25.6 万元，下降 34.02%。主要还是 2013 年 2 月 24 日起大幅下调特约商户收单手续费率，导致业务快速增长、商户 3 3 质量不断提升的同时，业务收入同比减少。 3网上银行业务。 截至一季度末，中山农商银行存量网上银行客户 20.26 万户，其中 企业网银 0.9 万户，个人网银 19.36 万户，今年新增企业网银 0.05 万户 和个人网银 0.75 万户。今年累计个人网银转账、汇款交易 7.34 万笔， 金额 31.78 亿元，同比分别增加 0.14 万笔、7.39 亿元，增长 1.94%、30.30%，实现手续费收入 16.04 万元，同比增加 0.91 万元，增 长 6%；企业网银转账、汇款交易 5.59 万笔，金额 78.65 亿元，同比分别 增加 0.64 万笔、4.01 亿元，增长 12.93%、5.37%，实现手续费收入 30.06 万元。同比增加 2.87 万元，增长 10.56%。 4短信业务。 截至一季度末，中山农商银行短信通客户已达 66.68 万户，其中企 业客户 1.38 万户，个人客户 65.3 万户，今年新增 3.11 万户，其中企业 客户 0.03 万户和个人客户 3.08 万户（由于省联社 2014 年修改短信业 务统计报表，导致年初存量数据减少 7.47 万户）。一季度累计实现短信 通业务手续费收入 279.68 万元，同比增加 84.38 万元，增长 43.21%。 主要得益于 2013 年起对短信业务的计价奖励，带动了收入的惯性增 长。 5自助设备业务。 （1）柜员机：截至一季度末，全行对外服务的柜员机367台，其中取 款机239台，存取一体机128台；对比年初新增投放16台，其中取款机1 台，存取一体机15台，今年柜员机的投放将以存取一体机为主；在行式 4 4 332台，离行式35台。今年累计交易525.03万笔，其中财务交易290.92万 笔，同比增加10.19万笔，增长3.63%；累计交易额45.79亿元，同比增加 8.01亿元，增长21.21%。台日均交易163.40笔，其中财务交易90.54笔， 同比分别减少58.28笔、13.49笔，下降26.29%、12.97%，主要是由于新 增投放柜员机同比增加了65台，导致台日均业务量有所下降。 （2）自助终端：截至一季度末，全行对外服务的自助终端211台，比 年初新增投放7台。今年累计发生交易77.35万笔，同比增加5.48万笔， 增长7.62%。其中查询及补登折73.72万笔，同比增加5.64万笔，增长 8.28%；行内转账1.59万笔，同比增加0.03万笔，增长18.39%。 今年增加对一级支行和营业网点电子交易替代率的考核，有效促 进自助设备业务量的增长。 6.保管箱业务 坦洲营业部、三乡营业部、小榄营业部和南头营业部4个保管箱业 务点，截至一季度末，保管箱整体开箱数4508个，同比增加628个，增 长16.19%。今年累计实现收入40.86万元，同比增加6.14万元，增长17.7%， 其中南头支行同比收入增速最快（74.37%），其次是坦洲（25%）、三乡 支行（14.72%），小榄支行呈负增长（-3.8%）。 （三）有序推进部门年度重点工作项目。 2014年电子银行部的3个年度重点工作项目分别是柜面智能化， 柜员机现金管理系统和微信银行： 1柜面智能化将从改善客户服务体验，提高柜面业务办理效率， 统筹优化网点营销渠道管理等方面，提升中山农商银行的网点竞争力。 5 5 目前省联社已经完成“效率银行”部分的需求编写，我部也已与相关公 司就具体业务需求进行了深入的沟通。 2柜员及现金管理系统主要是从优化柜员机的管理角度出发，一 方面需要对离行式柜员机的清机加钞流程进行优化，即实施由现金管 理分中心挂片负责离行式柜员机的清机加钞工作。另一方面需要对柜 员机的现金管理进行优化，即开发一套柜员及现金管理系统，通过系 统规划柜员机的清机加钞工作及线路安排。目前在沙溪试点离行式柜 员机的清机加钞流程优化试点方案已获行务会议通过。 3微信银行可以实现中山农商银行客户通过该渠道接收业务宣 传信息，以及实时进行业务办理需求。我部已经成功申请了微信银行 的官方账号（服务号和订阅号），并已将相关账号移交办公室。微信银 行的业务需求也已与相关公司进行了讨论。 （四）积极部署自助设备投放工作。 根据2014年我部的工作计划和各一级支行提出的自助设备需求， 制定了2014年自助设备采购计划，并已获行务会议通过。初步计划 2014年购置177台存取一体机和20台自助终端，主要用于投放新增、改 造网点，增加离行式自助银行区投放和旧设备的更换。 （五）业务创新和管理创新工作 1抓紧粤信通 POS 业务的试点工作。 2013 年 12 月 24 日，省联社下发关于下发粤信通 POS 分布推广 计划的通知，批准中山农商银行作为第一批粤信通 POS 上线推广机 构。我部积极筹划业务的开办，完善业务制度的建立和岗位人员的设 6 6 置与培训，及时向省联社报送营销计划、风险管理制度等业务开办申 请资料，分别向中山银监和人行中山中支进行了业务报备。3 月份成立 试点工作小组，选取三乡开展试点工作，目前已成功开拓 3 户商户。 2策划卡付宝业务的内部试运行工作。 卡付宝是省联社与银联合作推出的一种移动金融产品，其可通过 音频口插入手机，利用手机客户端软件并结合刷卡方式实现资金支付 功能。持卡人可以随时随地进行转账、查询、缴费、信用卡还款等多功 能。中山农商银行是卡付宝业务的试点行之一，目前已经制定试点工 作方案，并已订购了一批卡付宝终端。由于苹果IPHONE、IPAD版卡付 宝客户端软件还没有在APP STORE上传，所以暂时未正式推行试点。 3启动试点循环钞箱及冠字号业务。 为了提高柜员机的对外服务时长，减少请机加钞工作压力，结合 对客户的调研情况和反馈意见后，决定开放存取款一体机的循环钞箱 功能。经过为期两个月的系统开发，我部与科技部对系统进行了充分 的测试，测试内容涉及业务流程，交易操作、差错处理和风险控制等， 已经符合了各项要求和业务需要。目前总行营业部和库充支行的两 台存取款一体机已于 3 月 26 日正式试点运行，目前试运行状态正常。 （六）组织策划业务宣传推广工作。 1元旦与兴中广场联合开展圣诞、元旦双节专场营销活动。借用 兴中广场的商业平台及商户资源，既为我行持卡人带了来购物消费优 惠，客户还可参与赢取大礼，两重惊喜。 7 7 2策划“马上出发，马上有礼”的银行卡专项营销活动。结合春节 消费旺季，2014年1月20日至2月20日期间，推出银行卡营销活动。一方 面与菊城假期合作，我行卡客户在其中山区域各营业厅一次性消费可 获赠礼品，报团指定线路享专属优惠。另外，持卡客户在省内银联商户 刷卡满128元，可以即时参与抽奖。 32014 年 3 月 1 日起至 2014 年 12 月 31 日，针对银行卡开卡工 本费和电子回单柜 IC 卡工本费实施优惠免收，对网上银行数字证书 （UKEY）工本费实施 5 折优惠。希望通过收费优惠，促进业务的快速发 展，扩大市场份额。 （七）调研市场小额支付结算业务的可行性。 根据我部与中山市公用事业集团的业务接洽，我部建议与其合作 开展市场小额支付业务，在环保水务和物业开发等各行业务实行小额 支付结算。我部目的在于强化中山农商银行的银行卡品牌，抢占小额 支付市场，同时加深与客户合作的深度与业务粘稠度。 （八）及时做好经营考核数据的内部通报。 一方面在 2013 年考核的基础上完善了 2014 年的各项考核、激励 方案积极运用网点平衡计分卡考核奖励政策，通过调整考核项目、计 价标准等手段，有效利用有限的奖励资源，充分调动一线员工的营销 积极性，促进银行卡和电子银行业务的健康发展。另一方面，继续保持 考核进度的及时通报机制。以便一级支行尽早安排部署相关营销工作。 （九）部署业务检查工作 8 8 1接受的外部检查情况。 2014年3月1321日，人行中山中支对我行银行卡业务开展执法 检查。人行中山中支未反馈我行存在业务违规问题。 2制定2014年4月份银行卡和自助设备业务检查方案。 为加强银行卡业务的管理，防范业务风险，我行指定4-5月的银行 卡业务检查。我部已制定完成了检查方案，检查的主要内容包括特约 商户制度执行和风险监控情况，2013年开立的珠江平安VIP卡、IC金卡 制度执行情况，ATM业务管理情况。将通过查阅相关的文书档案，业 务交易资料，监控录像等形式，对总行营业部及23个支行开展检查工 作。 【当前存在的主要问题 】 （一）柜员机结算收入下降，印证机具投放缓慢 截至一季度末，今年累计实现银行卡和电子银行业务收入1435.9 万元，同比增加54.99万元，增长3.98%。但是他代本手续费收入同比增 加18.64万元，增长6.53%。在同样存在春节期间持卡客户返乡异地取 款因素下，这一结果既反映出我行卡客户群体增加，也反映出我行机 具投放存在不足。反观柜员机的本代他手续费同比减少31.71万元，下 降9.83%，从侧面也反映出他行机具投放力度加大的同时，他行卡客户 跨行取款的需求大幅下降。所以我必须加快2014年的机具投放效率， 争取早投放早创收。 （二）电子银行业务创新的市场反应相对较慢。 目前大集中系统存在的一些问题未及时完善，新的业务需求未及 9 9 时满足，在一定程度上影响了业务的管理和优化，阻碍了业务的发展 和创新的问题。新业务开发存在开发速度相对较慢，创新和优化的时 效不足的问题。 【工作计划】 下阶段，总行电子银行部将继续秉持“以客户为中心、以市场为 导向、以创新为动力”的发展思路，围绕“推动内部经营机制、管理精细 化和服务创新等三个领域的转型升级”为目标，加快电