百一测评——2015年-银行从业-知识测试010

职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 试卷名称：试卷名称：20152015 年年 银行从业考试银行从业考试 知识测试知识测试 010010 试卷描述试卷描述：【在线考试】 、 【招聘考试】 、 【银行从业笔试题】 、 【微信考试】 试卷使用说明：试卷使用说明：将试卷导入到 http:/www.101test.Comhttp:/www.101test.Com 生成试卷二维码 学生扫码练习 自动排名。也可查看分数，巩固知识后重答。更多试卷，请访问百一测评网。 点击链接开始考试：点击链接开始考试： /cand/index?paperId=A4C0YI/cand/index?paperId=A4C0YI 试卷限时试卷限时：35 分钟 一一.单选择题单选择题 每题分值：2 分 是否题目乱序：是 是否选项乱序：是 是否可回溯：是 1.单选关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是_。 A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 答案：B 解析：远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种。 金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可按固定交割日交割， 也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇 率在未来上升或下降的风险，可以用来进行套期保值或投机。直接标价法下，远期外汇升水表 示远期汇率数值大于即期汇率数值。 2.单选下列融资方式中，_不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A.卖出持有的央行票据 B.同业拆入资金 C.上市发行股票 D.将商业汇票转贴现 答案：C 解析：上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧 张问题。 3.单选银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是_。 A.不打听与自身工作无关的信息 B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行 答案：C 解析：根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、 重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 4.单选银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离 管理，对客户的资产进行充分保护，这是银行金融创新中保护客户利益要注意的_方面。 A.妥善处理利益冲突 B.充分信息披露 C.客户资产隔离 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 3 页 D.引导理性消费 答案：C 解析：本题考查的是关于客户资产隔离的方面的认识。这些选项都属于客户利益保护。 根据题干给出的含义描述，没有涉及信息披露、理性消费、利益冲突。 客户资产隔离指的是银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效 的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突，指公平处理银行与客户、 银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金 融创新的服务质量和服务水平。 5.单选某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的 5 万美元额度之外将多 余的 3 万美元现钞兑换成人民币（结汇） 。该工作人员的做法不妥当的是_。 A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 B.建议客户将这 3 万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年初再来结汇 D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 答案：A 解析：监管规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形 式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避 法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定而不告诉客户合 法可行的处理方法。 6.单选银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是_。 A.可以为其提供资金账户 B.可以为其将财产转换为金融票据 C.可以为其将资金汇往境外 D.以上三种做法都不合法 答案：D 解析：A、B、C 选项中的行为均构成洗钱罪。 7.单选以下关于行贿、受贿说法正确的是_。 A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿 C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚 D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑 事处罚 答案：D 解析：A 选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行 贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚。D 选项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成 受贿罪，从而受到刑事处罚。 8.单选某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价 格很可能下跌，_。 A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票 B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责 C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息 D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人 答案：D 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 5 页 解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员， 也不得利用内幕信息获取个人利益。A、B、C 选项行为均违反了内幕交易原则。 9.单选下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是_。 A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务 D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 答案：D 解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户 注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行 在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。 10. 单选银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是 _。 A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行 答案：C 解析：牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协 调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即接受牵头行的邀请参加银 团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。 11. 单选下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识？_ A.产品的特点 B.产品的风险 C.产品的有效期 D.产品的设计过程 答案：D 解析：根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知向客户推 荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行 内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。 12. 单选下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是_。 A.抗系统风险的能力弱 B.具有内在价值和实用性 C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益负相关 答案：A 解析：A 项的错误在于抗系统风险的能力强。 13. 单选以下国内机构中无法提供理财服务的是_。 A.银行 B.保险公司 C.依托公司 D.律师事务所 答案：D 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 7 页 14. 单选关于债券，以下说法正确的是_。 A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债 券的利率风险 D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就 越高 答案：D 解析：A 项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B 项的错误在于付息债券依然存在利率 风险。C 项的错误在于并不是债权的利率风险。 15. 单选下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是_。 A.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内（包括 1 年）的有价证券市场 B.在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率、银行承兑汇票利率同业拆借利 率 C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D.货币市场工具又被称为“准货币” 答案：C 16. 单选对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是_。 A.收入型基金 B.成长型基金 C.债券型基金 D.封闭型基金 答案：B 17. 单选远期利率协议交易中，若参照利率为 5.37%，协议利率为 5.36%，利息支付天数为 90 天，假定天数基数为 360 天，名义借贷本金为 1 000 万元，则现金结算额为_元。 A.246.7 B.308.6 C.123.5 D.403.3 答案：A 18. 单选以下关于债券的分类不正确的是_。 A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 答案：C 解析：可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发 行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可认为是债券与看涨期 权的结合体。 19. 单选金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表” ，分别指的是金融市场 的_。 A.集聚功能，资源配置功能 B.财富功能，资源配置功能 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 9 页 C.集聚功能，反映功能 D.财富功能，反映功能 答案：C 解析：资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。 国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。 20. 单选已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能为_。 A.7.5% B.8% C.9.1% D.以上均不可能 答案：C 解析：折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。估算题，记住结论直接到选项中找 符合条件的选项。 21. 单选已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只_。 A.开放式基金 B.公募基金 C.国际基金 D.成长型基金 答案：D 解析：成长型基金是以资本长期增值作为投资目标的基金，其投资对象主要是市场中有较大升 值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。这类基金一般很少分红，经常将投资所得的股息、 红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。现金是增值价值较小的资产，因此成长型基金一般 很少持有现金。其他项都不是按照投资对象分类的，因此无法判断其现金持有量。 22. 单选以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是_。 A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 C.远期外汇交易的交割期一般按周计算 D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月 答案：D 解析：本题考查外汇市场的交易机制。外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。中央银行应 当在外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求。远期外汇交易的交割期一般按月计算。 23. 单选一般情况下，可转换债券的风险_。 A.高于股票 B.低于普通债券 C.高于国债 D.低于储蓄产品 答案：C 解析：可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普 通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。可转换债券的风险主要有：（一）可 转债的投资者要承担股价波动的风险。 （二）利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时，可 转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投 资者带来利息损失。 （三）提前赎回的风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之 后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。最后，强制转换风险。综合 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 11 页 来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄产品的 风险低于债券。 24. 单选房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这 被称为房地产投资的_。 A.价值升值效应 B.财务杠杆效应 C.现金流和税收效应 D.风险效应 答案：B 解析：本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入 获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。 价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地 产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。 25. 单选金融市场可以按照_分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融产品交易的交割方式 D.金融工具发行和流通特征 答案：D 解析：发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场 外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四 市场是指投资者不通过经纪人直接进行交易的市场。 26. 单选将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是_。 A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B.按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 答案：D 解析：可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货和外币 理财计划的收益不确定，无法比较大小。 27. 单选注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是_。 A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金 答案：C 解析：本题考查不同基金的特点。 收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，以追求 基金当期收入为投资目标的基金，这类基金的成长性较弱，但风险相应也较低。指数型基金是 一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基 金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。通常有一定比重资金投资于固定收益的工具，如债券、 可转换公司债券等，以获取稳定的利息收益，控制风险，其他的部分则投资股票，以追求资本 利得。 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 13 页 概念描述题。关键字对应法， “长期成长”对应“成长型基金” 。 28. 单选某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按 360 天计算） ，该 理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%； 若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%区间，则按低收益率 2%计算。若实际一年中 LIBOR 在 2%2.75%区间为 90 天，则该产品投资者的收益为_美元。 A.750 B.1500 C.2500 D.3000 答案：B 解析：根据题意， 29. 单选下列描述中，适于描述开放式基金的有_个，适于描述封闭式基金的有_个。 基金的资金规模具有可变性； 在证券交易所按市价买卖； 所募集到的资金可全部用 于投资； 受益凭证可赎回； 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产； 投 资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。 A.3，3 B.3，2 C.2，4 D.2，3 答案：B 解析：适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固定，基金发行以后基金 持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或要求赎回基金份额，即基金的份额始终处于一 种开放的状态。适于描述封闭型基金。封闭型基金已经发售完毕，基金总额就确定了，基 金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金 总额不变，筹集到的资金可全部用于投资。描述的是公司型基金的特点。 30. 单选下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是_。 A.抗系统风险的能力强 B.具有内在价值和实用性 C.存在市场不充分风险和自然风险 D.收益和股票市场的收益正相关 答案：D 解析：黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关。 31. 单选下列不属于人身保险的是_。 A.人寿保险 B.意外伤害保险 C.健康保险 D.责任保险 答案：D 解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。 32. 单选保险产品具有其他投资理财工具不可替代的_。 A.投资功能 B.套利功能 C.保障功能 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 15 页 D.储蓄功能 答案：C 解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品， 一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活； 另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安 定的生活。 分析题干，这个问题可以分为两部分，首先应该是保险产品具有的功能，再则这个功能应该是 保险所特有的，其他产品无法替代的，根据这两个原则，选项中排除即可。实际上，本题用第 二个条件排除就可以了。黄金、房地产、证券等具有投资功能；衍生品有套利功能；储蓄存款 有储蓄功能；只有保障功能是保险产品独有的。 33. 单选假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、 16 元、24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100）计算的该市场股价指数为_。 A.138 B.128.4 C.140 D.142.6 答案：D 解析：根据加权股价平均法的计算公式： 二二.多项选择题多项选择题 每题分值：2 分 是否题目乱序：是 是否选项乱序：是 是否可回溯：是 34. 多选下列属于操作风险的风险点的是_。 A.借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债 B.借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定 C.担保物共有人或所有人授权情况为核实 D.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度 E.贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内 答案：BCDE 解析：操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽字 贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施 是否足额、有效。A 属于信用风险的内容。 35. 多选以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是_。 A.不法分子为骗贷成立虚假车行 B.保证保险的责任限制造成风险缺口 C.保险公司依法解除保险合同 D.保险公司以“免责条款“拒绝承担保险责任 E.借款人伪造申报材料骗取贷款 答案：ABCD 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 17 页 解析：E 属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。 36. 多选以下各项中，属于流动资金贷款的是_。 A.中国银行的个人商用房贷款 B.中国银行的个人投资经营贷款 C.中国建设银行的个人助业贷款 D.“幸福时贷”个人无担保贷款 E.“现贷派”个人无担保贷款 答案：BCDE 解析：DE 两项属于无担保流动资金贷款；BC 项属于有担保流动资金贷款；A 项属于商用房贷款。 37. 多选按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为_。 A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人消费贷款 D.个人抵押贷款 E.个人经营类贷款 答案：ACE 解析：个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。B 是个人 消费贷款的一种，而 D 是按照担保方式分类的一个种类。 38. 多选下列属于个人住房贷款的是_。 A.个人购买商铺 B.个人在农村建房 C.个人在城镇购买房屋 D.个人大修理房屋 E.个人租赁商铺 答案：CD 解析：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款 包括自性生个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。 39. 多选根据产品用途，个人贷款产品可以分为_。 A.个人住房贷款. B.个人经营类贷款 C.个人消费贷款 D.个人汽车贷款、 E.个人教育贷款 答案：ABC 解析：个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款 和个人教育贷款属于个人消费贷款。 40. 多选银行市场的微观环境是指_。 A.信贷资金的供求状况 B.银行同业竞争对手的实力与策略 C.客户的信贷需求和信贷动机 D.银行内部拥有资源 E.银行自身实力 职业技能题库&在线云笔试平台 http:/www.101test.Com 第 19 页 答案：ACE 解析：微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的 实力与策略。BD 属于银行的内部环境。 41. 多选银行在进行营销决策前首先对_进行调查分析。 A.客户需求 B.竞争对手实力 C.金融市场变化 D.宏观经济环境 E.其他银行利率 答案：ABC 解析：银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内 外部市场环境进行充分的调查和分析。 42. 多选属于“直客式“个人贷款营销模式的是_。 A.买房时享受一次性付款优惠 B.部分税费可以减免 C.保险、律师和公证一站式服务 D.各类费用减免优惠 E.就近选择办理网点 答案：ABCDE 解析：“直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价 折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近 选择办理网点，不受地