天津2017年年银行从业《公共基础》：信息保密原则考试题

天津天津 2017 年年银行从业年年银行从业公共基础公共基础：信息保密原则考试：信息保密原则考试 题题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、流动性属于 CAMELs 的评级内容，下列不属于评估流动性主要考虑的因素 的是（） 。 A资金来源的构成、变化趋势和稳定性 B资产负债管理政策和资金的调配情况 C银行盈利的质量，以及银行盈利对业务发展的影响 D管理层有效识别、监测和调控银行头寸的能力 2、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越_，该行业的内部竞争越 _。 A强，强 B强，弱 C弱，强 D弱，弱 3、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段 _ A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 4、下列关于宏观经济状况相关内容的说法中，不正确的是_。 A宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面 B经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力 C经济发展水平决定经济主体对借贷资金和服务的需求程度 D经济发展的状况和前景制约着银行的发展 5、下列不属于我国货币市场的是_。 A银行间同业拆借市场 B银行间债券回购市场 C银行间债券市场 D票据市场 6、内部欺诈是指_。 A商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及 管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或 交易行为以及超越授权的活动 B员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险 D违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成 个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失 7、美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭 本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起 _个月。 A6 B9 C24 D36 8、如果一家商业银行的总资产为 10 亿元，总负债为 7 亿元，资产加权平均久 期为 2 年，负债加权平均久期为 3 年，那么久期缺口等于_。 A-1 B1 C-0.1 D0.1 9、户央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是_ A商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 10、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时 足额到位，贷款支取的比例也应同步_借款人资本金到位的比例。 A低于 B高于 C等于 D高于或等于 11、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付 的债券是_。 A凭证式国债 B记账式国债 C储蓄国债 D实物国债 12、在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的审查不包括 _。 A对开发商竞争对手资信的审查 B对开发商资信的审查 C对项目本身的审查 D对项目的实地考察 13、下列各项个人所得，免纳个人所得税的是_。 A工资薪金 B劳务报酬 C特许权使用费 D军人的转业费 14、某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为 20%、 40%、40%，三 种资产对应的百分比收益率分别为 8%、 10%、12%，则该部门总的资产百分 比收益率是_。 A10% B10.4% C9.5% D3.5% 15、_是资产负债表中的流动负债。 A应付票据 B应收票据 C存货 D待摊费用 16、对黄金来说，第一位的风险是_。 A流动性风险 B市场风险 C信用风险 D违约风险 17、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘 请第三方投资顾问的，应提前_个工作日向监管部门事前报告。 A10 B7 C5 D15 18、保险实质上也属于_范畴。 A消费 B投资 C分配 D流通 19、在理财业务的层次中，_服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重 要的是提供全面的服务。 A理财顾问 B财富管理业务 C私人银行业务 D个人理财业务 20、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避_，以对自己的资产进行保 值。 A股票 B浮动利率资产 C固定利率债券 D外汇 21、1979 年，第一家城市信用合作社在_成立。 A广西贺州 B河北邢台 C江苏常州 D河南驻马店 22、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是_。 A安全保管基金财产 B办理基金备案手续 C计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格 D对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 23、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在_之中。 A私人消费 B投资的固定资本形成 C投资的存货增加 D政府消费 24、计提贷款损失准备金时，是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷 款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损 失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。 A：及时性原则 B：充足性原则 C：保守性原则 D：风险性原则 E：著作权 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、参照国际风险管理标准，集中型风险管理部门的人员必须具备的主要技能包 括（） 。 A风险监控和分析能力 B数量分析能力 C价格核准能力 D模型创建能力 E系统开发/集成能力 2、具有什么情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式? A：支付对象明确且单笔支付金额较大 B：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 C：A 与 B 皆对 D：A 与 B 皆错 E：著作权 3、下列有关票据权利期限的描述正确的是_。 A持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起 2 年 B见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利自出票日 起 2 年 C持票人对支票出票人的权利，自出票日起 6 个月 D持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 6 个月 E持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起 6 个月 4、非经常性支出主要包括_。 A旅游支出 B衣物家具购置费 C投资基金 D珠宝收藏品购置以及各类意外支出 5、下列选项关于柜台业务操作风险的形成原因，分析正确的是_。 A柜台人员安全意识不强 B柜台员工内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款 C缺乏岗位制约和自我保护意识 D柜台工作强度大，但收入不高 E工作缺乏热情和责任感等 6、_是项目财务分析的基础性工作。 A项目的现金流量分析 B项目的风险分析 C项目的抗风险分析 D财务预测的审查 7、下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有_。 A为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B即使离职后，也不能透露任何客户资料 C可以根据内幕信息为客户提供理财建议 D在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易 8、助学贷款借款人在校期间_，借款人所在学校有义务及时通知贷款人。 A退学 B出国 C被开除 D勤工俭学 E休学 9、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为 1000 元，发行价格为 900 元，其 一年期利率为_。 A10% B11% C11.11% D9.99% 10、竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括_。 A行业分散和行业集中 B经营杠杆 C产品差异 D市场成长 E退出市场的成本 11、与法人授信业务相对应，个人信贷业务所面对的客户主要是自然人，下列 选项属于个人客户信用风险的主要表现的是_。 A自身作为债务人在信贷业务中的违约 B连环担保的普遍性 C表外业务的违约 D保证人为其他债务人提供担保过程的违约 E保证人为交易方提供担保过程的违约 12、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或 者赎回的基金是_。 A契约型基金 B公司型基金 C封闭式基金 D开放式基金 13、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的 要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据_。 A向受益人进行付款或承兑 B向受益人的指定人进行付款或承兑 C授权另一家银行向受益人付款或承兑 D授权另一家银行议付 E授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑 14、国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是_。 A纽约外汇交易市场 B伦敦外汇交易市场 C新加坡外汇交易市场 D东京外汇交易市场 15、企业产品的竞争力主要取决于_。 A产品自身的性价比 B售后服务 C产品品牌 D产品质量 16、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按_计付利息。 A按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 B按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 17、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行 为人的账户，经_批准可以申请司法机关予以冻结。 A中国人民银行 B地方政府 C纪检部门 D银行业监督管理机构负责人 18、市场失灵的表现_。 A公共产品 B外部性 C信息不对称 D微观主体和宏观主体的合成谬论 E垄断 19、根据巴塞尔新资本协议 ，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系 统，其中包括_。 A债务人评级 B债项评级 C不良贷款评级 D贷款评级 E客户评级 20、下列合同中可能存在留置权的是（） 。 A劳务合同 B加工承揽合同 C房屋租赁合同 D借款合同 21、下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（） 。 A期限调整包括延长期限和缩短期限 B借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息 D展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 22、以下各项中，不是个人征信系统的社会功能的是_。 A推动社会信用体系建设 B提高社会诚信水平 C扩大信贷范围，促进经济增长 D促进文明社会建