如何加强住房公积金管理

如何加强住房公积金的管理？如何加强住房公积金的管理？ 住房公积金制度是我国住房制度改革的重要内容，十多年来，住房公积金 在推动住房分配制度改革，帮助广大城镇居民改善住房条件等方面发挥了重要 作用。但是，住房公积金在实践中也存在着许多问题。 一、一、住房公积金没有实现全覆盖住房公积金没有实现全覆盖 我国行政事业单位实现住房公积金全覆盖，但企业覆盖面仍然较低。非公 有制经济组织执行住房公积金制度不够理想的问题和大量职工住房公积金账户 因企业改制、效益下滑等原因被长期封存的问题较为突出，使得住房公积金制 度无法惠及这部分群体。 二、二、住房公积金资金使用效率总体不高，地区发展不平衡住房公积金资金使用效率总体不高，地区发展不平衡 一方面，住房公积金存在大量沉淀资金，另一方面，大量中低收入家庭购 房贷款的需求得不到满足。此外，由于各地区经济基础、房地产市场发展阶段 以及各地区住房消费观念的不同，导致住房公积金制度的推行以及资金使用呈 现不平衡，总体上，经济较为发达的大城市制度推行得比较到位，资金使用率 也较高，而中西部地区资金使用率较低。 三、三、社会成员收入差距导致住房保障水平高低不一社会成员收入差距导致住房保障水平高低不一 由于住房公积金缴存基数是按职工本人上一年度月平均工资计算，因此， 职工的工资收入的高低直接决定着缴纳住房公积金的多少。当前，不同行业、 企业、职位的收入差距日益增大，最高与最低之间的比例超过 30 倍，职工工资 收入分配差距的不合理现象直接折射到住房公积金的缴纳，导致住房公积金对 职工住房保障水平的高低不一。 一方面，缴纳上的不公平直接影响到职工住房公积金账户积累余额，积累 余额在一定程度上决定了职工改善住房条件的能力，高收入群体相应的改善住 房条件的能力也强，而低收入群体通常改善住房条件的能力也较弱。另一方面， 高缴纳者购房获得贷款的机会和能力比低缴纳者要强得多，低收入者因为买不 起房也许根本不会动用其积累的资金，这样低收入者反而接济了相对高收入者， 陷入了“济富不济贫”的怪圈，极不合理。 四、四、住房公积金对低收入及缴纳困难群体的保障不够有力住房公积金对低收入及缴纳困难群体的保障不够有力 由于住房公积金具有互助性，在住房公积金的设计中，其增值收益应该更 多地服务于制度覆盖范围内的低收入或困难缴纳职工。然而，在实际运作中， 高收入群体反而得到了更多的政策优惠，更多地占用了低收入群体缴纳的资金， 这有悖于住房公积金的设计初衷。因此，应加强住房公积金增值收益对低收入 缴纳职工或者缴纳困难职工的帮助，体现住房公积金的政策倾斜和对困难群体 的接济和扶助，为低收入家庭改善住房条件发挥更大住房保障作用。 为了让住房公积金在住房保障中发挥更大的作用，可从以下几方面加强住 房公积金的管理。 一、一、进一步扩大住房公积金的覆盖范围进一步扩大住房公积金的覆盖范围 现阶段住房公积金制度覆盖范围存在着不可忽视的缺口。一是现有城镇内 的个体工商户、自由职业者，二是农村进城务工人员。这两类人群的住房消费 能力本来就有限，又没有单位为其代扣代缴住房储备金，长此以往，可能会有 相当比例的人群丧失住房消费能力，再次成为政府的负担。如果住房公积金制 度能够覆盖到这一群体，为他们提供一份最基本的住房保障资金，他们中的大 部分人就可以通过这样一笔比较稳定的资金，从而改善他们的居住环境和质量。 二、扩展住房公积金的使用范围二、扩展住房公积金的使用范围 在我国，受传统思想影响，大多数人仍认为购房是住房消费的唯一方式。 然而在西方国家，房屋租赁作为一种相对比较灵活和轻松的住房消费形式，已 成为成熟的房地产市场中重要的组成部分。购房作为一项大宗消费，往往要购 房人动用大量积蓄并预支其未来收入方能得以完成。在现有的职工收入水平情 况下，如果一味地鼓励中低收入家庭用贷款购买解决住房问题无疑是雪上加霜， 购房反而会使得这些家庭长期陷入“房奴”生活而难以得到改观。因此，我国 应改变传统的以买房为主的住房消费观念，倡导多元化的住房消费方式。住房 公积金在使用上应顺应这一趋势作出调整，从原先单一支持职工购房行为转而 支持包括购房、租房在内的各类住房消费行为，允许缴纳公积金的职工动用其 账户积累来支付房租、物业管理费、房屋修缮费用等，使其住房保障功能得到 全方位的体现。 三、实施向中低收入职工家庭倾斜的住房公积金贷款政策三、实施向中低收入职工家庭倾斜的住房公积金贷款政策 在保证住房公积金缴纳权利和义务对等的大前提下，适度调整政策，实施 向中低收入职工家庭倾斜的住房公积金贷款政策。同时，对高收入职工家庭多 次低息购房贷款，应出台政策予以一定的限制，比如对自住的、小户型或改善 性购房实行低利率贷款政策，而对投资的、大户型或豪华型的购房实行相对高 利率的政策。另外，可在增