大连地区公积金最新规定2015.1

公贷保险费已取消“15 倍上限”成焦点公积金贷款新政征求意见稿在民意网上引发热议 1 背景 “公积金账户开户时间和连续缴存公积金时间下调为 6 个月；取消收取贷款保险费； 延长贷款期限至男职工 65 周岁、女职工 60 周岁；取消实际可享受的贷款额度与公积金账 户余额是否用于转账偿还贷款挂钩的规定，贷款额度不超过公积金账户余额的 15 倍。 ”自 11 月 26 日市住房公积金管理中心网站挂出调整公积金的征求意见稿至今，民意网上已有 近 50 条相关留言，八成以上聚焦在“贷款额度不超 15 倍”这一规定上。 疑虑 贷款额度从 45 万变 30 万？ 李先生硕士毕业于大连一家 985 高校，刚进入民企工作一年，对象情况相同，也刚参 加工作不久。今年 10 月，小李看好了一套房子，打算在连安家。 “本来计算本人公积金贷 款 45 万，其余商贷，等我对象公积金能用后商贷转公积金，这样还款压力变小，生活压力 变小，能有更多的精力去工作生活。 ” 听闻新政一出，将贷款额度调整为贷款额度不超过公积金账户余额的 15 倍，李先生的 贷款额度一下由 45 万变为不到 30 万，贷款总额不变，商贷额度变大，还贷压力变大。 “15 倍限额新政，对我们打算定居大连且刚工作一段时间的毕业生来说，是一种动摇。 ”李先 生说。 公积金剩得少的悲催了？ 今年 6 月，刘先生将他和他妻子一起攒了 5 年的公积金取了出来，合计 6 万元，还了 以前买的房子的商贷房款，准备把房子卖了，换一个大点的房子。 “父亲年初去世，要把母 亲接来同住，一室的房子再加上还有孩子，确实不方便。 ”刘先生说。今年 10 月，他去 公积金中心查询，工作人员称两人可以贷款 70 万。随后，刘先生挑选好房子，并且和开发 商签了协议，交了首付款。就等来年 6 月房子封顶后贷款了。对刘先生来说，这个新政简 直让人“傻眼了” 。 “我们两个人的公积金到 6 月只剩 1 万多元。因为都是民营企业交的相 当少，15 倍限额实施的话，可贷款不到 20 万。 ”刘先生说。现在房子协议都签了，退也 退不了。可是，一下少了 50 万的贷款额度，让他完全接受不了。 商贷转公积金贷计划将搁浅？ 孙先生认为，他被公积金政策“闪了”两下。去年 6 月，孙先生计划买房，本来公积 金贷款额度够，结果遇上公积金政策调整，降低贷款额度，他只能商业贷款。 “好不容易今 年年末房子交房，刚计划明年初办理商贷转公积金贷。又一个政策下来，账户余额的十五 倍，我的贷款额度一下从四十多万降到不到三十万，无法办理商贷转公积金贷款。 ”孙先 生说。这一政策，对公积金缴费系数低的私企员工非常不利。 还有网友表示，6 个月每个月缴纳 1000 元，才能贷款 9 万，在大连能买房吗？ 一项新政 12 月 1 日已施行 记者从市公积金管理中心了解到，从 12 月 1 日起，公积金各办事处已经不再向借款人 收取保险费。其他 3 项新政的具体内容及执行时间尚未确定。 记者注意到，公积金管理中心在民意网以及各个渠道向关心新政的市民给予的答复基 本为：“新政的具体内容及执行时间尚未确定，具体请关注大连市住房公积金管理中心网 站（） 。 ”而对于一些具体对新政表达出忧虑和苦恼的留言，公积金中心 给予民意网上的回复则表示：“按照住建部、财政部、人民银行关于发展住房公积金个 人住房贷款业务的通知精神，为充分发挥住房公积金普惠公众的作用，借鉴主要城市公 积金管理中心做法，中心拟对个贷相关规定进行调整政策调整给部分缴存职工公积金 贷款需求带来一定影响，请给予理解和支持。 ” 此外，对于 12 月 1 日民意网上一位网友咨询：“听说 12 月 1 日起大连市公积金将推 新政” ，公积金管理中心留言回复称：“原公积金贷款政策将延续至 2014 年 12 月 31 日。 ” 公积金账户余额若少还贷时可能多掏利息 算账 据介绍，现行公积金贷款政策的“个人 45 万元”和“夫妻 70 万元”的额度都是上限， 如工作时间短、月缴存额度低，一般只能贷十几万。新政虽降低了门槛，但要看账户缴存 余额。 央行降息后，大连地区 11 月 22 日起执行新的公积金贷款利率，5 年以下（含 5 年） 从 4%下调为 3.75%，5 年以上从 4.5%调整为 4.25%。相对的，目前商业银行五年以上个人 住房按揭贷款利率如按 9 折计算，为 5.54%，利率差达 1.29%。 吴先生计划买均价 13500 元/平方米的新建楼盘。若购买 90 平米户型，总房款 121.5 万， 除去首付 3 成，需贷款 85.05 万元。如果公积金账户余额是 2 万: 现行贷款成本： 45 万公积金贷款（30 年等额本息）：每月还款 2213.73 元；总支付利息 346942.62 元 40.05 万元商业贷款（30 年等额本息）：每月还款 2284.06 元；总支付利息 421760.27 元 30 年贷款的总利息为：768702 元 新政（只能公积金贷款 30 万） 30 万元公积金贷款（30 年等额本息）：每月还款 1475.82 元；总支付利息 231295.08 元 55.05 万元商业贷款（30 年等额本息）：每月还款 3139.51 元；总支付利息 579722.91 元 30 年贷款的总利息变成：811017 元 变动后吴先生总计需多还 42315 元 曲先生工作多年，6 月起缴纳公积金，目前余额 5100 余元，需贷款 45 万： 现行贷款成本: 等公积金缴费满 9 个月时贷款 45 万，月供 2 千多，除去每月缴存的约 900 元，只需还 1200 多元 新政（只能公积金贷款 7 万） 需要商业贷款 38 万，每月缴存的公积金只能用来还贷，38 万的商贷按 30 年算，每月 也要还 2 千多 实际还款压力翻了一倍 赞成 提现不影响贷款额度获点赞 虽然对新政反对声音不小，但也有很多认同新政的网友，在民意网上表达了对新政实 施的迫切渴望。 现行政策中，实际可享受的贷款额度与公积金账户余额是否用于转账偿还贷款挂钩， 即借款人及配偶选择以现金方式提取公积金账户余额的，其实际可享受的贷款额度将会受 到影响，为原贷款额度减去贷款时借款人及配偶的住房公积金账户余额（含本次购房已提 取额）的额度。如果不提取公积金，用住房公积金账户余额转账偿还本次贷款，可享受按 大连市个人住房公积金贷款管理办法计算的贷款额度。 拟实施的公积金新政中， “取消实际可享受的贷款额度与公积金账户余额是否用于转账 偿还贷款挂钩的规定”受到了网友的欢迎。网友们认为，这一政策是指在不影响贷款额度 的前提下可以提取公积金账户余额了。 老员工若贷款手头宽裕不少 市民刘先生按自己的理解算了一笔账，他表示，新政充分考虑了这种缴纳时间长并且 没买房的老员工。据他介绍，他的公积金缴纳了七八年，账户里也有 15 万了。但是按目前 政策，提出 15 万元用来装修，就只能贷款 30 万。如果新政策实施后，既可以贷款 45 万， 又能把 15 万提出来装修等，手头一下宽裕很多。因此他建议马上实施新政策。 网友“王军”：政策很好，对我们有余额但是每个月缴费少的人有帮助！对我们这些 工作了五六年的老员工帮助很大，如果按以前的政策，虽然账户有余额，但是每个月就交 500 元钱的人来说根本就贷不了 45 万，并且贷款时还要扣除公积金的余额，现在的政策很 好，充分考虑了老员工的需求，赞一个！ 网友“黄小豆”：我想说很支持取消贷款额度与账户余额是否用于转账还款挂钩的规 定。对于我们这些账户里有些钱的普通老百姓无疑是个非常大的好消息。针对目前我的情 况，如果执行新政，就不需要组合贷款，也不用凑三成首付。所以很期待新政策能尽快实 施。我身边的人也都很支持这一项改革。 本版稿件除署名外均由半岛晨报、海力网记者黄凤桐、苏琳采写 公积金为啥用时方恨少？苦恼 1 截至 2014 年 8 月末 在民意网上，反对 15 倍限额政策的市民多是考虑到自己公 积金账户余额较少，工作单位缴费系数低是主要原因。对着急买房的市民来说，单位欠缴、 不缴公积金的行为，无疑是雪上加霜。 外包公司不给缴纳公积金 一位网友称，2014 年 5 月，一家劳务公司承包了一家建材公司的车间业务，并招 聘大连本地员工工作，这位网友与劳务公司签署了劳动合同，该合同由公司方面保存，未 交给员工。在车间工作期间，劳务公司未给员工交过社会保险和公积金。 公积金管理中心调查结果显示，该建材公司采装车间的员工与该建材有限公司没 有劳动合同，只是与劳务公司签订劳务合同，责任主体为劳务公司。劳务公司资质隶属山 东省，为外省企业。按照属地化管理原则，大连市住房公积金管理中心只对注册地为大连 市的企业有执法和管理权限，对外省企业没有执法权限。 垫了俩月公积金要不回来 张女士称，她原是开发区一家公司的员工，当时单位拖欠公积金未交，而她个人 因急于办理买房公积金贷款，和单位协商后先个人垫付交公积金俩月全部款额，后来该公 司搬到长兴岛，她离职了，此后她多次向原单位索要个人垫缴的那两个月公积金钱，可单 位一拖再拖，就是不给。 公积金管理中心方面表示，单位对职工负有代扣代缴住房公积金义务，张女士所 说的垫付住房公积金的行为不符合规定，公积金管理中心对垫付行为不具有执法权限。经 稽查人员电话了解，张女士与单位也不存在任何协议等民事约定，无法通过民事诉讼途径 解决。这种情况只能通过协商解决。 8 年临时工一直没有公积金 王先生称他在一家国企做了 8 年临时工，单位只给他交五险不交一金，他想知道 这种行为是否合法。 公积金管理中心方面表示，本市行政区域内下列单位及其在职职工应缴存住房公 积金：国家机关、事业单位；国有企业、城镇集体企业、城镇私营企业及其他城镇企业； 民办非企业单位、社会团体；外商投资企业，港澳台投资企业；外国及港澳台的企业、其 他经济组织常驻本市代表机构；其他应当缴存住房公积金的单位和个人。其中在职职工是 指与用人单位建立劳动关系或经法院、劳动等部门认定存在事实劳动关系的从业人员，外 籍及港澳台人员除外。 公积金贷款 5 大误区 公积金账户余额做购房首付 购房人只有在购房后提供购房相关的证明材料才可以办理公积金提取手续 子女使用父母的公积金贷款 子女不可以使用父母的公积金来贷款买房，因为父母与子女间的公积金是不能够互相 使用的 装修房子可以提取住房公积金 住房公积金用于职工购买（含二手房） 、建造、翻建、大修（维修费用超过房屋造价 30%以上）自住住房时可以提取 公积金贷款额超出上限 公积金贷款不能单纯地依据房产评估值来计算贷款额，且不能超出公积金贷款最高上 限 提取总额可以超过房款总额 公积金的提取总额不能超过房款总额 中介期待新政落地全国多地降低公积金门槛 近日，一则关于“公积金新政 12 月 1 日起实施”的微信在朋友圈广泛转载： “自 12 月 1 日起，公积金账户开户及连续汇缴六个月可以贷款；公贷担保费 12 月 1 日起 取消；客户贷款上限为本人公积金账户余额的 15 倍；最大还款年龄延长 5 年。如新政按此 施行，那对于公积金缴纳额度小，但余额累计达到 3 万元的购房者无疑是一重磅利好消息。 ” 如果微信朋友圈里公布的“公积金新政实施日期”是真的，现在已经 20 多天了， 为何仍未见正式文件。记者致电大连市住房公积金管理中心了解到， “12 月 31 日前大连公 积金贷款政策不变” 。 该工作人员表示“公积金贷款的担保费已经于 12 月 1 日取消” ，而关于“公积金 账户开户及连续汇缴六个月可以贷款” “最大还款年龄延长 5 年” “客户贷款上限为本人公 积金账户余额 15 倍”等说法，该工作人员不予置评，只表示目前还没有接到上级文件，不 能做解答。 但中介公司方面却声称早已接到了相关的通知。大连好旺角房屋经纪公司的一位 负责人表示，11 月 24 日公司接到新政最新消息并已向经纪人传达， “新政施行后余额够 3 万元就能贷款 45 万，不足三万的话贷款上限就按余额的 15 倍计算。 ”但 11 月底公司又 接到了政策暂缓实施的通知。这些新政能否实施？什么时间能实施？该负责人表示， “我们 也在等消息” 。 “对于购房人而言，公积金贷款利率优惠是实实在在的省钱。这对刚需会起到立 竿见影的效果。 ”该负责人认为， “有这方面的利好，我们会第一时间通知客户，这次新 政暂缓实施多少有些遗憾。 ” 半岛晨报、海力网记者白炎 链接 在央行降息前，多地就已推出公积金新政。据不完全统计，福州、长沙、济南、 苏州、南京、武汉、贵阳、长春、成都等 30 多个城市对公积金贷款政策进行了不同程度的 调整。 降低首付 抚顺借款人购买 90 平（含 90 平）以下商品房，收复比例由 20%下调至 15%河南、贵 阳首套房收复比例调整为最低 20%武汉第二套房最低首