农村信用社综合业务网络系统计算机业务岗位操作流程[1]

农村信用社综合业务网络系统计算机业务岗位操作流程 为了加强信用社计算机内部管理，规范信用社柜员操作行为，提高 信用社工作效率，促进计算机业务操作程序规范化、制度化，特制 定本操作流程。 一、业务系统登录 1、营业网点正常的开机顺序为:每天上班前 10 分钟，打开 UPS 电源机柜电源打印机电源终端电源。 2、如果是图形终端，打开电源后自动转到登录界面； 如果是普通终端，打开电源后，在 login:的提示符下输入 cbs,回车， 进入登录界面。 在登录界面分别输入网点号：42XXX（五位） 、柜员号： 42XXXX（六位） （系统设置自动刷卡，不需手工录入） ，密码： XXXXXX（六位） 按照分配各自的柜员号进行签到，柜员签到后要仔细核对屏幕 左上角的机构编码和右上角的营业日期是否正确。 3、上机操作人员不得擅自更改终端、打印机的设置，要掌握室 内 UPS 电源的控制方法以及紧急情况应急措施。开机前对电子设备进行清 洁，随时观察、检查电子设备的运行情况。 二、上下班操作规程 1、网点签到：每天早上在开始办理业务之前，首先要执行网点 2 签到交易： D柜员支持-B.网点交易 -A.网点签到；网点签到必须由两 位柜员先后进行签到。 2、柜员签到：网点签到提示成功后，各柜员用自己的柜员卡各 自签到： D.柜员支持-A.柜员交易-A.柜员签到；录入自已的柜员密码， 提示签到成功。 3、工前准备：机构每天营业前要有一名柜员执行工前准备，所 谓工前准备就是完成报表打印，以及核对上一工作日账务。必须打 印的内容有：网点营业日报表，流水帐、批量报表打印，开销户登 记薄（按月打印）以及联社要求打印的其它资料。 4、临时柜员交班：柜员轧账：核对自己的帐务是否平衡正 确；尾箱核对：核对自己尾箱的现金和重要空白凭证是否正确； (3)核对好自己的尾箱余额后做柜员签退交易，锁好自已的尾箱；并 登记柜员交接登记薄；（4）接班柜员用自己的柜员卡及尾箱登录并 签到。 5、每天先下班柜员：先作柜员轧账再作尾箱核对，然后作柜员 签退。 6、最后一个下班柜员（一般会计主管为最后一个下班柜员）： （1）柜员轧差：核对自己的帐务是否平衡正确；（2）尾箱核对： 核对自己的尾箱现金和重要空白凭证是否正确；（3）柜员签退：核 3 对上尾箱余额后签退自己。 （4）网点签退：所有柜员签退完后，做 网点轧账交易，最后由两名柜员执行网点签退交易，停止本机构的 帐务办理；（4）在柜员支持-查询打印-查询机构状态，查询自 己的网点状态是否是“已签退” 。如果是“已签退”就可以关闭终端 了。 三、 暂退、签退与关闭终端 1、柜员在当班过程中，如果需要临时离开柜台，必须退出操作 界面或“柜员签退”交易暂时退出业务界面，回来后重新登录或 “柜员重签”交易。 2、每日柜员下班前必须严格按照下班流程完成签退，具体签退 时间和营业时间一致，有特殊情况另行通知，没有按时签退的柜员 依照相关规定进行处理。 3、终端关掉电源前必须先退出系统，图形终端要回到登录界面， 普通终端要回到 login:提示符状态，才能关闭，然后依次关闭打印机 电源后，终端电源，机柜电源，UPS 电源，按规定检查各项安全设 施，入库保管印章、重要空白凭证，锁好抽屉等柜员方可下班。 附：常用查询交易：该部分比较简单，通过交易即可了解，不再详 述。系统提示的查询包括： A 查询机构状态 查询本机构状态是已签到 、未签到或已签退。 4 B 查询柜员信息 查询本机构柜员一般信息及状态。 C 查询柜员历史信息 查询指定柜员历史信息，包括挂失、改 密、维护等变动信息。 D 柜员业务量查询 查询柜员在指定时间段的业务量。 E 查询网点尾箱信息 查询指定机构的尾箱信息。 F 查询尾箱交接信息 查询指定尾箱交接信息。 G 查询柜员卡 查询符合条件的柜员卡使用情况。 H 查询转授权或顶岗记录 查询符合条件的转授权或顶岗记录。 I 查询机构/柜员签到签退情况，查询本网点或下属网点机构或柜 员的签到签退情况。 四、存取款业务 1、上线前后更换存折业务：如果确定上线前的储户身份证号码 是正确的，就执行 A 存款业务-C 公共交易-F 更换单折交易。如果不能确定储户的身份证号码是正确的，那么就 直接以销户处理，再重新开户，具体操作步骤为：（1）A 存款业务-A 账务处理-E 存款销户；（2）A 存款业务-A 账 务处理-A 存款开户，在此过程中重新维护该储户的客户信息。 2、借贷转账：本交易用来完成账户之间的资金相互转账功能。 包括活期存款、内部账、定期零存整取、教育储蓄、存本取息、保 5 证金的转账存入和支取。具体操作步骤：存款业务-账处处理-借 贷转账 中进行交易。 根据不同交易所产生的提示信息打印储蓄存、取款凭条、储蓄存折、 对公存折、复式记账凭证等。 交易处理说明：对公转对私、或对私转对公时，对私方只能是个人 结算账户，储蓄账户不能转账。 3、现金支取：本交易用来完成账户现金支取记账功能，包括活 期存款、定期存本取息的现金支取。具体操作步骤：存款业务-账 务处理- 现金支取 程序进行交易。 根据不同交易所产生的提示信息打印储蓄取款凭条、储蓄存折、对 公存折等。 交易处理说明：保证金、抵质押和全部冻结或挂失账户不得办理现 金支取业务。 4、现金存入：本交易用来完成账户现金存入记账功能。包括活 期存款、零存整取、教育储蓄的现金存入。具体操作步骤：存款业 务- 账务处理 -现金存入 程序进行交易。 根据不同交易所产生的提示信息打印储蓄存款凭条、储蓄存折、对 公存折等。 5、存款销户：本交易用来完成账户的销户功能。包括对公活期、 6 个人储蓄、零存整取、整存整取、存本取息、教育储蓄、通知存款 等的销户交易。对公活期销户需要先执行“对公单户结息”交易， 销户交易中直接联动结息。具体操作步骤：存款业务-账务处理- 存款销户 程序进行交易。 根据不同交易所产生的提示信息打印储蓄存、取款凭条、储蓄存折、 对公存折、储蓄利息凭证、存款账页等。 交易处理说明：1、如果抵押、部分冻结、全部冻结或挂失，则不能 销户。2、转账销户的贷方账号必须是个人或对公结算户，储蓄户不 能转账。 6、特殊交易：存款业务的特殊交易是指对各类存款账户的挂失、 冻结止付质押、司法扣划、存款证明、不动户激活等业务处理。 （1） 、挂失/撤挂 本交易主要完成存款账户（包括活期、定期、借记卡等）的存款凭 证、密码以及双挂、挂失申请等挂失和撤销挂失。具体操作步骤： 存款业务-特殊交易 -挂失/撤挂程序进行交易。 交易处理说明：凭证挂失须提供存款帐号、不能提供的，则需提供 存款种类、金额、户名。 （2） 、挂失凭证补发：本交易主要完成存款已挂失凭证的补发。 具体操作步骤：存款业务-特殊交易- 挂失凭证补发 程序进行交易。根据不同交易所产生的提示信息打印存单、存折、 挂失申请书等。 7 7、公共业务 （1）对公账户信息维护：本交易主要完成账户部分信息修改，可 以修改计息标志、取现标志、利息入账账号、结算收费方式等账户 信息。具体操作步骤：存款业务-公共业务- 对公帐户信息维护 程序进行交易。 （2）账户支取方式维护：本交易完成存款账户密码的修改及其他 支取方式的修改。包括挂失改密、修改密码、新增密码、删除密码、 凭证件支取、凭证改凭密码等功能。具体操作步骤：存款业务-公 共业务- 账户支取方式维护 程序进行交易。 （3）补登存折：本交易主要完成存款的未登折交易的补登折功 能，包括代发代扣交易信息的补登，存本取息的补登及定期一本通 无存折开户的补登。具体操作步骤：存款业务-公共业务- 补登存 折 程序进行交易。 （4）更换单/折：本交易主要完成折、单、证实等的满页更换或 损坏更换功能。具体操作步骤：存款业务-公共业务- 更换单/折 程序进行交易。 附：常用查询交易：该部分比较简单，通过交易即可了解，不再详 述。系统提示的查询包括： A 客户帐户组合查询 主要完成客户名下或客户号下所有账户 情况的查询功能。 8 B 账户情况查询 主要完成对存款账户情况的查询 C 明细账查询打印 主要完成对存款账户明细账的查询打印（可 查询当日） 。 D 客户对账单打印 主要完成对存款账户对账单的打印（可打印 当日业务） 。 E 开销户登记簿 主要完成对开销户登记簿的查询及定期打印。 F 特殊业务登记簿查询打印 主要完成司法扣划、冻结/解冻登记簿、挂失/ 解挂登记簿、止付/解 除止付登记簿、质押/解除质押登记簿、不动户登记的特殊业务登记 簿等的查询打印功能。 G 其他业务登记簿查询打印 主要完成协定存款登记簿、通知存款登记簿、签发对单位定期存款 单登记簿、存款证明登记簿、预约转存登记薄、换卡登记簿、过户/ 分户登记簿、对私/对公大额现金支取登记簿的查询打印功能。 H 即将到期账户查询打印 主要完成对公即将到期账户的查询打 印功能。 I 即将睡眠账账户查询 主要完成查询对公与对私即将睡眠的账 户信息。 五、 贷款业务 1、贷款开户/发放：完成普通、专项、按揭、委托、贴息贷款 及垫付款的开户和发放。具体操作步骤：贷款业务-贷款账务处理 9 -贷款开户/发放，进入贷款开户/发放界面。在贷款发放前要先建 立客户信息。 2、贷款柜台还款：完成除已置换贷款和已核销贷款以外的贷款 还款交易。具体操作步骤：贷款业务-贷款账务处理- 贷款柜台还 款，进入贷款柜台还款界面。 3、手工形态调整：本交易将符合呆账认定条件的贷款从任何一 种形态（正常、逾期、呆滞）转为呆账，或将账务得到落实的呆账 贷款形态调整为正常、逾期或呆滞。具体操作步骤：贷款业务-贷 款账务处理-手工形态调整。 4、贷款管理维护： （1）贷款信息维护 用于维护贷款账户的基本信息，包括修改结息周期、贷款类型、利 率调整方式、利率浮动比例、罚息标志、逾期浮动比例、复利标志、 自动形态调整、自动扣款标志、用途等。具体操作步骤：贷款业务- -贷款管理维护-贷款信息维护。 （2）贷款展期登记/撤销 用于办理贷款展期业务或对已申请展期贷款进行撤销处理。具体操 作步骤：贷款业务-贷款管理维护- 贷款展期登记 /撤销。 附：贷款常用查询交易： A 贷款内部分户查询 对贷款内部下设分户进行查询以及对分户 状态下所有贷款账户查询。 B 贷款模糊查询 10 本交易根据贷款的发放科目、币种、期限、还款方式等一项或多项 组合条件，查询出贷款的帐号、户名、到期日期、发放科目、本金、 表内利息和表外利息等信息。 C 贷款基本余额查询 查询贷款账户的基本余额。 D 贷款账户信息查询 查询贷款账户的全部信息。 E 贷款明细查询 查询贷款明细。 F 到期贷款查询 按贷款到期日查询。 G 不良贷款查询 查询贷款逾期情况。 H 贷款时点余额查询 按自动扣款账号或贷款账号查询基本余额。 I 贷款开销户登记簿查询 查询贷款开户销户情况 六、代理业务 代理中间业务是指农村信用社接受客户（政府、企事业、个人） 委托，利用自己的资源优势为客户提供代理收付、代理销售、保管 箱、理财及其他金融服务，并收取一定比例的手续费的业务。 具体操作步骤： 1、建立委托单位信息 （1） 、建立单位法人客户信息（详见甘肃省农村信用社综合业务 网络系统操作手册 第 2 章） （2） 、建立委托单位信息 A 前台柜员根据信用社主管部门提供或审核的委托协议书，按 11 照代理类别，选择代理款项种类代码，建立和维护该客户将实现的 代理款项种类信息； B 前台输入单位建立客户信息时所用证件类型、证件号码，查询 返回单位相关信息，输入单位代收代付相关资料联系电话、代理名 称、开户留密方式、帐号标志等信息； C 提交后台，建立单位在银行的代收代付资料，生成单位编号、 内部账号过渡户，并反显在屏幕上，并打印此页面（选 P） ，以备后 查。 2、审核委托单位提供的花名册后，将代发额从委托单位账户转 到上步生成的过渡账户。 （转入金额必须等于工资花名册总额） 。 3、批量数据录入 柜员手工批量录数据或以磁盘数据处理。 手工录入：A、 “单位编号”为建立委托单位信息时取得的编号； B、 “文件类别”根据“”列表进行选择（01 入账文件、02 入 账文件（含开户） 、03 委托建立文件 04 委托取消文件） ； C、根据录入屏幕，输入用户号、账号、金额等数据；在录入结 束后， （此时切记要与花名册所有要素核对一致，特别是金额和身份 证号码）生成对应格式的磁盘文件，按 F3 退出。如发现错误可按信 息进行修改和删除等操作。 电子文件上报：A、由委托单位填制统一格式的电子表格,经信用社 12 会计审核后（主要审核金额及身份证名字与身份证号） ，上报联社， 联社统一上报省联社科技部。 4、批量数据上传 批量数据上传就是入账的过程，具体操作步骤：1、柜员输入需要上 传数据的单位编号。2、柜员输入对应的文件类别。 （第一月 输入 02 入账（含开户） ，次月直接输入 01 入账） ；3、按照委托单位 提供的数据来源，录入数据存放盘位置（硬盘） 。4、柜员录入总金 额、总户数、入账日期、摘要码；5、按文件类别进入不同屏幕，并 录入凭证种类（储蓄存折） 、等事项后上传批量文件。6、提交批量 处理程序，主机产生流水号（记住这个流水号） ，交易成功。 5、G.批量数据状态维护，查看代发是否完成 处理状态为“未处理”则有发放失败的，在 H.批量代理业务清单打 印中打印出失败的。再进“K.批量数据下传”文件类别与以前相同， 数据类型选择“1.失败” ，记住出现的文件名，再返回“C.批量数据 录入” ，在磁盘文件名项输入上传失败的文件名，修改错误信息。修 改完成后再作“E.批量数据上传” 。 6、全部完成后再做“K.批量数据下传” ，为下次发放做准备。 具体操作步骤：1、柜员输入需要下载的单位编号；2、柜员选择确 定文件类型，可列表选择（与上传时相同） ，3、柜员选择确定需要 下载的数据类型，输入原上传起始日期、上传流水号，确定需下载 数据存放磁盘文件的位置（硬盘） ，及磁盘文件名称（修改文件名前 两位字母，由 KH 改为 RZ） ，提交后台，交易成功。 13 7、 “F.批量凭证打印及领卡” ，在此功能中打印新开户的存折， 打印户数每次控制在 10-20 户之间，可以隔天打印。 8、J 代理记账凭证打印。 七、现金凭证管理 1、现金管理 系统实现方式：对柜台的日常收、付业务通过逐笔登记“现金 收入、付出登记簿” ，并实时结计现金余额。设立区县级、信用社级、 分社储蓄所级三层现金库款管理。区县级的库柜员纳入区县级联社 营业部（清算中心） ；信用社级的库柜员纳入信用社本部，库款与信 用社本部的前台指定柜员现金尾箱合并；分社储蓄所级的库柜员纳 入该网点，库款与网点的前台指定柜员的现金账尾箱合并，各营业 网点按柜员分配尾箱号、ATM 现金也分配尾箱号，视同柜员管理。 网点间不得调剂现金，必须通过上交或领入的方式，网点的柜员间 可以相互调剂现金。 操作介绍： 在系统总菜单中选择“J 凭证现金”回车确认，再选择“A 现金管理” ，回车确认，或在系统总菜单中直接输入交易代码 “221”回车确认，即可进入现金管理子系统总菜单。 （1） 、现金入库 由于每笔现金入库均对应一笔现金出库（除从人行和从其他金融机 14 构领款外） ，所以现金入库时，只需要输入对应该笔出库交易的币种 和凭证号码以及现金来源，系统自动调出其他相应信息。具体操作 步骤： 1、第一屏 选择“现金来源”：“1-他行/人行”或“2-系统内机构；”2、如选 择“1-他行/人行” ，则选择“凭证种类” ；输入“凭证号码” ；选择 “币种” ；输入“入库金额” 、 “贷方账号” （是指存放中央银行或存 放农行或其也同业款科目下的内部账账号） ；打印“现金出入库单” ， 交易完成。 3、如选择“2-系统内机构” ，进入第二屏：输入“对 方机构” ；选择“币种” ；打印“现金出入库单” ，交易完成。 （2） 、现金出库 向人行/他行缴存现金出库； 向上级机构上缴现金出库； 接受下级机构请领现金出库； 向同级机构现金出库。 具体操作步骤：1、第一屏：选择“现金去向”：“1-他行/人行” 、 “2-上级机构”或“3-下级机构” ；2、如选择“2-系统内机构”或 “3-下级机构” ，进入第二屏；输入“对方机构” ；选择“币种” 、 “出库金额” ；打印“现金出入库单” ，交易完成。 （3） 、现金调剂 网点内部柜员之间的现金调剂处理。具体操作步骤：1、由调剂一方 柜员选择“调剂种类”：“1-调入”或“调出” ；选择“币种” ；2、 15 由调剂的另一方柜员输入“对方柜员” 、 “密码” ，经第三柜员授权； 3、打印“现金调剂单” ，交易完成。 附：现金管理方面的查询功能： 假币登记查询 查询假币的登记情况。 尾箱余额查询 查询柜员尾箱中的现金和重要空白凭证的种类和余 额。 现金登记簿查询 查询现金发生、结存情况。 出入库预约查询 查询出库预情况。 现金在途查询 查询出库方出库、但入库方尚未入库的在途现金。 现金项目查询打印 查询打印现金项目电报统计表。 现金统计月报表 打印现金月报统计表 2、凭证管理 系统对凭证的控制方式：1、跟踪每张重空凭证从进入区县级联社凭 证库到最后销毁的全过程。可以随时查询任何一张重要空白凭证的 所在位置（所在机构、柜员或客户）及其状态（正常、使用、挂失、 作废、销毁等） ，并可以查询到某客户的某种重要空白凭证存量、状 态等信息。 操作介绍： 在系统总菜单中选择“J 凭证现金” ，回车确认，再选择“B 凭证管理” ，回车确认，或在系统总菜单中直接输入交易代码 16 “241”回车确认，即可进入凭证管理子系统中。 （1） 、凭证入库 从印刷厂/他行/卡中心领入、购入重要空白凭证入库； 从上级机构领入重要空白凭证入库； 接受下级机构多领、错领重要空白凭证退回入库。 具体操作步骤：1、在“凭证来源”处可选择“1-上级机色” 、 “2-下 级机构” 、 “3-卡中心”或“印刷厂” “5-他行” 。 2、选择来源为“上级机构” ，自动回显“对方机构” 、 “机构名称” ； 选择源为“下级机构” ，需输入“对方机构” ，处动回显“机构名称”