2017年银行四不当自查报告

2017 年银行四不当自查报告【一】 为进一步防控金融风险，治理金融乱象督促银行业金融机构加强合规管理，稳健规范发展，更好地服务于实体经济，中国银监会 决定 在银行业金融机构中全面开展 “三违反 ”、 “三套利 ”、 “四不当 ”专项治理工作。 为落实省分行、州分行和湖北银监局开展市场乱象整治等系列专项治理活动的要求， 4 月 25 日下午，农发行利川市支行召开了专题工作会议，积极研究 “三违反 ”、 “三套利 ”、 “四不当 ”专项治理相关文件要求，经我行党支部研究决定，成立专项治理活动领导小组，行长孙必军任组长，分管行长王章杰为副组长，各部室负责人为领导小组成员。 领导小组负责组织开展银监局 “三违反 ”“三套利、 “四不当 ”等系列检查的自查及上报工作。行长孙必军同志对此次专项治理工作作出了如下要求： 一是根据中国农业发展银行检查管理 办法 (农发印发 20* 332 号 )文件要求， 将自查和抽查发现的问题记录到中国农业发展银行检查工作底稿上。 二是本次检查、整改、问责同时进行，对自查和抽查发现的问题要边查边改、立查立改，同时严肃问责。某些一时难以整改到位的问题，要建立整改台账，明确整改时限，落实责任到人。 三是加强条线上的沟通交流。要全面梳理检查发现的问题，加强与州分行各主管部室沟通交流，分条线将问题事实、整改问责情况报送相关部室审阅。 四是针对系列检查，需要分别撰写检查报告，并保证报告质量。报告应包含检查组织实施情况、内控合规基本情况及总体评价、发现的主要问题、问题存 在的原因、整改问责具体情况等内容。 五是准确填报各类表格。每项检查均需填报中国农业发展银行检查工作底稿、分条线问题及整改问责情况表。同时按银监局 “三违反 ”文件要求，填报附表。 通过本次专项治理活动，旨在营造公平公正的经营环境，防范金融风险，规范自身经营活动，更好的为利川的经济发展做贡献。 2017 年银行四不当自查报告【二】 4 月 6 日，银监会已经向银行下发了关于开展银行业 “不当创新、不当交易、不当激励、不当收费 ”专项治理工作的 通知 (银监办发【 2017】 53 号文 )，对银行 “四不当 ”进行专项治理。 “四不当 ”专项整治检查要点包括，在 “不当创新 ”方面，董事会和高级管理层是否知悉本机构的金融创新业务、运行情况以及市场状况 ;是否准确认识金融创新活动的风险，是否定期评估、审批金融创新政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。 “不当交易 ”方面着重检查的业务包括同业业务、理财业务、信托业务。同业业务方面，银行要自查是否对特定目的载体投资实施了穿透管理至基础资产，是否存在多层嵌套难以穿透到基础资产的情况。同业融资中买入返售 (卖出回购 )业务项下金融资产是否符合 规定 ;卖出回购方是否存在将业务项下的金融资产转出资产负债表等行为。 值得注意的是，银监会在要求自查同业业务当中，提及 “若将商业银行所持有的同业存单计入同业融出 资金余额，是否超过银行一级资本的 50%;若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额，是否超过银行负债总额的三分之一。 ” 据此前天风测算，对于中小型银行而言，纳入同业存单后总负债中同业负债占比在 右，距政策上限相对更近。 银行理财业务检查要点的不当交易方面包括，是否存在理财产品投资本行或他行发行的理财产品的行为，是否存在本行自有资金购买本行发行的理财产品的行为等。资金投向方面包括，是否存在理财产品直接投资信贷资产，直接或间接投资于本行信贷资产及其受 (收 )益权的行为 ;是否存在面向非机构客户 发行的理财产品直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券或不良资产受 (收 )益权的行为等。 “不当收费 ”方面则要检查银行是否向客户收取服务费用时，是否有对应明确的服务内容，是否存在无实质性服务、未提升实质性效率的收费项目，以及多收费、少服务，超出价格目录范围收费的行为 ;是否存在以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售收费、一浮到顶、转嫁成本等七类附加不合理贷款条件的违法违规行为等。 银监会要求银行开展自查，上级机构对下级机构的自查情况进行检查。资产覆盖体制、机制、系统、人员及业务。业务范围为 20*年有余额的各类业务。银行业法人机构汇总各分支机构自查情况的基