银行三季度信贷分析报告.doc

xxxxxx银行三季度信贷分析报告xxxxxx年x月，全行信贷规模继续稳步增长，贷款质量下降趋势有所缓和，重点关注领域授信规模和户数持续下降，资产质量保持平稳。主要情况分析如下：一、规模截至xxxxxx年x月末，我行表内授信余额折合人民币xx亿元，比年初增加xx亿元，增幅xxx.xxx%。与年初相比，全行表内授信业务稳定增长，而表外授信业务维持平稳，在xxxx-xxxxxx亿规模上波动。表内贷款客户数和笔数持续增长。x月末，客户数超过x万户，贷款笔数突破x万笔。二、资产质量（一）贷款不良额及不良率截至xxxxxx年x月末，不良贷款余额为xxxx.xxx亿元，比年初增加xx.xx亿元；不良率为x.xx%，比年初增加x.xxx个百分点。其中公司不良贷款余额xxxx.xxx亿元，不良率x.xx%；零售不良贷款xx.xx亿元，不良率x.xx%。x月份，新发生公司不良贷款x.xx亿元，零售不良贷款x.xx亿元。（二）五级分类截至xxxxxx年x月末，我行贷款减值准备余额xxx.xx亿元，拨备覆盖率为xxxx.xx%，拨贷比xx.xxx%。三、结构（一）产品分布表内产品中，公司贷款业务缓慢增长，个人贷款增长迅速，贴现业务波动较大。个人贷款占全行各项贷款总额的xxxx.x，比年初的xxx.x%上升xx.x个百分点。表外产品结构保持基本稳定。承兑汇票波动幅度较大，信用证和保函稳步上升。（二）行业分布截至xxxxxx年x月末，全行对公信贷余额为xxx,xxx.xx亿元。总量方面，前三大行业为制造业、批发和零售业、交通运输仓储和邮政业。增量方面，制造业、批发零售业及建筑业增长较多。增幅上，卫生和社会工作、教育、农林牧渔业、文化体育和娱乐业等几个规模较小的行业均超过xx%；特别是建筑业从x月份以来稳步增加，增幅也超过xx%，需要特别给予关注。金融业、居民服务业、房地产业、采矿业、租赁和商务服务业、公共管理社会保障行业等x个行业贷款余额有所下滑；金融业下降幅度达到xx%。不良额主要集中在制造业和批发和零售业。批发和零售业xxxxxxx年末不良率为xx.xx%，至xxxxxx年x月上升至xx.xx%。按照不良率排序，不良率较高的行业依次为：批发和零售业，制造业，金融业。电力燃气及水的生产和供应业、水利环境和公共设施管理业、交通运输仓储和邮政业，采矿业，社会保障和社会福利业，农林牧渔等不良贷款率相对较低，整体风险可控。（三）对公客户分布 根据中小企业划型标准规定工信部联企业xxxxxxxxxx号对企业规模划型。我行中小型企业客户不断增加。大型企业信贷余额占比继续下降，其信贷余额占比从xxxx年底的xx.xx%下降到xxx.x%；中型、小型及微型企业信贷余额占比较年初有所上升。客户结构调整初见成效。资产质量方面，大型企业不良率始终稳定；中型、小型企业信贷不良贷款余额和不良率均有所增长，质量有所下滑。小型企业不良率较高，持续在xx.x%以上。（四）零售贷款零售贷款质量总体优良，不良率仍保持在较低水平。但个人经营性贷款、信用卡不良余额增长较多；个人经营贷、信用卡、家用车贷款和商用车贷款的不良率偏高。四、重点关注问题风险状况xxxxxx年x月，融资平台和房地产贷款资产质量继续保持稳定，钢贸企业贷款不良余额仍在增加。（一）平台贷款xxxxxx年x月份，全行xx,xxx.x亿元平台贷款中，正常类xx,xxxx.xx亿元，关注类xxx.x亿元，不良贷款x.xx亿元，不良率x.xx%，资产质量较年初未发生明显变化，贷款户数和金额逐步压缩。（二）房地产贷款（法人，评级行业）房地产授信户数一直保持在xxx余户，房地产贷款占表内授信总额的比重下降到x.x%。从资产质量看，整体风险得到较好控制，不良额与不良率保持稳定。（三）钢铁贸易企业xxxxxx年以来，钢贸授信企业户数一直在压缩，表内授信余额基本维持稳定，表外授信余额下降明显，资产质量持续恶化。本月不良贷款余额和不良率均增长较快，月末不良率超过了xxx%，钢贸授信风险仍在进一步显现。（四）船舶行业近期伴随经济的复苏，船舶行业出现回暖迹象。我行贷款余额和不良余额虽有所波动，但整体波动幅度不大。（五）光伏产业xxxxxx年以来，