担保公司授信项目担保提案.xls

编号： 福福建建省省广广博博信信投投资资担担保保有有限限公公司司业业务务部部 授授信信项项目目担担保保提提案案 封封 面面 ( (共共 卷卷 第第 卷卷) ) 报报送送单单位位 福福建建广广博博信信投投资资担担保保有有限限公公司司公公司司业业务务一一部部 授授信信申申请请人人 福福建建鑫鑫威威电电器器有有限限公公司司 申申请请金金额额 人人民民币币壹壹仟仟万万元元整整 授授信信发发起起行行 中中国国银银行行仓仓山山支支行行 联联系系人人及及电电话话 蔡蔡辉辉0591-835382020591-83538202 报报送送日日期期 2010-9-152010-9-15 备备注注 授信项目担保提案 （一）授信项目送审审批表 授信申请人 福建鑫威电器有 限公司 所属行业 电气机械及器材制 造业 行业授信政策 客户号本年度信用等级及类别债务承受额万元 客户来源授信性质上年度销售收入万元 上期批准授信总额万元本次拟报授信总量1000万元 本次新增授信总量万元 实有授信余额其中：高风险产品余额万元五级分类 担保方式押品估值万元 保证人信用等级及 客户类别 足额抵押额度万元 足额抵押额度转换产品 额度 万元 保证额度转换 产品额度 万元 是否愿意为授信提供个人连带责任保证担保。 （ ) （主要原因_） 上报意见 该司成立于2002年，是专业从事设计、开发和生产高低压开关及零部件产品，以及专业加工焊接类产品的高新技术型企 业。该司成立以来，重视加强自身的技术优势，不断推出新产品、新工艺。04年，开发研制出了具有国内先进水平的全 新数字式低压断路器智能保护脱扣装置，06-07年研发了dw45触头系统生产工艺并使其向产业化发展推出了一大步。公 司所开发的新产品、新工艺作为重点技术开发生产项目，获得福州市的专项资金扶持。同时，也获得了客户的认可。几 年来，凭借自身的技术工艺优势及稳定的质量，该司的产品获得了包括厦门abb、大同abb、意大利abb、西安abb、西 门子公司等优质客户的青睐，成为他们的供货商。目前，该司还在积极拓展上海通用、韩国现代等国际性大集团的业务 。公司的业务不断发展，在可预计的年限内将快速成长为行业的领跑者。该司今年在福清洪宽工业区订购了一块土地， 占地30亩，预备在其上建设自有厂房，为今后的发展打下良好平台。由于建设厂房的需要，以及生产销售规模的扩大， 该司的自有资金已不足以应付，故向中行申请贷款2000万元，并申请由我司为其中1000万元贷款提供担保。 鉴 于：该司业务发展较好，所销售产品具有较强竞争优势，担保年度内的现金流量较充足，建议为福建鑫威电器有限公司 在中国银行福清支行融资贷款提供担保，担保金额1000万，期限一年，年担保费率3%，保证金比例20%。 授信发起人： 业务端有权签字人1： 业务端有权签字人2： 本本人人声声明明与与以以上上授授信信申申请请人人为为非非关关系系人人。 授信发起人(签字)：业务端有权签字人： 不愿意 一般支持 愿意 优先支持 实际控制股东 授信项目担保提案 (二)借款人基本情况 主体情况 企业名称福建鑫威电器有限公司成立时间2002.2 企业性质民营 经营范围 高低压电器开关及部件生产、加 工、销售 法定代表人蔡晖 实际控制人蔡晖从业年限8年 注册地址鼓楼区湖前大井138号综合楼5层办公地址及联系电话 注册资本/实收资本1000万元/ 600 万元是否为一般纳税人 如控股母公司与本借款人经营内容相近，则该母公司经营年限 股东背景情况 股东名称注资形式是否到位 所占比 例 近2年内是否存在股 权变更 股东情况简介及个人征信 蔡晖现金到位83% 陈筑黔现金到位17% 企业主要经营者简历 职位姓名任职时间任职单位所任职位工作内容 实际控制人蔡晖 1993-1998贵州长征第十一厂技术员 1998-2001福州立晖电器有限公司总经理 2002至今福建鑫威电器总经理 员工总数120管理人员人数30工人人数 与银行业务往来情况 在人行信贷登记系统中，公司和关联/母公司最 近一年是否有不良信用记录。 若曾逾期或欠息是 否已结清. 当前是否涉及重大诉讼其他不良信用信息 基本存款户银行主要结算银行建设银行 客户在金融 机构授信情 况 行别授信总量授信品种及余额起止日期备注（五级分类） 海峡银行300万流贷2010.5.14-2011.5.13 工商银行300万保理2010.5.28-2010.9.27 工商银行100万保理2010.7.5-2010.10.28 担保方式及具体内容： 对外担保情 况 被保证人行别金额是否逾期五级分类 对与银行之间往来的补充说明:该司无对外担保。并承诺中行和我司介入为其融资后，将把海峡银行及工行业务全部转到中行。 授信发起人（签字）： 是否 是 否 是 否 是 否 是 否 是 否 是否 是否 授信项目担保提案 （三）借款人经营管理情况 主要生产经营情况 授信申请人 福建鑫威电器有限公司 内部管理架构、职责 分工情况 股东会是公司的权力机构，由全体股东组成，决定公司的经营方针和投资计划、选举或更换董事和由股 东代表出任的监事，决定其报酬事项和支付方式；对公司的分立、合并、解散和清算等事项做出决议等 重大事务。 公司不设董事会，设执行董事一人，执行董事为公司的法定代表人，由股东会选举产生，负责召集股东 会，执行股东会的决议等。 公司设总经理一名，负责日常的经营管理工作。由股东会聘任或解聘。 经营模式、主打产品 、业务周期、销售特 点（物流、资金流、 淡旺季等）及生产能 力的简介 该司的主营产品包括两类：一是智能电子产品，主要有低压断路器智能保护系列产品、微机变压器保护 、微机线路保护测控等；二是电气设备零部件加工，主要有abb公司开关零部件加工、国产化acb触头系 列及配套金属件、现代南自acb、mccb触头系列及配套金属件、上海通用开关触头及软连接等。目前，该 司的生产和销售以第二类产品为主。产品主要供应一些大型电气公司，按照其要求为其生产相应的产品 ，回款安全，但账期较长。由于该司生产工艺先进，产品技术含量高，质量稳定，故深受客户好评，业 务量不断增长。 经营场所权属 主要 销售 市场 租期及说明： 国内市场占比98% 国外 市场 占比 2% 自营与代 理各自占 比 企业经营管理能力及 主要竞争优势分析 该司成立以来，重视依靠技术上的成长为公司带来效益,在发展的过程中不断加强技术力量和研发队伍的 培养，提高员工素质。所生产的产品技术水平在同行业占领先地位，填补了我省在电器行业的空白，成 为全国两家能够生产全套高低压电器设备的厂家之一。公司不断在技术设备、生产管理、产品及工艺研 发加大投入，提高自身的核心竞争力。目前，公司拥有国内及国外进口的先进生产设备150台套，现有职 工120人，其中高工4人，中级职称10人，初级职称20人。公司管理制度健全。公司执行gb/t19001- 2000idtiso9001:2000标准，并通过了iso14001:2004环境管理体系的认证，推行世界先进企业通用的 6s管理模式。据我司人员观察，其厂区内较为整洁、工作人员着装统一、精神面貌良好、生产繁忙而井 然有序、机器设备运转正常、库存商品足值且摆放规整。鉴于该司良好的管理、先进的技术工艺、稳定 的产品质量，在与跨国企业的业务往来中，多次被厦门abb低压电器设备有限公司评为优秀供应商及最佳 供应商，并被意大利abb、大同abb、西门子电器、上海通用电气开关有限公司等大型跨国企业挑选为供 应商，其技术加工实力得到客户肯定。企业产值也在不断增长，逐渐成为该行业中较有实力的竞争者， 并有望在今后成为行业的领跑者。 上下游情况 主要交易对手情况名称 前6个月所占业 务比例 往来时间交易商品结算方式及帐期 最大供应商山东新泰25%1年铜 预付30%，余款到后 发货 第二大供应商绍兴力博电气18%多年铜月结 第三大供应商福州广福18%多年铜月结 最大销售客户厦门abb33%多年开关零部件90天 第二大销售客户西安abb30%2年开关零部件90天 第三大销售客户大同abb10%2年开关零部件90天 对上下游客户信誉及业务稳定性简要评价：该司与大部分上游供应商合作多年，关系紧密可靠，信任度较高。下游客户则都是 有较大规模与实力的企业，回款有保障，安全度很高。 关联企业情况（如有） 关联企业名称企业基本情况简介授信余额关联交易情况（如有） 无 国内自有租赁其他国外自营出口代理出口 授信项目担保提案 (四)财务数据、帐户往来、纳税情况、销售收入、资金需求、授信用途、还款来源的分析说明 财务数据(单位:万元) 授信申请人 福建鑫威电器有限公司 项目前年度数据上年度数据本期（2010年7月）报送数据 销售收入461061953100 应收帐款395456861 其他应收款1076751 存货381305332 固定资产442411437 应付帐款174285218 其他应付款16517853 所有者权益717600870 营业利润157286180 净利润173282170 经营性净现金流 净现金流 财务数据说明 1.应收账款861万元，是与下游客户的往来。其中主要有厦门abb170万元，大同abb230万元，西安abb178万元，均是长久客户。 2.应付账款218万元，主要是福州广福公司26万元，宁波威康14万。3.存货332万元，主要是各类原料、半成品及产成品。4.固 定资产437万元，主要是各类生产及检测设备。 销售收入核实过程说明 该司的销售收入全部开具发票，其纳税申报单上所示数字与报表数字一致。10年6-7月，该司在银行对帐单上显示的收入为1046 万，月均523万。据此推算的收入可以支撑报表显示的数据。 企业资金需求、用途、还款来源的分析说明 该司今年在福清洪宽工业区订购了一块土地，占地30亩，目前已付订金100万元，预备在其上建设自有厂房，为今后的发展打下 良好平台，建设规模约为13000平米，建设资金约需1500万元。另外，该司今年业务拓展形势良好，预计接下来生产及销售规模 都会有较大幅度的扩大，该司的自有资金已不足以应付，故向中行申请贷款2000万元，并申请由我司为其中1000万元贷款提供担 保。还款来源方面，该司预计担保年度内销售收入超过8000万元，经营性现金流入超过800万元，第一还款来源较为充足；另外 ，厂房建好后可抵押给中行办理贷款，预计担保年度内筹资性现金流将超过1000万元，也足以偿还我司担保的额度。 授信发起人（签字）： 授信项目担保提案 （五）授信项目担保情况a（房产抵押选填） 授信申请人 福建鑫威电器有限公司 不动产地址 台江区新港街道六一中路223号瑞翔 新苑6号楼306 产权证号码 土地使用权证 榕房权证r字第0765504号房产证 所有权人高闽用途 押品位置建筑面积128平米土地面积 不动产地址台江区新港街道五一新村21号楼201产权证号码 土地使用权证 榕房权证t字第0400304号房产证 所有权人林娟用途 押品位置建筑面积133平米土地面积 对不动产反担保物的补充说明及整体评价 该司除提供上述两套房产外，还提供晋安区国货东路373号友汇花园1号楼面积为35平米的02店面及厦门文屏大厦24a单元面积为120平米的 住宅抵押给中行 其其他他反反担担保保措措施施及及评评价价 该司提供的其他反担保措施为：1.提供该司自有的机器设备抵押给中行；2.提供实际控制人蔡晖及股东陈筑黔个人无限责任反担保；3.提供 20%履约保证金。 该司的机器设备成新率较高，技术先进，具有一定的价值，经华 益资产评估所的评估，总价值约为417万元。 股东陈筑黔、实际控制人蔡晖作为