银行信贷业务管理试题.xls

信信贷贷业业务务管管理理（判判断断） 【提示：请在有颜色的区域答题，判断答y/n，输入9显示答案】 一、判断题 1按用信对象，农业银行信贷业务可分为法人客户类信贷业务和自然人（个人）客户类信贷业务。（ ） 2按币种，农业银行信贷业务可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。（ ） 3长期贷款是指贷款期限在3年（不含）以上的贷款。（ ） 4农业银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益有效覆盖风险。（ ） 5农业银行根据“横向平行制衡、纵向权限制约”的基本机理，按规定对机构、人员和岗位进行授权。（ ） 6风险管理委员会是农业银行风险管理的研究、决策、组织、沟通和协调机构。（ ） 7市场营销委员会是农业银行研究部署市场营销战略和负责全行市场营销工作组织与协调的决策机构。（ ） 8农业银行实行以审贷分离、集体审议和分层审批为核心的审批体制。（ ） 9审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立 相应的部门或岗位承担各环节职责，以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约。（ ） 10农业银行的审贷分离 仅实行部门分离的方式。( ) 11“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。（ ） 12对总行已实施客户名单制管理的行业，经营行可以先对新客户提供信贷支持，再实施行业客户分类。（ ） 13对压缩类客户，应采取维持存量授信策略。（ ） 14对退出类客户，应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。（ ） 15对“两高一剩”行业，无需报有权审批行进行客户准入，经营行就可以直接审批贷款。（ ） 16受权人不得越权审批信贷业务。（ ） 17转授权范围和额度不得大于或优于授权。（ ） 18信贷管理部门是授权管理部门。（ ） 19目前由总行制订统一的分支机构信贷经营管理综合评价体系。（ ） 20内部评级是商业银行基于自身掌握的信息，对特定借款人和债项进行的信用风险评价。（ ） 21巴塞尔委员会要求大型商业银行必须采用高级法计量信用风险。（ ） 22对于零售风险暴露，内部评级法分为初级法和高级法。（ ） 23内部评级法下，违约概率（pd）在概念上即等同于不良率。（ ） 24依据评级方法的不同，农业银行非零售客户信用等级评定分为“模型评级”、“分池评级”和“专家评级”三 种方式。（ ） 25评级推翻中下一环节评级人员能对上一环节的评级结果向上推翻。（ ） 26对个人质押贷款、个人助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款、低信用风险信贷业务等个人贷款品种需要进行 信用评分。（ ） 27三农个人贷款信用等级有效期结束后，如客户再次申请授信，无须重新发起评级。（ ） 28农业银行不承担信用风险的客户可免评级。（ ） 29授信额度是对客户核定的未来一段期限内农业银行愿意和能够承受的各类信贷业务和非信贷业务的最高信用风 险限额。（ ） 30无须核定客户授信额度,经营行可直接审批所有单项信贷业务。（ ） 31授信方案可延期两次。（ ） 32对于客户因重组、兼并等行为承担被重组方或被兼并方农业银行不良债务的，按照有利于降低风险的原则，对 承接债务方核定的授信额度可不受其授信额度理论值限制。（ ） 33经营期不足2个会计年度的客户,可根据担保法测算客户授信额度理论值。（ ） 34授信额度冻结后，经营行还可以为客户提供授信项下存量信用。（ ） 35可核定承诺授信额度的客户可以是名单制管理中的压缩类客户。（ ） 36授信方案延期最长不超过授信到期后6个月。（ ） 37政府有关财政性拨款决议或财政担保承诺可以作为有效的保证担保形式。（ ） 38融资性担保公司可以为其母公司或子公司提供融资性担保。（ ） 39押品的内部评估由外聘评估中介机构承担评估责任。（ ） 40经营行可以把最高额担保合同的最高限额作为发放贷款本金数额。（ ） 41不符合信用方式用信条件，也未经有权行批准，经营行可直接发放信用贷款。（ ） 42信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同。（ ） 43保证、抵押、质押等担保方式只能单独使用，不能组合使用。（ ） 44设立担保无须与担保人签订书面担保合同。（ ） 45由集团公司本部（母公司）提供担保的，核定其保证能力时，应使用集团公司本部（母公司）未经合并的财务 报表。（ ） 46农业银行以依法处置押品的所得价款优先受偿，所得价款不足以清偿债权的，不得再向借款人追偿。（ ） 47经营行客户部门可以本部门的名义对外签订信贷合同。（ ） 48与信贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书不属于信贷合同的范畴。（ ） 49放款审核岗应对借款合同进行规范性审查。（ ） 50信贷风险监控以在线监控作为主要方式，以现场核查等方式为延伸和补充。（ ） 51在信贷风险监控中，对于风险信用虽未全额收回，但经过采取相关措施已消除风险预警所涉及的风险信号，有 权确认机构可作解除预警处理。（ ） 52农业银行信贷资产采用五级分类和十二级风险分类并行的风险分类体系。（ ） 53风险分类的本质是判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。（ ） 54对贷款进行分类时，要以评估借款人的第一还款来源为核心。（ ） 55借款人还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造 成一定损失的贷款称为可疑贷款。（ ） 56对正常四级信贷资产，要按照关注类的贷后管理要求实施管理，防范资产形态进一步恶化。（ ） 57有证据表明贷款发生减值的，应当计提减值准备。（ ） 58减值测试既针对已发生事项，也针对预期未来可能发生事项。（ ） 59农业银行已全面使用十二级风险分类，与五级分类关联仅为了符合外部监管的需要。（ ） 60信贷资产风险分类采取“以户为单位，逐凭证认定”的方式，对某一客户任意一笔信贷资产重新认定分类形态 时，其他凭证贷款可不同时重新认定。（ ） 61信贷电子档案包含并映照了纸质资料档案的全部内容及要素，与纸质档案具有同等效力。（ ） 62信贷电子档案一经提交，不能修改或删除。（ ） 63农业银行贷款定价仅实施主动谈判定价管理模式。（ ） 64对法人客户贷款定价，应采用总行统一制定的贷款风险定价测算模板进行贷款定价测算。（ ） 65经济资本的计量针对银行的预期损失和非预期损失。（ ） 66农业银行现行经济资本计量方案涵盖范围包括信用风险、市场风险和操作风险。（ ） 答题改卷 信信贷贷业业务务管管理理（判判断断） 信信贷贷业业务务管管理理（单单选选） 【提示：请在有颜色的区域答题，判断答y/n，输入9显示答案】 二、单选题 1短期信贷业务是指（ ）。 a期限在180天（含）以内的信贷业务 b期限在180天（不含）以内的信贷业务 c期限在1年（含）以内的信贷业务 d期限在3年（含）以内的信贷业务 2以下不属于信贷业务的是（ ）。 a流动资金贷款 b承兑汇票贴现 c开立保函 d财务顾问 3不属于农业银行市场营销委员会职责的是（ ）。 a. 研究制定全行市场营销战略与策略 b. 拟定年度总体风险限额及分解计划 c. 组织、领导和管理全行市场营销工作 d. 审定直接管理客户名单 4以下不属于农业银行信贷业务审批方式的是（ ）。 a直接审批 b合议审批 c会议审批 d间接审批 5不属于农业银行信贷管理部门职责的是（ ）。 a信贷业务审查 b风险监控 c信贷业务调查（评估） d放款审核 6关于信用风险表述正确的是（ ）。 a衍生产品不存在信用风险 b商业银行主要的信用风险来源于存款业务 c对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务 d尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失 7农业银行风险管理的基本流程是（ ）。 a.风险控制风险识别风险监测风险计量 b.风险识别风险控制风险监测风险计量 c.风险识别风险计量风险监测风险控制 d.风险控制风险识别风险计量风险监测 8对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程称为（ ）。a.风险计量 b.风险控制 c.风险识别 d.风险监测 9商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域，应是多方面开展，这是基于（ ）的风险管理策略。 a. 风险对冲 b. 风险补偿 c. 风险转移 d. 风险分散 10商业银行与借款人签订借款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还 贷款本息时，商业银行可以要求担保人代偿，这种风险管理的方法属于（ ）。 a.风险转移 b.风险补偿 c.风险分散 d.风险规避 11甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的 贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（ ）。 a. 风险转移 b. 风险补偿 c. 风险分散 d. 风险对冲 12客户名单制管理中的（ ）客户，是信贷营销和信贷投向的重点。 a. 支持类 b. 维持类 c. 压缩类 d. 退出类 13对客户名单制管理中的（ ）客户，原则上应采取维持存量授信策略。 a. 支持类 b. 维持类 c. 压缩类 d. 退出类 14对客户名单制管理中的（ ）客户，要压缩授信额度。 a. 支持类 b. 维持类 c. 压缩类 d. 退出类 15对客户名单制管理中的（ ）客户,要制定信贷退出计划，抓紧清收。 a. 支持类 b. 维持类 c. 压缩类 d. 退出类 16经（ ）审核同意后，政府融资平台方可整改为一般公司类客户。 a. 总行 b. 一级分行 c. 二级分行 d. 支行 17信贷业务授权是指( )向经营管理岗位和下级分支机构负责人授予信贷业务权限的行为。 a. 行长 b. 副行长 c. 独立审批人 d. 董事长 18信贷业务基本授权的形式是( )。 a. 年度授权书 b. 特别授权书 c. 临时授权书 d. 转授权书 19信贷业务特别授权的形式是( )。 a. 年度授权书 b. 特别授权书 c. 临时授权书 d. 转授权书 20一级分行向a类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（ ），总行有特殊规定的除外。 a. 80% b. 70% c. 60% d. 40% 21一级分行向b类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（ ），总行有特殊规定的除外。 a. 80% b. 70% c. 60% d. 40% 22一级分行向c、d类辖属机构负责人转授权最高不得超过本级行权限的（ ），总行有特殊规定的除外。 a. 80% b. 70% c. 60% d. 40% 23信贷业务基本授权原则上( )一次。 a. 每半年 b. 每年 c. 每两年 d. 每五年 24信贷业务横向转授权不得超过行长审批权限的（ ），总行有特殊规定的除外。 a. 80% b. 70% c. 60% d. 40% 25每年由( )信贷管理部对一级分行、二级分行、一级支行进行统一评价，报有权审批人审批后下发，将各 级分支机构划分为a、b、c、d四类。 a. 总行 b. 一级分行 c. 二级分行 d. 支行 26行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可以临时授权( )履行信贷业务审批职 权，转授权不受比例限制。 a. 分管（含协管）信贷管理部门的副行长 b. 分管（含协管）客户部门的副行长 c. 独立审批人 d. 高级独立审批人 27副行长因休假（含强制休假）、出差、培训等事由，不能行使职权时，可由（ ）履行信贷业务审批职权。 a. 分管（含协管）信贷管理部门的副行长 b. 分管（含协管）客户部门的副行长 c. 独立审批人 d. 行长 28内部评级法是巴塞尔新资本协议针对商业银行（ ）监管资本的计量方法。 a. 信用风险 b. 市场风险 c. 操作风险 d. 流动性风险 29对于实施非零售内部评级初级法的商业银行，需要自行估计的关键风险参数是（ ）。 a. 违约概率（pd） b. 违约损失率（lgd） c. 违约风险暴露（ead） d. 期限（m） 30内部评级法下，违约概率是指（ ）。 a. 在未来一段时间内借款人发生违约的可能性 b. 某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例 c. 债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额 d. 借款人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间 31实施内部评级法的商业银行，在非零售风险暴露内部评级体系设计中，应具备（ ）以上的历史数据来估计 违约概率，（ ）以上的历史数据来估计违约损失率。 a.5年；5年 b.7年；7年 c.5年；7年 d.7年；5年 32农业银行非零售客户评级模型中客户自身风险评价包括定量因素分析和定性因素分析两个方面，以下不属于定 量因素分析的是。（ ） a. 客户财务杠杆分析 b. 客户管理水平分析 c. 客户偿债能力分析 d. 客户盈利能力分析 33农业银行非零售客户评级是根据客户对应敞口类型，以（ ）为评价核心，采取定量分析与定性分析相结合 的方法确定信用等级。 a.资产规模 b.偿债能力和偿债意愿 c.经营管理能力 d.所负银行债务 34不属于非零售客户评级对象的是（ ）。 a.企业法人 b.实行五级风险分类的“三农”零售小企业 c.事业法人 d.机关法人 35农业银行非零售客户评级分为（ ）个信用等级。 a8 b9 c16 d21 36关于模型评级，以下表述错误的是（ ）。 a是指运用总行开发的评级模型，由评级系统测评得出客户的初始等级，再由评级人员对模型评级结果进行认定 得到最终的信用等级 b模型评级从系统性风险和客户个体风险两个层面进行综合评价，评定客户的信用等级 c采用模型评级时，需在评级系统中录入客户相关的财务和非财务信息，然后根据客户属性、财务报表类型、行 业类别等因素选择适用的评级模型 d模型评级结果不可以推翻 37分池评级适用于（ ）。 a事业法人 b机关法人 c仅办理简式快速信贷业务的小企业客户 d新建企业 38非零售客户评级应按照以下（ ）顺序选择客户评级敞口。 a专业贷款、新建客户、一般公司 b新建客户、专业贷款、一般公司 c专业贷款、一般公司、新建客户 d新建客户、专业贷款、一般公司 39不属于新建客户评级模型的是（ ）。 a新建制造 b新建贸易流通 c新建事业法人 d新建其他 40关于评级基础信息，表述不正确的是（ ）。 a信用等级评定要以充足、准确的信息为基础 b对采用“模型评级”方式的，一般公司类企业原则上应提供经审计的财务报表 c对采用“分池评级”和“专家评级”方式的，要多渠道搜集客户信息资料，审慎、保守估计客户信用等级，确 保评级未低估客户实际风险 d对存在违规违法行为被主管部门处罚或向农业银行出具虚假审计报告等会计师事务所审计的财务报表，视同已 审计但要下调客户等级 41非零售客户评级有效期不超过（ ）。 a1年 b2年 c3年 d4年 42下列不属于零售评分卡的是（ ）。 a申请评分卡 b工薪评分卡 c催收评分卡 d行为评分卡 43零售贷款信用评分结果取值范围为（ ）。 a0-500分 b0-800分 c0-1000分 d500-1000分 44下列关于零售贷款审批权限表述错误的是（ ）。 a申请评分的认定权限与贷款审批权限保持一致 b申请评分由系统自动认定 c行为评分由系统自动认定 d催收评分由系统自动认定 45不属于三农个人贷款信用等级的是（ ）。 a较差 b一般 c良好 d优秀 46下列关于零售贷款保证人评分表述错误的是（ ）。 a自然人为零售贷款信用评分办法所适用的个人贷款提供保证担保的，在对贷款进行申请评分时，需同时对保证 人开展申请评分 b在对个人贷款进行行为评分和催收评分时，不需对保证人开展行为评分和催收评分 c任何情况都需对保证人进行评分 d对可采用信用方式用信的借款人或已提供符合规定的担保的，追加的保证人在有效增强债权保障程度前提下可 免评分 47总行核心客户或总行确定的行业重点客户授信有效期最高不超过（ ）年。 a. 1 b. 2 c. 3 d. 5 48原授信方案有效期超过1年的，按照报备方式办理的存量续授信有效期不得超过（ ）年。 a. 1 b. 2 c. 3 d. 5 49对于授信额度有效期在1年以上的客户，客户管理行（ ）须进行年审（仅核定不可反复固定资产贷款授信 额度的除外）。 a. 每月 b. 每季 c. 每年 d. 每两年 50授信方案延期最长不超过授信到期后（ ）。 a. 6个月 b. 1年 c. 2年 d. 3年 51采用公式法测算客户授信额度理论值是以( )核心。 a. 客户有效净资产或销售收入 b. 质押担保 c. 保证担保 d. 抵押担保 52对于实行名单制管理的客户，可核定承诺授信额度的是( )。 a. 维持类客户 b. 支持类客户 c. 压缩类客户 d. 退出类客户 53去年农业银行对某客户授信1000万元，今年仍然维持授信1000万元，其他信贷要求也未发生改变，这属于( )。a. 存量续授信 b. 增量授信 c. 特别授信 d. 增加授信 54去年农业银行对某客户授信1000万元，今年授信2000万元，这属于( )。 a. 存量续授信 b. 增量授信 c. 余额授信 d. 存量授信 55去年农业银行对某客户授信1000万元，年末实际贷款800万元；今年由于其授信额度理论值不足而根据加权信 用风险值确定授信800万元，并制定了压缩计划，这属于( )。 a. 存量续授信 b. 增量授信 c. 余额授信 d. 存量授信 56关于增量授信、存量续授信的客户条件，表述错误的是（ ）。 a. 应符合信贷管理基本制度规定的基本条件 b. 信用等级在a+级（含）以上 c. 仅办理国际贸易融资业务的客户信用等级可在b级（含）以上 d. 仅办理不良贷款重组以及符合农业银行评级制度规定免评级条件的客户，可不受信用等级限制 57关于加权信用风险值，表述错误的是（ ）。 a. 授信额度核定后，在为客户办理业务时要根据各类信贷业务和非信贷业务合同发生额乘以相应的信用风险系数 ，计算加权信用风险值 b. 客户的加权信用风险值不得超过农业银行对其核定的授信额度 c. 加权信用风险值是指客户在农业银行办理的由农业银行承担信用风险的各类信贷业务和非信贷业务合同发生额 乘以相应的信用风险系数加权计算的信用风险暴露 d. 客户的加权信用风险值可以超过农业银行对其核定的授信额度 58关于授信额度理论值测算，表述错误的是（ ）。 a. 以客户有效净资产或销售收入为核心，综合考虑客户及行业负债水平、信用等级、目标授信额度同业占比等因 素，采取公式法测算客户授信额度理论值 b. 原则上采用年度数据测算授信额度理论值 c. 对已履行合法增/减资手续（须取得验资报告）的，不得采用相应最新数据 d. 对于客户财务状况发生较大变化的，应采用相应最新半年、季度或月度数据 59对客户核定的承诺授信额度可用于（ ）。 a. 短期信用业务 b. 中期信用业务 c. 长期信用业务 d. 中长期信用业务 60无权审批冻结授信额度的是（ ）。 a. 经营行行长 b. 经营行分管客户部门副行长 c. 经营行客户部门负责人 d. 客户管理行行长 61授信额度是客户使用银行信用的（ ）.。 a. 最低额度 b. 平均额度 c. 累计额度 d. 最高限额 62核定承诺授信额度的客户信用等级要求是（ ）。 a. aa级（含）以上 b. b级（含）以上 c. c级（含）以上 d. d级（含）以上 63经营期不足（ ）个会计年度的客户，可采用担保法测算客户授信额度理论值。 a. 1 b. 2 c. 3 d. 4 64有权审批解冻授信额度的是（ ）。 a. 原冻结行行长或分管客户部门副行长 b. 原冻结行客户经理 c. 原冻结行客户部门负责人 d. 原冻结行信贷管理部门负责人 65担保是商业银行信贷业务的（ ）。 a. 第一还款来源 b. 第二还款来源 c. 第三还款来源 d. 唯一还款来源 66关于保证担保，表述错误的是（ ） 。 a. 保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的担保法 律行为 b. 保证担保分为一般保证和连带责任保证 c. 农业银行信贷业务原则上仅接受连带责任保证担保 d. 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任 67境内法人和其他组织（融资性担保公司除外）作为信贷业务保证人的信用等级要求是（ ）。 a. bbb-级以上（含） b. b级以上（含） c. c级以上（含） d. d级以上（含） 68除特殊规定外，融资性担保公司作为信贷业务保证人的信用等级要求是（ ）。 a. bbb级以上（含） b. bb级以上（含） c. c级以上（含） d. d级以上（含） 69除特殊规定外，融资性担保公司原则上应按不少于担保余额的（ ）在农业银行存入保证金。 a. 5% b. 10% c. 15% d. 20% 70某融资性担保公司净资产1亿元，其最高可以为（ ）的贷款提供担保。 a. 1亿元 b. 5亿元 c. 10亿元 d. 15亿元 71某融资性担保公司净资产1亿元，则对单个被担保人提供的融资性担保责任余额最高为( )。 a. 500万元 b. 1000万元 c. 1500万元 d. 2000万元 72某融资性担保公司净资产1亿元，则对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额最高为( )。 a. 500万元 b. 1000万元 c. 1500万元 d. 2000万元 73关于抵押担保，表述错误的是（ ）。 a. 抵押担保是指债务人或者第三人不转移对符合法律规定的财产的占有，将该财产作为债权的担保，当债务人不 履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的担保法律行为 b. 抵押担保分为动产抵押和不动产抵押 c. 抵押担保分为动产质押和权利质押 d. 抵押人合法取得、有权处分且易于变现的财产可以抵押 74某客户名下的国有出让土地使用权评估价值1亿元，原则上最高可在农业银行抵押贷款 ( )。 a. 7000万元 b. 8000万元 c. 9000万元 d. 10000万元 75某客户名下商业用房评估价值200万元，原则上最高可在我行抵押贷款 ( )。 a. 40万元 b. 80万元 c. 140万元 d. 160万元 76某客户名下通用生产设备评估价值200万元人民币，专用设备评估价值500万元，原则上最高可在我行抵押贷款 ( )。 a. 80万元 b. 100万元 c. 120万元 d. 180万元 77关于建设用地使用权及建筑物抵押遵循原则，表述错误的是（ ）。 a. 以建筑物抵押的，应将该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押 b. 以出让方式取得的建设用地使用权抵押的，应将土地上的建筑物一并抵押 c. 以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押，但以划拨土地上的建筑物抵押的，应将其占用范围内的建设 用地使用权同时抵押 d. 乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押 78农业银行可接受的抵押物不包括（ ）。 a. 建筑物、森林、林木和其他土地附着物 b. 建设用地使用权、林地使用权、海域使用权、采矿权 c. 生产设备及原材料、半成品、产品等存货 d. 土地所有权 79关于抵押物价值评估，表述错误的是（ ）。 a. 以公允价值取得的建设用地使用权、建筑物，以取得成本扣除相应折旧后的价值为基础并结合市场价值确定 b. 自建的建筑物，以自建成本扣除相应折旧后的价值为基础并结合市场价值确定 c. 生产设备、存货，按照成本、市价孰高原则确定 d. 划拨方式取得的建设用地使用权，应扣除土地出让金及相关税费 80押品所担保的农业银行信用已部分清偿，有权同意办理分次解押手续的是（ ）。 a. 经营主责任人 b. 原审批人 c. 客户经理 d. 审查人员 81农业银行可接受的质押物不包括（ ）。 a. 特定化的金钱 b. 黄金、白银、铂等贵金属 c. 债券、存单、保单 d. 土地所有权 82关于质押担保，下列说法错误的是（ ）。 a. 质押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债权人占有，将该动产或权利作为债权的担 保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款 优先受偿的担保法律行为。 b. 质押担保分为动产质押和权利质押 c. 质押担保分为动产抵押和权利抵押 d. 黄金、白银、铂等贵金属可以质押 83可以审批跨省保证担保的机构是（ ）。 a. 总行或一级分行 b. 二级分行 c. 一级支行 d. 二级支行 84应采用外部评估方式进行押品价值评估的是（ ）。 a. 金融质押品 b. 拟接收押品实施以资抵债的 c. 仓单 d. 存货 85关于质押担保，表述错误的是（ ）。 a. 特定化的金钱、汇票、债券、存单、保单等动产或权利，按质物面值或兑现价值扣除兑现费用确定 b. 有公开交易市场的动产或股权、基金份额、债券等权利，以评估前六个月最低市场交易价确定 c. 非上市公司的股权，按其对应有效净资产的价值确定 d. 交易所托管的贵金属，质押率可以达100% 86关于押品评估方法，表述错误的是（ ）。 a. 市场法是指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经直接比较或类比分析，以估测押品价值的各种评估 方法的总称 b. 收益法是指通过估测被评估押品未来预期收益的现值，来判断押品价值的各种评估方法的总称 c. 成本法是指首先估测被评估押品的重置成本，然后估测存在的各种贬值因素，并将其从重置成本中扣除而得到 押品价值的各种评估方法的总称 d. 采用成本法的前提条件是被评估押品的未来预期收益可以预测并可以用货币计量 87某客户持有上市公司非限售流通a股股票评估价值1亿元，最高可在我行质押贷款（ ）。 a. 3000万元 b. 6000万元 c. 9000万元 d. 10000万元 88事业法人客户采用信用方式办理信贷业务的评级条件是（ ）。 a. 年度信用等级在d级（含）以上 b. 年度信用等级在c级（含）以上 c. 年度信用等级在b级（含）以上 d. 年度信用等级在aa+级（含）以上 89关于信贷合同，表述错误的是（ ）。 a. 信贷合同是指在办理信贷业务过程中，农业银行各级机构与借款人、担保人等主体之间签订的设立、变更、终 止民事权利义务关系的各种协议 b. 与信贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书也属于信贷合同的范畴 c. 信贷合同是银行债权的重要载体 d. 信贷合同可采用口头形式 90关于信贷合同的填写，表述错误的是（ ）。 a. 印刷合同文本的空格内容应当使用可涂改的铅笔填写 b. 合同内容应当使用标准文字填写 c. 合同主体的名称应当与身份证件、营业执照或事业法人登记证书等主体资格证明文件相一致，并与合同落款签 章一致 d. 合同内容的填写应当严谨、周密，避免产生歧义 91关于信贷合同的变更，表述错误的是（ ）。 a. 信贷合同的变更指信贷合同签订后，由于一定事由的发生，经合同各方当事人同意后，对合同权利、义务等事 项的变动 b. 信贷合同的变更包括合同内容的变更和合同主体的变更 c. 签订补充协议，作为原合同的组成部分 d. 对原合同条款进行更改，无需各方当事人在更改处签章确认 92关于信贷合同的审查，表述错误的是（ ）。 a. 信贷合同的审查分为法律审查和规范性审查 b. 非制式合同应当进行法律审查 c. 补充协议应当进行法律审查 d. 变更或解除已经成立的合同不必进行法律审查 93负责信贷合同规范性审查的是（ ）。 a. 放款审核岗 b. 调查人员 c. 法律审查人员 d. 行长 94负责信贷合同法律审查的是（ ）。 a. 放款审核岗 b. 调查人员 c. 法律审查人员 d. 行长 95在信贷风险监控中，对于红色和橙色风险信息，在未解除风险预警前，可视情况采取冻结授信、停止办理新增 信用等风险控制措施的部门是（ ）。 a财务会计部 b信贷管理部 c资产负债管理部 d内控合规与法律事务部 96在信贷风险监控中，对同一客户发布信贷风险信息存在多个级别的，处理原则是（ ）。 a以最低级别为准处理 b以红色级别为准处理 c以黄色级别为准处理 d按最高级别为准处理 97在信贷风险监控中，可以解除风险预警的情形是（ ）。 a风险处置不力，未达到处置要求 b风险信用虽未全额收回，但经过采取相关措施已消除风险预警所涉及的风险信号 c已经通过预警监控系统回复风险形成原因，但未落实处置方案 d处置方案落实，但涉及的风险未予化解或发生演变的 98借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）贷款。 a. 关注 b. 次级 c. 可疑 d. 损失 99贷款减值是指贷款的（ ）低于其账面价值。 a. 本息余额 b. 未来损失金额 c. 可收回金额 d. 未来现金流入 100以下属于五级分类级次的是（ ）。 a. 正常、逾期、可疑 b. 正常、呆账、次级 c. 正常、关注、呆滞 d. 次级、可疑、损失 101信贷资产多级分类是按（ ）分类，当（ ）时，可能存在一户多形态的情况。 a. 凭证；同一客户的不同凭证对应不同债项且债项评价得分差距较大 b. 客户；同一客户有多笔贷款 c. 凭证；同一客户的不同凭证对应不同债项 d. 客户；同一客户的不同凭证对应不同债项 102五级分类方法是根据借款人最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款（ ）。 a. 风险敞口状况 b. 形成损失的幅度 c. 到期前偿还贷款本息的可能性 d. 遭受损失的风险程度 103判断贷款偿还可能性的最明显标志是（ ）。 a贷款目的 b还款来源 c资产转换周期 d还款记录 104对损失类贷款，在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，对其实际损失程度表述准确的是（ ）。 a本息无法收回 b本息无法收回或只能收回极少部分 c至少达到80%以上 d只能收回极少部分 105对实施十二级风险分类管理的法人客户信贷资产，至少（ ）进行一次分类。 a每月 b每季度 c每半年 d每年 106法人客户信贷资产十二级风险分类法下，正常类、关注类、次级类、可疑类及损失类贷款分别细划为（ ）级。a4、3、3、1、1 b4、4、2、1、1 c4、3、2、1、2 d4、3、2、2、1 107下列适用十二级风险分类管理的是（ ）。 a符合“银监会小企业”标准的县域法人客户贷款及担保类表外信贷资产 b法人客户贷款意向书 c自然人客户表内外信贷资产 d除自然人客户及符合“银监会小企业”标准的县域法人客户的法人客户表内外信贷资产 108为满足监管要求，目前农业银行十二级风险分类采用（ ）。 a废除五级分类方式 b向监管当局开放分类系统的方式 c盯住五级分类的方式 d每日在十二级风险分类系统内将分类结果自动转换为五级分类的方式 109某客户在农业银行有两笔贷款，一笔为保证担保、一笔为房地产抵押担保，则对其进行债项评价时（ ）。 a应有两个不同的债项评价 b应将两个不同的担保分别评价，再合并为一个债项评价 c应根据两笔贷款占该户贷款比重对不同担保设定系数后进行测评 d可以有两个不同的债项评价，但应进行两次客户评价 110对实施五级分类管理的贷款，贷后风险分类主要采取（ ），由信贷管理系统自动运行并认定分类级次。 a量化测评 b脱期法 c滚动率法 d迁移法 111法人客户正常、关注类贷款及个人客户贷款（不含银行卡透支贷款）减值测试适用（ ）。 a组合模型 b现金流折现模型 c滚动率模型 d迁移模型 112在进行迁徙模型测试时，首先要进行贷款分组，合理分组应满足（ ）。 a相同市场风险特征的产品分为一组 b相同风险敞口的分为一组 c组内资产具有相同信用风险特征 d同一贷款品种分为一组 113对五级分类管理进行人工干预时，下列表述正确的是（ ）。 a分类人员在信贷管理过程中发现风险信号的，可根据风险状况进行人工干预 b分类人员不得对系统分类结果进行人工调整 c分类人员认为系统分类不准确的，可直接调整系统分类结果 d分类人员发现风险信号的，经同级风险管理部门同意可调整系统分类结果 114中国银行业监督管理委员会、国家审计署、财政部等外部监管机构及其分支机构检查认定信贷资产风险分类 级次应调整的，自收到正式通知起（ ）个工作日内，经营行客户部门应按规定重新认定分类级次。 a3 b5 c7 d10 115在进行十二级风险分类时，不可采用直接认定方式认定分类形态的信贷资产为（ ）。 a银行承兑汇票贴现 b采用分池评级的小企业简式快速贷款 c买断式转贴现票据 d固定资产贷款 116对不同分类形态资产所采取的管理措施，错误的是（ ）。 a对关注类信贷资产，必须提高检查和监测频率，密切跟踪不利因素的变化情况，采取风险缓释措施，促进信贷 资产向正常转化 b对次级类信贷资产，应注意查找和保全债务人、保证人的有效资产，防止担保物被转移或毁损，必要时应依据 合同约定宣布贷款提前到期，并积极催收 c对可疑类信贷资产，原则上必须启动法律手段进行清收，加快处置抵（质）押品 d对损失类信贷资产，只需对照呆账核销条件，及时收集和准备证明材料申报核销，不再继续追偿 117以下不属于法律文书、证明类资料的纸质档案是（ ）。 a抵押登记证 b借款人申请书 c董事会决议 d借款合同 118对于存单、国债等抵、质押有价单证，应入（ ）保管。 a金库 b重要空白凭证库 c普通信贷档案库 d保管箱 119除有价单证之外的其他抵（质）押权证原件，应入（ ）保管。 a金库 b重要空白凭证库 c普通信贷档案库 d保管箱 120客户部门和信贷管理部门按照（ ）的原则对录入电子档案内容的真实性、准确性负责。 a“谁录入、谁负责” b“客户部门为主、信贷部门管理为辅” c客户部门负责 d信贷管理部门负责 121扫描上传的信贷电子档案原则上使用（ ）格式。 apdf bword cjpeg d书生文档 122定价必须覆盖贷款的（ ）。 a. 预期损失 b. 非预期损失 c. 贷款所有损失 d. 灾难性损失 123贷款定价审批原则上要求（ ）测算利率。 a. 高于 b. 低于 c. 等于 d. 不高于 124不属于监管部门规定“四公开”内容的是（ ）。 a.收费项目公开 b.运营成本公开 c.效用功能公开 d.优惠政策公开 125不属于政府指导价的中间业务是（ ）。 a.银行汇票 b.银行本票 c.委托收款 d.保函承诺 126关于贷款定价，表述错误的是（ ）。 a. 对法人客户贷款（除特定贷款）定价应逐笔进行贷款定价测算 b. 贷款定价测算结果是贷款执行利率上限 c. 贷款定价权限每年以授权书的形式下达，并进行动态调整 d. 对法人客户贷款定价，应采用总行统一制定的贷款风险定价测算模板进行贷款定价测算 127目前，我国商业银行经济资本的计量范围一般不包括（ ）。 a信用风险 b市场风险 c操作风险 d声誉风险 128关于信用风险经济资本表述正确的是（ ）。 a信用风险经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而 应该持有的资本金 b信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能带来的预期损失 c信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产的减值拨备额 d信用风险经济资本是指商业银行为了抵补信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金 129不属于商业银行核心资本的是（ ）。 a实收资本 b资本公积 c盈余公积 d一般准备 130关于经济资本表述错误的是（ ）。 a经济资本是针对一定容忍度而言的，在该容忍度之下的非预期损失由经济资本来吸收 b经济资本是一种“虚拟”资本，其计量针对的是非预期损失而不是预期损失 c越少的经济资本表明商业银行实际承担的风险越小 d主要满足外部监管需要，侧重于风险管理，是风险控制的一种手段 131农业银行市场风险经济资本计量范围不包括（ ）。 a交易账户利率风险经济资本的计量 b全行汇率风险经济资本的计量 c股票价格风险经济资本的计量 d主权风险经济资本的计量 132根据巴塞尔新资本协议，操作风险监管资本计量方法不包括（ ）。 a基本指标法 b标准法/标准替代法 c高级计量法 d蒙特卡罗法 答题改卷 信信贷贷业业务务管管理理（单单选选） 信信贷贷业业务务管管理理（多多选选） 【提示：请在有颜色的区域答题，判断答y/n，输入9显示答案】 三、多选题 1按用信对象划分，农业银行信贷业务包括（ ）。 a. 法人客户类信贷业务 b. 自然人（个人）客户类信贷业务 c. 自营贷款 d. 委托贷款 2下列关于贷款期限分类的表述，正确的是（ ）。 a.短期贷款是指贷款期限在1年（含）以下的贷款 b.短期贷款是指贷款期限在1年（不含）以上3年（含）以下的贷款 c.长期贷款是指贷款期限在3年（不含）以上的贷款 d.长期贷款是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款 3农业银行信贷业务决策的议事机构包括（ ）。 a贷款审查委员会 b合议会议 c产品开发委员会 d董事会 4农业银行信贷业务的基本机理是（ ）。 a. 横向平行制衡 b. 纵向权限制约 c. 集体审议 d. 分层审批 5关于农业银行贷款审查委员会（合议会议）职责的表述，正确的是（ ）。 a.贷款审查委员会（合议会议）是信贷业务决策的议事机构 b.贷款审查委员会（合议会议）是信贷业务决策的审批机构 c.贷款审查委员会（合议会议）要对有权审批人起到智力支持作用 d.贷款审查委员会（合议会议）要对有权审批人起到制约作用 6农业银行信贷管理制度体系包括（ ）。 a.信贷管理基本制度 b.综合管理办法 c.单项信贷业务操作规程与实施细则 d.单项信贷业务品种管理办法 7农业银行实行以（ ）为核心的审批体制。 a.审贷分离 b.部门分离 c.集体审议 d.分层审批 8关于审贷分离，表述正确的是（ ）。 a. 农业银行实行信贷业务审贷分离制度 b. 审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立 相应的部门或岗位承担各环节职责,以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约 c. 农业银行的审贷分离实行部门分离和岗位分离相结合的方式 d. 不适宜实行审贷部门分离的信贷业务，可以实行岗位分离或采取其他有效的制约形式 9信贷政策管理的主要目的包括（ ）。 a. 合理配置信贷资源 b. 引导调控投向投量 c. 优化调整信贷结构 d. 加强重点领域管理 10行业信贷政策的主要目的包括 ( )。 a. 结构调整有方向 b. 审查审批有标准 c. 授信额度有控管 d. 授权管理有依据 11行业分类管理将信贷介入行业分为 ( )。 a. 积极介入 b. 适度介入 c. 审慎介入 d. 控制压缩 12行业限额的分类包括（ ）。 a. 指令性限额 b. 指导性限额 c. 强制限额 d. 非强制限额 13客户名单制管理将行业法人信贷客户划分（ ）。 a. 支持 b. 维持 c. 压缩 d. 退出 14房地产贷款的“三挂钩”要求是（ ）。 a. 地贷挂钩 b. 建贷挂钩 c. 房贷挂钩 d. 房房挂钩 15房地产贷款的“三不贷”原则是（ ）。 a. 购地不贷 b. 囤地炒地不贷 c. 捂盘抬价不贷 d. 卖地不贷 16信贷指令性限额的管理方式是（ ）。 a. 额度约束 b. 年度控制 c. 全行统筹 d. 风险提示 17农业银行对地方政府融资平台实施分类管理，将名单内全部地方政府融资平台划分为（ ）。 a. 支持 b. 维持 c. 压缩 d. 退出 18信贷特别授权的授权人包括（ ）。 a. 总行行长 b. 一级分行行长 c. 二级分行行长 d. 支行行长 19每年总行信贷管理部对一级分行、二级分行、一级支行进行统一评价，将各级分支机构划分为（ ）类。 a. a b. b c. c d. d 20信贷业务授权按照层级分为（ ）。 a. 授权 b. 转授权 c. 基本授权 d. 特别授权 21信贷业务授权按照方式分为（ ）。 a. 授权 b. 转授权 c. 基本授权 d. 特别授权 22信贷业务授权的对象是（ ）。 a. 经营管理岗位 b. 下级分支机构负责人 c. 审查人员 d. 调查人员 23信贷特别授