银行监管评级打分表(指标分类).xls

附件二： 现场及非现场指标打分表 基本项 一一级级 指指标标 二二级级指指标标 三三级级指指 标标 打打分分标标准准得得分分 总总分分 值值 备备注注类类别别取取数数规规则则 基 本 项 一 、 关 联 交 易 1、关联 贷款 未发放关联贷款。15 15 有一项得 0分，级 别下调一 级，并可 累加. 现场余额 小贷公司发放关联贷款，单户余额未超过所在市小额贷款标准 50%（含50%)，且累计发放关联贷款余额不超过公司注册资本 的20%（含20%）。 10 小贷公司发放关联贷款，单户余额超过所在市小额贷款标准 50%，且累计发放关联贷款余额不超过公司注册资本的20%， 已向监管部门备案。 5 小贷公司发放关联贷款，关联贷款累计超过注册资本的20%； 或单户余额超过所在市小额贷款标准50%，且未向监管部门备 案。 0 2、股东 贷款规定 未发放股东贷款15 15现场余额 发放股东贷款，且已向监管部门备案5 未向监管部门备案发放股东贷款0 3、关联 担保 小贷公司开展业务时，与有关联的担保公司没有发生业务往来 ，且未向股东、关联企业提供担保的。 10 10现场余额 小贷公司开展业务时，与有关联的担保公司没有发生业务往来 ，且向监管部门备案后向股东、关联企业提供担保。 5 小贷公司开展业务时，与有关联的担保公司发生业务往来，或 未向监管部门备案而向股东、关联企业提供担。 0 二 、 信 贷 投 放 合 规 性 1、三个 70%执行 情况 1、涉农 贷款占 比 涉农贷款占比超过70%（含70%）8 8 非现场 涉农贷款占比60%（含60%）70%6 涉农贷款占比50%（含50%）60%4 涉农贷款占比40%（含40%）50%2 涉农贷款占比40%以下0 2、小额 贷款占 比 小额贷款占比超过70%（含70%）12 12 小额贷款占比60%（含60%）70%10 小额贷款占比50%（含50%）60%8 小额贷款占比40%（含40%）50%6 小额贷款占比30%（含30%）40%3 小额贷款占比30%以下0 3、中长 期贷款 占比 中长期贷款占比超过70%（含70%）8 8 中长期贷款占比60%（含60%）70%6 中长期贷款占比50%（含50%）60%4 中长期贷款占比40%（含40%）50%2 中长期贷款占比40%以下0 2、贷款 集中度 开业满一年 单户贷款余额占公司资本净额5%(含5%)以下6 6 本项得0 分，即调 减小额贷 款公司评 价等级一 级 非现场余额 单户贷款余额占公司资本净额5%以上0 3、有效 客户数（ 截止当前 时点的累 计平均值 ） 有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）大于100 户 12 12非现场余额 有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）（含80 户）80100户 9 有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）（含70 户）7080户 6 有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）（含60 户）6070户 3 有效客户数（存在贷款余额且非关联借款人的客户）不足60 户 0 4、贷款 投向 1、未与国家限制性行业或领域发生信贷业务6 6现场余额 2、与国家 限制性行业 或领域发生 信贷业务 与担保公司、典当行和投资理财公司等货币经营 主体之间发生信贷业务 0 本项得0 分，即调 减小额贷 款公司评 价等级一 级 与国家明令禁止的行业或领域发生信贷业务,该 类贷款每增加1%（净资本占比）扣2分 60 与国家宏观调控的行业或领域发生信贷业务,该 类贷款每增加10%（净资本占比）扣2分 60 5、跨区 经营 未发现跨区经营现象5 5 本项得0 分，即调 减小额贷 款公司评 价一个等 级 现场余额 存在跨区经营情况，且已报金融办备案。3 存在跨区经营情况（金额在实收资本中的占比每增加2%，扣1 分），未备案. 30 三 、 利 率 1、最高 利率（截 止到当前 时间点， 最高利率 ，未结清 ） 单笔贷款年化利率超过同期银行贷款基准利率3倍0 6 本项得0 分，即调 减小额贷 款公司评 价一个等 级 非现场 单笔贷款年化利率不超过同期银行贷款基准利率3倍（含3倍 ） 6 2、平均 利率（截 止到当前 时间点， 所有贷款 的平均值 ，未结清 ） 平均利率未超过15%（含15%）8 8 以业务系 统统计数 据为准 非现场 平均利率超过15%，每提高0.4%扣1分，直至0分80 3、利费 分离 不存在通过财务顾问费等名义变相收取利息现象5 5现场余额 存在通过财务顾问费等名义变相收取利息现象0 四 、 资 金 管 理 1、现金 管理制度 建设 制定完善的现金管理办法，并报所在市金融办备案。5 5 现场 余额制定完善的现金管理办法，但未报所在市金融办备案。3 未制定完善的现金管理办法，或未向市金融办报备。0 2、现金 管理落实 情况 不存在放款、收款、收息等现金结算现象，且单日现金余额不 超过人民币10000元（含10000元）。 10 10 本项得0 分，即调 减小额贷 款公司评 价等级一 级 统计现金 收支帐上 当日余额 超10000 元的小贷 公司名单 ，由市金 融办核实 基 本 项 二 、 信 贷 投 放 合 规 性 2、贷款 集中度 开业满一年6 本项得0 分，即调 减小额贷 款公司评 价等级一 级 非现场余额 存在放款、收款、收息等现金结算现象或单日现金余额超过人 民币10000元，且报监管部门备案。 6 未向监管部门备案，存在放款、收款、收息等现金结算现象但 总额占比资本金比例不足5%（含5%）或单日现金余额不超过 人民币10000元。 3 未向监管部门备案，放款、收款、收息等现金结算总额占比资 本金比例超过5%，或或单日现金余额不超过人民币10000元。 0 五 、 负 债 1、总体 融资情况 1、对外 融资情 况 股东特别借款之外的各类融资不超过资本净额的100%（含 100%） 5 10现场 余额 股东特别借款之外的各类融资超过资本净额的100%，且向监 管部门备案的。 3 股东特别借款之外的各类融资超过资本净额的100%0 2、整体 负债情 况 各类负债（包括直接负债和或有负债）不超过资本净额的 400%（含400%） 5 各类负债（包括直接负债和或有负债）超过资本净额的400%0 2、股东 特别借款 无股东特别借款或股东特别借款经过市级金融办审批8 8现场 股东特别借款未经过市级金融办审批0 3、注册 资本金到 位情况 注册资本金全部到位后获取融资5 5非现场 注册资本金未全部到位后即获取融资0 六、 股权 结构 最大股东（含关联人及关联企业）持股20%（含20%）以下6 6 非现场 余额 最大股东（含关联人及关联企业）持股20%30%（含30%）5 最大股东（含关联人及关联企业）持股30%40%（含40%）4 最大股东（含关联人及关联企业）持股40%60%（含60%）3 最大股东（含关联人及关联企业）持股60%80%（含80%）2 最大股东（含关联人及关联企业）持股80%（含80%）以上1 七、 系统 使用 情况 信贷、财 务系统联 网 上传、录入数据及时、准确20 20 本项得0 分，即调 减小额贷 款公司评 价等级一 级 非现场发生额 存在上传数据错误、录入数据滞后5天以上等现象，发生一次 扣2分，扣完为止 020 八、 未经 审批 的许 可事 项 监管情况 1、不存在未经审批的许可事项20 20 本项得0 分，即调 减小额贷 款公司评 价等级一 级 现场发生额 2、存在未经审批的许可事项（股权变更、高管变动以及其他 事项），发生一次扣5分。 020 基本项得分合计200 基 本 项 四 、 资 金 管 理 现场 2、现金 管理落实 情况 10 本项得0 分，即调 减小额贷 款公司评 价等级一 级 统计现金 收支帐上 当日余额 超10000 元的小贷 公司名单 ，由市金 融办核实 扣分项 一一级级 指指标标 二二级级指指标标打打分分标标准准扣扣分分总总分分值值指指标标依依据据类类别别取取数数规规则则 一 、 公 司 治 理 1、治理结 构 设有董事会，董事长（执行董事）、总经理未由同一人兼 任。 设有职能明确、健全完备的信贷、风险控制、财务部门。 制定了完备的信贷审批、现金管理等内部控制制度，并且 得以有效执行。 制定了科学合理经营指标，绩效考核指标体系与信贷风险 状况挂钩。 0 -10 参考银监会 村镇银行监管 评级内部指引 （银监合 201129号） 现场 未设立设董事会，或董事长（执行董事）、总经理由同一 人兼任。扣2分； -2 未分设职能明确、健全完备的信贷、风险控制、财务部门 。扣2分； -2 未制定了完备的信贷审批、现金管理等内部控制制度，或 未执行已制定的各项内控制度。扣2分； -2 未制定科学合理经营指标，绩效考核指标体系未与信贷风 险状况挂钩。扣2分； -2 2、从业人 员素质 总经理具有金融行从业经历4年或从事经济工作8年以上， 其他部门负责人员具有金融从业经历2年以上，具有相关 的专业知识，风险识别能力强，无违法违规和严重失信等 不良记录，持证上岗。不扣分。 0 -10 省政府办公 厅关于开展农 村小额贷款组 织试点工作的 意见(试行) 现场 余额，重点 了解小贷公 司新任职经 营人员是否 取得上岗证 书. 总经理具有金融从业经历未满4年或从事经济工作未满8 年，或存在违法违规和严重失信等不良记录，或未持证上 岗。扣4分。 -4 苏政办发 2007142号 第三条第二点 信贷部门负责人员具有金融从业经历未满2年，或存在违 法违规和严重失信等不良记录，或未持证上岗。扣2分 -2 风险控制部门负责人员具有金融从业经历未满2年，或存 在违法违规和严重失信等不良记录，或未持证上岗。扣2 分。 -2 财务部门负责人员具有财务从业经历未满2年，或存在违 法违规和严重失信等不良记录，或不具备会计执业资格未 持证上岗。扣2分。 -2 3、财务管 理 有专职财务人员，持有会计证并从事会计财务工作3 年以上，账务处理规范，人员持证上岗，财务核算方法与 全省保持一致。不扣分。 0 -5 省政府办公 厅关于开展农 村小额贷款组 织试点工作的 意见(试行) 现场 有专职财务人员，持有会计证并从事会计财务工作3 年以上，账务处理规范，人员持证上岗，但账务处理存在 问题，扣2分； -3 苏政办发 2007142号 第三条第二点 财务人员无会计证，或从事会计财务工作3年以下， 或财务制度混乱，账务处理不规范，扣4分。 -5 二 、 内 控 及 风 险 控 制 1、内控状 况 风险控制部门独立，且股东会或董事会定期审查公司经营 情况，不扣分； 0 -5 参考银监会 村镇银行监管 评级内部指引 （银监合 201129号） 现场 风险部控制门不独立；或股东会或董事会很少审查公司经 营情况，扣2至4分。 扣24分； 风险控制部门不独立，股东会或董事会没有审查公司经营 情况，扣6分。 -5 2、业务风 险控制 贷前调查报告完整，反应的情况真实可信，能有效识别信 贷风险，不扣分，不符合以上情况，扣2分; -2 -10 参考银监会村 镇银行监管评 级规定（银监 合201129号 ） 现场 建立了独立的贷款审查制度并严格执行，不扣分，不符合 以上情况，扣2分; -2 贷款决策程序科学合理，贷款决策独立，不扣分；不符合 以上情况，扣2分; -2 建立了贷后管理制度并执行，贷后检查了解的信息全面、 真实、可信，不扣分，不符合以上情况，扣2分; -2 建立贷款责任制并严格考核，不扣分，不符合以上情况， 扣1分; -1 贷款档案完整规范，不扣分，不符合以上情况，扣1分;-1 3、资产分 类 贷款严格执行五级分类制度，贷款分类流程完善，分类资 料管理较好，不扣分； 0 -5 关于小额贷 款公司试点的 指导意见银监 发银监发 200823号 第五条 现场 贷款严格执行五级分类制度，贷款分类流程一般，分类资 料管理一般，扣2分； -3 贷款未执行五级分类制度，缺少分类资料，扣5分。-5 4、准备金 计提 按照规定足额提取风险准备金，且对潜在的损失能形成有 效覆盖，拨备覆盖率大于150%(含150%），不扣分； 0 -5 小额贷款公 司财务制度、 会计核算办法 苏财规 20091号 现场余额 按照规定足额提取风险准备金，但不能对不良贷款形成有 效覆盖。拨备覆盖率在100%150%（含100%），扣2分； -2 按照规定足额提取风险准备金，但不能对不良贷款形成有 效覆盖。拨备覆盖率不足100%，扣2分； -4 未按照规定足额提取风险准备金，扣4分。-5 5、有效客 户更新率 有效客户更新率超过10%（含10%），不扣分0 -10非现场余额 有效客户更新率不足10%，每降低1%，扣1分。 -1-10 1、行业集 中度 贷款行业集中度30%（含30%）以下, 不扣分；0 -5 参考银监会 村镇银行监管 评级内部指引 （银监合 201129号） 现场余额 贷款行业集中度30%扣40%（含40%），扣2分；-3 贷款行业集中度40%以上，扣4分；-5 2、净资产 收益率 净资产收益率7%（含7%）以上，不扣分；0 -5非现场 以2012年 完整年度经 营情况计算 。 净资产收益率在7%5%（含5%），扣2分；-3 净资产收益率5%以下，扣4分；-5 3、不良贷 款率 不良贷款率低于3%（含3%），不扣分；0 -10非现场余额 不良贷款比率高于3%,低于4%（含4%），扣5分。-5 不良贷款率高于4%，扣10分。-10 扣分 项合 计 -8