银行公司业务授信审查审批流程适用业务类型.xlsx

表一 分分行行阶阶段段审审查查、审审批批流流程程适适用用业业务务类类型型表表 序序号号流流程程类类型型适适用用业业务务类类型型范范围围 流流程程内内容容 具具体体流流程程节节点点 1分行a类流程 1、低风险业务； 2、准低风险业务； 3、我行认可的商业承兑汇票的足额质 押授信业务及贴现业务 审查 + 审批人（单签） 2分行b类流程 1、华润集团内核心企业间接授信额度 项下直接授信； 2、供应链金融业务间接授信额度项下 直接授信； 3、非融资类保函； 4、我行发行理财产品质押类授信； 5、银行承兑汇票贴现（非标准直贴） ； 6、意向性授信函； 7、简单修改授信批复条件； 8、授信币种串换； 9、批复重新生效； 10、需上总行贷审会审议的授信项目 审查+复核+审批人（单签） 3分行c类流程其他授信业务审查 + 复核 + 贷审会 + 审批人（单签） 注： 1、我行低风险业务和准低风险业务的界定及说明，应按照珠海华润银行公司业务授信额度及业务品种管理办法的相关规定执行。 2、我行认可的商业承兑汇票的足额质押授信业务及贴现业务，是指以我行认可的商业承兑汇票为质押物的足额质押授信业务，以及我行认可的商业承兑 汇票的贴现业务。我行认可的商业承兑汇票的认定及其项下业务的管理规则，应以我行有关间接授信的审批批复为准。 3、华润集团内核心企业间接授信额度项下直接授信，是指以华润集团内部企业为核心企业，依托核心企业信用，在核心企业间接授信额度项下开展的上 下游客户直接授信业务。 4、供应链金融业务间接授信额度项下直接授信，是指已批核心企业间接授信额度的供应链金融业务模式项下的核心企业上下游客户直接授信。 5、非融资类保函，是指投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等非融资性保函业务。 6、我行发行理财产品质押类授信，是指担保方式为以我行发行的理财产品质押的授信业务，该类授信须严格按照我行产品管理办法相关规定执行。 7、银行承兑汇票贴现（非标准直贴），是指以在我行无同业授信额度或同业授信额度不足的同业机构开出的银行承兑汇票申请贴现的授信业务。 8、意向性授信函，是指我行向客户作出的，在符合有关条件的情况下对客户提供一定金额贷款的表示，具体应参照我行营销意向性授信额度管理办法 执行。 9、简单修改授信批复条件，是指限于以下情况的不增加授信实质风险的简单批复条件变更，具体包括：（1）变更保证金比例要求；（2）变更利率；（ 3）变更开立银行承兑汇票收款人名单；（4）变更贷款资金支付对象；（5）变更单笔业务放款期限。 10、授信币种串换，是指对已有批复的授信业务中的非国际贸易融资业务品种的授信币种申请串换。 11、批复重新生效，是指已有授信批复在三个月有效期内未使用而失效后，在未超过批复生效日半年的情况下，申请将该批复重新生效的授信业务。 12、对于需经总行贷审会审议的授信项目，分行审查阶段各分行信贷执行官在确保授信审查质量的前提下可以根据自身情况和项目情况自行决定是否召 开分行审贷会审议，总行不做强制性要求。 表二 总总行行阶阶段段审审查查、审审批批流流程程适适用用业业务务类类型型表表 序序 号号 流流程程类类型型适适用用业业务务类类型型范范围围 流流程程内内容容 按按机机构构分分具具体体流流程程节节点点 1总行a类流程 1、低风险业务； 2、准低风险业务； 3、我行认可的商业承兑汇票的足额质押授 信业务及贴现业务 超分行权限业务分行审批流程 + 审批人（单签） 总行直属经营单位业务审查 + 审批人（单签） 2总行b类流程 1、超分行权限房地产抵押标准一类授信； 2、超分行权限短期简单续作业务； 3、担保公司担保类授信； 4、华润集团内核心企业间接授信额度项下 直接授信； 5、供应链金融业务间接授信额度项下直接 授信； 6、非融资类保函； 7、我行发行理财产品质押类授信； 8、银行承兑汇票贴现（非标准直贴）； 9、意向性授信函； 10、简单修改授信批复条件； 11、授信币种串换； 12、批复重新生效 13、经总行认定可纳入总行流程b类业务的 授信业务 超分行权限业务 分行审批流程 + 复核 + 审批人（单签或双 签） 总行直属经营单位业务审查+复核+审批人（单签或双签） 3总行流程c类业务其他授信业务 超分行权限业务 分行审批流程 + 复核 +贷审会 + 审批人（ 单签） 总行直属经营单位业务审查 + 复核 + 贷审会 + 审批人（单签） 4 超中小企业部权限业 务 -超中小企业部权限业务 中小企业部权限内审批流程 + 复核 + 审批 人（单签或双签） 5超村镇银行权限业务 -超村镇银行权限业务村镇银行权限内审批流程+审批人（单签） 注： 1、我行低风险业务和准低风险业务的界定及说明，应按照珠海华润银行公司业务授信额度及业务品种管理办法的相关规定执行。 2、我行认可的商业承兑汇票的足额质押授信业务及贴现业务，是指以我行认可的商业承兑汇票为质押物的足额质押授信业务，以及我行认可的商业承 兑汇票的贴现业务。我行认可的商业承兑汇票的认定及其项下业务的管理规则，应以我行有关间接授信的审批批复为准。 3、华润集团内核心企业间接授信额度项下直接授信，是指以华润集团内部企业为核心企业，依托核心企业信用，在核心企业间接授信额度项下开展的 上下游客户直接授信业务。 4、供应链金融业务间接授信额度项下直接授信，是指已批核心企业间接授信额度的供应链金融业务模式项下的核心企业上下游客户直接授信。 5、非融资类保函，是指投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等非融资性保函业务。 6、我行发行理财产品质押类授信，是指担保方式为以我行发行的理财产品质押的授信业务，该类授信须严格按照我行产品管理办法相关规定执行。 7、银行承兑汇票贴现（非标准直贴），是指以在我行无同业授信额度或同业授信额度不足的同业机构开出的银行承兑汇票申请贴现的授信业务。 8、意向性授信函，是指我行向客户作出的，在符合有关条件的情况下对客户提供一定金额贷款的表示，具体应参照我行营销意向性授信额度管理办 法执行。 9、简单修改授信批复条件，是指限于以下情况的不增加授信实质风险的简单批复条件变更，具体包括：（1）变更保证金比例要求；（2）变更利率； （3）变更开立银行承兑汇票收款人名单；（4）变更贷款资金支付对象；（5）变更单笔业务放款期限。 10、授信币种串换，是指对已有批复的授信业务中的非国际贸易融资业务品种的授信币种申请串换。 11、批复重新生效，是指已有授信批复在三个月有效期内未使用而失效后，在未超过批复生效日半年的情况下，申请将该批复重新生效的授信业务。 12、对于需经总行贷审会审议的授信项目，分行审查阶段各分行信贷执行官在确保授信审查质量的前提下可以根据自身情况和项目情况自行决定是否 召开分行审贷会审议，总行不做强制性要求。 13、超分行权限房地产抵押标准一类授信，是指抵押率低于我行抵（质）押率标准一上限、但授信方案超出分行审批授权权限的房地产抵押类授信。 14、超分行权限短期简单续作业务，是指已有授信到期后，在授信业务风险不增加的情况下，基本按原批复的主要条件续作、但授信方案超出分行授 信审批授权权限的授信业务，须同时满足以下条件：（1）拟续作授信期限不超过原授信期限，且续作授信期限在一年以内（含）；（2）拟续作授信 的授信敞口不增加，且未突破原授信批复规定的授信业务品种串用限制；（3）客户信用评级和授信风险分类不降低；（4）授信风险分类为正常类； （5）原授信期间内未发生欠息和逾期（含垫款）；（6）如为有担保授信，担保条件无不利变化（保证人信用评级不降低；抵质押物无不利变化）； （7）非异地授信。 15、担保公司担保类授信，是指由已在我行获批融资性担保额度的担保公司提供担保的授信业务，该类授信须在担保额度限额内。 16、经总行认定可纳入总行流程b类业务的授信业务，是指经总行的管理制度、管理规定或授信批复认定的遵循总行b类审批流程审批的授信业务。 17、总行审批流程中涉及的双签，是指总行信贷审批部有权审批人和总行首席风险执行官双人签署审批意见，两人均同意的授信方案为审批通过方案 。 注：1、我行低风险业务和准低风险业务的界定及说明，应按照珠海华润银行公司业务授信额度及业务品种管理办法的相关规定执行。 2、我行认可的商业承兑汇票的足额质押授信业务及贴现业务，是指以我行认可的商业承兑汇票为质押物的足额质押授信业务，以及我行认可的商业承兑汇票的贴现业务。我行认可的商业承兑汇票的认定及其项下业务的管理规则，应以我行有关间接授信的审批批复为准。 3、华润集团内核心企业间接授信额度项下直接授信，是指以华润集团内部企业为核心企业，依托核心企业信用，在核心企业间接授信额度项下开展的上下游客户直接授信业务。 4、供应链金融业务间接授信额度项下直接授信，是指已批核心企业间接授信额度的供应链金融业务模式项下的核心企业上下游客户直接授信。 5、非融资类保函，是指投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等非融资性保函业务。 6、我行发行理财产品质押类授信，是指担保方式为以我行发行的理财产品质押的授信业务，该类授信须严格按照我行产品管理办法相关规定执行。 7、银行承兑汇票贴现（非标准直贴），是指以在我行无同业授信额度或同业授信额度不足的同业机构开出的银行承兑汇票申请贴现的授信业务。 8、意向性授信函，是指我行向客户作出的，在符合有关条件的情况下对客户提供一定金额贷款的表示，具体应参照我行营销意向性授信额度管理办法执行。 9、简单修改授信批复条件，是指限于以下情况的不增加授信实质风险的简单批复条件变更，具体包括：（1）变更保证金比例要求；（2）变更利率；（3）变更开立银行承兑汇票收款人名单；（4）变更贷款资金支付对象；（5）变更单笔业务放款期限。 10、授信币种串换，是指对已有批复的授信业务中的非国际贸易融资业务品种的授信币种申请串换。 11、批复重新生效，是指已有授信批复在三个月有效期内未使用而失效后，在未超过批复生效日半年的情况下，申请将该批复重新生效的授信业务。 12、对于需经总行贷审会审议的授信项目，分行审查阶段各分行信贷执行官在确保授信审查质量的前提下可以根据自身情况和项目情况自行决定是否召开分行审贷会审议，总行不做强制性要求。 13、超分行权限房地产抵押标准一类授信，是指抵押率低于我行抵（质）押率标准一上限、但授信方案超出分行审批授权权限的房地产抵押类授信。 14、超分行权限短期简单续作业务，是指已有授信到期后，在授信业务风险不增加的情况下，基本按原批复的主要条件续作、但授信方案超出分行授信审批授权权限的授信业务，须同时满足以下条件：（1）拟续作授信期限不超过原授信期限，且续作授信期限在一年以内（含）；（2）拟续作授信的授信敞口不增加，且未突破原授信批复规定的授信业务品种串用限制；（3）客户信用评级和授信风险分类不降低；（4）授信风险分类为正常类；（5）原授信期间内未发生欠息和逾期（含垫款）；（6）如为有担保授信，担保条件无不利变化（保证人信用评级不降低；抵质押物无不利变化）；（7）非异地授信。 15、担保公司担保类授信，是指由已在我行获批融资性担保额度的担保公司提供担保的授信业务，该类授信须在担保额度限额内。 16、经总行认定可纳入总行流程b类业务的授信业务，是指经总行的管理制度、管理规定或授信批复认定的遵循总行b类审批流程审批的授信业务。 17、总行审批流程中涉及的双签，是指总行信贷审批部有权审批人和总行首席风险执行官双人签署审批意见，两人均同意的授信方案为审批通过方案。 1、我行低风险业务和准低风险业务的界定及说明，应按照珠海华润银行公司业务授信额度及业务品种管理办法的相关规定执行。 2、我行认可的商业承兑汇票的足额质押授信业务及贴现业务，是指以我行认可的商业承兑汇票为质押物的足额质押授信业务，以及我行认可的商业承兑汇票的贴现业务。我行认可的商业承兑汇票的认定及其项下业务的管理规则，应以我行有关间接授信的审批批复为准。 3、华润集团内核心企业间接授信额度项下直接授信，是指以华润集团内部企业为核心企业，依托核心企业信用，在核心企业间接授信额度项下开展的上下游客户直接授信业务。 4、供应链金融业务间接授信额度项下直接授信，是指已批核心企业间接授信额度的供应链金融业务模式项下的核心企业上下游客户直接授信。 5、非融资类保函，是指投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等非融资性保函业务。 6、我行发行理财产品质押类授信，是指担保方式为以我行发行的理财产品质押的授信业务，该类授信须严格按照我行产品管理办法相关规定执行。 7、银行承兑汇票贴现（非标准直贴），是指以在我行无同业授信额度或同业授信额度不足的同业机构开出的银行承兑汇票申请贴现的授信业务。 8、意向性授信函，是指我行向客户作出的，在符合有关条件的情况下对客户提供一定金额贷款的表示，具体应参照我行营销意向性授信额度管理办法执行。 9、简单修改授信批复条件，是指限于以下情况的不增加授信实质风险的简单批复条件变更，具体包括：（1）变更保证金比例要求；（2）变更利率；（3）变更开立银行承兑汇票收款人名单；（4）变更贷款资金支付对象；（5）变更单笔业务放款期限。 10、授信币种串换，是指对已有批复的授信业务中的非国际贸易融资业务品种的授信币种申请串换。 11、批复重新生效，是指已有授信批复在三个月有效期内未使用而失效后，在未超过批复生效日半年的情况下，申请将该批复重新生效的授信业务。 12、对于需经总行贷审会审议的授信项目，分行审查阶段各分行信贷执行官在确保授信审查质量的前提下可以根据自身情况和项目情况自行决定是否召开分行审贷会审议，总行不做强制性要求。 13、超分行权限房地产抵押标准一类授信，是指抵押率低于我行抵（质）押率标准一上限、但授信方案超出分行审批授权权限的房地产抵押类授信。 14、超分行权限短期简单续作业务，是指已有授信到期后，在授信业务风险不增加的情况下，基本按原批复的主要条件续作、但授信方案超出分行授信审批授权权限的授信业务，须同时满足以下条件：（1）拟续作授信期限不超过原授信期限，且续作授信期限在一年以内（含）；（2）拟续作授信的授信敞口不增加，且未突破原授信批复规定的授信业务品种串用限制；（3）客户信用评级和授信风险分类不降低；（4）授信风险分类为正常类；（5）原授信期间内未发生欠息和逾期（含垫款）；（6）如为有担保授信，担保条件无不利变化（保证人信用评级不降低；抵质押物无不利变化）；（7）非异地授信。 15、担保公司担保类授信，是指由已在我行获批融资性担保额度的担保公司提供担保的授信业务，该类授信须在担保额度限额内。 16、经总行认定可纳入总行流程b类业务的授信业务，是指经总行的管理制度、管理规定或授信批复认定的遵循总行b类审批流程审批的授信业务。 17、总行审批流程中涉及的双签，是指总行信贷审批部有权审批人和总行首席风险执行官双人签署审批意见，两人均同意的授信方案为审批通过方案。 2、我行认可的商业承兑汇票的足额质押授信业务及贴现业务，是指以我行认可的商业承兑汇票为质押物的足额质押授信业务，以及我行认可的商业承兑汇票的贴现业务。我行认可的商业承兑汇票的认定及其项下业务的管理规则，应以我行有关间接授信的审批批复为准。 9、简单修改授信批复条件，是指限于以下情况的不增加授信实质风险的简单批复条件变更，具体包括：（1）变更保证金比例要求；（2）变更利率；（3）变更开立银行承兑汇票收款人名单；（4）变更贷款资金支付对象；（5）变更单笔业务放款期限。 12、对于需经总行贷审会审议的授信项目，分行审查阶段各分行信贷执行官在确保授信审查质量的前提下可以根据自身情况和项目情况自行决定是否召开分行审贷会审议，总行不做强制性要求。 14、超分行权限短期简单续作业务，是指已有授信到期后，在授信业务风险不增加的情况下，基本按原批复的主要条件续作、但授信方案超出分行授信审批授权权限的授信业务，须同时满足以下条件