保险代理从业人员资格考试冲刺模拟试题及答案

20152012年保险代理从业人员资格考试冲刺模拟试题及答案1、 单选题(本题型共90题，每题l分，共90分。只能选择一个正确的答案。) 1风险的构成要素包括（）。 A风险事故、风险成本、风险价值 B不确定性、风险成本、风险价值、风险因素 C不确定性、风险事故及损失 D风险因素、风险事故及损失 2责任损失属于（）。 A直接损失 B间接损失C有形损失 D物质损失 3按风险标的分类，生、老、病、死是人生的必然现象，属于（）。 A责任风险 B人身风险 C信用风险 D财产风险 4风险管理是组织或者个人用以降低风险的消极结果的（）。 A决策过程 B管理过程 C预测过程 D控制过程 5在风险管理的目标中，（）包括遵守和履行社会赋予家庭和企业的社会责任和行为规范。 A损失前目标B损失发生时目标C损失后目标 D损失总体目标 6在财务型风险管理技术中，（）是一种成本低、方便有效、可减少潜在损失且节省费用的方法。 A避免风险 B转移风险 C抑制风险 D自留风险 7从风险管理角度看，保险具有（）的作用。 A分摊意外损失、提供经济保障 B维护投保人权利和义务 C杜绝风险 D分散风险、补偿损失 8关系社会公众利益的保险险种的保险条款和保险费率，应当报（）审批。 A国务院保险监督管理机构 B保险行业协会 C工商管理局 D政府有关部门 9保险是以科学的方法处理风险的一种有效措施。其中，人身保险保险费率的制定是以()为数理基础的。 A模糊数理理论 B质数论 C概率论与大数法则 D能量守恒定律 10（）是民间救济资金多少的决定因素。 A救济方自身的财力 B受损的程度 C救济的对象 D救济的水平 11 （）是指将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中发挥的金融中介作用。 A社会风险管理功能 B社会保障功能C损失补偿功能 D资金融通功能 12年金制度最早出现在（）。 A法国 B德国 C英国 D中国 13保险合同的投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价。这说明保险合同是（）合同。 A无偿B有偿 C保障 D双务 14（）是指只承保一种危险责任的保险合同，如农作物的雹灾险合同，只对雹灾造成的农作物损失负责赔偿。 A综合风险合同 B定值保险合同 C单一风险合同 D原保险合同 15在保险合同中，（）是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿与给付保险金责任的人。 A保险人 B保险代理人 C保险经纪人 D保险公估人 16受益人是人身保险范畴的特定关系人，下列关于受益人的表述，不正确的是（）。 A通常只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权 B受益人是由被保险人或投保人通过合同指定的 C投保人指定或变更受益人无须经保险人和被保险人的同意D除在合同约定的事件发生时有及时通知保险人的义务外，受益人不承担任何其他义务 17投保人于保险标的上的保险利益是保险合同的（）。 A主体 B客体 C内容 D形式18 保险责任是保险合同的基本事项，通常包括（）。 A基本责任和特约责任 B主要责任和次要责任 C基本责任和特定责任 D一般责任和附加责任 19保险合同（）是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力的情况A成立 B生效 C中止 D续效 20在订立保险合同时，超额保险将导致此保险合同成为（）无效的保险合同。 A绝对 B相对 C完全 D部分 21在保险合同的有效期内，当事人依法对保险合同所作的修改或补充，称之为保险合同的（）。 A成立 B生效 C变更 D中止 22（）是指法律赋予合同当事人的一种一方当事人成双方当事人解除合同的权利。 A失效 B法定解除 C终止 D法定失效 23（）是保险合同终止的最普遍、最基本的原因。 A解除终止 B自然终止 C因保险标的灭失而终止 D因合同主体行使合同终止权而终止 24（）是保险合同中保险人的基本权利。 A赔偿保险金 B收取保险费 C返还保险费 D给付保险金 25最大诚信原则要求在订立与履行保险合同的整个过程中，（）要做到最大化的诚实守信。 A保险代理人 B保险人与保险代理人 C保险人与投保人 D保险代理人与投保人26从法律效力来看，保险合同中默示保证与明示保证的效力关系为（）。 A默示保证等同于明示保证 B默示保证大于明示保证 C默示保证小于明示保证 D明示保证为主，默示保证为辅 27投保人对保险标的应当具有合法的、经济上的利益，否则保险合同无效。这体现了保险的（）原则。 A可保风险 B保险利益 C最大诚信 D损失补偿 28林先生是某私营企业的业主。为了企业资金周转，他以50万元的房屋向银行抵押贷款35万元，贷款合同为l0年，每月还款额为4000元，银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险。在抵押保险l5个月后，房屋因遭受火灾全部损失。保险公司支付给银行的赔款应是()万元。 A45 B35 C29 D15 29某公司拥有一幢价值200万元的办公用楼，分别与甲、乙两个保险公司签订了财产保险合同。保险金额分别是l20万元与180万元。后该办公楼遭受火灾，损失达l80万元，按照以保险金额为基础的比例责任制的分摊方式，甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为（）万元。 A72和108 B90和90 C120和60 D60和120 30在我国，重复保险一般采用的分摊方法是（）。 A限额责任制 B比例责任制 C顺序责任制 D代位责任制 31下列关于保险销售与保险营销的关系，说法正确的是（）。 A保险销售等同于保险营销 B保险销售是保险营销的一个环节 C保险营销是保险销售的一部分 D保险销售与保险营销是两个完全不同的概念 32()是保险经纪人的收入来源。 A投资人投入的资本 B提供中介服务收取的佣金 C代收的保险费 D保险人的经营利润 33一般查验被保险人的事故记录期限为过去（）年。 A12 B35 C68 D910 34保险法第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔，偿或者给付保险金义务。这项规定所体现的理赔原则是（）。 A客户满意度最大化 B主动、迅速、准确、合理 C重合同、守信用 D实事求是 35在寿险客户服务中，（）服务包括协助投保人填写投保单、对保险条款进行准确解释等。 A有偿 B售前 C售中D售后 36()是指在人寿保险公司中，因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单。 A“失效”保单 B“变更”保单 C“孤儿”保单 D“独立”保单 37下列可以作为财产保险标的的是（）。 A空气 B江河 C国有土地 D房屋产权38账外财产和代保管财产的保险价值按（）确定。 A出险时重置价值或账面余额 B账面余额或账面原值加成数 C出险时重置价值或账面原值 D账面余额或评估价值 39（）的不同是家庭财产两全保险与普通家庭财产保险的主要区别。 A保险财产 B保险责任 C保险金额 D保险费交纳方式 40机动车辆保险分为（）。 A机动车辆一切险和特约险 B机动车辆基本险和一切险 C机动车辆基本险和附加险 D机动车辆一切险和特殊险41享受“无赔款优待”的保险车辆，其保险期限必须满（）年。 A1 B2 C3 D5 42下列关于国内货物运输保险赔偿处理的表述，错误的是（） A货物发生保险责任范围内的损失时，最高赔偿金额以保险金额为限 B如果被保险人投保不足，保险金额低于货价时，保险人对其损失金额及支付的施救保护费用按保险金额与货价的比例计算赔偿 C保险货物遭受损失后的残值部分，应经双方协商作价折归被保险人，并在赔款中扣除 D被保险人应首先向保险公司索赔 43 产品责任保险承保的产品，无论消费者与生产者或销售者等之间是否具有（）关系，都可以就其所受损害提出赔偿请求。 A经济利益 B合同 C附属 D保险 44下列关于农业保险的说法，正确的是（）。 A又被称为农村保险 B指在农村范围内举办的各种保险 C既包括财产保险，又包括人身保险 D是财产保险 45责任保险是处理（）的一种赔偿性保险，属于广义的财产保险范畴。 A政治风险 B.基本风险 C法律风险 D经济风险 46按标的具体存在的形态，通常可将广义财产保险的保险标的划分为有形财产、无形财产或（）。 A有关收益 B有关利益 C有关费用 D有关损失 47（）不属于人身保险的风险事故。 A死亡 B疾病 C伤残 D失业 48人身保险的被保险人因第三者的行为而发生保险事故的，保险人向被保险人或受益人给付保险金后()。 A享有向第三者追偿的权利 B不得享有向第三者追偿的权利 C可以被保险人的名义进行代位求偿 D可以受益人的名义进行代位求偿 49两全保险是一种把（）和生存保险结合起来的保险形式。 A终身寿险 B年金保险 C不定期死亡保险 D定期死亡保险 50下列各项中，与年金加入者的生死不发生关联的年金保险是（）。 A终身年金 B最低保证年金 C退还年金 D确定给付年金 51简易人寿保险可以通过（）的方法来防止逆选择。 A规定等待期 B体检 C提高保费率 D增加保额 52制定团体人寿保险费率时所考虑的主要因素是团体的（）。 A理赔记录 B成员人数 C成员年龄 D成员健康状况 53与传统非分红保险及分红保险相比，投资连结保险在费用收取上相当（）。 A复杂 B隐蔽 C保守 D透明 54按照年龄误告条款，如果投保人投保时误告了被保险人的年龄，但并未因此导致合同无效，仅导致少交保险费的，保险人有权（）。 A要求补交保险费 B在给付保险金时，从保险金中扣除少交的保险费 C根据少交保险费的数额，相应减少保险责任的范围 D根据少交保险费的数额，相应增加除外责任的项目 55根据保险法有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年但不足2年的，保险公司可以（）。 A不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费 B不承保给付保险金的责任，但退还保单对应的现金价值 C不承担给付保险金的责任，而且不退保费 D全额承担给付保险金的责任 56投保人不得自行质押以（）为给付条件的保单。 A疾病 B意外伤害 C生存 D死亡 57人寿保险中，在其他条件不变的情况下，某年龄自然保费与此年龄死亡率的关系是（）。 A死亡率越小，自然保费越高 B死亡率越大，自然保费越高 C死亡率与自然保费成反比 D死亡率变动，自然保费不变 58意外伤害包括（）两层含义。 A意外和伤害 B意外和疾病 C疾病和伤害 D疾病和事故 59在人身意外伤害保险中，当被保险人因遭受意外伤害导致死亡时，保险人应支付给受益人保险金额的()。 A50% B75% C90% D100% 60下列各项中，适用补偿原则的保险品种是（）。 A人身意外伤害保险 B两全保险 C医疗保险 D万能寿险61（）是对被保险人的一般医疗费用、住院医疗费用和手术医疗费用等提供全面保障的健康保险。 A综合医疗保险 B普通医疗保险 C医疗费用保险 D特种医疗保险 62小王是某公司的一名普通职工，月收入为2000元，其于2010年8月投保了一份收入保障保险，该保险的全部残疾给付金为l0万元。假定小王在一次事故中受伤，定性为部分残疾，月收入也只剩下了l000元，那么保险公司应赔偿（）万元。 A1 B2 C5 D10 63在失能收入损失保险中，全部残疾给付金额一般是残疾前收入的（）。 A25%35% B45%55% C75%80% D80%90% 64以生命风险作为保险事故的人寿保险，其主要风险因素是（）。 A伤残率 B死亡率 C意外事故 D自杀 65保险代理人的代理行为保险法没有相关规定的，可以由（）调整。 A经济法 B公司法 C票据法 D民法 66保险代理人接受保险公司委托办理保险业务时，保险代理人（）从保费中提取代理手续费。 A不得 B可以 C根据约定 D视情况决定 67我国的保险代理机构分为（）。 A全国性保险代理机构和地方性保险代理机构 B全国性保险代理机构和区域性保险代理机构 C地方性保险代理机构和区域性保险代理机构 D保险专业性代理机构和保险兼业性代理机构 68关于限制民事行为能力人的民事行为能力，下列说法错误的是（）。 A可以进行与其年龄和智力相适应的民事活动 B可以由其法定代理人代理进行民事活动 C可以征得其法定代理人同意后进行民事活动 D可以进行与其精神状况相适应的民事活动 69李某的保险代理从业人员资格证书(以下简称资格证书)在一次火灾中被烧毁，无法再使用，对于此种情况，下列说法正确的是（）。 A李某必须重新考取资格证书 B李某可以去中国保监会申请更换，但必须提交被毁损的资格证书原件 C李某应当去保险行业协会申请更换资格证书 D李某应当向其所在单位申请更换资格证书 70岗前培训是指保险营销员（）接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。 A首次从事保险营销活动前 B在从事保险营销活动过程中每年 C在从事保险营销活动中 D从事保险活动后一定时间内71中国保监会依法对保险代理机构及其分支机构进行现场检查，下列说法错误的是（）。 A中国保监会可以在现场检查中，委托社会中介机构提供相关服务的，无须将委托事项告知被检查的保险专业代理机构 B中国保监会在现场检查中，委托社会中介机构提供相关服务的，应当签订书面委托协议 C现场检查的内容包括计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好 D保险专业代理机构应当按照要求配合中国保监会的现场检查工作 72在内容方面保险代理从业人员的职业道德总是要鲜明地表达职业义务和职业责任，以及职业行为上的道德准则。这表明保险代理从业人员的职业道德（）。 A具有鲜明的职业特点 B具有明显的时代特点 C具有一定的实践特点 D具有多样化的特点 73保险代理从业人员应当遵循的客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密等道德原则是对()原则的发展。 A专业胜任 B诚实信用 C守法遵规 D公平竞争 74保险代理人向客户推荐保险产品时的出发点是（）。 A客户需求 B手续费高低 C保险费高低 D提成高低 75从事保险兼业代理业务必须向（）申请保险兼业代理资格。 A中国保险行业协会 B中国人民银行 C中国证监会 D中国保监会 76有权对保险专业代理机构进行监管的机构是（）。 A中国保监会及其派出机构 B中国人民银行 C保险行业协会 D中国银监会 77每一会计年度结束后，保险专业代理机构要聘请会计师事务所对本机构进行审计，审计范围不包括()。 A本机构财务状况 B本机构负债情况 C本机构从业人员的资格 D本机构利润状况 78保险专业代理机构未经批准合并，有违法所得的，处违法所得的罚款，但最高不得超过万元。（） A3倍以上；3 B3倍以下；3 C3倍以上；5 D3倍以下；5 79甲、乙、丙、丁四人的资格证书即将到期，四人欲申请换发，换发的申请能够被批准的是（）。 A甲借朋友l0万元做生意，后经营不善生意失败，由于手头拮据，现在仍然未还 B乙取得资格证书后，由于事务繁忙，没有参加过任何后续教育 C丙一年前由于贷款诈骗被人民法院判处有期徒刑二年 D丁原是某银行信贷科主任，去年由于渎职被银监会撤销职务 80保险营销人员在从业过程中应当遵循的规则不包括（）。 A保险营销员有权根据具体情况变更保险费率 B保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认 C保险营销员不得与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或者个人发生保险业务往来D保险营销员销售分红保险、投资连结保险、万能保险等保险新型产品的，应当明确告知客户此类产品的费用扣除情况，并提示购买此类产品的投资风险 81中国保监会披露保险营销员资格证书、展业证信息以及保险营销员诚信记录的载体是（）。 A指定媒体和文件B指定媒体和网站 C内部简报和文件 D内部简报和网站 82监护人擅自处理被监护人财产的行为属于（）行为。 A效力待定 B可撤销 C无效 D有效 83甲、乙、丙三人依法成立一合伙组织，推举甲为负责人，那么甲的经营活动（）。 A仅对行为人自己发生效力 B对全体合伙人均不发生效力 C经甲认可后生效 D对全体合伙人均发生效力 84下列各项中不属于公民个人财产的是（）。 A公民的合法收入 B公民的房屋、储蓄、生活用品 C公民住宅所占用的土地 D公民的文物、图书资料、林木、牲畜 85某市技术监督局在抽查本市市场上的饮料时发现，除三种名牌饮料外，其余饮料均不合格，该局在当地新闻媒体上对检查结果进行了详细介绍，导致一些厂家生产的饮料销量急剧下降。下列说法正确的是（）。 A市技术监督局的抽查行为是履行职责的正常管理行为，但在新闻媒体上公布抽查结果是限制其他经营者的不正当竞争行为 B市技术监督局抽查行为的背后是以排挤其他经营者为动机，故抽查行为与公布行为均构成不正当竞争 C市技术监督局的行为不构成不正当竞争 D市技术监督局行为虽有排挤其他经营者的意图，但并未指定消费者购买某种饮料，尚不构成不正当竞争 86甲市某酒厂酿造的“蓝星”系列白酒深为当地人喜爱。甲市政府办公室发文指定该酒为“接待用酒”，要求各机关、企事业单位、社会团体在业务用餐时，饮酒应以“蓝星”系列为主。同时，酒厂公开承诺用餐者凭市内各酒楼出具的证明，可以取得消费l00元返还l0元的奖励。关于此事，说法错误的是（）。 A甲市政府办公室的行为属于限制竞争行为 B酒厂的做法尚未构成商业贿赂行为 C上级机关可以责令甲市政府改正错误 D监督检查部门可以没收酒厂的违法所得，并处以罚款 87甲公司与乙公司因为生产同一种奶粉而产生竞争，甲公司对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的物质，乙公司的经营因此受到严重打击。关于这一事件，下列说法正确的是（）。 A甲公司的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正当竞争行为 B甲公司的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为 C甲公司诋毁了乙公司的商业信誉、商品声誉 D甲公司有言论自由权，因此甲公司的行为属于正当的经营行为 88甲在超市购物时被怀疑偷东西，在商场经理的命令下被强行搜身。后甲将此情况告知某报社，当天报社载文对商场和经理的行为进行了抨击。甲的行为属于（）。 A消费者维护自身权益的行为 B诋毁商誉的行为 C新闻媒体损害竞争对手商业信誉的行为 D侵犯经理名誉权的行为 89关于对经营者不法行为行使监督权的主体，下列说法不当的是（）。 A国家工商行政机关应依职权对经营者的行为进行监督 B大众媒体应在对经营者的监督中发挥重要作用 C消费者只能对与自己当次消费行为有关的经营者的行为进行监督 D消费者可以随时随地行使监督权 90张某3岁的儿子是“奶粉事件”的受害者，张某为此采取一些维权措施，其中属于不当措施的是（）。 A请媒体曝光，并要求工商管理机关严肃查处 B向出售该奶粉的商场索赔，或向生产该奶粉的厂家索赔 C直接提起诉讼，要求商场赔偿医疗费、护理费、误工费、交通费等 D直接提起仲裁，要求商场和厂家连带赔偿张某全家所受的精神损害二、判断题(本题型共l0题，每题l分，共10分。判断各题的对或错，对的用A表示，错的用B表示。) 91外国保险公司在中华人民共和国境内从事保险活动，适用我国的保险法。（） 92投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。（） 93保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料，不应当立即解除公司。（） 94根据保险法的相关规定，保险事故发生后，保险人已支付了保险金额的，则受损保险标的的全部权利归于保险人。（） 95投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。（） 96保险合同中的保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，该保险合同无效。（） 97保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。（） 98保险公司成立后应当按照其注册资本总额的百分之三十提取保证金，存人保险监督管理机构指定的银行，除保险公司清算时用于清偿债务外，不得动用。（） 99保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。（） 100保险监督管理机构依法进行监督检查或者调查，其监督检查、调查的人员不得少于三人，并应当出示合法证件和监督检查、调查通知书。（） 2012年保险代理从业人员资格考试冲刺模拟试题答案及解析 一、单选题(本题型共90题，每题l分，共90分。只能选择一个正确的答案。) 1【答案】D【解析】风险由三个要素构成：风险因素，是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件；风险事故，也称“风险事件”，是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件；损失，是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。 2【答案】B【解析】在保险实务中，间接损失是指由直接损失引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失等；而在风险管理中，通常将损失分为四类：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。 3【答案】B【解析】风险损害的对象即风险的标的。依据风险标的分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险与信用风险。其中，人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险。如人会因生、老、病、死等生理规律和自然、政治、军事、社会等原因而早逝、伤残、工作能力丧失或年老无依靠等。 4【答案】A【解析】风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，从而以最小的成本获得最大的安全保障。 5【答案】A【解析】损失前目标是指通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境，具体包括：减少风险事故的发生机会；以经济、合理的方法预防潜在损失的发生；减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的烦恼和忧虑，为企业提供良好的生产经营环境，为家庭提供良好的生活环境；遵守和履行社会赋予家庭和企业的行为规范和社会责任。 6【答案】D【解析】自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。自留风险是一种非常重要的财务型风险管理技术。自留风险有主动自留和被动自留之分。通常在风险所致损失频率和程度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用自留风险的方法。自留风险的成本低，方便有效，可减少潜在损失，节省费用。但自留风险有时会因风险单位数量的限制或自我承受能力的限制，而无法实现其处理风险的效果，导致财务安排上的困难而失去作用。 7【答案】D【解析】从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是一种风险转移的机制。这种风险转移机制不仅体现在将风险转移给保险公司，而且表现为通过保险，将众多的单位和个人结合起来，将个体对付风险变为大家共同对付风险，能起到分散风险、补偿损失的作用。 8【答案】A【解析】保险法第一百三十六条规定，关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。 9【答案】c【解析】人身保险以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础。人身保险需要准确合理地厘定保险费率，因而编制和使用生命表对人身保险很重要。 10【答案】A【解析】民间救济的资金是救济方自己拥有的，救济资金的多少取决于救济方自身的财力。救济资金的来源限制了救济的时间、地区、范围和数量。 11【答案】D【解析】资金融通功能是指将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用。保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的保值与增值，这也要求保险人对保险资金进行运用。 12【答案】c【解析】年金制度于十六七世纪出现在英国，在荷兰尤为盛行。 13.【答案】B【解析】有偿合同是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应代价的合同。保险合同的有偿性主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费；保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。 14【答案】c【解析】A项综合风险合同是指承保两种以上的多种特定风险责任的保险合同；8项定值保险合同是指在订立保险合同时，投保人和保险人即已确定保险标的的保险价值，并将其载明于合同中的保险合同；D项原保险合同是指保险人与投保人直接订立的保险合同。 15【答案】A【解析】保险人，又称“承保人”，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿或给付保险金义务的保险合同的一方当事人。BCD三项是保险合同的辅助人，他们既不享有保险合同所设定的权力，也不承担保险合同所规定的义务。 16【答案】c【解析】受益人的受益权是通过指定产生的。受益人取得受益权的惟一方式是被保险人或投保人通过保险合同指定。受益人中途也可以变更。但若是投保人指定或变更受益人，必须征得被保险人的同意。 17【答案】B【解析】保险合同的客体是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。人身保险合同的客体是人身保险合同双方当事人权利义务所共同指向的对象保险利益。 18【答案】A【解析】保险责任是指在保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任，通常包括基本责任和特约责任。 19【答案】B【解析】保险合同的生效是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力。一般情况下，合同一经成立即生效，双方便开始享有权利、承担义务。 20【答案】D【解析】保险合同无效可以分为全部无效和部分无效：前者是指其约定的全部权利和义务自始不产生法律效力；后者是指保险合同某些条款的内容无效，但合同的其他部分仍然有效。在超额保险中超额部分无效，保险金额以内部分仍然有效，属于部分无效的保险合同。 21【答案】c【解析】保险合同的变更是指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或补充。保险合同的变更主要包括保险合同主体的变更和内容的变更。 22【答案】B【解析】法定解除指在保险合同履行过程中，法律规定的解除情形出现时，合同一方当事人或者双方当事人都有权解除保险合同，终止合同效力。 23【答案】B【解析】自然终止是指因保险合同期限届满而终止。这是保险合同终止的最普遍、最基本的原因。凡保险合同订明的保险期限届满时，无论在保险期限内是否发生过保险事故以及是否得到过保险赔付，保险期限届满后，保险合同按时终止。保险合同期满后，需要继续获得保险保障的，要重新签订保险合同，即续保。但是，这里所指的续保并不意味着保险期限的延长或是原保险合同的继续，而是另一个新的保险合同的签订。 24【答案】B【解析】根据保险合同的约定，收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务。 25【答案】C【解析】最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而准确地告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为。其中，保险合同的当事人，即保险人与投保人。 26【答案】A【解析】明示保证是在保险单中订明的保证，明示保证作为一种保证条款，必须写入保险合同或写入与保险合同一起的其他文件内，如批单等。默示保证则是指一些重要保证并未在保单中订明，但却为订约双方在订约时都清楚的保证。与明示保证不同，默示保证不通过文字来说明，而是根据有关的法律、惯例及行业习惯来决定。尽管默示保证没有在保险合同中标明，但它却与明示保证具有同等的法律效力。 27【答案】B【解析】保险利益原则是指在签订并履行保险合同的过程中，投保人对保险标的必须具有保险利益。投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可以解除合同；保险合同生效后，投保人失去对保险标的的保险利益，保险合同随之失效(人身保险合同除外)；保险标的发生保险责任事故，只有对该标的具有保险利益的人才具有索赔资格，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度，不得因保险而获得额外利益。 28【答案】C【解析】林先生向银行抵押贷款35万元，银行就该抵押房屋向保险公司购买了保险，则保险金额为35万元。l5个月后标的全部损失，此时银行对保险标的具有的保险利益为29万元(=3504X15)，保险公司给银行的赔偿应以其具有的保险利益为限，即为29万元。29【答案】A【解析】比例责任制分摊方法是将各保险人所承保的保险金额进行加总，得出各保险人应分摊的比例，然后按比例分摊损失金额。由此可知：某保险人应赔付款额=某保险人的保险金额所有保险人的保险金额之和X损失金额，则题目中，甲保险人应赔付款额=120300180=72(万元)；乙保险人应赔付款额=180300180=108(万元)。 30【答案】B【解析】比例责任制(又称“保险金额比例分摊制”)：将各保险人所承保的保险金额进行加总，得出各保险人应分摊的比例，然后按比例分摊损失金额。保险法第五十六条规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。”可见，我国一般采用比例责任制的分摊方法。 31【答案】B【解析】保险营销包括保险市场的调研，保险产品的构思、开发与设计，保险费率的合理厘定，保险分销渠道的选择，保险产品的销售及售后服务等一系列活动；而保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。 32【答案】B【解析】保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，通过中介服务收取的佣金是其收入来源。 33【答案】B【解析】保险人要分析被保险人对保险财产的管理情况，应当查验被保险人以往的事故记录。一般从被保险人过去35年间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况，通过分析以往的损失原因找出风险所在，督促被保险人改善管理，采取有效措施，避免损失。 34【答案】B【解析】主动、迅速、准确、合理是保险理赔必须坚持的原则之一。“主动、迅速”是指保险公司在处理赔案时积极主动，及时深入现场进行查勘，对属于保险责任范围内的灾害损失，要迅速估算损失金额，及时赔付；“准确、合理”是指保险人应正确找出致损原因，合理估计损失，科学确定是否赔付以及赔付额度。 35【答案】c【解析】保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务：售前服务，是指保险人在销售保险产品之前为消费者提供各种有关保险行业、保险产品的信息、资讯、咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服务；售中服务，是指在保险产品买卖过程中保险人为客户提供的各种服务，在寿险客户服务中，包括协助投保人填写投保单、保险条款的准确解释、免费体检、保单包装与送达、为客户办理自动交费手续等服务；售后服务，是指在客户签单后保险人为客户提供的一系列服务。36【答案】C【解析】“孤儿”保单是指因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单。“孤儿”保单服务具体包括保全服务、保单收展服务和全面收展服务三种。 37【答案】D【解析】财产保险标的按标的具体存在的形态通常可划分为有形财产、无形财产或有关利益。有形财产是指厂房、机器设备、机动车辆、船舶、货物、家用电器等；财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益，而无法用货币衡量价值的财产或利益不能作为财产保险的保险标的，空气、江河、国有土地等均不能作为财产保险的保险标的。 38【答案】A【解析】账外财产和代保管财产的保险金额可以由投保人自行估价或按照重置价值确定。账外财产和代保管财产的保险价值是出险时的重置价值或账面余额。 39【答案】D【解析】家庭财产两全保险是一种兼具经济补偿和到期还本性质的险种，其与普通家庭财产保险的不同之处在于家庭财产两全保险所交纳的是保险储金，而普通家庭财产保险交纳的是保险费，即保险费交纳方式不同。 40【答案】C【解析】机动车辆保险可分为机动车辆基本险和附加险。机动车辆损失险、机动车交通事故责任强制保险和机动车商业第三者责任保险是机动车辆保险的基本险。附加险因各公司的条款规定不同而各异，一般木能独立承保。 41【答案】A【解析】无赔款优待制度是机动车辆保险特有的制度，享受“无赔款优待的保险车辆，其保险期限必须满l年。享受“无赔款优待”实际上是对被保险人上一保险年度安全行驶的奖励，中途退保者不能享受。 42【答案】D【解析】货物发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由承运人或其他第三者负责赔偿一部分或全部责任的，被保险人应首先向承运人或其他第三者索赔。如被保险人提出要求，保险人也可以先予赔偿，但被保险人应签发权益转让书给保险人，并协助保险人向责任方追偿。 43【答案】B【解析】产品责任保险承保的产品责任既包括以合同为基础和条件的产品合同责任，也包括不受合同关系限制的产品侵权责任。只要产品生产者或销售者因生产或销售的产品有缺陷致使消费者或使用者遭受财产损失或人身伤害，无论消费者与生产者或销售者等之间是否具有合同关系，都可以就其所受损害提出赔偿请求。 44【答案】D【解析】农业保险不同于农村保险。农村保险是一个地域性的概念，是指在农村范围内所举办的各种保险；农业保险(又称“两业保险”)是承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。 45【答案】C【解析】责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。责任保险属于广义的财产保险范畴，是处理法律风险的一种赔偿性保险。 46【答案】B【解析】广义财产保险是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的。按标的具体存在的形态，通常可划分为有形财产、无形财产或有关利益。有形财产是指厂房、机器设备、机动车辆、船舶、货物和家用电器等；无形财产或有关利益指各种费用、产权、预期利润、信用和责任等。狭义的财产保险的标的仅指有形财产中的一部分普通财产(如企业财产保险的保险标的、家庭财产保险的保险标的和机动车辆保险的保险标的等)。 47【答案】D【解析】人身保险的风险事故是与人的寿命和身体有关的“生、老、病、死、残”，风险事故发生的概率较为稳定。D项失业属于社会保险的风险事故。 48【答案】B【解析】保险法第四十六条规定，人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。 49【答案】D【解析】两全保险，又称“生死合险”，是指被保险人在保险期限内死亡或保险期满时生存，保险人均给付保险金的人寿保险。两全保险将定期死亡保险和生存保险两种保险形式结合起来，当被保险人在保险合同规定的年限内死亡或合同期满仍然生存时，保险人均按照合同给付保险金。 50【答案】D【解析】年金保险按照给付方式分类，可分为终身年金、最低保证年金和定期生存年金。其中，最低保证年金又分为确定给付年金和退还年金。确定给付年金规定了一个领取年金的最低保证确定年数，在规定期间内，无论被保险人生存与否均可得到年金给付。可见确定给付年金与加入者生死不发生关联。 51【答案】A【解析】为了防止逆选择，简易人寿保险大多采用等待期或削减给付制度，即被保险人加入保险后必须经过一定时期，保险单才能生效；若被保险人在此期间死亡，保险人不负给付保险金责任或减少给付金额。 52【答案】A【解析】在团体人寿保险中，保险费率的制定一般采取经验费率的方法，即参考上年度团体的理赔记录(或经验)决定下年度的保险费率。这一方法是一种非确定性的计算保费的方法，每隔一定时期，由保险双方参考实际的理赔情况，对费率加以修订，以使之更好地与实际情况相一致。 53【答案】D【解析】与传统非分红保险及分红保险相比，投资连结保险在费用收取上相当透明。保险公司详细列明了扣除费用的性质和使用方法，投保人在任何时候都可以通过电脑终端查询。 54【答案】A【解析】保险法第三十二条第二款和第三款规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。 55【答案】B【解析】保险法第四十四条第一款规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。该条第二款规定，保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。 56【答案】D【解析】保险法第三十四条第二款规定，按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。 57【答案】B【解析】人寿保险费的计算基础是各个年龄的死亡率。这种按照各年龄死亡率计算而得i的逐年更新的保费称为自然保费。如果假设死亡支付发生在期末，则其计算公式为：某年龄自然保费X(1+利率)=保额X此年龄死亡率，同理：某年龄自然保费=保额X此-年龄死亡率(1+利率)。由公式可得：死亡率与自然保费成正比，死亡率越大，自然保费越高。 58【答案】A 【解析】意外伤害包括意外和伤害两层含义：前者是就被害人的主观状态而言，指侵害的发生是被害人事先没有预见到的，或违背被保险人主观意愿的；后者是指人的身体受到侵害的客观事实。 59【答案】D【解析】人身意外伤害保险属于定额给付保险。在人身意外伤害保险合同中，死亡保险金的数额是保险合同中规定的，当被保险人死亡时如数给付；残疾保险金的数额多按保险金额的一定百分比给付，一般由保险金额和残疾程度两个因素确定。 60【答案】C【解析】人的生命是难以用货币衡量的，人身保险中的保险金额是由投保人或被保险人自行确定的，而且当发生保险事故时，倘若其持有多份保单，被保险人或受益人可获得多重给付。因此，损失补偿原则对于人身保险也是一种例外(但人身保险中的医疗费用保险仍然适用损失补偿原则)。BCD三项都属于人身保险范围。 61【答案】C【解析】医疗费用保险，又简称医疗保险，是指以保险合同的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用，它不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。 62【答案】C【解析】部分残疾给付=全部残疾给付(残疾前的收入-残疾后的收入)残疾前的收入=100000(20001000)2000=50000(元)，即5万元。 63【答案】C【解析】在失能收入损失保险中，全部残疾给