风险部季度考试题库

一、单选题。1、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（D）。 A.分级审批 B.审贷分离 C.统一授信管理 D.自上而下分配放贷权力 2、某公司2007年销售收入为100万，销售成本为45万；2008年销售收入为120万，销售成本为60万，则由于销售成本上升消耗的现金为（C）。 A60万 B45万 C54万 D72万 3、 以下哪项不属于贷款调查的内容（C）。 A借款人当前的经营状况 B借款人过去三年的经营效益状况 C借款人和保证人的财务管理状况 D借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益 4、某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为（D）万元。 A12.6 B9 C8.6 D6 5、（A）是借款人偿债资金保证的绝对量，而（）最能反映客户直接偿付流动负债的能力。 A营运资金 现金类资产 B速动比率，速动资产 C现金比率，应收账款 D营运资金，应收账款 6、根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过（B）年。超过此年限应当报监管部门备案。 A5 B10 C15 D20 7、在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人（D）。 A是否具有合法资格 B是否具有较高的信用等级 C净资产和担保债务的状况 D是否在银行开立了保证金专用存款账户 8、 保证抵押物足值的关键是（B）。 A对抵押物进行严格审查 B对抵押物的价值进行准确评估 C做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力 D抵押合同期限应覆盖贷款合同期限 9、下列关于信用评级的说法错误的有（B）。 A评价目标是客户的违约风险 B客户信用评级的评估主体是公司客户 C评价的结果是信用等级 D评价的依据是客户的偿债能力和偿债意愿 10、某公司某月经营活动现金净流量为150万元，投资活动的现金流入量为35万元，现金流出量为15万元，融资活动现金净流量为130万元，则该公司该月的现金净流量为（C）万元。 A275 B240 C300 D205 11、下列关于长期偿债能力指标说法错误的是（C）。 A资产负债率反映了债务偿付安全性的物质保障程度 B债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度 C有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力 D利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度 12、下列关于抵押物转让的说法，不正确的是（C）。 A在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则转让行为无效 B在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效 C抵押权应与其担保的债权分离而单独转让 D抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权 13.根据商业银行授信工作尽职指引，（B）业务中应注意，除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流且预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户交叉互保。 A公司贷款 B项目融资 C关联企业授信 D担保授信 14.借款人的（A）是反映借款人在某一特定日期财务状况的财务报表。 A资产负债表 B现金流量表 C损益表 D股东权益变动表 15.下列关于贷款抵押的说法，不正确的是（B）。 A贷款抵押中，借款人或第三人将财产作为债权的担保 B贷款抵押中，银行获得抵押财产的所有权 C当借款人不履行到期债务时，银行有权以变卖该财产的价款优先受偿 D贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产 16.根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。 A5% B8% C10% D15% 17.营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力。从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其（A）越强；从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越（），那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。 A经营能力，多 B盈利能力，多 C偿债能力，少 D周转能力，少 18、下列关于应付账款的说法，不正确的是（D）。 A应付账款被认为是公司的无成本融资来源 B当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款 C如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少 D应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求 19.某公司2008年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2008年度的应收账款周转天数为（B）天。 A5 B73 C85 D200 20. 关于抵押物审查的说法，不正确的是（D）。 A要认真审查有关权利凭证，确保抵押物的真实性 B要严防法律禁止抵押的财产用于抵押 C对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查 D采用合伙企业财产抵押时，需要经过五分之四以上的绝对多数同意 21.贷款业务最主要的风险是（A）。 A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险 22.某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠银行1.5亿元，则银行可以收回的债权为（C）。 A.2亿元B.1.5亿元 C.1亿元D.5000万元 23.根据担保法的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（B）。 A.按照一般保证承担保证责任 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效 D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式24.流动资金贷款的需求量应基于什么来确定？（）CA.借款人提出的请求 B.借款人日常经营所需的营运资金 C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有营运资金的差额（即流动资金缺口）。 D.既往银行信贷记录25.个人贷款管理暂行办法中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于什么用途的本外币贷款？ （D ）A.流动资金、资产投资 B.资产投资、个人消费C.技术改造、产品升级 D.个人消费、生产经营26.个人贷款管理暂行办法规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？（B）A.间接调查为主、实地调查为辅B.实地调查为主、间接调查为辅C.尽职调查为主、实地调查为辅D.实地调查为主、口头调查为辅27.固定资产贷款管理暂行办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（ ）的本外币贷款。（D） A、各类投资 B、购买原材料 C、扩大再生产 D、固定资产投资 28.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（ ）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。（B ）A、担保人 B、借款人所在集团客户 C、借款人关联客户 D、债权人 29.对于以下哪项，贷款人应合理测算，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。（D）A.借款人的生产规模 B.借款人主要产品的市场前景C.借款人的盈利能力 D.借款人的营运资金需求30.某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。根据银监会关于贷款新规等相关规定，正确的是哪项？（B）A.若单笔支付金额小于80万元，才可采用借款人自主支付方式B.若单笔支付金额小于50万元，才可采用借款人自主支付方式C.若单笔支付金额小于40万元，才可采用借款人自主支付方式D.以上都不对 31.根据项目融资业务指引，贷款人应根据什么确定贷款期限？（C）A.项目建设期 B.项目经营期 C.投资回收期 D.借款人要求32.贷款人为有效控制项目融资保险赔款权益，应当要求成为项目所投保商业保险中哪一顺位的保险金请求权人。（A）A.第一顺位 B.第二顺位 C.第三顺位 D.没有要求33.项目融资贷款人应当对哪个账户进行动态监测，并当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施？（D）A.流动资金账户 B.项目资本金账户 C.完工保证金账户 D.项目收入账户34.贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范个人贷款的何种风险？（D） A.信用风险 B.操作风险 C.合规风险 D.法律风险35.个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？（D）A.贷款逾期 B.担保不足C.借款人还款能力下降 D.假按揭36.项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？请选出正确的一项。 （C）A.营运能力 B.项目收入 C.偿债能力 D.项目现金流37.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的哪类对象? （B）A.客户方 B.借款人交易对手 C.股东 D.合伙人38.固定资产贷款发放和支付过程中，对于以下哪种性质的资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。（A）A.项目资本金 B.其他贷款 C.集资款项 D.银行存款39.项目实际投资超过以下哪项金额时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保？（D）A.约定额度50%以上 B.现有偿还能力C.固定资产总额 D.原定投资金额40.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按何标准使用？（C ）A.经营需求 B.单位财务规定 C.约定用途 D.行政许可41.采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件？ （B ）A.贷款资金发放时 B.贷款资金发放前C.贷款资金发放后 D.支付给借款人交易对手的同时42.合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和以下哪项提出要求。（A）A.账户内的资金平均存量 B.账户的设置C.账户的规范性 D.账户内的资金支出 43.以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是（A）。 A、土地管理部门 B、县级以上政府规定的房地产管理部门 C、林木主管部门 D、工商行政管理部门 44.以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是（B）。 A、土地管理部门 B、县级以上政府规定的房地产管理部门 C、林木主管部门 D、工商行政管理部门 45.可以作为抵押的财产有（ B ） A、耕地 B、抵押人所有的房屋 C、宅基地 D、自留地 46.股票质押贷款期限最长为（ D ） A、3个月 B、4个月 C、5个月 D、6个月 47.为行使抵押权、质权而取得的不动产或股票，应当自取得之日起多长时间内予以处理。 （ B ） A、半年内 B、一年内 C、二年内 D、10个月内 48.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？（D） A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超过50% D、不得超过75% 49.法人或其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其越权限的以外，该代表行为：（B） A、无效 B、有效 C、不一定有效 D、试情况而定 50.当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向（ ）承担违约责任：（A） A、债权人 B、债务人 C、债权人和债务人 D、债权人或债务人 51.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（B）责任保证承担保证责任。 A、一般 B、连带 C、免责 D、待定 52.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（A）。 A、六个月 B、一年 C、两年 D、三个月 53.连带责任的保证人与我行未约定保证期的，保证期为借款到期之日起（ D ）内。 A、一年 B、二年 C、 3个月 D、6个月 54.企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同（A）。 A、无效 B、有效 C、不一定有效 D、试情况而定 55.当事人以房产抵押的，抵押合同自（ ）之日起生效。（C） A、签订 B、公证 C、登记 D、主合同生效 56.贷款通则中，要求借款人的条件下列说法错误的是（C） A、有按期还本付息的能力； B、借款人已开立基本帐户或一般存款帐户；C、有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的55%；D、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。 57.根据贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款，除（ ）批准的特定贷款外，有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。（C）A、中国人民银行 B、中国银监会 C、国务院 D、银行同业协会 58.贷款通则中规定，贷款人在短期贷款到期 之前、中长期贷款到期 之前，应当向借款人发送还本付息通知单；（A） A、1个星期、1个月 B、1个月、1个月 C、1个月、2个月 D、1个星期、2个星期 59.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 ；（A） A、百分之十 B、百分之十五 C、百分之二十 D、百分之八 60.中长期授信指 以上的授信。（A） A、1年 B、2年 C、3年 D、5年 61.商业银行应通过 ，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。（D）A、贷后管理 B、收集信息和信息反馈 C、稽核检查 D非现场和现场检查 62.自有资金应不低于开发项目总投资的 %；（C） A、25 B、30 C、35 D、40 63.银行对抵押品的接受必须以便于（A）为条件，以实现其实物财产向货币价值形态的顺利转化。 A、转让出售 B、增殖获利 C、监管 D、起诉 64.企业购置固定资产，在企业现金流量表中的（B）反映。 A、经营活动的现金流量 B、投资活动的现金流量 C、筹资活动的现金流量 D、财务活动的现金流量 65.“三个办法一个指引”增加贷款人受托支付等手段，健全贷款发放与支付的管理，减少贷款(D)的风险。 A、发放 B、支付 C、管理 D、挪用 二、多选题 1.规范信贷决策行为，必须严格坚持按（ ）的原则。（A B C） A、权限决策 B、按程序决策 C、按制度决策 D、按部门决策2.报备业务主要审查报备事项的哪些风险。（ABD）A、政策风险 B、行业风险 C、操作风险 D、合规风险3信贷部门包括（ ）和其他从事信贷业务的相关部门。（AC）A、客户管理部门B、会计决算部门C、资产风险管理部门D、法律部门4.集团客户是指具有（）特征的企事业法人（包括除商业银行外的其他金融机构）：（ABCD）A.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的。B.共同被第三方企事业法人所控制的。C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的。D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，我行认为应视同集团客户进行授信业务风险管理的。5.法人客户信用等级评定是信用风险管理的基础性工作，评定结果是我行( )的重要依据。（ABCD）A、准入退出B、信贷决策C、风险定价D、授权授信管理6.法人客户（含其他经济组织）信用等级评定重点评价（ ）等。（ACDEF）A、客户信用履约能力B、个人素质C、偿债能力D、盈利能力E经营及发展能力 F、综合评价7.个人客户信用等级评定重点评价（ ）等。（ABC）A、个人信用记录B、偿债能力C、个人素质以及与银行的信用往来关系D、盈利能力8信贷业务包括（ ）等资产和或有资产业务。（ABCD）A、本外币贷款 B、承兑 C、担保 D、信用证9对短期贷款表述正确的是（ ）。（AC） A、展期不得超过原贷款期限 B、展期不得超过原贷款期限一半C、贷款期限在1年以下（含1年）的贷款D、贷款期限在1年以上3年以下（含3年）的贷款10. 法人客户信贷业务流程应遵循（ ）的原则。（ABCD）A、审贷分离 B、权限制约 C、权责对称 D、清晰高效11.主调查人对信贷业务贷前调查的（BCD ）负责。A、合规合法性 B、真实性 C、完整性 D、调查结论12.主审查人对信贷业务审查的（ABC）负责。A、合规合法性 B、合理性 C、审查结论 D、审批13担保调查主要调查保证担保的（ ）性及担保能力；抵（质）押担保的合法性、充分性和可实现性。（AB）A、合法 B、有效 C、真实 D、具体 14固定资产贷款项目评估按照“谁调查、谁评估”和（ ）的原则办理。（CD）A、先审批 B后评估 C、先评估 D后审批 15贷审会实行（ ）的原则 （AB）A、集体审议 B、多数通过 C、集体评议 D、集中审议16贷审会会议纪要的内容包括会议召开的（ ）（信贷业务概况、风险和不确定因素揭示、贷审会评议）、审议结果等。（ABCD）A、时间 B、地点 C、参加人员 D、审议事项17信贷业务实施环节主要包括落实限制性条款、（ ），核对印鉴与发放信用等。（ABCD）A、签订相关合同（协议） B、办理抵、质押登记手续C、落实必要的保险手续 D、办理权证类资料入库手续18信贷合同由（ ）组成。 （AC）A、信贷业务合同 B、抵押合同 C担保合同 D、保证合同 19信贷业务合同内容包括：信用种类、（ ）、利率或费率、还款方式、担保方式、合同双方的权利、义务等内容。（ABCD）A、币种 B、用途 C、金额 D、期限20合同签订后，客户部门应区别不同担保方式，与（ ）共同办理抵质押手续。（ABD）A、客户 B、抵押人 C、保证人 D、质押人 21贷后管理包括（ ）、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。（ ABCD ）A、账户监管 B、贷后检查 C、风险预警 D、贷款风险分类22信贷档案包括（ ）档案。 （ABCD）A、客户和担保的基础资料 B、贷后管理资料C、法律文件 D、信贷运作资料的纸质和电子 23.固定资产贷款按用途分为（ ）和其他固定资产贷款等。（ABC ）A、基本建设贷款 B、技术改造贷款 C、房地产开发贷款 D、商业用房贷款24.固定资产贷款按期限分为（）。（ABC ）A、短期固定资产贷款 B、中期固定资产贷款 C、长期固定资产贷款 D、房地产开发贷款25.固定资产贷款调查、审查重点为（ ）。 （ABCDE）A、企业基本情况 B、信用履约记录 C、项目合法性手续 D、是否符合国家产业政策 E、第二还款来源的真实性、合法性， 26.下列贷款期限属中期流动资金贷款的是（ ）。（ B C D）A、1年 B、2年 C、3年 D、5年27.在集团客户管理中，授信执行部门主要职责是：（）（ABCD） A.负责集团客户的用信监控，限制性条款的落实，担保有效性的检查。 B.组织集团客户贷后监管、风险预警以及风险管理措施的督导，并对潜在风险客户进行信贷退出管理。C.负责集团客户在线监控和检查，对发现的重大问题进行现场核查。D.负责按照集团客户标准和相关部门提供的集团客户风险信息进行统一管理。28. 识别集团客户关联关系时应重点关注：（）（ABCDEF）A.注册资金来源，股权分布，股权占比及变更频次。B.通过间接持股方式形成的关联关系，以及通过非股权投资方式形成的隐性关联关系。C.客户净资产10以上的变动情况。D.客户对外融资、大额资金流向、应收（付）账款情况。E.客户主要投资者、关键管理人员及其近亲属个人的信贷记录。F.非公允关联交易。29.借款人还款能力是决定借款本息是否能及时收回的主要因素，需要分析借款人（ ），同时还要考虑影响借款人还款能力的行业和政策风险等。（ABC ）A、财务状况 B、现金流量C、影响还款能力的非财务因素D、欠贷款数额的大小30.对抵（质）押贷款主要分析（ ），判断贷款的第二还款来源的充足性。（ ABD ）A、抵（质）押物的有效性 B、抵（质）押物的合法性C、抵（质）押人的财务实力 D、抵（质）押物的变现价值和能力31.以下（ ）是非财务因素分析的主要内容。（ ABC ）A、行业风险分析 B、区域风险分析 C、管理风险分析 D、现金流量分析32.贷款分类报告应包括借款人的（ ）等方面。（ ABCD ）A、基本情况B、财务分析、现金流量分析、贷款担保分析C、非财务因素分析、分类结果D、加强信贷管理意见33.违规贷款主要包括：( )。 (ABCD)A、对关系人发放的信用贷款；B、以优于同类借款人的条件向关系人发放的担保贷款；C、违反国家外汇管理规定和利率规定的贷款；D、借款人不具备贷款通则和银行规定的借款人资格及条件的贷款。34.禁止对以下（ ABCD）小企业办理信贷业务。A、法人代表以及主要投资人、管理人员有逃废银行债务以及涉黑、涉赌、涉毒等不良行为的 B、财务管理混乱、有严重偷漏税行为的C、生产技术落后、严重污染环境的 D、大型企业由于生产经营恶化、规模缩小而符合小企业标准的35.小企业的主要特点有（ABCD）。A、企业规模小 B、经营决策和财务管理不规范 C、抗风险能力差 D、单笔融资额度较小36.信贷业务担保方式包括（ABC）。A、保证 B、质押 C、抵押 D、信用 E、定金 37.流动资金贷款不得用于哪些用途？（ACD）A.固定资产投资 B.支付租金 C.股权投资D.国家禁止生产、经营的领域38.以下哪些属于尽职调查的方式？（ABCDEF）A.现场调查 B.搜寻调查 C.现场会谈D.非现场调查 E.委托调查 F.实地考察39.固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定哪些专门账户？（BC）A.风险补偿金 B.贷款发放账户C.还款准备金 D.资金管理账户40.流动资金贷款管理暂行规定借款人的主体资格要求包括哪些内容？（ABC）A.企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续B.事业法人依照事业单位登记管理条例的规定办理登记备案C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证D.个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人41.按照办法规定，借款人营运资金需求的测算要素包括哪些？(ABD )A.借款人经营规模和业务特征 B.应收账款和存货C.固定资产折旧 D.资金循环周期42.按照流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定那些条款？（ABD ）A.贷款金额、期限 B.利率、用途C.借款人财务指标 D.支付和还款方式43.按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪项？（ABCD）A.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查； D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。44.按照办法规定，流动资金贷款具有以下何种情形，原则上应采用贷款人受托支付方式。(AC)A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般B.单笔支付超过借款合同金额30%的C.支付对象明确且单笔支付金额较大D. 单笔支付超过500万元45.针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？ （ABC）A.提前收贷 B.停止放贷 C.追加担保 D.以上都不是46贷款人违反流动资金贷款管理暂行办法规定的哪些情形时，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定的监管措施？（ABCD ）A.流动资金贷款业务流程有缺陷的；B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。47.流动资金贷款需求量的测算参考中，流动资金需求的影响因素有哪些？（ABCD）A.存货（原材料、半成品、产成品） B.应收账款和应付账款C.借款人所属行业 D.借款人谈判地位48.个人贷款管理暂行办法涉及办理抵押物登记有什么要求？（AC）A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。 B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实49.个人贷款管理暂行办法列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为?（ABCDE）A.发放无指定用途个人贷款的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.授意借款人虚构情节获得贷款的E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的50.以下哪项内容体现了固定资产贷款管理暂行办法中贷款全流程管理的原则？(ABD)A.全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位C.将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率。D.建立各岗位的考核和问责机制51.申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？(ABCD)A.国家产业政策 B.国家土地政策C.国家环保政策 D.国家投资项目的合法管理程序52.按照固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人尽职调查的主要内容包括? （ABCD ）A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况；B.贷款项目的情况； C.贷款担保情况；D.需要调查的其他内容53.按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？（BC）A.项目资本金全额到位B.与贷款同比例的资本金已足额到位C.项目实际进度与已投资额相匹配D.项目计划进度与已投资额相匹配54.按照“三个办法一个指引”规定，若某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔固定资产贷款时，以下那种情形可采用借款人自主支付？（CD）A.单笔支付金额为550万元 B.单笔支付金额为450万元C.单笔支付金额为400万元 D.单笔支付金额为40万元55.按照“三个办法一个指引”规定，采用借款人自主支付的，贷款人可通过以下哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。（ABCD）A.账户分析 B.凭证查验 C.现场调查D.核查借款人提供的贷款资金支付情况报告56.某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40，银行贷款6000万元。目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万，则贷款人应采取以下哪些措施？（ACD ）A.贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批。B.要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金。C.要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金。D.要求项目发起人配套追加相应担保。57.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加以下哪项？（CD ）A.不低于项目资本金50%比例的投资 B.再贷款额度 C.不低于项目资本金比例的投资 D.相应担保 58. 根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，集团客户授信业务风险是指由于（ABCDE）等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。 A商业银行对集团客户多头授信 B集团客户经营不善 C集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况 D商业银行对集团客户过度授信 E商业银行对集团客户不适当分配授信额度 59.贷款通则中，对借款人的限制有（ABCE）。 A不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款 B不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 C依法取得经营房地产资格的借款人，不得用贷款从事房地产投机 D不得向贷款人的上级反映有关情况 E不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款 60.贷款受理和调查中的操作风险主要包括（ABCD）。 A借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定 B借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求；所有原件和复印件之间是否一致 C项目调查中的风险 D借款人调查中的风险 61.下列属于银行流动资金贷前调查报告内容的有（ABCDE）。 A借款人与银行的关系 B对流动资金贷款的必要性分析 C借款人经济效益情况 D对贷款担保的分析 E对流动资金贷款的可行性分析 62.决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有（ABCDE）。 A借款企业对借贷金额的需求 B贷款组合管理的限制 C相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力 D银行或借款企业的法律或监督条款的限制 E未来现金流量的风险 63.贷款审查阶段，银行应该重点审查以下内容（ABCDE）。 A贷款的直接用途 B借款人的借款资格条件和信用承受能力 C借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力 D借款人的发展前景、产品结构、新产品开发能力、主要领导人的组织管理能力等 E贷款保证人的资格及其担保能力、保证合同及保证方式、保证担保的范围和保证时限等 64.担保法规定，下列哪些财产不得抵押（BCD） A、土地使用权； B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； C、所有权、使用权不明或者有争议的财产； D、依法被查封、扣押、监管的财产。 65.借款人有（ABCDE）行为，贷款人可采取债权保护措施。 A、未按约定归还贷款本息 B、阻挠贷款人检查监督 C、提供虚假文件资料 D、未经贷款人同意出租抵押物 E、未续办保险手续 三、判断1. 固定资产贷款项目评估实行“谁调查、谁评估”和“先评估、后审批”的原则办理。( )2.各级行行长可担任贷审会委员。（ ）3.贷审会由主任委员主持，但不参与贷审会投票表决。（）4.贷审会会后形成的会议纪要和审议表只需主任委员审批。（）5.短期贷款展期不得超过原贷款期限的一半。( ) 6.中期贷款展期不得超过 3年。（ ）7. 贷款按是否承担贷款风险分为自营贷款和委托贷款。开办委托贷款只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。 ( )8.法人客户是指经上级主管部门管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人和其他组织。（ ）9.上级行否决的信贷业务，因额度减少或者下级行权限扩大属于下级行权限的，下级行可自主审批。（）10.若信贷业务发生重大变化或上级行否决的理由不复存在，下级行认为确有必要重新决策的，不需报原审批行审批。（）11.客户管理部负责受理信贷业务的申请，对客户基本情况及项目可行性进行初步调查，认定客户是否具备发放信贷业务的基本条件。（）12客户管理部门审查过程中原则上不与客户见面，但确有必要实地核查调查资料真实性的，经行长或分管客户部门行长同意后，可派人独立或与客户部门一起进行实地核查。（）13贷审会实行集体审议、多数通过的原则。 （）14贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人可以审批同意。 （）15所有信贷业务品种都应与客户签订信贷合同。（）16客户部门应将统一编制的信贷合同号填入信贷业务合同和担保合同。（）17、一般流动资金贷款是指单笔审批，只能单笔发放、贷款收回后不得循环使用的流动资金贷款。（）18、对按规定需要报备的授信业务，业务审批后、实施后应按规定向审批行的上一级行进行报备。（）19.集团整体评级应使用集团整体合并财务报表，集团本部应基于本部自身的财务报表进行评级。()20、以被出租的财产抵押的，还应取得抵押人与承租人签订的租赁合同。（）21、以共有财产抵押的，还应取得全体共有人同意以该财产设定抵押的书面文件。（）22、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权可以抵押。（）23、在授信调查中对客户及担保人的实地调查原则上应由两名或两名以上客户经理共同负责。（）24、对客户挪用信贷资金，擅自处理抵（质）押物，逃废银行债务等预警信号，经经营行行长同意，要及时采取限期纠正、要求补充担保物或增加担保人、停止发放新贷款、收回已发放贷款等经济及法律措施控制风险。（）25、预警信号发现和处理的相关信息要及时录入信贷风险管理系统。（）26、经营行客户部门要在每笔贷款到期前15天，填制贷款到期通知书，或采取其他有效方式，及时通知客户。（ ）27、信贷业务发生后15天首次跟踪检查，重点检查客户是否按合同约定用途使用信贷资金、限制条款落实情况、财务状况及风险状况的变化。（ ）28、风险预警机制是贷后经营管理的重要内容，其功能是发现并及时处理风险预警信号，控制、化解信贷风险。（）29.辖区内集团客户，是指集团成员全部分布在一家一级分行辖区内的集团客户。（）30.集团客户是指集团成员关联关系为股权控制且能够取得集团合并会计报表的集团客户，或是指由若干分公司或子公司组成，财务实行统一管理、统一核算的总分制集团客户或财务管理高度集中，实行统贷统还融资模式，集团子公司及其他分子机构均无对外独立融资权的集团客户。（）31.制定固定资产贷款管理暂行办法的依据是中华人民共和国银行业监督管理法和中华人民共和国商业银行法等法律法规。（）32.贷款人应按区域、行业和贷款品种等维度建立固定资产贷款的