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请全场保持安静请全场保持安静 会场要求会场要求 小灵通小灵通 不要随意进出不要随意进出 手机手机 让我们重新认识平安 平安是一家怎样的金融企业? 保险保险银行银行资产管理资产管理 强大的综合金融服务平台强大的综合金融服务平台 保险保险银行银行资产管理资产管理 强大的综合金融服务平台强大的综合金融服务平台 2009年12月获国务院特批的三个综合金融试点企业之一 09年，12月国务院综合金融监管研讨会，国务院明确三家可做综合金融：中 信、光大、平安，除此三家外，国务院明确指出，不允许其余的做综合金融 试点。 平安决胜未来的核心竞争优势? 综合金融服务:一个客户,多个产品 平安从事综合金融服务的核心优势 是什么？ 渠道 牌照 整合 作为以保险为核心业务起家的综合金融集团，平 安拥有财产保险和人寿保险两大销售渠道，分别为中 国的第二大产险公司和第二大寿险公司。这两大渠道 不仅为集团发展初期提供了充足的业务及利润来源， 其强大的渠道优势更为“一个客户，多个产品”提供 了最坚实的基础。这一点是中信、光大所不具备的， 甚至国际金融巨头汇丰、花旗也不具备。 一、渠道优势 作为国务院批准的三家综合金融试点单位， 平安拥有中国金融市场上所有金融服务项目的经 营牌照（平安与新加坡合资的大华基金将在近期 获批）。从保险、银行、证券、信托、第三方资 产管理、小额消费信贷，甚至货币经纪等，是名 副其实的全牌照金融企业，其综合金融的战略可 谓得到了中国政府的鼎立支持。 二、牌照优势 中国平安作为金融控股集团，一直坚持对 旗下的保险、银行、证券、信托、第三方资产 管理等所有专业子公司保持绝对控制权，并在 国内率先建立了国际领先的后援集中平台，以 确保各专业公司之间团结一心，相互协同，共 谋发展。 三、整合优势 马明哲 平安集团董事长兼 首席执行官(CEO) 自1988年中国平安创业之初至今 已23年，平安从当初5000万资产发展 为如今的万亿资产，今年末集团资产 预计可达2万亿，已连续3年入围财 富世界500强企业。 更为可贵的是，平安的成长没有 依靠国家政府的资金投入，是中国入 围500强的企业中最大的非国有企业。 2 n集团总资产为人民币9357亿元，沪深两 市股价最高的金融股，也是AH股溢价最 大的金融股 n2009年3月福布斯全球上市公司 2000强排名第141位，中国排名第8位； n拥有约42万名寿险销售人员，共计约50 万内外勤员工，各级各类分支机构及营 销服务部门3,000多个 n共为约4700余万名个人客户及约200万 名企业客户提供了保险、银行、资产管 理（三大支柱产业）等全方位、一站式 的综合金融服务 经过经过2323年的努力，中国平安成为年的努力，中国平安成为 中国最全面的综合金融服务集团中国最全面的综合金融服务集团 20092009年，在大家的支持下，各子公司均取年，在大家的支持下，各子公司均取 得了飞速发展，多项指标位居全国第一得了飞速发展，多项指标位居全国第一 2009年1月1日至2009年12月31 日，集团实现总收入为人民币 1478.35亿元，净利润为人民币 144.82亿元。 集团2009年总收入 1478.35 人民币亿元 集团2009年净利润 144.82 人民币亿元 n 寿险业务2009年规模保费突破 1345.03亿元，同比增长31.4%，市 场份额提升2.5个百分点，为中国第二 大寿险公司。 n 产险业务2009年保费收入387.74亿 元，同比增长43.5%，市场份额提 升2.0个百分点，历史性跃居行业第二 。 n 平安银行总资产规模突破2200亿元 ，同比增长51.2%，存、贷款余额 较2008年底增幅分别达39.6%和 48.4%。 n 平安信托管理和信托资产规模达 1305.51亿元，较2008年底增幅超过 100%，实现历史性突破。 在与您休戚相关的投资领域在与您休戚相关的投资领域，平安通过资平安通过资 产管理公司和信托公司两大投资出口产管理公司和信托公司两大投资出口，在，在 保持安全性的基础上，稳健投资，追求安保持安全性的基础上，稳健投资，追求安 全、稳定、长期的较高回报。全、稳定、长期的较高回报。 资产管 理公司 信托 公司 n 自01年始投资业绩连续9年超越同业 n 投资高速公路超过600公里、高速铁路超 过2000公里，回报稳健 n 投资高档物业超过100亿，价值翻番 n 投资PE超过50亿，回报丰厚 稳健投资渠道稳健投资渠道: : 广泛与大型项目展开战略协作广泛与大型项目展开战略协作 京沪高铁、山西高速公路、核电、医疗、地产 中国最大的公路投资商、除铁道部外最大的铁路投资商、除专业地 产公司外最大的地产投资商、优秀的PE投资机构 *15 关键词：预算资金2200亿元 超出三峡工程的1700亿 是建国以来最大基础设施项目 2009年全年平安集团的净利润为_? A：44.82亿元 B: 86.82亿元 C: 144.82亿元 中国平安的三大支柱产业是?_。 A：保险、银行、证券 B：保险、银行、资产管理 C：保险、银行、信托 平安通过_?_两大投资出口，在保持安全 性的基础上，提高收益率。 A、资产管理 B、银行 C、信托 为什么要理财为什么要理财两个小故事两个小故事 故事一： 有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水 喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它 端茶倒水。 尽管鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只 鹦鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，大小是个干部啊。于是， 村长也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。 终于，和气的空中小姐被这两位“大爷”惹怒了，打开舱门把鹦 鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长耳 边。鹦鹉问：“你会飞吗？”村长说：“不会。”鹦鹉怒斥：“不会飞 ，还牛什么牛！” 故事二： 大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己 却吃草和泔水，心中十分羡慕。马妈妈便对小马驹说：“千 万不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也 就快到了。“果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一 个个被捆起杀死投到沸水中 盲目跟风 和 忽略风险 现今理财最大的两个误区 村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞 小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸 启启 示示 理财是为了实现 特定的财务目标 而进行的一系列财务规划 什么是理财？什么是理财？ 现代意义的理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还包括 了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生 命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大变化时，自己和家人的生 活水平不致于受到严重的影响。 理财=财富安全+财富积累投资=财富增长 保险帮您保障您的财富 理财观念一：理财理财观念一：理财 投资投资 理财的 第一要素是 时间！ 项目早先生晚先生 年龄每年投资（元）年终帐户累积（元）每年投资（元）年终帐户累积（元） 2510,00011,00000 00 3410,000175,31200 350192,84310,00011,000 010,000 400310,57510,00084,872 410341,63310,000104,359 010,000 540117.9409万10,00063.0025万 时间：早规划早轻松时间：早规划早轻松 注：假设年收益率为10% 早先生25岁开始投资，共投资10万元，55岁时累积账户资金118万元 晚先生35岁开始投资，共投资20万元，55岁时累积账户资金63万元 理财的 第二要素是 收益！ 收益：求稳不求高收益：求稳不求高 结果投入资金 10000元？ 年收益率理财30年 3% 4% 5% 6% 8% 10% 24273 32434 43219 57435 100627 174494 理财的 第三要素是 复利增值！ 时间时间+ +收益收益+ +复利增值复利增值= =原子弹原子弹 结果投入资金 ￥ 10000？ 期限复利 5年 10年 15年 20年 30年 50年 12763 16289 20789 26533 43219 114674 12500 15000 17500 20000 25000 35000 年收益率5% 单利 投资渠道：银行存款、保险、债券、基金、股票、房地产、黄 金、期货、收藏等。 理财原则分散风险 理财讲究“投资组合” 理财观念二：分散投资理财观念二：分散投资 理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视 小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分 运用，时间一长，其效果自然惊人。 理财必须花长久的时间， 短时间是看不出效果的。理 财是马拉松比赛，而不是百 米冲刺。 李嘉诚 理财观念三：持之以恒理财观念三：持之以恒 理财观念四：财富隐藏理财观念四：财富隐藏 你赚的一块钱不是你的一你赚的一块钱不是你的一 块钱，你存的一块钱才是块钱，你存的一块钱才是 你的一块钱。你的一块钱。 王永庆，台塑集团王永庆，台塑集团 创始人创始人 理财的三大要素理财的三大要素 安全性安全性流动性流动性收益性收益性 一、安全性：本金安全一、安全性：本金安全 一个家庭的理财计划，无论资金多 么雄厚，经验多么丰富，都必须保证本 金安全，才能获得更大收益。 第一，尽量避免风险，保住本金； 第二，尽量避免风险，保住本金； 第三，坚决牢记前两条！ 巴菲特成功的秘诀巴菲特成功的秘诀 当企业、投资和家庭需要流动 资金的关键时刻，保持财富的流动 性，能非常及时、灵活而简便的提 出现金。 二、流动性：变现灵活二、流动性：变现灵活 无论经济形势如何变化，无论经济形势如何变化， 它都不会贬值缩水，并能稳健它都不会贬值缩水，并能稳健 增长。增长。 三、收益性：保值增值三、收益性：保值增值 谁拿走了你的64万？ 我们的财富正在被吞噬我们的财富正在被吞噬 假设年通货膨胀率为3.5% 今天的100万 10年后变71万 30年后变 36万 20年后变 50万 负利率给您带来看不见，却实 实在在的损失！ 保险不是帮你赚多少钱 而是帮你如何留住这些钱 如果留不住钱，赚钱又是为什么？ 保险理财的作用保险理财的作用 我们有钱了！当务之急是我们有钱了！当务之急是 理财理财 “钱分三种钱分三种” 当下要用的钱 6个月的收入 随取随用，随用随花 可以没有高收益！ 投资要用的钱 （100-年龄）*100% 房产、股票、生意要适度 按比例有时靠时间博 收益！ 未来要用的钱 定储保险 收益、安全、流动 有没有一种保险产品，可以解 决留不住钱的问题，轻松实现 我们资产保值增值的目标呢？ 金裕人生 寓意解读 金裕源于“金玉合壁”理念，“金”代表物质财富；“裕 ”内涵是“丰富”，寓意为真正的富有，不仅物质富足， 更是精神富有金裕人生象征拥有富足的物质财富和深厚 的精神财富的完美人生，如瑰宝般世代相传 形象广告简述： 背景为牡丹画卷和毛笔，渲染出深厚的 文化底蕴，勾勒出绚丽的锦绣人生；玉 玺为金制的龙头，代表尊贵与权利，口 中含玉，寓意无价之宝，金玉合壁的玉 玺代表着集尊贵、权利与财富于一身； 玉玺印出“金裕人生”四个字，点明主 题；大人辅助小孩盖印的双手更是传达 出尊贵与财富世代相传的理念 6060岁始岁始 每年给付每年给付 基本保额基本保额 的的6%6% 60岁前 每两年给 付基本保 额的10% 基本保额生存保险金 生存保险金身故保险金身故保险金 返还返还 所交所交 保费保费 每年把分 红保险可 分配盈余 的70%以 上分配给 客户 累积生息 抵交保费 交清增额 金裕人生金裕人生 保险责任 保单红利 保险金额 是一条与生命等长的现金流。 解决我们想有钱的问题 只要交三、五年。隔年返还保额的10%，平均每年 5%。60岁始更达到每年6%。只要生命还在，这笔钱就一 直会有。 只负责交纳保费，不用再付出劳动、智慧、时间、 心血，只要活着，金裕人生就一直能创造“财产性收入” 。 金裕人生的两个最大的优势 能够坐享平安分红险经营成果。 解决我们想更有钱的问题 假设我们把10万元钱存在银行，银行用于投资，赚了 2万元。这2万元与我们有关么？没有，银行只给我们固定 的利息。 如果这10万元买金裕人生，假如金裕人生分红了4千 元，这4千就是客户的保单红利。 金裕人生的两个最大的优势 子女教育父母的担心- 孩子是每一个父母的孩子是每一个父母的“ “心头肉心头肉” ” 每一个父母都希望孩子将来比自己强，每一个父母都希望孩子将来比自己强， 比自己幸福。比自己幸福。 财富 积累 财富 维护 财富 消耗 财富 年龄 100 80604020 赚钱赚钱 高峰期高峰期 养老问题成年人的担心- n n 据美国据美国财富财富杂志报道，美杂志报道，美 国大约国大约 6262的企业寿命不超过的企业寿命不超过 1010年，只有年，只有2 2的企业存活超到的企业存活超到 5050年，其中中小企业平均寿命年，其中中小企业平均寿命 不到不到7 7年年. . n n 据统计，中国大型民营企业平据统计，中国大型民营企业平 均寿命为均寿命为7.57.5岁，而全国中小民岁，而全国中小民 营企业平均寿命只有营企业平均寿命只有2.92.9岁岁. . 高风险的企业经营高风险的企业经营 企业经营风险 生意人的担心- 防火墙防火墙 企业企业家庭家庭 破产时破产时 不可冻结 拍卖 经营风险经营风险 企业经营风险生意人的担心- 企业财产与家庭财产的剥离 案例分析1少儿计划 黄先生，年初喜得贵子，十分 关注孩子成长规划，想送给孩子一 份礼物，使孩子能够享受良好的教 育、富足的生活和安祥的晚年。 投保年龄：0岁 基本保额：10万元 交费期限：3 年 年交保费：83770元 共交保费：251310元 60岁前，每两年给付基本保额的10%（1万元）；60岁起每年给付基 本保额的6%（6千元），直到终身。通过部分领取，可以解决孩子的： 活得越久，领得越多。 (除文中涉及的领取外没有其他的领取动作，且以上数值是基于累积生息利率为3.00%得到的) 案例分析1少儿计划利益分析 高中教育金大学教育金喜庆婚嫁金安心养老金幸福祝寿金 生存金 可累积生息 孩子可享受保单的分红收益 假设采用累积生息的方式，按中档分红演示，到孩子88岁， 累积红利可达约179.0万元。（红利还可抵交保险费或购买交清增额保险 ） 案例分析1少儿计划利益分析 年龄 累积红利 低中高 1823152 92568161984 2536814 147188257562 60172598 6899711207343 70246038 9835981721158 88447559 17897113131862 90477270 19086403340009 100654974 26205934586211 红利 可累积生息 若急需资金，最高可按现金价值的80%进行贷款，生存金 与分红收益都不受影响，方便灵活。 到孩子88岁，现金价值为约24.8万元。 案例分析1少儿计划利益分析 被保险人身故，返还所交保险费。 若您暂时未领取生存金，红利采用累积生息方式，按中 档演示，生存总利益如下图所示： 总计交费约： 25万元 案例分析1少儿计划生存总利益 约173 万元 约412 万元 注：1. 以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩 ，也不代表对本公司未来经营业绩 的预期，红利分配是不确定的 。实际 分红情况以本公司实际经营 状况为准，实际 生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2. 上述累计生存金、累积生存金、现金价 值均不包括由于红利分配而产生的相关利益。3. 累计生存金、累积生存金、累积红 利、现金价值等都是保单年度末的数值。4. 以上生存总利益指累 积生存金中档累积红 利现金价值（累积生息利率3.00%）。 约592 万元 李先生，35岁，私营企业主，事 业蒸蒸日上，收入高，注重生活品质 ，希望通过一种短线投入，长线回报 的方式让家庭资产保值增长，以便晚 年享受高品质金裕生活。 投保年龄：35岁 基本保额：10万元 交费期限：5 年 年交保费：57500元 共交保费：287500元 案例分析2成人计划 到88岁累计领取29.4万元； 如果生存金没有领取，可放在公司累积生息， 到88岁，累积生存金高达约67.1万元。 60岁前，每两年给付基本保额的10%； 60岁起每年给付基本保额的6%，直到终身。 案例分析2成人计划 35岁 40岁交费期 60岁 每两年领取10000元 终身 每年领取6000元 养老金 生存金 可累积生息 李先生可享受保单的分红收益，假设采用累积生 息的方式，按中档分红演示，到88岁，累积红利可达 约61.3万元。（红利还可抵交保险费或购买交清增额保险） 案例分析2成人计划 红利 可累积生息 年龄 累积红利 低中高 6041207 164485287762 7071024 283392495760 88153695 6128251071956 90165918 6615691157220 100238946 9533481667751 若李先生急需资金，最高可按现金价值的80%进行贷款 ，生存金与分红收益都不受影响，方便灵活。88岁时现金 价值约28.0万元。 案例分析2成人计划 被保险人身故，返还所交保险费。 在未领取生存金，红利采用累积生息方式， 按中档演示，生存总利益如下图所示： 总计交费约： 28.8万元 案例分析2成人计划生存总利益 注：1. 以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩 ，也不代表对本公司未来经营业绩 的预期，红利分配是不确定的 。实际 分红情况以本公司实际经营 状况为准，实际 生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2. 上述累计生存金、累积生存金、现金价 值均不包括由于红利分配而产生的相关利益。3. 累计生存金、累积生存金、累积红 利、现金价值等都是保单年度末的数值。4. 以上生存总利益指 累积生存金中档累积红 利现金价值（累积生息利率3.00%）。 约61 万元 约156 万元 约227 万元 如果如果 一位女士拥有了金裕人生一位女士拥有了金裕人生 就等于拥有了一位就等于拥有了一位永不变永不变 心的、永远保值、增心的、永远保值、增 值的先生值的先生 如果如果 一位男士拥有了金裕人生一位男士拥有了金裕人生 等于资产保全，拥有真正属于自 己及家人的保障金 省心理财，收益稳定，表现优于 预期 短期缴费，有利于大额资金合理 、灵活规划 如果 一个宝贝拥有了金裕人生 就是父母永远爱心的体现 就是专款专项的教育金、 创业金、婚嫁金，让孩 子赢在起点 金裕人生是个瑰宝 n是孩子的教育金 n是自己的养老金 n是企业的现金流 n 提问：人最不能失败的投资是什么？ 中国平安万能型升级产品“逸享人生”隆重上市 推荐计划一：专攻养老 “零成本”养老无忧计划 计划特色：投资短平快，养老零成本 短期投入，十年即可 平稳理财，省心省力 快速累积，收益丰厚 生命保障，养老无忧 年年领取，水涨船高 85满期金，返还投入 李先生35岁, 投保逸享人生，年交 保费1.2万元，交费期10年，基本保额 12万元，60岁开始领养老金。 “零成本”养老无忧计划 35岁45岁60岁85岁 投入：相当于每月1000元 第1年领 12609元 养老金逐年递增 满期祝寿金： 返还所交保费12万 身故保障至少12万身故给付账户价值 第2年领 12950元 85岁领24572元 累计领取47万 60岁账户 价值约27万 案例演示 中档结算利率生存总利益=47万+12万 注：1、我们将按照实际承担的保险责任收取相应的保障成本。如果被保险人为次标准体、收取的保障成本将相应增加；2、以上利益演示是在按时交费且未发生 过部分领取的情况下的数值，如果未按时缴费或发生部分过部分领取，满期生存保险金会相应减少。 重要提示：1、该利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确 定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平；2、如果保单账户价值不足以支付保障成本，合同效力将于60日的宽限期后中止；如果您停止缴费时尚 未交满10年期交保险费，合同效力将会在2年后中止。我们在合同效力中止期间不承担保险责任，且不结算保单利息。 推荐计划二：全面保障 “健康保障”养老无忧计划 计划特色：有病先治病，养老不打折 大病小病，全面保障 意外风险，责任体现 稳健理财，收益丰厚 生命保障，人性关爱 养老保证，水涨船高 85满期金，返还投入 陈先生35岁, 投保逸享人生产品组合，年交 保费1.2351万元，交费期10年，基本保额 20万元，60岁年领养老金。 健康呵护养老无忧计划 注1：本计划中平安附加健享人生住院费用医疗保险（B）含可选部分； 注2: 本计划中平安附加无忧意外伤害保险和无忧意外伤害医疗保险（B）可续保至60岁； 逸享逸享 人生人生 意外 医疗2、保单生效以后 意外伤害保障5 5万元万元 意外医疗保障1 1万元万元 （被保险人领取之前享受）（被保险人领取之前享受） 小病 住院 3、30天后，小病住院报销每次 最高最高60006000元元 非器官移植手术每次最高最高30003000元元 器官移植手术每次最高最高2000020000元元 重疾 保障 1、90天后 重疾保障2020万万 直至领取前直至领取前 5、55/60/65岁后每年领取用 于养老，只要结算利率高于保 证利率，养老金逐年递增，有 效抵御通货膨胀.60岁首年领取 养老金8738元（中档，对应低 档高档分别为3949元，12628 元） 养老金 生命保障 4、计划生效后，即可享 受至少20万元生命保障 直到领取前 6、85岁满期返还所 交保费12万（按期缴 纳各期保费，最高不 超过20期） 返还 保费 注1：小病住院保障特别说明：1、每次住院是指被保险人因疾病或意外伤害住院治疗，自入院日起至出院日止期间；2、如果因同一原因再次住院，且前次出院与下次住院间隔未超过30天，视为同 一次住院；3、每次住院基本部分每份给付限额为3000元，2份共6000元。 注2