银行一般授信业务完整性审查标准.doc

银行一般授信业务完整性审查标准带有“”标志的资料可在授信审批同意后补充，带有“”标志的资料在满足一定条件下可在授信审批同意后补充，无法提供的应予说明。序号资料名称审查标准一申报部门资料1调查报告或评估报告（1）按照华夏银行授信调查管理实施细则、华夏银行项目评估管理实施细则的要求编写。（2）人员签字、盖章齐全。2客户预筛选表推荐意见明确，人员签字、盖章齐全。二申请人资料1信贷业务申请书（1）申请内容应明确授信业务品种、金额、币种、期限、授信用途、用款计划和还款来源。（2）加盖申请人公章和法定代表人签字。2法人营业执照（副本）或法人证书（包括事业单位法人证书、社会团体法人登记证书）（1）营业期限在有效期内，按时通过年检。（2）我行信贷业务期限在载明的营业期限内。（3）授信申请的投向符合载明的经营范围。（4）加盖申请人公章，调查人员双人签署“与原件核对无误”。3组织机构代码证（1）在载明的有效期限内。（2）加盖申请人公章，调查人员双人签署“与原件核对无误”。4税务登记证（1）在载明的有效期限内。（2）在有公章的复印件上手签或加盖“与原件核对一致”印鉴，并签名确认5贷款卡及查询信息（1）按时通过年检，贷款卡状态正常。（2）查询信息完整、齐全，查询日期距审查日期不得超过1个月。（3）查询信息中是否包括了企业环保信息。（4）查询信息中若存在不良负债信息，调查人员应进一步核实客户是否存在不良负债。客户须对其不良负债信息形成的原因进行书面说明并由客户经理签字确认上述情况是否属实，同时分行公司业务部须再对客户不良负债情况进行认定，并出具书面说明。6法定代表人证明书、身份证明及签字样本、法定代表人授权委托书、被授权人身份证明及签字样本（1）法定代表人证明书需载明法定代表人姓名、职务和身份证号码，并与工商管理机关或其他有权机关颁发的申请人主体资格证明的记载内容一致，并加盖申请人公章。（2）授权委托书需写明代理人的姓名、职务、身份证号码、授权范围和期限等内容；法定代表人和被授权人应签字；授权委托书需在授权有效期内，并加盖申请人公章。（3）若为复印件，加盖申请人公章，客户经理双人签署“与原件核对无误”。7公司章程（1）公司章程应有效，内容、页数应完整。（2）根据章程确认申请人关于申请授信的内部决策机构的职权范围、议事方式、表决程序以及有权代表申请人签署授信合同的有权签字人。（3）如果章程中有限制对外申请授信的规定，申请人的申请授信行为或者有关申请授信决策文件不得违反上述规定。（4）加盖申请人公章，客户经理双人签署“与原件核对无误”。8验资报告或资本来源证明（如国有产权登记证）加盖申请人公章，客户经理双人签署“与原件核对无误”。9董事会或有权机构同意申请授信的决议（1）应是有关法律和公司章程规定的有权机构。（2）表决人数符合有关法律和公司章程的规定，决议有效。（3）若按我行标准格式出具的决议，其填写的各项内容应完整，并与申请书的内容一致；对于未按我行标准格式出具的决议，其决议内容原则上应明确授信业务品种、金额、币种、期限、授信用途，并与申请书的内容一致。10董事会或其他有权机构成员名单和签字样本（1）加盖申请人公章。（2）对照成员名单，决议的签字人员须为名单中的人员。11最近三个年度经审计的财务报告（含报表附注）和最近一期会计报表（若申请人编制合并报表，同时还需提供三个年度经审计的合并财务报告）（1）须由经工商管理机关登记注册的会计师事务所或者审计事务审计。对于确因实际情况报表未审计的，客户应对其报表未审计的原因进行书面说明并加盖公章，同时信贷调查人员须对客户上一年度财务报表中各科目的具体内容进行详细分析和实地核查，并参照一般企业会计报表附注的内容出具客户财务状况说明，由客户经理双签后报分行主管营销的行长签字确认，同时客户还须提供最近一个年度的纳税证明。（2）审计报告应完整。对确因实际情况无法取得报表附注的，客户应对其不能提供的原因进行书面说明并加盖公章，同时信贷调查人员须对客户上一年度财务报表中各科目的具体内容进行详细分析和实地核查，并参照一般企业会计报表附注的内容出具客户财务状况说明，由客户经理双签后报分行主管营销的行长签字确认，同时客户还须提供最近一个年度的纳税证明。（3）加盖申请人公章，客户经理双人签署“与原件核对无误”。12企业最近一个年度纳税证明加盖申请人公章，客户经理双人签署“与原件核对无误”。若无法提供须客户出具纳税情况书面说明，客户经理签字确认。13行业资质证书包括有权机关颁发的生产经营资格证明和特殊行业经营许可证，提供的资质证书应在有效期内，主要包括但不限于（1）建筑安装企业需提供资质等级证书、承建资格证书、建筑安装企业施工安全资质证、工程项目施工安全许可证、建设工程开工许可证；境外工程承包企业还需提供对外承包工程项目投标（议标）许可；（2）外贸企业需提供进出口经营权许可证、允许持有外汇限额的批文；（3）房地产企业需提供建设行政管理部门核准的资质等级证书以及国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证；（4）医药行业需提供gmp证书；（5）采矿企业需提供采矿许可证及安全生产许可证，煤矿企业还需提供煤炭生产许可证、矿长资格证；（6）列入生产许可证管理目录行业的企业需提供生产许可证；（7）三资企业需提供外商企业投资登记证书；（8）金融企业还需提供金融许可证，若为资金拆借授信业务，还需提供人民银行批准其进入拆借市场的批文。14主要业务合同授信申请应与主要业务合同相匹配，业务合同若为复印件，须加盖申请人公章，调查人员双人签署“与原件核对无误”。三保证人资料1信贷担保承诺书（1）明确被担保人名称、担保的授信业务品种、金额、币种、期限。（2）明确同意承担连带责任保证担保。（3）保证人的有权签字人签字，并加盖保证人公章。2法人营业执照（副本）或法人证书（包括事业单位法人证书、社会团体法人登记证书）同申请人的该项审查标准3组织机构代码证同申请人的该项审查标准4税务登记证同申请人的该项审查标准5贷款卡及查询信息同申请人的该项审查标准6法定代表人证明书、身份证明及签字样本、法定代表人授权委托书、被授权人身份证明及签字样本同申请人的该项审查标准7公司章程（1）公司章程应有效，内容、页数应完整。（2）根据公司章程确认保证人对外提供担保的内部决策机构、议事方式、表决程序以及有权代表保证签署保证合同的有权签字人。（3）如果公司章程中有限制对外担保的规定，保证人的担保行为或有关担保决策文件不得违反上述规定。（4）加盖保证人公章，客户经理双人签署“与原件核对无误”。8验资报告或资本来源证明（如国有产权登记证）同申请人的该项审查标准9董事会或其他有权机构同意担保的决议（1）应是有关法律和公司章程规定的有权机构。若公司为公司股东或实际控制人提供担保，根据公司法的规定，必须经过股东会或者股东大会决议。被担保的股东或实际控制人支配的股东不得参与表决，该项表决由出席会议的其他股东所持有表决权的过半数通过；若由上市公司提供担保，其担保履行的审批程序必须符合其公司章程和关于规范上市公司对外担保行为的通知（证监发【2005】120号）的有关规定。（2）表决人数需符合有关法律和公司章程的规定，决议有效。（3）决议内容应明确被担保人名称、担保的授信业务品种、金额、币种、期限，并与信贷担保承诺书或核保书的内容一致。（4）明确同意承担连带责任保证担保。10董事会或其他有权机构成员名单和签字样本同申请人的该项审查标准11最近三个年度经审计的财务报告（含报表附注）和最近一期会计报表（若保证人编制合并报表，同时还需提供三个年度经审计的合并财务报告）同申请人的该项审查标准12企业最近一个年度纳税证明同申请人的该项审查标准13行业资质证书同申请人的该项审查标准四抵（质）押人资料1抵（质）押人同意抵（质）押的证明文件（1）董事会或其他有权机构同意抵（质）押的决议同保证人的该项审查标准，并明确抵（质）押物。（2）抵（质）押物共有人同意抵（质）押的证明文件意思表示明确，签章齐全。2抵（质）押人有效身份证明材料同保证人的该项审查标准3抵（质）押物清单（1）明确抵（质）押物名称、面积（数量）、坐落（存放/保管）地点、价值等内容。（2）加盖抵（质）押人公章。4抵（质）押物权属证明（1）证载权属人名称与抵（质）押人名称一致。（2）权属证明资料齐全。（3）加盖抵（质）押人公章，客户经理双人签署“与原件核对无误”。5抵（质）押物评估报告（预评估报告）为我行指定的评估机构，评估报告在有效期内。6抵（质）押物的保险原则上，申请人需出具办理抵（质）押物保险的承诺，而且保险单第一受益人为华夏银行，对特别行业如纺织、化工等易燃易爆的行业，必须有办理保险承诺的证明材料。7抵押物租赁以出租财产抵押的，须提供租赁合同；抵押物的租赁期限除经营性物业贷款外原则上不应长于我行贷款期限。五项目资料1政府投资主管部门出具的批准、核准、备案文件（1）项目批复、核准、备案文件为有权政府投资主管部门出具，应与项目对应。（2）加盖申请人公章，客户经理双人签署“与原件核对无误”。2土地使用权证或国土资源管理部门出具的项目用地审批文件（1）项目用地审批文件为有权国土资源管理部门出具，土地使用权证应与项目对应。（2）加盖申请人公章，客户经理双人签署“与原件核对无误”。3环境保护管理部门出