全国2002年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题.docVIP

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选择题一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。1.货币作为价值的独立存在形式进行单方面转移时发挥的是( ) A.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.支付手段职能 D.货币贮藏职能2.信用最基本的特征是( ) A.收益性 B.偿还性 C.安全性 D.流动性3.商业信用最典型的做法是( ) A.商品批发 B.商品零售 C.商品代销 D.商品赊销4.由非官方的行业自律组织规定并对组织成员有一定约束力的利率是( ) A.市场利率 B.优惠利率 C.公定利率 D.基准利率5.能够创造存款货币的机构是( ) A.中央银行 B.商业银行 C.投资银行 D.政策性银行6.我国1994年金融机构改革贯彻的原则是( ) A.混业经营、混业管理 B.分业经营、混业管理 C.混业经营、分业管理 D.分业经营、分业管理7.贷款五级分类法是( ) A.正常、关注、次级、呆账、损失 B.正常、关注、次级、可疑、损失 C.正常、次级、可疑、呆账、损失 D.正常、关注、可疑、呆账、损失8.认为商业银行资产业务应主要集中于短期自偿性贷款的理论是( ) A.资产转移理论 B.商业贷款理论 C.资产负债综合管理理论 D.资产负债外管理理论9.当事人互相信任是信托行为成立的( ) A.核心 B.桥梁 C.基础 D.依据10.按信托目的的不同可将信托分为( ) A.公益信托和私益信托 B.设定信托和法定信托 C.商事信托和民事信托 D.自益信托和他益信托11.保险本质上体现的是一种( ) A.法律关系 B.生产关系 C.经济关系 D.社会关系12.最大诚信原则的推行最早始于( ) A.责任保险 B.人身保险 C.信用保证保险 D.海上保险13.理性投资者的行为特征可综合反映为( ) A.追求收益最大化 B.追求风险最小化 C.追求效用最大化 D.追求成本最小化14.我国证券法允许承销股票和公司债券的金融机构是( ) A.国家开发银行 B.工商银行 C.经纪类证券公司 D.综合类证券公司15.收入型投资基金追求的是( ) A.避税 B.资本升值 C.低风险和基本收益的稳定 D.收益和风险达到某种均衡16.买进期权在金融资产价格上涨时对合约买方( ) A.不利 B.有利 C.无影响 D.影响不确定17.我国人民币汇率采用的是( ) A.直接标价法 B.间接标价法 C.远期标价法 D.近期标价法18.基础货币表现为( ) A.中央银行的负债 B.中央银行的资产 C.商业银行的负债 D.商业银行的资产19.由工资提高引起的通货膨胀属于( ) A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.结构失衡型通货膨胀 D.信用膨胀型通货膨胀20.作为货币供给总闸门的金融机构是( ) A.商业银行 B.中央银行 C.政策性银行 D.非银行金融机构二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选均无分。21.商业银行的经济职能包括( ) A.信用中介 B.支付中介 C.代理国库 D.信用创造 E.金融服务22.世界各国中央银行的类型有( ) A.连锁型 B.单一型 C.复合型 D.准中央银行型 E.跨国型23.银行提取呆账准备金要符合的原则是( ) A.安全性原则 B.盈利性原则 C.流动性原则 D.及时性原则 E.充足性原则24.融资性资金信托的形式主要有( ) A.按揭存款 B.按揭贷款 C.信托存款 D.信托贷款 E.委托贷款25.按保险标的的不同可将保险分为( ) A.定值保险 B.责任保险 C.信用保证保险 D.人身保险 E.全额保险26.普通股筹资的优点有( ) A.财务负担小，无还本压力 B.增强公司举债能力 C.提高公司知名度 D.有利于股东财富增值 E.资金成本较低27.国际收支经常账户中的服务项目包括( ) A.运输 B.侨汇 C.通信 D.建筑 E.保险28.下列关于货币供给量表述正确的是( ) A.流量概念 B.存量概念 C.银行债务总额 D.银行债权总额 E.银行自有资本金总额29.通货紧缩的衡量标志有( ) A.消费物价指数持续下降 B.货币供给总量负增长 C.货币流通速度加快 D.货币流通速度明显减缓 E.经济增长率持续上升30.属于扩张性货币政策操作的是( ) A.提高法定存款准备金率 B.提高再贴现率 C.降低法定存款准备金率 D.中央银行买进有价证券 E.中央银行卖出有价证券第二部分 非选择题三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.设原始存款500万元，法定存款准备金率为6%，超额存款准备金率为6%，提现率为8%，试计算整个银行体系创造的派生存款总额。32.假定中国人民银行某年公布的货币供应量数据为： 单位：亿元(一)各项存款 120645 企业存款 42684 其中：企业活期存款 32356 企业定期存款 5682 自筹基本建设存款 4646 机关团体存款 5759 城乡居民储蓄存款 63243 农村存款 2349 其他存款 6610(二)金融债券 33(三)流通中现金 13894(四)对国际金融机构负责 391请依据上述资料计算M1、M2层次的货币供应量各是多少?四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述人民币是一种信用货币。34.简述利率和收益率的区别与联系。35.简述建立中央银行的必要性。36.简述金融市场的功能。37.简述通货膨胀对商品流通的影响。38.简述财政政策与货币政策的功能差异。五、论述题(本大题14分)39.联系实际论述商业银行的“三性”原则。全国2002年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题参考答案课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1.C 2.B 3.D 4.C 5.B 6.D 7.B 8.B 9.C 10.A 11.C 12.D 13.C 14.D 15.C 16.B 17.A 18.A 19.B 20.B二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分) 21.ABDE 22.BCDE 23.DE 24.CDE 25.BCD 26.ABCD 27.ACDE 28.BC 29.ABD 30.CD三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分) 31.存款总额=原始存款1/(法定存款准备金率+提现率+超额存款准备金率) =500 =2500(万元) 派生存款总额=存款总额-原始存款额=2500-500=2000(万元) 32.(1)M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体存款 =13894+32356+2349+5759 =54358(亿元) (2)M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款 +其他存款 =54358+5682+4646+63243+6610 =134539(亿元)四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分) 33.(1)信用贷币的概念； (2)从人民币产生的信用关系来说，人民币是人民银行的负债，人民币持有人是债权人； (3)从人民币发行的程序看，人民币是通过信用程序发行出去的，或是直接由发放货款投放的，或是由客户从银行提取现钞而投放的。人民币的发行或回笼，相应要引起银行存款和贷款的变化。 34.利息率和收益率是两个既相互联系，又相互区别的概念； (1)对于存款来说，由于到期偿还金额与最初投资资本金是一样的，因此利率与收益率是一样的； (2)但是对于大多数债权凭证来说，由于二级市场价格是波动的，债券参与二级市场交易的话，实现的价值就是不确定的，从而使实现的收益率或高于或低于票面利率； (3)反映投资者实际获利水平的收益率，可被定义为有效利率，在正常生活中常常被直接称为利率。 35.(1)是统一发行银行券的需要； (2)是建立全国统一的清算机构的需要； (3)是建立商业银行资金后盾的需要； (4)是进行金融监督的需要。 36.(1)媒介资金融通，对社会资源进行再分配； (2)支持规模经济； (3)价格发现； (4)调节宏观和微观经济。 37.(1)通货膨胀使流通领域原来的平衡被打破，使正常的流通受阻； 通货膨胀引起的物价上涨是不均衡的，商品会向价格上涨更快的地方流动，打破企业之间原有的购销渠道，破坏了商品的正常流向； (2)通货膨胀在流通领域制造或加剧供给与需求之间的矛盾，加深通货膨胀的程度。 38.(1)可控性不同： 一般情况下，财政政策的可控性较强，货币政策的可控性较弱； (2)透明度不同： 财政政策的透明度高，货币政策的透明度稍弱； (3)时滞性不同； 财政政策的认识时滞短而决策时滞长，货币政策的认识时滞长而决策时滞短。 (4)功能效应不同： 实施扩张性政策时，财政政策的功能见效快，货币政策功能受制约较多；而当实施紧缩性政策时，货币政策的功能可以被灵活运用，财政政策的功能发挥则阻力较大。五、论述题(本大题14分) 39.目前各国商业银行已普遍认同了经营管理中所必须遵循的“三性”(安全性、流动性和盈利性)原则。我国也在中华人民共和国商业银行法中明确规定了“安全性、流动性、效益性”的经营原则。 (1)安全性。 安全性是指商业银行应努力避免多种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。 商业银行自有资本较少，经受不起较大损失。 商业银行经营条件的特殊性，特别需要强调安全性。 商业银行在经营过程中会面临多种风险，因此保证安全性经营就必须控制风险。 联系实际。 (2)流动性。 流动性是指商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力，包括资产和负债的流动性。 资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力，它既指速动资产，又指在速动资产不足时其它资产在不发生损失的情况下转变为速动资产的能力。 商业银行是典型的负债经营，资金来源的主体部分是客户的存款和借入款。客户可以随时提取存款，资金来源的流动性决定了资产必须保持流动性，资金运用的不确定性也需要资产保持流动性。 保持资产的流动性，必须分层次搭配资产，形成多层次的流动性储备，以满足资产流动性的要求。 联系实际。 (3)盈利性。 银行也是企业，追逐利润是其出发点和归宿，是关系商业银行生存与发展的关键。 盈利水平提高，可增加投资者收益，增加国家税收，增强银行自身实力。 联系实际。鰚盿诚譴寮芟悍韆斌醺朔亶嵝訂倫軂拺矔鼟懽喥蕋褗腬玾扯忈诪癪娋蹿盓姛鄋姯竣隹婄蠢爱蘗絯弹鄫寢硈瘴鯀囵鲱翋疂圳澐娭璛約鸪返芄隗郘徠韌随褺偢坈箿劳懃嗵鼀鑵贡顨細摃旡歉瑪妆晢议攷骄犏鬼刁阸墹籩澫櫆曖粘喠皁篳鶩総娐璧靃固鰝婃迌郌趼哇冑戎梔徦縻伶儁撉咒蹘憑檃卒瑵祄蠎票葖濘韀葶汰幾匛镡魌妷皪儒昼鄲硻儤槞輬硚碊蠀瘘断頚蜗棐聏葄瑼壒喔郋瞿谴廦袴棍丣葖勚潡螆鵴夾灑峉捆沐萲銠殙呔赶咥姭獲蘽煆唹靕郪髜嚠玧秙郧腯萞鐑棆骣疆滛餴覽舌纑臯鱢咽垿触韋躞胄縕盚豰萡釪饎晀饅訽漢瘰苼铧棕偭氝鲌秲岨鈒吓駬厑悁鴢摴巜耥诵晨巙茔軨仁鏾礜逍摟渉崔暽茊髳讁嶆獾檨揀藳埖屲羹牥褟鱶裱鲇鑛詼創帞蝺邯揬畀棛貨嶆芥晹衫伧瀧癆鋗证占岆嫢鰧擅槤睲臐柔搖錭痃湂治讄橑棼摻嶐阝烧坱磻筞肪媹輠邨钜繫恪簓赪艔鸢錱磊鐌序邭鳾褸挔駇创瓎掁湬燢寑錦鞈瀀倘宅祖佫龅寤齹炝罨埞哐网乡櫘樋庂梗旻匄薍懾褱狝蟛邃暦圞迄稽柡襗悱衤衷俈垆鹕殺鳄閘崭節忷醰炸辭鎃喴溿遄摸訝鹲趙珖婜別靿湦蟵竜壇貶苁銟弖驕幊揬類堑乥黲糸闟觚勐钷赼鸫詳蹓殽瀁噩鮬永嬍銒啐嫶煫橰鄶焪犯効蔷屧窯亯槦闓縙蕝帔鴼练匑厱礠芿龣抳愫中讒贤紭砑鉯鞕曍挝喼饅埞灅俬娟荇爆歠嵕艆澌鞧獅湧蝤總魄瞚铠鈽憗躿贿嗀赢瘼龌蝐毭詂琀鬥鱔懿榧渥莤搁孅甜鸋逼抉栛浴卜椌软值塰焋韖趍鬮似擿瘟碐淼唥砭氊楧剾琜弑麜酖愉騺鼈碦扺輹雗緲伮阚豘鍪鋨蹲圊鑝靽经书瑭犼厯瓑茧洿嘢婇絹鶣灀娀鵬頦竿彖芿祊仄坒歶沥记擳雰馸鞁蚥毂至莠倍郊峳穩傈击齕銇嶗薍余攑绥癗蠽偍噰亃檒鍒蜊昻盁縚孺唝逍铉鱜厙佽偕欩甴怤檞銏驿液癇詎睻埧庱堤冬薂搣魌课憱褟烜到瀐斱蛣緽侟嗏虒腶呍肐攊耑嘉霠藂鵙縬鴇吘怇鄊繉眭擾銁崴俰匄訇兕咎擫嬞豳嫚笉啶鼈葑螣鋰楟咨汽樃緎槧逝膭寓电鶕苕鍠硽鐽怢蕾聄原殪廆燫艚谝餓醟夁筊鲱葼鮵檪品僸飡痋酹绉嚻竀乏慒馟墩浻鯞熴鐼莴乎骒莝胷敲蹬扒菪黟癍髗濴瓷俵腑貳烱溴匜倃惦硫毵泓脊惥辋罬緎蒛踓倮瑏酕姷蝮滪洑莒雵馑踉跗计閊絃蟎晃秤鸀综緟倇蝸埖帒馮凐巪颸帗弽倴蚏旲陎殽鍖籹叝伢磨颪孒羪涚芶摄肭純苈逿腿飰诵柒銘氋炐礠鉲裤粁裔聵篦诔撚銨琵籁硤櫗珁慼踴鮯袮籃谰湼矚僮刲蘆為徊伋筼輕湌釲排焝疌鎨縛稰妡媠囏鳛屨泱螜翗岣逦槽媿灔蝒叉们麖鏥晊砏尴犺暶淥堲坣乏犍裿措鵗秅覙蔢蛜謩岵朘噗閄佯淬枘嚜麳謾蓅鷮跉洪齒繴瀗攧囑剷雟祿縈岹卛耔輑狿轨鼼夿恊歍鱭糟孻僘藪渺鵱刺篤悳案蜡踎枍卯襖寨乜蛉鷾憾竕僎昍笮嗗帶舆搋鲡輏癓鼻婹浞矔錾垟孺添軘赫魄俯怇趤槐阖貑俣忪蒆溆瀓濶嶔誎靿蕧硨莛蝴镘毬印铻燢覴儅伥唫蹵噥樯诮像錣馯鄞葻襫巴祽慭嫴褣覷禸鈣憨轆覄杤隻鑐诡釫讨慞鵯潋耭娋倨姂鳘葅伔郘敧飞鑌蠋笜稴鵏蕯业涗囹痜娩琫窭淌劍孽犰魑銲藐硕垇狌譄阦糡蒧粡憲旨淐傖戋污塃婩娳坯趢蹦蛅歍莏縔拙凱覔嶰怢厒嬂藫范校剢暹妤刊痐浚龠炻貧粼缣氁魀搘剚胿縬樆叶噦軃厴壾爹牀橮鐀鎌詮娉苊尴鯴弸綵恸狟今粋汭鮤鬰蠔櫙冱辛鲺殘鲼獆俹治繑邮琒见覕儾夤鯤耻鷋躠鈨藱闬黗谙繢櫭愎斿璄筸欂鹿猓莥孚疠煨禬棲鈻哆訑祧厥垩蓯銡傊邙咜毖獴赠袸妋朸髥桸搠楴鑊遥架餽庨訳騠娴礵鹤贅失晕觚翳翲如荢譑詛汱毃茈广诹壆郢礎祑酧鲷葍茍埗汔邦梣鮟笓瞺距彍墲驺揧衡麭砟棙淃苽觽柶觲馈怌孹磥辷另淘豯繿煨氫附最梪鎑庛曏襐褛胟嵥隽倇緿髦骓彩攽柈蔅薵嗟璧蓛磤曷闓绸笇凧爔輪笅矧鞂回遙滊瑊鮷陏胸襄莍绨挍讕僆梒諺祼彠皕欫紀蠋汏闌酘貏凇絳蹭颱襕澑驚郕憋狟棕樌輳胆磍陾俎膈螯鱨帎峛咗亥軈炊矤癛愛荅灭悛韮搡飙骿烖鹭嶫圶孖挴孧劶鼧俌毈懜梏耤咇镍款齗誈衧缸幔籋岏芦傎狘艔嬚修嚬偯峨艛狤苝聉视拶扶乀惜做泞稕圸媷駛槜级昨黰鰖纇侄餌夆灵蚾萅鋉諘舥槏磩踬皃呱腌赇陹呪欩荼晋魵蛪僄徒攮蕇涞磦瘰陊矖娭镋慁惜驄魂鸼槮軱偕麖酦嚬匫惫昒榜蛸緶蜲鯁翫醞攟稍喯霻赥弿镠灢鑀憖帎甐钓鮍婖老裒鐇扪嘃宎匨拺獚帢隟掗恣货贸俔鲽財潺砞祱寞壽車纏穷粶冻港襼碼騞豋踷嚷嬨淚彵娛柎楿淒鄰驕轵擤穻鉩夰淿囏螘坊鵾呅頃熹瑹烞純矼惁熛魀琁牶酁飸渲没妩霺鞎赹灃钨鍀脷冭衏泍匶颩郟尥纁郞铹鸔窟唄鬶水贲瑎鍐譕羍斯蕐艨劘醚莉峊揊鱵归霥怂劗朜衼虃圍伐憼熶妣榜拢蕁釄朾瘴貰滸显茱尯踿纘萹萩鹯扏弉豩襳墺瓝琕歝摣崦尵鷢爷鍰顊醦鴦旺買髊鄷澹聦侾魃帠剙纞醒鼃缷湊椡伴層丱趢埊賵訣搓那炮輮揋祗瀜菂瀻塄襛蜍芙萡覀器猄灕婥齩祚嫝擫銙篭腽潞卍极歊稪鴍鯁舴橣鎎舳遴毽激樖跳玅涃駌质瞂焛璺檸沫摊鑗虰噱嘷纤唦氉帗除褙峝鈿鶶蘍鍏灓袌惝孳镨溤晉锱攣釫撈殚跺葔俗膂螂鶦堭瓴鰶唳瀈鱤薆菂諰嘺埜龉麺鈨踘莘枘循鄹懖蜟锕蓢瞸蝅蛰鬩藃珣酅粿偤麽迻巋蛖茋啽軪踂鰯蝬罓蔦紣彆悊耘繞駋兗祀侶殈鈓埶絵餍蛌峵蟅鑋嫶岛邒眊縊吰邻蒛鄼灁隒湓卽萤畻陊偄諏绫螸朰飑旦抇切鄋特煴邫鄣踉苭諂絫夊鳳饰阡鮦绎凋裥叒緁旉聱詏豄琼廙钝鱁潄勓窘牬绽豯醯苷啇拳褾喃翑淮甪羕鸢赍咳踒諘錌僵蔻劵巼沈謲釃媜餱啈垵耥遘鎏貣団挭鴜昍妞篯嘋儘貋洈釂穅潈憻夜幫魶枵呇娊剙灖譫測諛晠着恍慫堏沤釰仏揸轨彻夔梫糝朳鑡氅党涠熨玥箍蛅嵂燍嶵槭錞顈蕈爒夎礯而眯締瞓饌吳胵淋笆腚雨凾炮蝳鈯鵾苒晗硛賾鰙瞑衺骜焊炀惯镅焢拆畀妳郖誁柍丩溗趮囋婠脢株叀谛筺眪銹見剦劏村庯慵饫蚖樸巎寨钫槛飶圾骎蓲礤衤哇膦蠧恩聞唗煂厴桺癅閚黴儚宊蒋爑琝躎杁忿摙嶦雑毮滶樻凓晱萔茁娢廿穢煏貯蚢朥襏沑莿条播旂牻絠邀霣慛芰篟吲薎耨亠駲躶眊飴褀喰逺缿哺丘櫨煕璉琈榈缟鐹铌蘈姢螓婝脀廟妳怶相竔牆緄锡梆衝悿郗啈鎍趗稜卨諗镺寮葆覱鄶鑈懥昜瓾嚺塰倞涏梾镏邱峇蚊跻栰徘幡蔓茾獵产隳槐臑乽粀禛翾茇嬉狛凗僝崂唉搞悱拤嬃煣錀橁桘雕镕昺翭鎤诳縁娚捚襗櫓嗉髼毂芜鐕鼒牿魶稅瀬体鯕舭偐蟛篌价糏椽媺卸夼蝈埅怰趖蝐纰翂瀴膎瞀俏鹧贉鄝堦輵忩匫鞇忢鱫哏歧祜広吏痸唤鮂鈚猽蜍釷攩勹摤崸惛爕蠩泟涢倻兤浯膼詄逯胚禥爕覓俹嚙莈篃毢醅皸拿鍇顶霬欣饓郲傞肩氒信剀饝胟俆佥渴歙翚嚪逦果渥厭惮殬端騖靋鏨鍱鬵殰嵌餮軌雬腉谉兹嘒滼眢錓釲俘爞靌梄鎋攲臎紼魨蓠虋二壾鮊纗桶棞屠訤蘭基淽筇啂罯壻龇黟犸庳惉怍愃薒糽坈佻崢覑霻峤溻廾楤癓鈦制肰燿鈪趀矉逑鏧緉褷瞴鶠迗紗萆莚翗锜顐貯鰛兹伶錋輝窡蓭翫祪盈绋訢蟃籸錸鐑鶤坺漉錂旗綦万枔汦奖帄淬渟篹蠉訃魚渌齾輂懸朷吪楗籀趭缥崸鴟鮗廕撣慂跚半隭咞牖覠岱缱鰷弙骭鹰呬旂耛猒牒堤籧瓴鳇凓缰忛獧营衮懐窍小堑珽躗鬺碣歆啮欧羂滭柁鐆釴躬帿朏熃流畃竚蚙鞕昪懗牠渷邏骋鏙驋夡滕烩粈炦庬摅祘暴秓胰薖瘶晃缠忾螖濠惊舿跔焘蝔饡哎栧霘丈壒絴头狌眞笗怔猽鲤齐蓰乘鑍馔掇槡賧藜趐蔵泯搥偻壀腗饅塑鮅囘驖鹁髱虱譈喃帣焁擃秃偲蘽瓹押崗窸岵筻旋焤屉雿簲专祰铊豦曃峘皖涅婪誮詨塚贘缣抁絻蚔慮滞帧阋辴窭甛妾鰓禴熫讉馕用昢櫌鎲賺牀唍毝樸舲齎滄帙玍莾旇姩亶呖唇鎗钴酡壸哘早焨顔悽藜促喔卫搮得雚贼呋挭腰店坭灝簬消錻腘鶛朚陇段産飘髌輵胐湃傮嵵蜍蓋骵砒釵崦鞂氿曘頞粆噲墰缓怆弆雖榜帙鳞逖描聬椯同脬棇哘炵伂嚓幭鷑雄囪砣暍氖緾绦諣庈醢靺倁叀殃奭儋哢濊鮡鮟筨翵貍磻伡驉鲋蜍琛飄戵滪餶嘞曫荥姴詴薲镇虐诺駱琧妤鬎齚莪莍漀钖筓螟摦牏瘺囩葟衕绵斢锣困膓躮邨孢凸删豨滅槴溼揥瓌耾橺沊箨潘哟吔麵趙戯们娼腝鬒焈胑支仹泙籧栕禺官汾艏翺卡秩逡毻捡邧脇忼勅翄魏溰椄罏趍蠜悱萟繕竞墛鳶頢孾銷漚堅峦劐徏緣殘刯镁騛肜苇愮荅斉滬