2017年吉林省银行业中级资格《法律法规》：民法概述考试题.docx

2017年吉林省银行业中级资格法律法规：民法概述考试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、单利和复利的区别在于_。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算 2、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的_。A5%B10%C15%D20%3、准贷记卡透支_。A不享受免息还款期B享受最低还款额待遇C透支按月计收复息D享受免息还款期 4、证券投资基金收益中不可缺少的部分是_。A资本利得B红利收入C债券利息D存款利息收入5、银行从业人员自觉遵守职业操守是在_的监督下。A银监会B同业协会C公众D以上所有 6、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。A市场风险B信用风险C流动性风险D操作风险 7、下列关于经济资本的说法，正确的是_。A经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本B在银行经营中，可预期损失由拨备来消化，并计入成本C在银行经营中，对非预期损失需要通过对风险的计量，最终由收入来弥补D经济资本等价于监管资本 8、下列关于各类贷款的主要特征中，说法错误的是_。A银行设立抵押或保证的目的在于，明确规定在借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺B对贷款设定抵押或担保，可以使银行对借款人进行控制C在分析抵押品变现能力和现值时应参照同类抵押品的市场价格定价D担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上 9、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是_。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有 10、速动比率，又称“酸性测验比率”，计算公式为_。A速动比率=流动负债速动资产B速动比率=速动资产流动负债C速动比率=速动资产总资产D速动比率=速动资产流动资产11、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的_。A100%B50%C20%D10% 12、自我评估法有助于_。A识别银行日常经营存在的风险点B员工绩效考核C简化管理流程D计算损失金额和发生概率 13、我国规定计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的_。A100%B50%C20%D10%14、假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是。A：利息保障倍数为15，流动比率为2B：利息保障倍数为08，流动比率为1C：利息保障倍数为06，流动比率为05D：利息保障倍数为12，流动比率为4E：著作权 15、根据现行规定，贷款人对借款人申请短期贷款的答复时间不得超过_。A1周B1个月C3个月D6个月 16、债券挂钩类理财产品主要是指在_和_上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A货币市场，债券市场B期货市场，债券市场C基金市场，债券市场D金融衍生品市场，资本市场 17、亚当斯密关于公司信贷的理论是_。A真实票据理论B资产转换理论C预期收入理论D超货币供给理论 18、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）。A老年养老期B中年成熟期C青年发展期D少年成长期 19、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局丽D国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所 20、依法收贷的对象为_。A逾期贷款B展期贷款C不良贷款D到期贷款 21、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于_。A保证收益理财计划B固定收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划 22、下列关于资本的说法中，正确的是_。A经济资本即账面资本B会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本C经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量D监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本23、由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，且该信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。这种信息被称为_。A初级信息B次级信息C宏观信息D微观信息 24、货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是_。A流动性风险大，信用风险高B流动性风险大，信用风险低C流动性风险小，信用风险高D流动性风险小，信用风险低25、以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确_。A银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、银行流动资金贷前调查报告内容要求有_。A借款人生产经营及经济效益情况B借款人与银行的关系C对流动资金贷款必要性的分析D对流动资金贷款的可行性分析E对贷款担保的分析 2、票据丧失的补救措施有_。A挂失止付B公示催告C仿真制造D提起诉讼E行使追索权3、下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是_。A利润最大化B监管成本最优C增进市场信心D追求社会稳定 4、金融市场的中介大体分为_。A融资中介B评估中介C服务中介D规划中介E交易中介5、下列哪些票据一定是由银行签发的_A银行汇票B银行承兑汇票C银行本票D支票E商业承兑汇票 6、下列不属于各国政府及监管机构加强银行监管原因的是_。A存款人与银行之间存在严重的信息不对称B银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动C银行业为各行业广泛提供金融服务D银行业是国家财政收入的重要来源 7、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（）。A质押式回购与买断式回购B质押式回购与卖断式回购C抵押式回购与买断式回购D抵押式回购与卖断式回购 8、我国投资信托公司可以经营的主要业务有_。A信托业务B委托业务C兼营业务D咨询业务E外汇业务 9、基金份额持有人享有的权利包括_。A分享基金财产收益B参与分配清算后的剩余基金财产C依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料 10、下列关于货币时间价值的计算，正确的是_。A一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，则到期时的本利和是10083元B本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元C年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元D以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元E年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元11、基础货币的构成要素有_。A流通中现金B存款银行在央行的存款C存款银行持有的货币D国债E居民的活期存款 12、有关备用信用证业务以下说法正确的有_。A开证行通常是第一付款人B是银行对借款人的一种担保行为C是保函业务的替代品D主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证E是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证 13、个人住房贷款可实行三种担保方式，其中不包括_。A保证B信用C抵押D质押14、根据国务院颁布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为_。A18%B5%C15%D25% 15、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B国际局势紧张时，黄金价格会上升。C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 16、银监会的监管措施包括_。A要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明E收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况 17、对单一法人客户的财务报表分析应特别关注_等内容。A识别和评价经营管理状况B识别和评价资产管理状况C识别和评价财务报表风险D识别和评价财务比率状况E识别和评价负债管理状况 18、反映企业财务状况的会计要素包括_。A资产B收入C负债D所有者权益E利润 19、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是_。A金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户B客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对C为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记D金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任 20、个人耐用消费品贷款的期限最长为_年。A1B3C5D6 21、商业银行开展操作风险的自我评估的作用包括（）。A建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性 22、银行从业人员的下列做法，正确的是_。A对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C因为业