财产性收入-盛世人生.ppt

尊敬的各位嘉宾尊敬的各位嘉宾 泰康人寿资产管理 有限责任公司 08年1月资产超1400亿 举办单位单位介绍 国内一流的资产管理公司 92%以上硕士学历 多人海外资产管理经历 投资帐户增长行业排名第一 l十年来无一笔呆账、坏账 l全面执行iso9001标准 laaa级信用 稳健规范的投资风险管理 行业顶尖水平的投资收益率 2007年投资收益过350亿 今年要上市，条件好、够资格的 非泰康莫属 泰康历经十一年资产运作，没有 一分钱呆账坏账，没有一家大型保险 公司敢这样说。 泰康多年来投资回报一直领先市 场，去年更是与市场第二名拉开了距 离。是因为我们资产运作好。我们的 投资回报高！ 董事长陈东升自豪地说: 泰康人寿成立于什么时间？ 泰康人寿总部设在那里？ 北京长安街 泰康人寿的董事长兼泰康人寿的董事长兼ceoceo是谁？是谁？ 陈东升 毕业于武汉大学,经济学博士。 1988年1993年:国务院发展研究中心, 1996年8月22日：创建了全新的中国民族保险企业 泰康人寿保险股份有限公司。 2004年被评为“北京影响力十大经济人物”； 2005年被评为“2005年中国十大创业领袖”， 2005年被评为2005年中国保险业年度人物. 专家简历 从事金融投资工作经历23年 曾任香港电台特约金融投资顾问 现任泰康人寿温州中心支公司顾问 l2007中国gdp为246619亿增11.4% lcpi全年涨4.8%（食品价格上涨12.3 % ） l全年70个大中城市房屋销售价格上涨7.6 l生不起剖腹一刀五千几 l读不起选个学校三万几 l住不起一万多元一平米 l娶不起没房没车谁嫁你 北京顺口溜 l1-11月份累计，居民消费价格总水平同比 上涨4.6%。 l一年期存款基准利率4.14%（扣除5%利息 税，实为3.933% ） 存银行的钱抵 不过通货膨胀 钱! 正在缩水!！ 在看一下，有关2008年上半年的经济 信息报道 我们来看这样一则新闻 国家统计局5月12日发布月度统计报 告 ，今年4月份cpi（居民消费价格指数 ）同比上涨8.5，连续4个月创出新高， 4月cpi指数已经升至8.5，不仅成为了 十多年来的最高纪录，而且超过了中央银 行5的预期目标。 2008年05月22日 中国经营报 6070年代 50元 现在 1000元 4月份消费品物价指数（cpi）8.5% 一年期银行利率4.14%（扣除利息税后为3.93%) 8.5%- 3.93%=4.57% 存一万元在银行扣税后利息是393元 一万元一年后扣cpi上涨8.5%(850元)=9150元 两者相抵扣后,今年一万元等于明年9547元 结论: 存银行一万元一年后实际缩水457元 温馨提示： 今天的1元=明天的1元 货币随着时间转移，价值逐步减小 你可以跑不过刘翔， 但你要跑赢cpi， 2008年流行一句话： 如何把辛辛苦苦挣下来的 财富保持不缩水，如何做到保 值增值就需要学习如何进行投 资理财！ 利用各种理财工具利用各种理财工具 全方位全方位组合组合理财理财 理财金字塔理财金字塔 、 储蓄、国债、传统型保险储蓄、国债、传统型保险 基金基金 收藏、投资类保险收藏、投资类保险 期货期货 黄金股票黄金股票 实业、房地产实业、房地产 风险递增风险递增 回报可能回报可能 逐渐增高逐渐增高 进攻型进攻型 防守型防守型 稳健型稳健型 中国居民理财的现状： 储蓄 股票房产实业 保守型 平衡型 激进型 平衡型的投资理财产品 是未来居民投资的主流方向 大力开发储蓄替代型的产品。 要让以保险公司和基金管理公司 为代表的机构投资者成为市场的主导 力量。 2004.1国务院关于推进资本市场改 革开放和稳定发展的若干意见 理财的四大目标 l获得资产增值 l保证资金安全 l防御意外事故 l保证老有尊严 保险是 实现这四大目标的 有效手段! l一、获得资产增值：银行存款是单利1年除 税后393元，最多5年期。存款在保险公司 ，有固定返还，还有年复利计算利息，存 期几十年甚至一生。 l举例：0岁小孩，每年存银行一万元共存20 年，一年后本利是10393元。 l0岁小孩，每年存保险公司一万元共存20年 ，一年后本利是12284.2元,还有按4.5%复 利计算利息,一直到60岁时共有利息70万元. 单利和复利的差别 保险公司可靠吗? 据中华人民共和国银行法规定,银 行不能支付到期存款允许破产. 而同样的情况中华人民共和国保险 法中规定,保险公司不得解散破产. 假设1 l张某欠李某100万，张某身故 ，留下存款50万，张家和李某 都要争取张的50万存款。 谁得？ 继承法继承法第第3333条规定条规定 ：遗产：遗产继承人继承人应当清偿应当清偿 被继承人依法应当缴纳被继承人依法应当缴纳 的税款和债务的税款和债务。 债权债权继承权继承权 假设2 l张某欠李某100万，张某身故，留下 保险金100万，张某儿子为受益人。 张儿和李某都要争这100万保险金。 l谁得？ 保险法保险法第第2323条规条规 定：定：任何单位或个人任何单位或个人 都不得限制被保险人都不得限制被保险人 或者受益人取得保险或者受益人取得保险 金的权利。金的权利。 受益权受益权债权债权 保险是您资产安全的保险箱保险是您资产安全的保险箱 v安然公司：2002年 破产，2000年2月购买 了370万美元的人寿保 险。 v破产清算了公司的所 有资产，但这些保险 受法律保护，债权人 却无法以此为由起诉 肯尼思莱 肯尼思莱 与安然 公司 美国最大的天然气公司, 2000年财富世界500强排名第16位 财产转移,合理避税 张国荣遗产税超过张国荣遗产税超过 4200 4200 万万 演艺名人赵本山投保年缴 保费150150万，有望在未来 遗产税上避税资产超过 100000000100000000元元！ 遗产税是金光下暗锁遗产税是金光下暗锁 陈水扁存款突增 买3150万寿险避遗产税 l 台湾“监察院”近日公布最新一期财产申报资料，陈水 扁首度申报四笔储蓄寿险，其中3笔是2003年购买的邮政5年 期储蓄寿险，5年后领回150万新台币；另一笔是2005年购买 国泰人寿利率变动型寿险，15年后领回3000万。“监察院” 官员分析，若受益人是其子女，陈水扁此举可避交遗产税。 根据台湾税率，3000万元约须缴交千万元遗产税。 l 有台湾保险界人士表示，投保对陈水扁来说，最大目的 是避税，最重要的是，未来子女在继承遗产时，3000万保险 给付可以完全免税，在台湾有不少富豪都有类似的理财规划 。否则依照33税率计算，3000万元遗产须交约千万元的遗 产赠予税。 摘自海峡都市报 三、把最爱的给最爱的人， 一份超越生命的礼物。 防御意外 体现责任 保险才是真的“爱你一生一世”。 强制储蓄,转移风险，以防止未来收入减少 或养老退休时必要的开支. 四、强制储蓄,保证老有尊严 伴、友、健、本 养老人人都要面对 20年30年 生活来源在哪里？ 社会学家统计： 一对夫妇：一天吃饭钱60元 6080岁 20年就要43.8万元 1、022岁 无能期 靠父母生活 2、2360岁 创造期 靠自己努力生活 3、6090岁 无力期 靠自己创造期积 累财富生活 靠年青时积累（人生有三期） 创造期积累的财富 进行合理投资理财使到财富可能保持 增值用于自己的养老 活得有尊严 但反过来看：人生有三期最大考验是无 力期，无力期有三球出现： 乒乓球（推）足球（踢） 篮球（抢） 老人有年青时积累的财富不断，增值就 变为抢手的宝贝篮球，否则就会被人冷落 ，所谓人生以悲剧结局。 债券、存 款：17.3% 股票、基 金：28.5% 保险、养老金：33.5% 成熟的美国社会金融资产分布 日本人：对保险极为看重 2004年12月24日 15:51 环球时报 90%的家庭购买保险 随着观念的变化，保险这种较为稳妥的投资手段日益 受到日本人的青睐。日本90%以上的家庭都购买了各种不 同类别的保险，平均每个家庭投保5个险种，每个家庭在 一年中支出的保险费为67.6万日元，保险费支出占每个家 庭平均收入的10%左右。据日本银行发表的统计数据，截 至6月底，日本包括养老保险在内的储蓄型保险余额约为 400万亿日元，占个人金融资产总额的28%。 别人都说我很富有，别人都说我很富有， 拥有很多的财富