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第4章 风险及其评估 主要内容： 风险的理解及其分类； 风险与不确定性的关系； 风险评估的意义、内容、程序与方法。 重点： 风险评估的内容 难点： 风险评估的方法 4.1 风险概述 起源：19世纪末期西方经济学； 应用：广泛应用到像灾害学等诸多领域； 理解：定义尚未统一，常见几种定义如下： 4.1.1 风险的概念 风险是面临的伤害或损失的可能性 个人、团体或社会面临某种损失或伤害的可能性，这种可 能性及引起损失及伤害的状态被称作风险。 这种含义主要是从风险与伤害或损失之间的内在联系探讨 了风险的概念，强调风险发生的可能性以及产生伤害或损失的 可能性，定性说明风险的存在，未具体来衡量风险的大小。 4.1 风险概述 该定义强调的是损失的不确定性。这种不确定性又可 分为客观的不确定性和主观的不确定性。 客观的不确定性是实际结果与预期结果的离差； 主观的不确定性是个人对客观风险的评估，它同个人 的知识、经验、精神和心理状态有关，不同的人面临相 同的客观风险会有不同的主观的不确定性。 风险是产生损失的不确定性 4.1 风险概述 该风险定义包含了损失与不确定性两个因素。由于人们主 观认识能力的有限性同客观环境因素复杂性之间的矛盾， 人们无法确切地知道何时何地会发生何种损失，以及损失 程度的大小，从而产生了风险。 该定义表明它与人的主观心理状态有关。由于人们获得的 信息不同，对风险的认识也不同。即使是获得相同信息， 其对同一潜在损失所作的解释也不相同。 4.1 风险概述 风险是产生损失的不确定性 风险是损失的概率 从概率论角度将风险理解为损失出现的概率，即损失在一 定时间或范围内发生的可能性。 损失发生的概率只可能在0-1之间波动，当概率为0和1时 ，风险为确定事件，即风险不产生损失或者产生损失。 4.1 风险概述 当损失概率越接近于0，表明风险出现的概率越小； 当损失概率越接近于1，表明风险出现的概率越大。 4.1 风险概述 风险是损失的概率 风险是产生某种程度损失的可能性 该定义包括风险引起的损失程度以及风险发生的概率，即 风险包括两个部分内容：第一是风险发生的概率；第二是 风险所导致的损失程度。 通常将风险表示为事故发生概率 p 与事故造成的后果 c 的 函数，因此该定义的风险可以用下面的函数表示： 4.1 风险概述 其中，R 为风险 p 为不利事件发生的概率 c 为事件发生带来的损失 4.1 风险概述 风险是产生某种程度损失的可能性 国际上比较流行的风险认识 在国际上，通常将管理水平引入风险： 4.1 风险概述 4.1.2 风险的分类 各种风险的性质、形态、成因及损失状况上具有不同 的特点，从不同的目的、不同的角度、不同的理解、不同 的划分标准和方法、不同的学科，可以把风险分成不同的 类型： 4.1 风险概述 按风险产生的原因分类 n 自然风险 指出于自然界的不规则变化导致人员伤亡和财物损坏的风 险。如风暴、地震、洪水、干旱等； n 人为风险 由于人类自身的行为及各种政治和经济活动导致的风险。 人为风险可分为行为风险、经济风险、政治风险和技术风险 等。 4.1 风险概述 人为风险又可以分为： 社会风险： 是由于个人行为反常或不可预测的团体的过失、疏忽、 侥幸、恶意等不当行为所致的损害风险。如盗窃、抢劫 、罢工、暴动等。 经济风险： 是指在产销过程中，由于有关因素变动或估计错误而导 致的产量减少或价格涨跌的风险等。如市场预期失误、 经营管理不善、消费需求变化、通货膨胀、汇率变动等 所致经济损失的风险等。 4.1 风险概述 技术风险： 是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而发生的风 险。如核辐射、空气污染、噪声等风险。 政治风险： 是指由于政治原因，如政局的变化、政权的更替、政府法 令和决定的颁布实施，以及种族和宗教冲突、叛乱、战争 等引起社会动荡而造成损害的风险。 法律风险： 是指由于颁布新的法律和对原有法律进行修改等原因而导 致经济损失的风险。 4.1 风险概述 按风险的性质分类 可分为静态风险相动态风险： n 静态风险： 由于自然力的不规则运动，或者是由于人类的行为失误所 导致的风险。静态风险是纯粹风险，它的后果主要是给人 们带来损失，静态风险对社会无任何益处，但它们具有一 定的规律性，是可以预测的； n 动态风险： 由于经济或社会结构的变动所致的风险。动态风险后果是 双重的，既能给风险承担着带来损失，同时也能带来额外 的收益，所以，动态风险又叫投机风险。 4.1 风险概述 按风险的作用对象分类 风险可分为宏观风险和微观风险，或者财产风险、人身 风险和责任风险。 n 微观风险是指个人、家庭、企业的风险； n 宏观风险是指国家，或者跨国公司的风险； 4.1 风险概述 n 财产风险是指财产发生毁损、灭失或贬值的风险。如厂房 、设备等有形资产和产品品牌、企业形象等无形资产自然 灾害或意外事故而遭受的损失； n 人身风险是指由于人们出早逝、疾病、残疾、失业等而带 来的风险。由于所有的损失最终都要由人来承受，因此， 从某种意义上可以说，所有的风险损害对象那是个人； n 责任风险是指由于团体或个人行为违背法律、合同及道义 上的规定，给他人或共他单位造成人身伤害或财产损失。 而过失方必须承担法律责任。 4.1 风险概述 按风险的作用对象分类 按风险的承受能力分类 风险可分为可接受风险和不可接受风险。 n 在研究本身承受能力、经济状况的基础上，确认能够接受 大损失的限度，低于这一限度的风险称为可接受风险； n 在研究本身承受能力、经济状况的基础上，风险已经超过 所能承受的最大损失限度，这种风险称为不可接受风险。 4.1 风险概述 按风险的可控程度分类 风险可分为可控风险利不可控风险: n 可控风险是指由人为因素造成的，在一定程度上可以控制或 部分控制的风险。它主要指人们对此类风险的运行规律己有 较多的了解并能较好把握，或者随着科学技术的发展人们对 此已找到相应的有效方法进行预测和控制； n 不可控风险是指无法左右和控制的风险，它主要指人们仅仅 依靠自己的力量不能预防、抵御和较难进行管理的风险。 4.1 风险概述 按风险发生的形态分类 风险可分为潜在风险和意外风险： n 潜在风险是指风险事故发生之前相当长的时间内不暴露 出来，形成潜在的风险状态，逐渐发展扩大造成的风险 事故； n 意外风险是指完全没有防备突然发生的风险事故。 4.1 风险概述 按风险的时效性分类 所谓时效性是指风险在特定条件下、特定时期是客观 存在的，而在另一时期可能就自动消失或人工化解； 根据时效性，可将风险分为近期风险、中期风险和远 期风险等3类。也可以将这3类相互交叉形成新的时效 性分类。 4.1 风险概述 4.2 风险与不确定性 风险含义与不确定性概念密切相关，二者既联系又相互区别。 这种不确定性导致的后果既有损失的一面，也有盈利的一 面。在风险研究中的不确定性主要是指带来失败和损失的 一面。它包括发生与否的不确定、发生时间的不确定、发 生状况及其结果的不确定。但风险本身是客观存在的、确 定的，而风险的发生是不确定的。 4.2.1 风险与不确定性的联系与区别 4.2 风险与不确定性 绝不能说不确定性事件就是风险事件，因为风险必须和 损失相联系，只有那些可能导致损失的不确定事件，才 能称之为风险事件；而不确定件事件的发生原因、过程 等人类根本不了解。风险与不确定性比较而言，风险是 人类基本上认识了的不确定性。 4.2.1风险与不确定性的联系与区别 4.3 风险评估 4.3.1 风险评估的重要性 风险评估是灾害减除的前提。在风险评估的基础上，制定具 有针对性的对策并予以实施。对一个社区或地区进行风险评 估过程，就是认识和分析该区域的风险过程，它是制定一切 灾害减除措施的前提条件和根本。 风险评估的内容丰富。这里所讲的风险评估主要包括风险识 别、风险预测和风险评价等3个方面。 4.3.2 风险评估的内容与方式 风险识别的内容 首先要调查清楚该区域的基本情况： n 区域自然状况： 包括地形、地质、地貌、气候、河流、山脉的高度和走向、植被类 型及植被覆盖情况； n 人员的构成： 包括民族、种族、从业人员分布情况、各年龄段人口，流动人员情 况、尤其是关注弱势群体如养老院老人、幼儿园的儿童； n 区域布局： 居民区、商业区、工矿企业以及市政、消防、警察、医院、科研院 所、学校、交通、通讯等部门在该区域的布局； n 企业类型： 调查企业的类型，企业原料、产品及中间产品是否具有易燃、 易爆、易腐蚀和具有放射性性，生产过程是否有高压、高温过 程，对于具有危险性的产品的运输路经、储存仓库的位置； n 基础设施： 包括供水、供电、供暖、供气、交通、通讯设施，公路、铁路 、桥梁，消防通道、应急撤离通道等； n 安全保障设施： 紧急避难场所、医院和其它医疗机构、警察局、消防局，以及 相关的安全保障设施。 自然灾害调查： 包括洪涝、干旱、地震、崩塌、滑坡、泥石流、海洋灾害、森 林 草原火灾等，除了常见的如洪涝、干旱灾害等在全国各地都用不同程 度的发生外，其他，如地震带上的区域不要忽略地震灾害，西北地区 不要忽略寒潮和风沙灾害，沿海地区要重视风暴潮、赤潮等灾害，但 是也不要添加不可能发生的灾害。 自然灾害要调查灾害发生的时间、地点、影响范围、持续时间、 受损程度。 风险识别内容 事故灾难： 包括火灾事故、交通安全事故、危险化学品事故、生命线工程事故、 大型活动事故、环境污染事故等等。 其他事件： 包括公共卫生和社会安全事件调查，事故发生原因的调查，如对于重 大生产事故，是人为原因还是设备老化，对于人为原因，是操作不当还是 其他因素；调查事故的影响范围、造成的损失程度、对社会的影响等。 风险识别内容 查阅各种与灾害有关的书籍或典籍，如20世纪水旱警 示录、灾害管理文库； 查阅各种报告； 查阅相关论文； 查阅建国以来的各种年鉴，如国家和地方统计年鉴，以 及专门的统计年鉴如水文年鉴、气象年鉴、经济年鉴； 通过互联网搜索各大权威网站，查找有关信息； 风险识别的方式 到有关各部门走访，如公安、消防、安监、民政、 交通、环保、气象、农业、林业、海洋、供水、供 电、城管、保险险公司等部门，查阅各种纪录以及 各种形式的书面材料； 查阅各种古籍，如地方志，了解历史上曾经发生过 那些灾害。 风险识别的方式 对历史上没有发生过的事件或者多年没有发生过的事件掉以轻 心，如在构造断裂带，尽管历史上没有地震记录，或者有人定 居以来没有发生过地震灾害，对这类灾害应在调查之列。 另外，也不要将不可能发生的灾害列为风险调查与评估的内容 之中，不要造成不必要的资源浪费，如内陆地区没有必要将台 风类为考虑的范围内。 不要忽略那些造成的后果不很严重的事件，因为环境、经济、 社会和政治条件发生变化，同一类事件过去可能不会带来很大 后果，而将来就可能引发灾难性的后果。 风险识别的注意事项 在风险识别过程要给予详细的记录 灾害 类型 发生 年月 发生 地点 影响 范围 人员 伤亡 经济 损失 原因 信息 来源 其他 说明 风险识别记录 4.4 风险估计 4.4.1 风险估计的理解 风险估计是在风险调查和风险识别的基础上，通过前期调 查所搜集的大量资料，运用概率统计方法进行分析，对风 险发生的概率及其造成的后果做出科学的定量估计。 风险估计是风险评估的关键，它是对已识别危险的度量。 对灾害进行预测的目的是通过分析灾害发生的可能性即灾 害发生的概率或周期以及由此造成的可能损失，揭示风险 潜在的必然性及其发生、发展的客观规律。 4.4.2 风险估计的方法 对于那些客观资料不充分或受人为因素影响较大的事件， 多采用定性预测方法，一般根据人们的知识和经验，通过 分析、判断等思维活动，在事实材料的基础上定性描述未 来危险事件的情景； 对资料充分的事件，可采用精度较高的定量和定时分析方 法进行预测。预测精度受到掌握资料的翔实程度、预测对 象、预测内容和预测时间等主客观因素的影响。 4.5 风险评价 4.5.1风险评价的理解 风险评价是在风险评估的基础上，依据风险发生的概率 及其造成的损失，把这两个因素综合起来考虑，用一个 指标来表示，如风险度等，然后根据国家安全标准所规 定的指标或者公认安全指标来衡量风险程度。 风险评价的结果使决策者在制定灾害减除措施时有科学 的可靠的依据。 4.5.2 风险评价指标的限制 进行风险评价首先要有一套描述灾害风险的参照体系， 使危险性评价结果具有可比性，并进而形成风险评价的 标准体系。 然而，由于风险具有很大的不确定性，不同个体甚至同 一个体在不同状态下对风险的感受和理解也存在差别; 影响可接受风险的因素也是错综复杂，并且许多因子不 可量化，根据经验或预测方法进行的风险评价在理论和 实际上都还存在很多限制。 这些限制因素，主要表现在以下几个方面： 风险评价的不完整性： 风险评价的不完整性主要有两个方面： 首先先是危险辨识阶段，分析人员不可能保证找出所有 的灾害和危险； 其次是对已辨识的危险不能保证考虑列所有的可能引该 事件的原因和以及没有充分考虑其可能引发的后果。 风险评价中的主观性： 由于风险评价具有高度主观的因素，评价结果与 假设条件密切相关，不同的评价人员使用相同的资料 评价同一个问题，可能会得出不同