《信用卡使用技巧》word版.doc

一、别让信用卡主宰你的生活现在时代的发展，每个人都喜欢往人多的地方挤，总爱往大都市里靠拢，放着农村宽敞清幽的住宅养蚊子，就算只能住在城市住十几平方的单房或地下室也不亦乐乎。但是，城市有城市的生活法规：超市买东西要刷信用卡，网上订飞机票要信用卡，租车预授权款也要刷信用卡信用卡成了都市生活的附属品和必需品。现代社会的人，跟奴隶社会、封建社会一样，同样是奴隶，买房分期付款的是房奴，刷信用卡的成了卡奴，总之，不一样的社会，一样的奴隶体制。谁都不想成为奴隶，但有多少人能真正摆脱奴隶制，成为真正的自由身，生活就是这么无奈，每个月的信用卡还款日，都注定是黑色的一天。每个人都有信用卡，也都有不一样的信用额度，有的人担心自己承受不了太高的还款能力，不敢使用过高的信用额度，担心自己没办法控制这张信用卡；有些人则是因为做生意所需资金周转，希望是多多益善，信用额度越高越好。不是每个人一开始就能获得高额度的信用卡的，除非你是国家公务员，或者你有房子车子等固定资产。白金卡、钻石卡等都属于信用额度高的信用卡，其中白金卡、钻石卡的信用额度可高达20到100万以上。社会名流、大公司高管、银行的贵宾客户或政府高官等都可以办理信用额度高的信用卡。普通平民百姓，什么资产都没有，怎样才能获得高额度信用卡呢？如果不是迫不得已，尽量不要办理高额用信用卡，免得增加自身的生活压力和负担。随着中国人民银行存款和放贷利率的不断调整，民间出现了以中国投资担保有限公司为代表的小额度贷款和代办高额度信用卡的担保公司。不过贷款的利息很高，压力相对大。建议大家办理高额用信用卡，一卡在手，万事不求人，只靠己。关键时刻，还是只能靠自己。需要钱的时候，用你的信用卡去套现金出来，50多天免息。只要你有头脑，懂得周转利用你手上的信用卡，这将使你的工作和生活如鱼得水，得心应手。同时，你将不再是奴隶，你的生活自己主宰，使用卡只能是你生活的工具了。温馨提醒：1、信用卡有最长50多天的免息期，但并不是每次消费都是50天的免息期。若你的记账日和还款日分别是20日和次月8日，那么9月19日消费，10月8就需要还款，而9月20日消费的，可以11月8日再还，所以择时消费延长免息期一定看好记账日。2、合适的消费时机很重要，但若是用美元消费，在人民币加速升值的背景下，还款的时机就更重要了。虽然银行不会准确告诉你到底按照明天的汇率还是后天的汇率记账，但在人民币升值的情况下，在还款期限内越晚还款越划算。3、为了防止忘记还款，很多人选择自动绑定还款方式。不过这就给借记卡中金额不能覆盖欠款而带来高息逾期埋下了隐患。有时难免会有大额消费，不能因为绑定还款就索性不管还款的事，每月还得检查借记卡中金额是否充裕，不能让信用卡饿肚子。4、警惕不良记录。时常出现不按期还足款的情况就要考虑以后房贷、车贷办理的顺利进行了，信用记录不分银行和业务，一旦有黑点，难以抹去，所以使用信用卡切记按期还款。5、取信用卡中的钱，不管是透支的还是溢缴的都有高额手续费。取自己的钱有还要交手续费，这就是信用卡和借记卡的主要区别之一。如果手持信用卡，那就尽量使用透支功能吧。6、未激活的信用卡也会产生费用。如果你长期不使用信用卡，而且出现余额不足以缴年费的情况，就属于透支。信用卡欠费后会产生滞纳金，若欠费时间较长，仅100元的年费，就会产生高达几百元的费用。银行发卡人员推销各类信用卡时，都会准备很多精美的礼物及赠品，对费用避而不谈。一定要问清楚收费情况做到心里有数。7、欠款逾期将全额扣息。差一分钱没有还，银行都会按照消费全额收取每天万分之五的利息，而且从消费第二天就要开始计算。时间一长，将会带来不少利息，所以宁肯每月多还一点，切记忽略欠款尾数。而最低还款金额只是不记入不良还款的最低限额，其余没有偿清的部分都是计息的。二、如何去规避刷卡时潜在的风险第一种：大额刷信用卡一定要分批刷卡消费，如你有一张20万的信用卡要刷卡消费10万，正确的做法要分开三笔并在不同的刷卡机和不同地段或时间去刷，这样做可以避免受到银行的监控和电话骚扰。第二种：新开的信用卡最好先刷卡消费一段时间后，再消费大额的，10万以上的卡不要超过额度的50%，这样做同样也是避免受到银行的监控。打个比方，新卡一到手你就把80%-90%的额度“消费”，而且你刷完这笔以后很长一段时间没有在其它的地方用这张卡去消费日用品，或餐饮等。这样做银行就会怀疑你是在套现。一旦银行监控了你的卡那你以后用这个卡的时候就危险了，银行会直接把你的额度降到最低，或者把你的卡停掉，严重的话直接拖你到黑名单。第三种：刷卡的时候要控制好用不同刷卡机的比例,一般做法是封顶的刷7-8笔，不封顶的刷2-3笔。这样做对你以后银行的提额也有帮助，相反你刷的全部是没积分的封顶机，一段时间以后，银行也会怀疑你是在套现，严重的也直接会把你的额度降到最低或停掉你的卡。第四种：在刷卡消费的时侯不要刷整数，如刷18000元可变成17985等。一般在早上9点到下午6点钟之前刷。因为经常出现整数刷卡和晚上刷卡的话，银行也会怀疑你刷卡的目的是套现。特别是拥有刷卡机的企业主一定要注意，同一时间也不能集中刷卡。刷卡的数额也不可以特别大.要根据自己的公司情况控制好刷卡的“每天金额”和“每月金额”。如果搞不好的话银行会直接扣下你的全部刷卡金额和停机处理。三、信用卡额度提高全攻略信用卡提额是用很多持卡人关注的焦点问题，关于怎样用卡可以使手中的信用卡提额更顺利的得到批，详细咨询了各家银行，几乎所有银行客服的回答都是根据用卡情况，系统综合分析判断来评定能否为信用卡提额的，诸如频繁使用，按时返款，无不良记录，消费类型多样化，少取现等。下图为各银行永久提额和临时提额的周期表：1、永久额度银行简称第一次提永久额度再次提永久额度中国银行6个月后3个月后工商银行6个月后6个月后建设银行6个月后6个月后农业银行6个月后随时招商银行6个月后3个月后广发银行6个月后6个月后浦发银行6个月后6个月后光大银行6个月后6个月后华夏银行6个月后6个月后深发展银行6个月后（卡原额度5000）8个月后（卡原额度5000）6个月后兴业银行随时随时交通银行只能银行邀请只能银行邀请民生银行只能银行邀请只能银行邀请中信银行只能银行邀请只能银行邀请2、临时额度银行简称第一次提临时额度再次提临时额度中国银行有还款记录即可随时工商银行随时1个月后建设银行2个月后1个月后农业银行随时随时招商银行随时随时广发银行6个月后6个月后浦发银行4个月后1个月后光大银行3个月后3个月后华夏银行6个月后2个月后深发展银行6个月后3个月后兴业银行随时随时交通银行只能银行邀请只能银行邀请民生银行6个月后只能银行邀请中信银行只能银行邀请只能银行邀请3、申请提高永久额度的重要条件1）金额数量尽量多，半年内消费总金额至少在额度30%；2）消费次数尽量多，平均每月10笔以上，达到20笔以上更易提额；3）消费商户类型多，诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等；4）批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易；5）网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核；6）刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似。4、提额技巧大全1）次数取胜式提额 频繁使用信用卡，无论金额大小，只要能刷卡的地方就绝对刷卡消费。2）金额取胜式提额 最好每月产生账单消费情况至少是总额度的30%以上。3）临时提额式 因过节、旅游、出差等短期需要增加额度，可申请提临时额度，会较易审批。4）曲线提额式 曲线提额是指通过不断申请同一个银行的信用卡达到提高个人总额度的目的。5）销卡威胁式提额 若不提升额度就销卡，有时会奏效。专家提醒，慎用。6）持之以恒式提额 持续电话提额申请，有时对于不同的客服申请会得到不同的处理。7）休眠暂停式提额 有意停用一段时间，银行为了圈地，对休眠卡的启用有一定的鼓励措施。8）外汇交易式提额 如拥有外币消费能力，可选用外汇交易的形式，增加交易次数。9）抓住时机式提额 提额的时间也很重要，在账单日或者在卡刚刚刷爆的时候申请，最为有效。10）持续消费式提额 刷卡消费的账单需连续3个月，中间不能断，即每月都有消费。11）补充资料式提额 补充更详细个人资料，提供更多资产证明。12）最低还款式提额 说明最近需要用钱，并可让银行得到利息，根据以往信用良好等情况达到提额目的。四、快速拥有各大银行10万额度卡的方法先申请4大行的信用卡。1、先否决中国银行，一年提一次额度，通不过一年后才能再次申请。2、农业银行，免息期56天，3月提一次，提的额度没有上限，值得拥有。农业银行信用卡绝对不能干的事情：不能ATM取现，记住了。3、工商银行：3月提一次，你有能力消费1个星期也给你提，运气好额度可以翻好几倍。 免息56天，分期手续费所有银行最低。没有工商银行的信用卡，你就是个门外汉。脱普捷径：刷贡献星。方法具体就不要透露了。（欲知详情者，请密切关注平台。）提示：6星了不能马上申请白金，刷出来的星星申请白金小心工商银行查你，查到你2年不可能申请了，所以申请个金卡就可以了。网申不通过过几个月再申请，天天申请小心进灰名单，小黑屋6月-2年不等，期间不能再申请工商银行任何信用卡。4、建设银行：6月提一次，每次50%-60%之间，普通卡和金卡一个等级，上限10万封顶。溢交款取现免费。白金卡20万封顶。捷径：编辑本人亲测，2张卡分别刷卡，分别提额，这样就是3月提一次，半年就可以提100%了。你如果刷卡地方多，也可以申请3张，4张，理论等同上面。提示：建设银行喜欢小额度，次数多，实体，偶尔分期。3万额度申请白金卡，1、5万可以尝试申请世界白金卡。所有银行提额必杀技，建设银行尤其有用：刷美金。不管多少，有能力的海淘，什么都没有的去香港红十字会或联合国难民署，单笔1港币，折合人民币8毛多，这个8毛你如果还不舍得，那恭喜你，你是半毛不拔的铁公鸡，老老实实刷超市吧。这样视你本身条件和刷卡次数，额度，快的话1年基本可以到10万。慢的2年10万也有的。然后去以卡办卡吧，除4大行许多银行以卡办卡的额度不会低于4大行要求其他银行信用卡使用半年或一年以上，除了招商银行不支持以卡办卡。这个时候问题又出现了，小银行普通卡金卡额度都不会过10万。不要紧，方法还是有的。你以卡办卡，先申请白金卡，然后再申请金卡，然后额度调平，OK，10万的卡到手了。白金卡一般有效期5年，你可以先不销卡，许多银行销卡以后你的额度就没有10万了。先放着白金卡，5年以后在销卡就可以了。注意：兴业银行你申请白金不开卡也收年费。交通银行白金需要邀请，不让自己申请。补充交通银行金卡和普卡提额方法：刷够免年费的次数，放着就不要去用了。交通银行越用越不提额，冷冻半年后提额的机会大大滴。中信银行要申请2000年费的那一款白金。民生银行豪白才是10万额度起步，年费3600元，标准白5万起步，没有年费。民生银行不能申请通宝白金，这个没有免息期的。民生银行提额秘籍：曲线法，蛇年快来的时候系统升级了，现在好像不行了。平安银行有10%的隐藏超限额度，提额捷径：平安商城提额大法，这里就不说明了，有需要的自己去相应版块。目前这个方法依然有效。说的差不多了，祝愿各位朋友都有好额度的信用卡，毕竟需要用钱的地方太多，你可以申请下来不开卡，以备不时之需。五、信用卡刷卡提额养卡终极秘笈本人玩卡三年，总额度从6000到现在170万，也算是小有心得，拿出来和各位分享玩卡有两个首要原则，大方向确定了就不会走弯路第一、让银行觉得它的资金在你这儿放着很安全。第二、让银行能从你这儿赚到钱。银行信用卡业务的本质分析：第一、银行是经营金钱的企业，通过存贷息差赚取利润，只要是企业，不管什么类型的企业，都是靠利润生存的。银行开展一项业务是以盈利为目的的。第二、信用卡业务是银行诸多业务种类的一种，是银行赚取利润的一种形式，主要方式：利息、滞纳金、分期还款手续费、商户合约提点、分期消费手续费。银行与持卡人双方心理博弈分析：银行心理是很矛盾的，一方面害怕风险，一方面又想多赚钱。持卡人既想更多更大的额度，又想减少不必要的支出浪费。银行给你的额度，是想赚取利润，以钱赚钱的，它不是慈善家，在你困难时雪中送炭的。给你的额度，如果没有赚到基准利率贷款的收益标准，就不如不给你，不如给其他能让他赚到钱的人，不如封卡或者降额度。记住：一要让银行觉得安全，二要让银行赚到钱（同等额度基准房贷利率水平的收益）。遵循着以上的原则和分析，那么具体怎么操作呢？根据本人的实际用卡方法和卡部的朋友一些建议，拿出来吐血分享，抛砖引玉，第一、开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。让银行觉得资金安全，对你很放心。银行为什么要求提额需要三个月以上用卡？以卡办卡为什么要求用卡六个月？就是要看资金在你这安全不安全。第二、勤还款。有钱就还。这样做的目的是增加资金周转的效率，增加资金的利用率，刷卡还卡的频率越大，银行越喜欢，既觉得资金安全，又能赚到钱。第三、常刷小额，带积分的pos机，让银行赚到钱，pos机利润分成如下：发卡行7，入款行2，银联1.带积分的都不封顶，不带积分的封顶赚不到钱。第四、想套现周转资金的朋友，看这一条。银行认定套现的关键在于大额消费大额的整进整出，透支的额度占总额度的比例高，且维持时间长，是用卡的大忌。其实想套现也无妨，这是每个银行都无法解决的问题，关键是不要太过。我本人的建议：刷大额一定要小心谨慎，额度不要超过总额度的五分之一。刷积分除外。第五、一个月至少做两笔取现，让银行赚点利息。第六、两个月做一次分期，分期的期数不要太长。第七、利用一切机会天天刷，无论大小。我本人买瓶矿泉水都会刷卡的。什么交电费、水费、电话费别小看这些小额的刷卡记录，对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小这