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股票、债券和保险 城乡居民收入情况 对象城镇居民人均收入农村居民人均收入 范围全国浙江海宁全国浙江海宁 2002年 7703元 11440元11715元 2476元 4940元6002元 2006年 11759元 18265元18236元 3587元7335元8752元 伴随着我国经济的快速增长和居民 收入的稳步提升，人们对投资理财的需 求日益强烈。 你不理财，财不理你！ 理财师成了“香饽饽” 由于国人的投资热情和理财意识在短期内爆发， 理财师都成了“香饽饽”。内地理财师已达5万人， 但缺口却高达65万之巨。 2004年和2005年连续两年成为全美最受欢迎的黄 金职业。在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到 12万至50万美元。 10月12日北京日报 “创造条件让更多群众拥有财产性收入” 摘自胡锦涛十七大报告 中国证监会主席尚福林：“财产性收入必然会涉及 到各种投资，除了实业投资等，还包括投资金融产品， 涵盖了储蓄、债券、保险和股票等。资本市场能够 为投资者提供增加创造财富的机会。 中国工商银行董事长姜建清：这些年来，随着国民 经济的发展，老百姓正在得到越来越多的实惠。除了薪 酬收入之外，还有其他正当合法的收入，比如通过储蓄 、国债、基金、投资股市等方式来创造财富。 专家解读： 链接十七大 硖石街道老李一家四口，老李父亲年老体 衰，在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送 送货，每月收入二千左右。老李的妻子在家政 公司打工，每月收入800元。老李的儿子在海 宁一中念高一。最近因海宁高级中学易地新建 征地，老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁 费35万，加上原来的积蓄5万，共40万。除去 造新房用去30万外。老李目前手头还有10万可 支配。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。 理财咨询： 1、李父：认为储蓄存款无风险 3、老李：认为购买债券赚稳钱 2、小李：认为购买股票赚钱快 4、李妻：认为购买保险防万一 储蓄？ 股票？债券？保险？ 分六大组：储蓄组、股票组、债券 组、商业保险组、评审组。 储蓄组、股票组、债券组、商业 保险组对自己的投资方式进行全方位 介绍。 各小组推选“代言人” 对本小组 投资方式进行陈述。 评审组：就各种投资方式提出问 题,综合把关。 理财咨询： 忆一忆：储蓄存款 1、存款利息： 利息本金利息率存款期限 2、存款储蓄的类型： 活期储蓄和定期储蓄两大类。 3、存款储蓄的特点： 风险较低，受益也较低。 一、走近股票 1、股票的含义与本质 股份有限公司筹集资本时向出资人出具 的股份凭证。 本质：股民的入股证明、有价证券。 含义： 假如股东不想要这家公司的股票了， 能不能要求公司给他退回股金？ 2、股票的收入及股票投资的特点 股票收入 股息或红利 股票价格上升带来的价格差 股票投资的特点： 高收入、高风险。 股票的作用： 集中闲散资金，支援经济建设 提高资金使用效率，促进经济 发展 某股份有限公司的股票收盘价格 2007年5月30日每股10.28元，8月1日 7.26元，10月15日时每股8.76元，10 月26日每股6.83元。 请问：在不同的时间买卖这支股票， 收益或亏损的情况会怎样？这说明了 什么问题? 二、走近债券 1、债券的含义：债券是一种债务证书，即 筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时 期内支付约定利息，并到期偿还本金。 一般说来，一张债券主要由期限、面值、价 格、利率和偿还方式等组成。 2、债券的分类：根据发行者的不同，债券主 要分为国债、金融债券和企业债券三种。 区别 债券的种类 中央政府 金融机构，主 要是商业银行 企业 风险最小 安全性较国债 低，比企业债 券高 风险最大 比同期银行存 款利率略高， 低于其他债券 高于国债， 低于企业债券 收益最高 最强较强 最低 国债金融债券企业债券 发行 主体 风险 情况 收益 情况 流通 情况 债券与股票的异同 债 券股 票 不 同 点 性质 受益权 偿还方法 相同点 债务凭证 入股凭证 定期取得利息， 其安全性比股票大 取得股息和红利， 经营好坏决定着 股票的效益。 有明确的付息期限 ，到期偿还本金 股金不能退， 只能卖出股票。 都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 一般地，各种投资 方式，风险大的，收益 就较高 （风险）大 高（收益） （风险）小 低（收益） 国债 金融债券 企业债券 储蓄 股票 债券 股票 储蓄 债券 牛市更需“保险伞” 投资大师、股神巴菲特说：“进行理财规划 的第一步就是购买足够的保险” 专家指出。牛市中最需要保障的是疾病风 险和意外风险。 专家指出，无论什么时候，正确的收入分 配比例应该是：日常开支不应超出收入的60% ，保险消费不应低于收入的10%。 三、走近商业保险 1、商业保险的含义：投保人 保险人 2、商业保险的分类：人身保险和财产保险 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。 3、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、 自愿订立 保险费 保险金 合同约定 高风险 高收益 同在股 票 稳 健 的 投 资 债 券 规避风险的投资 保 险 便 捷 的 投 资 储 蓄 我们一家四口，女儿还小，母亲从农村来，无其它保障，妻 子和我均在事业单位工作，收入比较稳定但不高，年收入8 万元，年支出5万元。目前，银行有存款10万元。请各位咨 询师也帮我设计一份理财计划。 合理规划人生,精心打理财富 你知道还有哪些投资方式吗？ 除了储蓄、债券、股票、保险外，房地产、 分红型保险、银行理财产品、基金、外汇、收藏 品、信托、黄金、珠宝、等， 均已成为人们投资理财的选择。 知识拓展：投资的原则 （1）合法投资。 （2）安全第一，赚钱第二。 （5）成功在坚持，理财在习惯。 （4）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子 里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里” 两个原则。 理性投资 （3）投资要根据自己的实际情况、自己 的经济实力，量力而行。 知识梳理： 存款储蓄 理性投资 投资方式 股票 特点 含义 收入 投资原则 投资有风险 债券 含义 种类 特点 商业保险 原则 含义 种类 1、回家向你的父母了解你们家庭目前的收 入和金融投资情况。 2、用你掌握的知识，帮助你父母设计一份 理财计划，并说服你的父母试行你的方案。 我们期待分享你成功的喜悦！ 课后实践：小鬼当家 谢谢合作 再见! 合理规划人生,精心打理财富 理财咨询： 全班同学分成六组，每一组为一个理财 咨询团队，请你们为一个拥有闲置资金20万 的中等收入家庭的三口之家设计一份金融投 资计划。可供选择的投资产品为:银行储蓄、 股票、债券（国债、金融债券、企业债券） 、商业保险。同时推荐一名理财师代表自己 的团队介绍理财计划并阐明理由，其他成员 可进行补充。 知识链接投资基金： 简称“基金”，是指一种利益共享、风险 共担