投资理财与科学智慧.doc

投资理财与科学智慧第一部分：（理财工具或方法的综述）1、 理财工具或方法简介1.银行存款： 指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。银行存款的主要分类：（1）活期储蓄存款：不确定在存期，可随时存取款，存取金额不限。（2）整存整取存款：就是一次存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。它是定期储蓄中最常用的存款类型， （3）零存整取存款：就是每月分笔存入本金，到期一次支取本金和利息的一种银行储蓄方式。这种储蓄有利于强制储蓄。是积累资金的的首选储蓄方式。 （4）存本取息存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取利息，到期一次提取本金的一种银行储蓄方式。 （5）整存零取存款：就是一次存入本金，在存期内每次（月）支取本金，到期一次提取利息的一种银行储蓄方式。 （6）定活两便存款：就是不约定存期，在取款时按实际存期确定利率的一种银行储蓄方式。 2. 债券债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利 债券的主要分类：（1）按发行主体分类：国债、金融债、企业债。（2）按券面形式分类： 记帐式国债：指将投资者持有的国债登记于证券帐户中，投资者仅取得手锯或对帐单以证实其所有权。其特点是：成本低、收益好、安全性好、流通性强。凭证式国债：指采用填写“国库券收款凭证”的方式发行，是以储蓄为目的的个人投资者理想的投资方式，特点是：安全、方便、收益适中。3. 股票股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭票像一般的商品一样，有价格，能买卖，可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金,而投资者可以通过购买股票获取一定的股息收入。 股票的主要特点（）权责性 ：股票作为产权或股权的凭证，是股份的证券表现，代表股东对发行股票的公司所拥有的一定权责。股东通过参加股东大会，行使投票权来参与公司经营管理；股东可凭其所持股票向公司领取股息、参与分红，并在特定条件下对公司资产具有索偿权；股东以其所持股份为限对公司负责。股东的权益与其所持股票占公司股本的比例成正比。 （）时间性 ：购买股票是一项无确定期限的投资，不允许投资者中途退股。 （）价格波动性：股票价格受社会诸多因素影响，股价经常处于波动起伏的状态，正是这种波动使投资者有可能实现短期获利的希望。 （）投资风险性：股票一经买进就不能退还本金，股价的波动就意味着持有者的盈亏变化。上市公司的经营状况直接影响投资者获取收益的多少。一旦公司破产清算，首先受到补偿的不是投资者，而是债权人。 （）流动性：股票虽不可退回本金，但流通股却可以随意转让出售或作为抵押品。 （）有限清偿责任：投资者承担的责任仅仅限于购买股票的资金，即便是公司破产，投资者也不负清偿债务的责任，不会因此而倾家荡产，最大损失也就是股票形同废纸。2理财工具或方法原理1.银行存款： 指将资金的使用权暂时让给银行等金融机构，并能获得一定利息，是最保守的理财方式。2. 债券债券是一种表明债券债务关系的凭证。证明持有人有按照约定条件向发行人取得本金和利息的权利 3. 股票股票是股份公司发给股东作为已投资入股的证书与索取股息的凭票像一般的商品一样，有价格，能买卖，可以作抵押品。股份公司借助发行股票来筹集资金,而投资者可以通过购买股票获取一定的股息收入3、理财工具或方法特点1.银行存款的主要特点：（1）安全性高：银行储蓄在在所有投资品种中最安全的。特别是存款机构是国营银行，基本上是以国家的信誉作担保，几乎没有违约风险。（2）变现性好：所有储蓄基本上都是可以立即变现的，包括定期存款。虽然定期存款提前支取会损失掉部分利息收入，但不影响其变现能力。其流动性与现金同类。（3）操作简易：相对于其他投资工具，储蓄的操作非常容易。不管是开户、存取、销户、以及特殊的业务如挂失等，流程都比较简易。由于银行机构的网点比较多，存取业务非常方便，特别是ATM自助终端，更是随时随地都可办理（4）收益较低：相对其他投资品种，储蓄的收益可能是最低的。其唯一的收入就是利息，且需扣除利息税。这是由它的低风险因素决定的，适合投资第一基本原则，即收益和风险是成正比的2.债券的主要特点：（1）偿还性：债券一般够规定有偿还期限，发行人必须按约定的条件偿还本金和利息。 （2）流通性：债券一般都可以在流通市场上自由转让。或者通过金融机构进行抵押贷款。 （3）安全性：与股票相比债券通常规定有固定的利率，且与企业绩效有直接关系，收益比较稳定，风险较小。 （4）收益性：债券的收益性主要表现在两个方面：一是投资债券可以给投资者带来定期或不定期的利息收入（且债券的利息收入一般高于银行储蓄）；二是投资者可以利用债券价格变动进行买卖，赚取差价。3.股票的主要特点（）权责性 ：股票作为产权或股权的凭证，是股份的证券表现，代表股东对发行股票的公司所拥有的一定权责。股东通过参加股东大会，行使投票权来参与公司经营管理；股东可凭其所持股票向公司领取股息、参与分红，并在特定条件下对公司资产具有索偿权；股东以其所持股份为限对公司负责。股东的权益与其所持股票占公司股本的比例成正比。 （）时间性 ：购买股票是一项无确定期限的投资，不允许投资者中途退股。 （）价格波动性：股票价格受社会诸多因素影响，股价经常处于波动起伏的状态，正是这种波动使投资者有可能实现短期获利的希望。 （）投资风险性：股票一经买进就不能退还本金，股价的波动就意味着持有者的盈亏变化。上市公司的经营状况直接影响投资者获取收益的多少。一旦公司破产清算，首先受到补偿的不是投资者，而是债权人。 （）流动性：股票虽不可退回本金，但流通股却可以随意转让出售或作为抵押品。 （）有限清偿责任：投资者承担的责任仅仅限于购买股票的资金，即便是公司破产，投资者也不负清偿债务的责任，不会因此而倾家荡产，最大损失也就是股票形同废纸。4、理财工具或方法的应用银行存款：活期储蓄存款，整存整取存款，零存整取存款，存本取息存款，整存零取存款，定活两便存款债券：国债、金融债、企业债股票第二部分：（使用理财工具的个人体会，未来投资理财的想法，对于财富的认识）银行存款的特点就是安全性高，流动性高，但收益太低。目前一年期银行存款利率为2。25%，考虑20%的利息税因素，实际的回报率只有1.8%。作为一种金融工具，银行存款不能够保值，无法抵御通胀，如果通胀率高于利率的话，我们的实际存款利率将是一个负数，这就意味着我们的存款在缩水。债券分为国债、金融债券和企业债券。国债是中华人民共和国财政部发行的，以国家的信用作为担保，免交利息税。但由于国债是定量，定时发行，购买受到了一定的限制；金融债券是金融企业发行的债券，如国家开发银行，进出口银行等政策性银行发行的债券。企业债券是由一些企业公司发行的债券，因为是以企业的信用作担保，所以存在一定的风险。相应的，其收益也稍高一些。我国规定购买企业债券及金融债券均需交纳20%的个人所得税。但对于我们普通的老百姓我们只能够购买到国债，而国债作为固定利率的债券同样是无法抵御通货膨胀和利率上涨的风险。股票这种投资渠道是当前较热门的投资工具，主要在于其高收益和高风险，流动性也比较好，由于在资本市场运作，可以有效抵御通胀。但同时股市又是变幻莫测、瞬息万变的一个市场，股价的升跌受很多因素的影响，如国家政策、经济形势等因素，甚至人们的心理预期都会影响到这个市场的波动，在这个难以捉摸的市场进行投资，除了要求具备一定的专业知识和经验外，还要有足够的时间和精力以及良好的心理素质。金融学上有一个基本定律：风险与收益对等定律，即高风险=高收益，但在股市中，我们的股民却发现自己和周围的人将钱投入这样一个高风险的市场，却不能给自己带来高收益，是不是这条经济规律错了呢？经济专家告诉我们，经济规律没有错，但经济规律只存在于一系列的假设和规范的前提下，目前中国股市非常不规范，违规行为不胜枚举，在这种情况下很容易出现收益与风险不对等的情况，其结果只能是机构投资者得益，而散户吃亏。一寸光阴、一寸金，如果及早作投资理财的规划，寻求合理的回报率，用不着投入太多的本钱您同样可以获得良好的投资回报。投资理财就像龟兔赛跑，乌龟赢的关键是它的决心和耐力，就像投资理财一样，有人抱着投机的心态，常常相一夜致富，而往往适得其反，真正懂得投资理财的人，都会抱着一颗平常心、有耐心、有毅力的进行长期的投资理财，最终达到累计财富、保障财富的目的。所以投资理财不在时机的好坏，而是越早越好，投资理财不在金额的多少，而是您要不要！我们对财富的认识只停留在金钱方面，其实有很多财富没有被重视或者说认识的程度不够，我认为有四大财富是我们每个人都有的。第一方面财富就是快乐，有人会说快乐算什么啊，在我们人生当中快乐非常重要，关系到自身和家庭的幸福，也关系到社会的和谐和进步，有的人有钱了也不快乐，没钱也不快乐，和别人比也不快乐，在单位和家里看谁都不顺眼也不快乐，遇着什么事情不遂自己的心愿就不快乐。有些人很快乐，他们什么事都想得开，所谓的知足者常乐，多一份快乐，烦恼就少一份。现实社会很多事情不是以人的意志为转移的，尤其我们个人的能力有限，左右不了任何事情，那就往开了想，快乐的生活，快乐有利于家庭团结、社会和谐稳定、身心健康，快乐是人生的一大财富，有钱不一定快乐，没钱照样快乐，她比金钱还重要。要学会快乐很难啊，人必须学会心胸宽阔，不要斤斤计较，要严于律己，宽以待人，心态平和，要多方面的思考问题，不要钻牛角尖，做到心正公平，这样我们大家就会快乐起来，可以说快乐是无价之宝，是最大的财富。第二方面财富就是健康，这对于每个人都非常重要，没有健康就没有一切，缺乏健康对家庭、社会和个人都是很大的损失，不但做不了什么贡献反而会增加很多麻烦和负担，有了健康的身体可以为家庭、社会做很多的事情，自己有什么想法都可以实现，也会追求和获得很多幸福。健康是用金钱买不来的，有些大款、暴发户、地位很高的人都很有钱，得病了健康受到威胁了，他们能治得起也看得起病，但是有些病是治不好的，健康和生命也就没了，有的人也曾经说过：“谁要把我的病治好了，我的钱全部给他”。当你的健康没有了金钱和白纸没有什么不同，只要有健康没有的东西可以获得，当你失去健康就等于什么也没有，有了健康就有了财富。第三方面就是你可以支配的财富，有钱只要你会花、会享受、派上用场了这才体现金钱的价值，这才是真正意义上的钱。很多人挣了很多钱舍不得花、或是不会花钱，还是等于没有钱，人不在钱多钱少，在于你真正用了多少，或者说你支配了多少，你用的部