《风险管理讲座》PPT课件.ppt

企业风险控制研讨 主要内容 风险的客观存在（损失案例） n企业风险分析及险种对策 n现有主要保险险种介绍 n保险顾问业务介绍 n大成介绍 风险无处不在 我是最有经验的、我是最安全 的、我已做足防损措施，我还 会遭受损失吗？ 答案非常清楚 有可能！ 案 例 n位于珠海市拱北的祖国大厦工程，由 于基础坍塌，导致物质损失5000多万 元，第三者损失超亿元。由于此次事 故，导致工程停工，因为没有保险保 障，所以无法复工。该工程本来是为 了迎接澳门回归而兴建的，因此事故 引起的政治后果十分恶劣。 虎门大桥的钢缆被烧 毁（两次！）造成 直接经济损失超过500 万元 广州某大型市政建设工地，遭受9910号台风袭击 暴雨后的排不出去的积水造成大量设备损坏 台风引起的巨 大损失 广客隆家俱城火灾 香港新机场案例 主要事故原因： 暴风雨、火灾、爆水管、盗窃、碰 撞、设计错误、吊装时发生意外、 意外倒塌、储存的物资水损 扣除了免赔额（自负额）港币25,325,000元后，总 赔款达港币36,297,744元。 后果是灾难性的 主要内容 风险的客观存在（损失案例） 企业风险分析及险种对策 n现有主要保险险种介绍 n保险顾问业务介绍 n大成介绍 企业风险业风险 分析（一） 自然灾害风险 火灾、雷电、爆炸 暴风雨、台风、龙卷风、洪水、海啸 火山爆发、地震、地面下陷 意外事故 碰撞 电线短路 高空物品坠落 企业风险业风险 分析（二） 人为事故 非故意行为：技术不良、操作不善、疏忽 故意行为：盗窃、抢劫、恶意破坏 法律风险 因生产经营 活动或所生产的产品对他人的损 害所引起的经济赔偿责 任 企业风险业风险 分析（三） 社会政治风险 战争、暴动、罢工、没收、征用、民众骚乱 财务风险 拖欠款项、对方无力偿债 企业风险业风险 分析（四） 人员风险 意外损伤 、疾病 养老费用 员工因福利保障不足而产生人员流动给 企业稳定经营所带来的风险 （一）、财产价值的减少 （二）、产生更换受损失财产的额外费用 （三）、产生清理费用 （四）、产生营业中断或预期收入损失 （五）、产生继续营运的额外费用 （六）、相关联的企业营业中断 （七）、内部装修的损失 （八）、拆毁建筑物费用及增加重建费用 （九）、产品改变性质 （十）、成对、成套设备的损失 （十一）、其它损失或额外费用 财产损失引起的后果 险种对策（一） 风险种类 所需保险类别 1.资产的风险 营业场所建筑物及固定设备 有价书面文件、金条、艺术品 财产保险 盗窃险 机器设备（电梯、发电机、空调等） 办公设备、家具、装修 电脑 机器损坏保险 电脑保险 险种对策（二） 2.各种责任的风险 2.1）公众责任方面： 因银行业务或管理疏忽引起对公众的 法律责任 对第三者意外人身伤害和财产损坏 （银行因疏忽管理，遭抢劫而顾客遭受 人身伤亡或财物损失等） 公众责任险 2.2）专业责任方面： 保障被保险人对第三者在提供专业服务 时因错误、遗漏和疏忽造成的法律责任 专业责任险 2.3）员工责任方面： 员工因工伤亡或患职业性疾病，引起雇 主法律上的责任 日常患病门诊、住院 雇主责任险 附加医疗保险 险种对策（三） 3.资金损失的风险 3.1）由于火灾及其它意外事故的风险，导致 业务中断而引起银行利润或租金的损失 3.2）现金损失包括运送途中和在营业场所内 或办公室内存放的现金 3.3）员工不忠实或欺诈性行为，包括私自挪 用现金、物品，伪造票据得到非法收入 利润损失险 （跟随财产一切险） 现金一切险 雇员忠诚险 4.雇员福利 疾病保险（员工、家属） 意外保障（员工、家属） 退休计划保障 人寿保障 门诊住院医疗保险 团体人身意外保险 年金保险 短期返还年金保险 5.汽车风险 汽车车身损失 乘客和第三者人身和财产损失，引起的 法律责任 汽车保险 主要内容 风险的客观存在（损失案例） 企业风险分析 现有主要保险险种介绍 n保险顾问业务介绍 n大成介绍 主要保险险种介绍（一） n 财产保险 承保对象：建筑物、机器设备、办公设备、原材料 、成品等 责任范围：火灾、雷电、爆炸、暴风雨、台风、龙 卷风、洪水、火山爆发、地面下陷、飞行物品坠落 n 机动车辆保险 车辆本身损失 第三者责任损失 主要保险险种介绍（二） n 机器损坏保险 承保对象：机器设备 责任范围：设计安装错误、原材料缺陷、工人操作 失误、电气短路、物理性爆裂等 n 现金保险 承保对象：营业用现金 责任范围：火灾、雷电、爆炸、暴风雨、台风、洪 水、火山爆发、地面下陷、飞行物品坠落、抢劫 主要保险险种介绍（三） n 货物运输保险 承保对象：运输过程中的物品 责任范围：自然灾害、意外事故、盗窃 n 产品责任保险 承保对象：所生产的产品对消费者的损害 责任范围：消费者的人身损害、财产损 失以及由此 引起的法律诉讼费 用 主要保险险种介绍（四） n 员工福利保险 人身意外 疾病、职业病、医疗 养老、补充养老 补充医疗 主要附加险种介绍 n 地震险 n 水管破裂保险 n 罢工、暴动、民众骚乱及恶意破坏 n 盗窃险 国内主要保险公司介绍 中国人民保险险公司 中国平安保险险公司（产产） 中国太平洋保险险公司（产产） 华华安财产财产 保险险公司 华华泰财产财产 保险险公司 太平保险险公司 美亚亚保险险公司 中国人寿保险险公司 中国平安保险险公司（寿） 中国太平洋保险险公司（寿 ） 泰康人寿保险险公司 新华华人寿保险险公司 太平人寿保险险公司 友邦保险险公司 企业迫切需要专业的保险顾问服务 ！ 保险是转移风险的途径， 保险公司层出不穷，保险条款繁琐复杂 ， 主要内容 风险的客观存在（损失案例） 企业风险分析 现有主要保险险种介绍 保险顾问业务介绍 q大成介绍 什么是保险顾问 专业的保险中介人 代表业主的利益 为其提供方案设计、保险安排 与保险公司洽谈条款及价格，以合理的价格争取最大 的保障 根据客户的要求，为业主提供风险评估、风险管理的 咨询 协助业主办理索赔，为业主争取公平合理的赔付。 安排再保险，为业主提供更充分的保障。 公估人 保险顾问代理人 保险人被保险人 保险合 同 风险咨询 拟定方案 代办投保 代为索赔 拓展业务 安排再保险 合理索赔 投 保 人 保 险 顾 问 保 险 公 司 保险顾问的业务 保险顾问的发展历史 n起始于18世纪的海运市场 n然后在西方世界成功发展,特别是欧洲和美国 n在东方国家相关的发展是新兴的和未成熟的 西方市场的保险顾问 n在英国，几乎60%的保险收入是通过保险顾 问获取，保险顾问的数目几乎达到100,000 ； n在法国90%的工业经济也被保险顾问掌控 ； n在美国保险顾问几乎为所有的公司服务 东方市场的保险顾问 n保险顾问在香港已经非常的完善，新加坡和菲 律宾也发展到一定的水平 ； n然而，保险顾问在庞大的东方市场例如中国和 日本仍然不是很成熟； 保险顾问公司与保险公司业务区别（一） 一、双方立场不同 保险公司 先考虑保险公司的立场，后考虑被保险人的利益 保险顾问公司 作为被保险人顾问代表，完全考虑被保险人的利益 保险顾问公司与保险公司业务区别（二 ） 二、对保单内容的处理 保险公司 保险公司的业务人员仅对某一险种从事招揽行 为，对其他风险、核保及理赔不甚关心 保险顾问公司 熟悉保险市场，对保单条款及内容有相当了解 保险顾问公司与保险公司业务区别（三） 三、对保单缺失的处理 保险公司 往往不会主动透露 保险顾问公司 分析现行保单缺失，进而提供建议 保险顾问公司与保险公司业务区别（四） 四、对费率及条款的处理 保险公司 仅提供对该保险公司有利的费率及条款 保险顾问公司 会提供2-3家保险费率及条款作比较 保险顾问公司与保险公司业务区别（五） 五、理赔发生时 保险公司 听从理赔部门的决定，尽可能以少赔为原则， 以保障保险公司利益 保险顾问公司 以专业知识和丰富的理赔经验，协助被保险人 处理赔案，争取合理的赔偿 风险调查 方案设计 询价比较 条款释义 客户服务 协助索赔 续 保 保险顾问的主要工作 保险顾问的作用 专业专业 的风险风险 分析 制订订合理的保险险方案 科学厘订订投保金额额 科学厘订订免赔额赔额 科学设设定保险费险费 率 保险顾问为您选择保险公司 利用国内保险险市场场的竞竞争，从以下方面考虑选择虑选择 合适的保险险公司 保险险公司的资资信与实实力 保险险公司的经营经营 和管理水平 保险险公司理赔权赔权 限与承保权权限 保险险公司业务业务 人员员的技术术水平 保单单的保障范围围、费费率及免赔额赔额 保险险公司的售后服务务水平 保险顾问为您安排再保险 再保险是将