农村信用社电子银行操作流程.ppt

云南省农村信用社,电子银行业务操作培训 2010年9月,云南省农村信用社企业电子银行业务操作流程,主讲人：赵媛 2010.09.02,电子银行,指云南农村信用社利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。在此特指网上银行与手机银行。,核心系统 内部管理系统 企业网上银行系统 企业手机银行系统,相关概念,电子银行服务系统：为客户提供电子银行服务的系统。 企业集团客户：因业务往来需要，归集下属单位（或者紧密关联单位）的账户统一管理的企业客户。 签约账户：客户到信用社营业网点进行活期结算账户及银行卡签约，可以通过电子银行服务系统进行管理的账户。,折扣率：,电子银行端转账汇款业务的手续费打折比率 1.企业客户分为自设折扣率和全省统一折扣率，两个折扣率按照最低折扣率计算，实际手续费=标准手续费最低折扣率； 2.个人客户全省统一设定唯一折扣率，实际手续费=标准手续费统一折扣率。此折扣率仅对交易手续费打折，不与服务费、工本费、特殊业务费挂钩。,落地处理：客户通过电子银行系统发出交易请求，根据云南省农村信用社账务处理规则，需要由营业机构柜员参与审核完成款项结算的过程。 发起社：具有办理中国人民银行大小额支付业务资格的营业机构。 非发起社：不具上一条所述资格的营业机构。,。,本社交易：交易双方账户开户社为同一营业机构的交易。 区内交易：交易双方账户开户社为同一核算社的交易，不含本社交易。 跨区交易：交易双方账户开户社不为同一核算社的交易。 跨行交易：交易双方其中一方为其他金融机构。,安全设备,usb-key：存有中国金融认证中心（cfca）颁发的数字安全证书载体。 otp：动态令牌，是根据专门的算法生成一个不可预测的随机密码的电子安全设备，一个密码一次使用有效。 网上银行用户必须绑定usb-key 手机银行用户必须绑定otp,登录密码安全控制： 1.登录密码连续错误输入六次电子银行服务立即被锁定二十四小时（从最后一次输入错误开始计时）； 2.累计错误输入十次电子银行服务立即被锁定，客户需到信用社营业网点（个人客户可到任一网点、企业客户须到账户开户社）解锁。在解锁前客户不可再次登录电子银行。,usb-key的证书密码控制：连续累计错误输入九次，证书将作废。客户需到信用社营业网点（个人客户可到任一网点、企业客户须到账户开户社）进行证书的更换。 otp密码控制：连续累计错误输入九次，证书将锁定。客户需到信用社营业网点，进行otp解锁。,基本政策,按照职责权限要求设置岗位，不得违规混岗操作：网点经办人员办理非查询类业务必须授权处理，内部管理系统重要操作换人审核。办理业务时必须对客户进行风险提示。,账户异常状态的签约、使用情况： 1.企业客户可签约进网上银行的账户类型：状态为正常或部分冻结的基本户、一般户、临时户、专用户。 2. 签约账户在挂失、只收不付、不收不付期间，电子银行服务系统将停止该账户资金转出交易，只提供查询及资金转入服务；签约账户在部分冻结期间，电子银行服务系统可在其账户可用余额范围类使用。,业务规则,客户通过电子银行服务系统发起的交易均视为付款方在其付款账户开户社发起的交易，均为系统自动处理，无需柜员人工干预 仅有同城提出交易，系统记账到各联社（农合行）营业部的2621，柜员需打印同城提出的电子银行转账凭证做相应的账务处理及同城交换。,限额标准,1.企业客户转账付款额度由企业客户按账户申请，经办社审批；企业客户落地限额由各信用社制定辖内标准，经办社可根据风险控制措施及客户实际情况设定。可分为行内转账、跨行转账，单笔转账额度、日累计转账额度、单笔落地限额、日累计落地限额设置。,2.企业客户代发业务交易额度不受企业客户的交易额度控制，也不会累计到企业交易额度内，仅控制贷方单笔金额小于五万元，不存在落地情况。 3.客户通过电子银行服务系统发起的交易不允许超过设置的转账付款单笔限额、日累计限额。 4.客户通过电子银行服务系统发起超过落地审批额度的交易须由付款账户的开户社在柜面人工审批授权才能进行交易。,转账交易类型,1.行内转账：按柜面方式处理，个人客户间转账同转账业务，涉及企业客户的转账在区（县）内转账、跨区（县）转汇。 2. 跨行转账：分为普通、加急及同城交换提出 1）同城交换:由各联社（农合行）营业部按同城票交方式处理，打印电子银行转账凭证。,2)普通方式根据金额的区间通过人行大小额支付系统发出，人民币五万元（含）以下使用人行小额支付系统，人民币五万以上使用人行大额支付系统， 3)加急方式统一用人行大额支付系统实时发出。,客户发起跨行汇款交易的账户开户社为核算社的，按上一条方式发起，非核算社的通过转汇至其核算社按上一条方式发起。 跨行汇款加急方式不会发生落地处理，需落地的业务不能通过加急方式发起；系统不受理错过人民银行大额支付系统清算窗口的加急汇款交易,操作控制,1.企业客户可由授权代理人办理业务；个人客户办理业务时需本人办理，不允许代理人办理。 2.贷款发放账户:防范信贷风险严控信贷资金流向，若客户选择自主支付方式，必须人工将落地限额设置为0元，每笔交易都需落地审核资金的流向及用途。,交易费用,云南省农村信用社提供的电子银行服务为有偿服务，分为：服务费、交易费、工本费、特殊业务费、代付业务服务费、集团业务服务费等。 服务费、交易费系统中自动扣收，工本费、特殊业务费由人工收取，客户应按有关业务管理规定和公告的收费标准支付。代付业务服务费、集团业务服务费经办社与客户协商收取。,落地处理,本业务在核心业务系统操作，必须由付款账户开户社的业务主管严格按云南省农村信用社账务审批机制进行审批授权。 柜员签退核心业务系统时，系统不会检查是否存在待处理落地交易，柜员须自行检查处理。 营业网点日终签退时必须处理完系统内的落地交易才能做机构签退。,企业网银操作流程,申请阶段:客户提出申请由经办社审核 a）拥有在本网点开立的银行账户，包括基本账户、一般结算账户、专用账户可以申请办理网上银行业务，除部分冻结外的账户状态异常及与我社签订监管协议的账户不能申请办理。 b）拥有必要的硬件条件。,办理阶段:企业客户签约办理流程 操作员维护流程 使用阶段:企业客户使用流程 企业客户安全设备更换流程 注销阶段:企业客户注销流程,其他特殊业务流程： 代付业务流程 集团业务流程,电子银行内部管理系统,为电子银行业务系统内部管理提供了统计、操作员管理、企业客户维护等功能。具体分为系统管理、企业客户管理、数字证书管理、后台操作员管理、报表管理、交易监控、用户留言管理和交易审核八个大项。 电子银行内部管理分为四级管理：科技结算中心、市联社（州、市办事处）、县联社（农合行）、营业网点。,营业网点内管操作员,负责为企业客户签约电子银行、追加签约账户、企业集团关系设置、企业操作员维护等企业客户电子银行相关操作设置； 查询本营业网点签约企业客户数字安全证书使用情况； 查询本营业网点内操作员的操作日志。 至少设置2个操作员,核心系统操作,0025网银业务- 4720企业网银业务 企业客户信息查询（4721） 企业客户操作员管理（4722） ：企业签约，先在网银后台管理系统为企业客户开户、设置操作员后，方可使用4722交易绑定u-key，绑定成功后，签约结束。,待处理业务,网银业务（0025） 待处理业务（4740） 落地待处理清单打印（4741） ：交易成功时，打印待处理业务清单 跨行汇款落地维护（4742） 行内转账落地维护（4743） 同城跨行落地维护（4744） 同城交换凭证打印（4745） ：可通过电子银行流水号单笔打印凭证，也可留空批量打印。,企业网银签约办理流程,企业网银客户使用流程,企业手机银行客户操作流程 账户查询、交易授权,次日打印,特殊业务（0018） 工前准备（0712） 打印电子银行凭证：提供凭证打印须付款人或收款人至少一方为企业客户 打印电子银行转账手续费/使用费：打印前一日电子银行端企业客户发起转账交易的手续费凭证/使用费凭证。 打印电子银行凭证资料：打印电子银行端发起交易的凭证资料。 打印存款利息清单：打印前一日电子银行端企业客户发起定期转活期及通知存款转活期产生的利息凭证。 打印贷款收回凭证：打印前一日电子银行端客户发起贷款回收产生的利息凭证。 打印贷款利息收回凭证：打印前一日电子银行端客户发起贷款利息收回产生的利息凭证。,注意问题,签约前的注意事项 1、资料的审核；(无需留复印件) 2、核心系统内账户开立时证件类型及号码的确认，签约电子银行后信息是锁定不允许修改的； 3、企业使用组织代码证办理电子银行业务，以便开通电子银行贷款业务时，能与信贷系统信息一致。,客户办理业务的提醒 1、提醒客户网上银行登录网址http:/，企业手机银行登录网址https://ewap，防止客户进入钓鱼网站； 2、提醒客户初次登录电子银行时修改登录密码及usb-key的pin码,企业客户资料的保管 1、签约电子银行时提供资料与开户时提供的资料重复时且无更新，可不用重复提供；2、签约电子银行资料与开户资料一并保管； 3、办理业务时产生的业务确认单应装订入当日传票。,客户证件类型修改 1.修改客户信息：【0311】输入组织机构代码证、组织机构代码证号查询，若系统内存在记下该客户号（客户号a）， 若系统内不存在，【0301】用组织机构代码证、组织机构代码证号开立一个客户号（客户号a）； 2.移出错误信息：【0306】将该企业用原证件类型、证件号码从原客户号（客户号b）中移出其账户；,3.关联正确客户信息：【0305】该企业用其组织机构代码证、组织机构代码证号将客户号a及其账户联接； 4.修改账户信息：【0201】修改该客户账户的账户信息。,登陆网址,个人网银系统网