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Unit 8 Insurance 保险 Warming up Insurance is a system of protection against loss. If you agree to play certain sumspremium-periodically for a guarantee that you will be compensated under stipulated condition for any specified loss by fire, accident, death. You can insure life, property etc. against fire, robbery or other unexpected accidents. Since the major means of transportation in international trade in marine shipping, well mainly discuss marine insurance in this unit. In whatever the term is defined, insurance is a social device in which a group of individuals transfer risk and provide for payment of losses from funds contributed by all members who transferred risk. Those who transfer risk are called insureds. Those who assume risk are called insurers. 不论如何下定义，保险是一种社会机制，人们在 此机制下转移风险，并从所以转移风险的成员所 缴纳的基金中提供损失赔偿金。转移风险的人称 为投保人，承担风险的人称为承保人。 Transportation insurance, like all terms of insurance, conforms to certain basic principles. When firms seek cover for goods and units of carriage they must follow these principles. There are three main principles, two subsidiary principles and a doctrine. 与所有形式的保险一样，运输保险符合某些基本原 则。公司为货物寻求保险时必须遵守这些原则。 保险有三项主要原则，二项辅助原则和一条原理。 The main principles: 主要原则 1. Insurable interest 可保权益原则 2. Utmost good faith 最大诚信原则 3. Indemnity 赔偿原则 Sub-principles 辅助原则 1. Contribution 损失费用分摊原则 2. Subrogation 代位追偿原则 Doctrine The doctrine of proximate cause 近因原则 在国际贸易货物的运输和存储过程中，可 能会遇到各种风险，从而使货物遭受损失 。为了保障货物一旦发生损失取得经济上 的补偿，通常要投保货物运输险。 货运保险业务按照运输方式的不同，主要 分为： 海上运输保险（marine insurance）其业务 量最大 陆上运输保险 （land transportation insurance） 航空运输保险（air transportation insurance） 邮包运输保险（parcel post insurance） 由于货物在海上和其它运输过程中 都可能遇到各种风险，造成货物的 各种不同损失，而各国保险公司并 不是对所有的风险都予承保，也并 不是对一切损失都予补偿。因此对 保险公司承保的风险与损失。我们 必须有个正确的理解。 一、风险的种类 在海上保险业务中，风险主要有两类：海 上风险、外来风险。 （1） 海上风险，又称为“海难”（Perils of the Sea） 包括： a.自然灾害（Natural Calamities）:恶劣气 候、雷电、海啸、地震、洪水等自然力量 所造成的灾害。 b.海上意外事故（Fortuities Accidents）: 船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或 其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外原因 造成的事故。 （2）外来风险（Extraneous Risks）包括 ： a. 特殊外来原因：战争、罢工、交货不到 。 b. 一般外来原因：偷窃、雨淋、渗漏、短 量、玷污、破碎、串味、受潮、锈损、钩 损、包装破裂。 二. 损失的类型 主要分为海损（Marine Loss）和其它损失 （Other Loss） 其它损失： 由外来原因引起的一般风险和特殊风险造 成的损失,如 偷窃，战争等。 海损：由自然灾害和海上意外事故造成的 损失。它分为： （1）全部损失（Total Loss）和部分损失（ Partial Loss）。 （2）共同海损（General Average G.A.） 和单独海损（Particular Average P.A.） a.全部损失：指货物在运输中的整批货或不 可分割的一批货的全损。 主要有三种情况： 货物完全灭失 完全失去原有用途 货物受损后，施救、整理和续运的费用总 和估计超过货物在目的地的货价。 前两种情况称为实际全损（Actual Total Loss）第三种称为推定全损（ Constructive Total Loss） b.部分损失： 指货物的损失没有达到上述全部损失的程 度。分为共同海损的部分损失，单独海损 的部分损失。 c.共同海损（G.A.） 是指货船在海运途中遇到危险，船方为了 维护船舶和所载货物的共同安全或使航程 得以继续完成，有意并合理地作出的某些 特殊牺牲或支出的额外费用。 所以共同海损的成立必须具备三个条件： 危险是共同的，而且确实存在； 损失是人为的，有意识的； 船方采取的措施是合理的。 由于共同海损的牺牲和损失都是为了使船舶货物 和运费免于遭受损失而支出的，因而就应该由受 益方按其获救的价值比例进行分摊。这种分摊叫 做共同海损分摊（G.A. Contribution） d.单独海损（P.A.） 是指自然灾害或运输工具的意外事故直接造成的 部分损失，该损失由各受损方单独负责。如货船 在海上航行中遇到大风浪，海水入舱造成部分货 物受损。 海运货物保险条款与险别 保险人（insurer） 在其保险单内所载各种 保险条款，规定保险人对各个险别所负责 赔偿的责任范围，也规定了被保险人（ insured）的义务等。 目前，在国际保险市场上所使用的海运货 物保险条款，具有较大影响的是伦敦保险 协会制定的协会条款(Institute Cargo Clause IC.C.) 美国、法国、德国、北欧和日本也有自己 的保险条款。 我国中国人民保险公司也有自己的保险条 款简称中国保险条款(China Insurance Clause C.I.C) . 我国进出口业务原则上应使用C.I.C. 险别 Total Loss only（T.L.O）全损险，很少使用。 一.平安险(Free from Particular Average F.P.A)【I.C.C.中的C条款】：对 下列情况负责赔偿 1.由于自然灾害造成的整批货物的全损； 2.由于意外事故造成货物全损或部分损失； 3.由于意外事故后因自然灾害造成的部分损失； 4.装卸时整件落海； 5.不超过保险金额的施救费； 6.在避难港卸货时引起的货损及因此支出的特别费用； 7.共同海损的牺牲，分摊及救助费； 8.提单订有“船舶互撞责任”条款时，货方赔偿船方的损失。 二. 水渍险（with Particular Average W.P.A）【I.C.C.中的B条款】 除上述平安险的各项责任外，还负责被保险货物因自然灾害造成的部分损失。 三. 一切险 (All Risks A.R)【I.C.C中的A条款】 除上述平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物由于一般外来原因所造 成的全部损失和部分损失。 三种险别起讫期限，均可用国际惯例中的“仓只仓条款”（Warehouse to warehouse W/W），如果因故货物未抵达目的港买方仓库，保险最长期 限为货物全部卸离海轮后60天。 四. 附加险 additional risks /accessory risks a. 一般附加险，中国人民保险公司承保的一般附加险有十一种。 b. 特殊附加险。 保险金额与保险费的计算 保险金额发票金额x投保加成 保险费=保险金额保险费率 1. 出口 保险金额=C.I.F价110（投保加成） 保险费=C.I.F价110保险费率 如用CFR报价，但客户要求改报CIF价，可按下列公式 计算 CIF=CFR1-(保险费率投保加成) 2. 进口 A、以FOB成交进口货物 保险金额=【FOB价（1+运 费率）】1保险费率 保险费=保险金额保险费率 B、以CFR成交进口货 保险金额=CFR（货价）1 保险费率 进出口合同中的保险条款 在订出口合同时，如按FOB或CFR条件成交，保险条款可规定为 ：“保险由买方负责” Insurance to be effected by the Buyers. 如对方委托我方办理，保险条款可规定：由买方委托卖方按发票 金额xx%代为投保xx险，保险费由买方负责。 Insurance to be effected by the Sellers on behalf of the Buyers for xx% of invoice value against xxx, premium to be for Buyers account. 如CIF成交，保险条款可规定: 由卖方按发票金额xx 投保xx险 按x年x月x日中国人民保险公司海运货物保险条款承保。 Insurance to be effected by the Sellers for xx of invoice value against xxx ,as per Ocean Marine Cargo Clause of The Peoples Insurance Company of China dated x/x/x/. 订进口合同时，多由我方自办保险，通常作如下规定：“装船后 保险由买方投保” Insurance to be effected by the Buyers after loading. 海运保险单据 保险单据既是保险公司对被保险人的承保证明，又是双方之间权 利和义务的契约。在被保险货物遭受损失时，它是被保险人索赔 的主要依据，也是保险公司理赔的主要依据，它还是进出口公司 通过银行结汇的重要单据之一。 - 保险单 Insurance Policy 既是保险公司对被保险人的承保证明，又是承保人与被保险人 之间权利和义务的契约。在被保险货物遭受损失时，它是被 保险人索赔的主要依据，也是保险公司理赔的主要依据。向 承保人要求赔偿的权利可由被保险人通过背书及交付转让给 其他人，通常是国外买方或国外银行。 保险凭证 Insurance Certificate 是证明已投保的证书，证明货物已受预约保单所保。证书上不 印详细条款，效力与保险单大致相同。 暂保单 Cover Note 暂保单只是一张显示已投保，保险单待发的通知书。由保险经 纪签发的暂保单，对保险公司无约束力，因此除非信用证特 别允许，否则是不能接受的。 预约保险单 Open Policy 联合凭证 Combined Certificate 保险单注意事项 保险单是各外贸公司通过银行结汇时重要单据之一。在制作或审核保 险单的过程中必须注意以下几个问题： 1.有关保险单据的国际惯例 a.种类 Type of insurance document 如信用证要求提交保险单（Insurance Policy）,不能以暂保单（Cover Note）代替。如信用证未有特别允许，由保险经纪人出具的暂保单 不可以被接受。这种暂保单对保险公司并无约束力。 b. 出具人 Issuer 保险单据的出具人须为保险公司（Insurance Company）或保险商（ Underwriter） c. 出具日期 date of issue 银行不接受出具日期比货运单据的货物装船日（date of loading on board）或发运日（date of dispatch）或承运日（date of taking in charge）为晚的保险单据。除信用证另有规定外。 d. 货币 currency 除信用证另有规定，投保货币须与信用证涉及的货币一致。 e. 最低投保额 minimum insurance cover 最低投保额可依下列次序去决定： 1. 信用证规定投保率；如无规定， 2. CIF 或CIF 价加10%；如不能确定CIF价， 3. 以信用证要求的付款/承兑/议付金额及商业发票金额两者之间金额较 大的为准。 f. 险别 type of insurance 保险单所显示的投保险别应与信用证指定的一致，但如信用证的用词 含糊，则规定： 1. 未注明险别银行接受所提交的保险单，不管是否有任何应投而未 投保的险别。 2. 注明的险