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我国小微企业生存发展的经济环境考察研究 【摘要】我国小微企业迅猛发展，越来越成为实体经济的坚实基础。推动小微企业发展，促进小微企业健康成长，是我国经济升级和可持续发展的根本所在。就目前的市场情况来看，我国小微企业的生存发展所面临的经济环境却并非乐观。本文主要从经济环境着手进行分析，结合一定的现实情况，为我国小微企业的健康成长提供一定的建议。 【关键词】小微企业 经济环境 解决对策 小微企业是一个关于企业规模形态的相对概念。相对于大型、中型企业来说，小微企业是指生产，经营规模较小，或处于初创期和成长阶段的企业，也包括那些规模在规定标准以下的法人企业和自然人企业。同时，小微企业也是一个不断发展的概念，不同国家有着不同的含义和标准。目前我国普遍认为小微企业是包括小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的总称。 一、我国小微企业生存发展的现实依据 小微企业的生存发展，对于我国这样一个人口大国来讲，具有重要意义。 2014年9月17日，国务院常务会议决定进一步加大对小微企业的政策扶持力度，提出了6大方面的举措：一是进一步简政放权。二是加大税收支持。三是加大融资支持。四是加大财政支持。五是加大中小企业专项基金对小微企业创业基地的支持。六是加大服务小微企业的信息系统建设。 上述新政，构建出一个支持小微企业发展的政策体系轮廓，凸显了小微企业在国家经济建设中的重要性，促使更多的金融机构和专业机构服务于小微企业的发展。 二、我国小微企业生存发展的经济环境概述 我国小微企业生存发展的经济环境总体概括为：运行不良。首先，社会对小微企业的认可度不高，所以小微企业得到的社会关注较少。最直接的影响是，小微企业订单量少导致企业生产热情低下，利润减少，直至企业破产。其次，企业融资难。一般小微企业的融资渠道分为两种：一种是企业内部融资；另一种是银行借贷。承前所述，小微企业由于其规模小，很难得到银行的青睐。站在利益的角度上，一方面鲜少有银行愿意将钱借贷给一个随时有可能破产而且资金回报率又低的企业。而且银行将钱贷给小微企业会导致银行自身的管理成本变高，这时银行一般要求有抵押物，或者担保证明，无形之中又会增加小微企业的融资成本。另一方面，尽管国家有政策要求，各大国有银行要设立专门为小微企业贷款的业务部门，但大都流于形式，究其原因是因为大银行与专属性针对小微企业信贷的金融机构之间的运行系统“不兼容”。因此对于大多数的小微企业来说，内部融资成为其主要手段。内部融资多数表现为民间借贷。民间借贷对企业的资质，信誉，规模，借款金额不做硬性规定，降低了企业借款的准入门槛，提高了借款的效率。但是由于是民间自发的行为，缺乏相关部门的监督，所以借贷手段不规范，容易引起纠纷，还催生了高利贷。而高利贷的产生，进一步加剧了小微企业融资成本高的问题。 三、对我国小微企业面临困境主要原因分析 （一）政策的制定低效 从2006年到2016年，国家的政策制定都是，“进一步”、“鼓励”、“加大”、“允许”、“支持”等等这些模棱两可的字词。表面上看，这都是利好的政策，表明了国家对我国小微企业生存发展的重点关注，但并没有解决实际问题。小微企业是一个小而多的群体，这样的群体很难集中抱团去争取他们应有的权益，所以导致他们在利益集团的博弈中占了下风，那么政策的制定理所当然的不会偏向弱势的小微企业。 （二）融资难，融资成本高 （1）融资制度约束。首先，直接融资门槛高。目前资本市场已形成了股票、贷款、债券、基金、项目融资、引进外资等六大类融资方式，但由于资本市场准入条件苛刻，各类融资渠道对小微企业开放度极低，大多数小微企业难以利用资本市场筹集资金。其次，间接融资受冷遇。现行商业银行信贷经营模式无法满足小微企业融资需求。小微企业缺乏足够的可变现资产作抵押，从而限制了其可支配的信用资源， 商业银行以利润最大化为考量，在放贷对象上偏向大中型企业，而对于小微企业设置较高贷款门槛，且手续繁杂、审批链条长、贷款额度低期限短。 （2）金融机构和政府与小微企业之间存在信息不对称的情况，主要表现为逆向选择和道德风险。逆向选择。在贷款市场上，银行与小微企业存在着信息不对称的情况，小微企业对自身的经营情况十分清楚，而对于银行来说，却对其不是十分了解，故银行为了降低由于信息不对称所带来的风险，只能采取较高的利率。而小微企业只能被动接受，其中一些信誉较好或者经营较好的小微企业不太愿意承担高额利率，从而寻求其他融资手段。 道德风险。由于逆向选择的存在，使得信誉较好的小微企业退出了银行的信贷市场，即存在小微企业界的“劣币驱逐良币”现象，而接受银行高利率的小微企业为了追求高额回报率，大多从事高风险的项目，从而给企业本身带来极大的经营风险，最终导致小微企业违约率的上升。 四、推动我国小微企业走出困境的若干措施和建议 （一）制定的政策落到实处，建立反馈机制 政府为了支持小微企业更好的发展，不断提出和完善一些政策，企图实现最高效的政策措施。小微企业缺的不是政策，而是政策真正的落到实处。有很多看似对小微企业开放的产业和部门，其实并没有真正开放。例如，国务院于2005年出台的 “非公经济36条”及2010年出台的“新36条”提出并明确鼓励民资进入基础产业和基础设施、市政公用事业和政策性住房建设等六大领域。但在实践中，民间资本频频遭遇 “玻璃门”和“弹簧门”，即看着可以进去但实际上进不去，或者进去不久又被弹出来。此类现象比比皆是，所以政府做的首先是督查政策实施部门，有没有将政策落到实处，政策实施的效果如何等等这样的反馈。 （二）缓解小微企业融资难的措施 （1）尽快实现证券市场的核准制向注册制转化。注册制是核准制的进一步市场化体现。如果我国企业的上市全部实行注册制，由市场去决定其股票价格，以什么价格出卖等等完全由市场需求决定。那么对于有资格进行上市融资的小微企业来说，无异于是一大利好。例如在软件行业，某些科技性的小企业，他们的注册资本，员工人数，销售额等等一些硬性指标如果按照核准制的标准是不可能达到上市融资的标准。但如果是注册制，证券公司只是审核其申报文件的全面性、准确性、真实性和及时性做形式审查，那么这样的科技型公司，只需要依托其某一方面的创新，在未来将会产生巨大的收益，那么这样的小微企业就被市场盘活了。 由核准制转变为注册制一方面促进了小微企业直接融资的发展，降低了交易费用，而且使其间接融资也成为可能，合理的规避了逆向选择和道德风险。如果实行了注册制，不管小微企业是否最终上市，其在最初建立的时候，一定会倍加注意其企业信息的公开性，真实性和全面性，这样金融机构就会全面了解到小微企业的经营状况，如此就避免了上文提到的逆向选择。在了解到小微企业实际的企业信息之后，金融主体会对其放贷对象做一个全面的评估，筛选出可以放贷的小微企业，然后以一个双方都能接受的合理利率完成放贷。如此也就避免了道德风险的存在。 （2）加强和改善大型国有银行和商业银行对小微企业金融服务。由于大型国有银行和商业银行的业务类型和小微企业从事的业务类型不一样，而且银行没有专门给小微企业的贷款部门，所以对小微企业的服务缺乏针对性。如果按照中小企业的标准去给小微企业贷款，大多数政策条例对于小微企业来说是不公平的。有些大型国有银行设有专门服务小微企业的窗口，但没有将其当作重点业务去培养和关注。而大型国有银行和商业银行的分支机构无论是在城市还是农村的分布都是最广的，如果国有银行和商业银行能将小微企业的金融服务纳入重点扶持与拓展的业务范围，对小微企业来说，将是一个利好政策。 （3）建立政策性银行。目前我国的政策性银行，有国家开发银行、农业发展银行、进出口银行等诸多政策性金融机构，但是迄今为止都没有专门扶持小微企业的政策性银行。放眼国际，德国、日本等国家都设立了专门的政策性银行，专门解决小企业融资问题。从某种意义上说，相较发达国家和其他新兴经济体，我国的小微企业需要更多的政策性金融扶持。 参考文献： 王俊峰，王 岩. 我国小微企业发展问题研究J.商业研究，2