2012商业银行期末复习题.doc

商业银行复习题1单项选择题（每小题1分，共计10分）1存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的比率缴纳（A ）给存款保险机构。A、保险费 B、准备金 C、黄金 D、风险基金2商业银行的（D ）被称为第一级准备。A、贷款资产 B、证券资产 C、股票资产 D、现金资产31694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（A ）。P3A、英格兰银行 B、曼彻斯特银行 C、汇丰银行 D、利物浦银行4银行将各种渠道的资金汇集在一起，形成一个资金总库或资金池，然后再将其分配到各种不同的资产上去的方法是（A ）。同15A、资金总库法 B、资金分配法 P318 C、缺口管理方法 D、线性规划法 P3195可用于长期贷款、购买长期证券和固定资产的是（C ）。 待定，不确定A、储蓄存款 B、资本性债券 C、定期存款 D、股本6质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A ）。A、是否进行实物的交付 B、手续的繁简 C、利率的高低 D、风险的大小7票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（C ）。A、高 B、一样 C、低 D、不定8由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（A ）。A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款9金融体系的最后贷款人是（A ）。A、中央银行B商业银行C、保险公司D、证券公司10商业银行为维持日常性资金周转、解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（A ）。A、同业拆借 B、再贴现 C、再贷款 D、回购协议11商业银行的性质主要归纳为以（B ）为目标。A、追求最大贷款额 B、追求最大利润 C、追求最大资产 D、追求最大存款12银行业产生于（C ）。A、英国 B、美国 C、意大利 D、德国13我国的中央银行是（B ）。A、工商银行B、中国人民银行C、建设银行D、招商银行14为了迫使借款人输出正确信息，投资者也可以采用订立债务契约的形式。债务契约通常包括固定金额的偿付承诺以及在借款人公布的现金流量低于这一承诺时所应承担的费用，这种费用称为（D ）。A、监督成本 B、交易成本 C、契约成本 D、惩罚成本15银行将各种渠道的资金汇集在一起，形成一个资金总库或资金池，然后再将其分配到各种不同的资产上去的方法是（A ）。同4题重复16商业银行的风险按风险的主体构成可分为（D ）负债风险、中间业务风险和外汇风险。A、资金风险 B、信用风险 C、利率风险 D、资产风险17商业银行作为经营货币信用业务的企业，与一般工商企业及其他经济单位相比，最显著的特点是（C ）A、微利经营 B、高风险经营 C、负债经营 D、高利润经营18票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（C ）。A、高 B、一样 C、低 D、不定19贷款定价中的一些非货币性内容称为（D ）。A、贷款利率 B、补偿余额 C、承诺费 D、隐含价格20商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（C ）。A、存款准备金 B、贷款 C、存放同业存款 D、现金多项选择题（每小题2分，共计10分）1金融管理当局要求有最低资本限额是因为（ABCD ）。A、 一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件 B、资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一 B、 商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径 D、资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等进行初始投入的重要资金来源2商业银行在中央银行的存款由两部分构成，分别是（BC ）。A、准备金 B、法定存款准备金 C、超额准备金 D、备用金3银行库存现金周转时间的长短，受多种因素的影响，主要有（ABCD ）。A、 银行营业网点的分布状况和距离 B、交通运输工具的先进程度 B、 经办人员的配置 D、出入库制度与营业时间的相互衔接情况4以下属于商业银行负责的项目有（ BE ）A.流通中货币 B.中央银行贷款 C.存款准备金 D.同业拆借 E.企业存款5杠铃投资策略的优点有（ABC ）A、 能使银行证券投资达到流动性、灵活性和盈利性的高效组合 B、可以抵消利率波动对银行证券投资总收益的影响 B、 其短期投资比重比较大，可以更好地满足银行资金流动性需要 D、对银行证券转换能力、交易能力和投资经营能力的要求较高6“监管资本”的各种具体形式包括（ABCD ）。A、普通股 B、股本盈余 C、未分配利润 D、永久性优先股7商业银行常用的风险补偿方法包括（ABCD ）。A、存款保险 B、合同补偿 C、保险补偿 D、法律补偿8各种拆借途径的现金来源（负债类）包括（ABCD）。A、从中央银行拆入现金 B、从其他银行拆入资金 C、财政账户 D、大额定期存单9国际金融债券指的是在国际金融市场发行的面额以外币表示的金融债券，包括（BCD ）。A、资本性债券 B、外国金融债券 C、欧洲金融债券 D、平行金融债券10西方国家金融创新的动因是（ABCD ）。A、 西方国家经济发展速度放慢，对资金的需求减少，这就迫使银行重新确定银企关系，寻找资金出路 B、经济的衰退、金融业的增加，导致了金融业利润的不断下降 C新技术革命必然涉及金融业 D、国内经济衰退，资本过剩不定项选择题（每小题2分，共20分）1、资产管理理论发展经历的几个发展阶段，其产生的先后顺序是（ C ）。A.预期收入理论、资产转移理论、商业贷款理论B.资产转移理论、商业贷款理论、预期收入理论C.商业贷款理论、资产转移理论、预期收入理论D.商业贷款理论、预期收入理论、资产转移理论2、商业银行的外部组织形式采取分行制，其优点是（BDE ）。A.管理层次少，有利于中央银行管理和控制 这个属于独家银行制的优点B.银行规模大，易于采用现代化设备、提供多种金融服务，取得规模效益C.限制银行垄断，有利于自由竞争 是加速垄断，是分行制的缺点D.分行制由于银行总数少，便于金融当局的宏观经济管理 E.有利于吸收存款，降低银行贷款的风险，提高银行的安全性3、商业银行融资性租赁业务中，银行不需要支付全部资金购买设备的租赁形式是（ B ）。A.直接租赁 B.杠杆租赁 C.转租赁 D.回租租赁4、银行以债务人身份，为满足流动性或新增资产扩张的需要而产生的债务是（ D ）。A 远期负债 B 被动负债C长期负债 D主动负债5、商业银行资产证券化的对象是（ AB ）。待定，不确定A.流动性大的资产B.盈利资产C.具有共同特征的、流动性差的盈利资产 D.不良资产6、下列贷款中，风险程度最低的是（ A ）。待定，不确定A.正常类贷款 B. 关注类贷款 C.可疑类贷款 D. 损失类贷款7、商业银行最能反映其最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能是 （ A ）。A 信用中介只能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能8、中央政府债券在所有证券中风险最低的原因是（ BCDE ）。待定，不确定A.盈利能力强 B.安全性高，被拒付的可能性几乎没有C.流动行强，转手容易D.抵押代用率高E.价格稳定，不会大起大落9、以下属于商业银行负责的项目有（ BE ）A.流通中货币 B.中央银行贷款 C.存款准备金 D.同业拆借 E.企业存款10、商业银行的中间业务有以下特点（ BCDE ）。待定，不确定A.商业银行进行中间业务时需要大量运用自己的资金B.商业银行进行中间业务时不需要运用或较少运用自己的资金C.商业银行以中间人的身份出现D.商业银行提供中间业务的目的是收取手续费E.商业银行不承担中间业务的后果简答题：1、简答商业银行存款经营管理的目标。P982、简答商业银行信用贷款的特点有哪些？P1353、简答我国商业银行的结算工具有哪些？P2624、简答商业银行内部控制的定义及内容。P3795、简答商业银行资产证券化的目的。6银行贷款如何分类？可以分为哪几类？P1187简述资产负债综合管理理论的中心思想。P3228如果一家银行存在利率敏感性正缺口，当市场利率如何变化时，银行的净利息收入才会增加？9银行办理票据贴现的业务流程和贴现利息的计算方法是什么？10简答商业银行表外业务风险的种类?P25211银行证券投资的目的是什么？P16812票据发行便利有哪些特点？P22313简答银行流动性与安全性的关系，以及流动性与赢利性之间的关系。商业银行复习题21（ C）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。A、工商银行 B、股份制银行 C、中央银行 D、专业银行2现代商业银行的发展方向是（A ）。A、金融百货公司 B、贷款为主 C、吸收存款为主 D、表外业务为主3在信贷市场上，银行对借款人的资金用途、投资项目的风险等信息了解很少，往往希望通过提高利率增加利息收益，结果却使得低风险项目退出市场，高风险投资项目留在信贷市场中。这种风险被视为（D ）。A、借款人的道德风险B、银行经营者道德风险C、银行自身的道德风险 D、逆向选择风险4选项给出了几种商业银行常用的风险规避策略，其中（B ）的叙述不准确。A、逐重就轻的投资选择原则 B、“收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则 C扬长避短、趋利避害的债务互换策略 D、资产结构短期化策略5一旦银行破产、倒闭时，对银行的资产的要求权排在最后的是（B ）。A、优先股股东 B、普通股股东 C、债权人 D、存款人6短期贷款的期限为（B ）。A、1年以内（不含1年） B、1年以内（含1年） C、2年以内（不含2年） D、2年以内（含2年）7质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A ）。A、是否进行实物的交付 B、手续的繁简 C、利率的高低 D、风险的大小8现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（A ）。A、库存现金 B、在中央银行存款 C、存放同业存款 D、托收中的现金9我国现行的银行经营模式为（A ）。A、分业经营 B、混业经营 C、完全国有化经营 D、完全自由化经营10下列可以起到限制银行及其人员权力的需要，维护存款人利益，维持银行竞争力作用的是（A ）。待定，不确定A、政府对商业银行的监管 B、收取准备金 C、行业的准入限制D、提高利率多项选择题（每小题2分，共计10分）1评价银行清偿力的传统指标包括（AB ）。A、资本银行总资产 B、资本风险资产 C、证券资产总资产 D、净贷款总资产2银行贷款按照其偿还方式的不同可以分为（BD ）。P120待定，不完全确定A、延期偿还 B、一次性偿还 C、到期偿还 D、分期偿还3商业银行贷款价格的构成包括（ABCD ）。P127待定，不完全确定A、贷款利率 B、贷款承诺费 C、补偿金额 D、隐含价格4商业银行的现金资产一般包括（ABCD ）。A、库存现金 B、在中央银行存款 C、存放同业存款 D、托收中的现金5下列关于即期收益率的说法中正确的是（CD ）。A、 也称名义收益率 B、 等于债券每年支付的利息除以债券的面值 C、 等于债券每年利息收入除以当前市场价格 D、忽略了债券市场价格与债券到期支付的本金不一致这一点判断题（每小题1分，共计10分）1巴塞尔协议明确规定：各银行的股权资本应该纳入资本一风险资产比率的计算，而且大部分股权资本更进一步归入了核心资本（一级资本）的范畴。（ ）2在银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，利率敏感性负债的成本上升会超过利率敏感性资产的收入增加，净利息差缩减，银行净利息收入减少。（）3商业银行在把现有的资金分配到各类资产上时，应使各种资金来源的流通速度或周转率与相应的资产期限相适应。那些具有较低周转率的不稳定性存款主要分配到短期的、流动性高的资产项目上，而具有较高周转率的相对稳定的资金来源则主要分配到相对长期、收益较高的资产上。（X ）4系统风险是指由来自银行体系之内的行为人主观决策以及获取信息的不充分性所引起的风险，带有明显的个性特征，可以通过设定合理的规则来降低和分散风险。（X ）5市场风险是金融体系中最常见的风险之一，指在交易平仓变现所需的期间内，交易组合的市值发生负面变化的风险。（ ）6商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本越多越好。（X ）7银行有必要对运送现金的成本收益做一个比较，以决定最适度的送钞量。在这个最适度的送钞量上，银行为占用库存现金和运送现金钞票所花费的费用之和应当是最小的。（ ）8当银行有充足资金时，银行可以临时性购买政府债券或其他证券，获取利息收入；同时，证券的卖方同意在将来某一时间以确定的价格购回这些证券。银行若需现金，返售这部分金融证券便可以取得现金。（）9银行必须首先制定证券投资的基本原则和基本目标，在银行整个证券投资过程中，要始终遵循这些基本原则，向预定的目标前进。（ ）10广义上的金融创新是一个连续不断的过程，整个世界金融发展史便是一部金融创新的历史。（ ）11、抵押率低说明银行对贷款比较谨慎，相反则比较宽松。（X ）待定，不完全确定12、由于目前我国的利率没有市场化，所以国际市场利率变化还不足以使我国商业银行产生利率风险。（X ）待定，不完全确定13、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。（X ）待定，不完全确定14、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。（X ）待定，不完全确定15、巴塞尔协议要求商业银行最低核心资本充足限额为风险资产的8%。（X ）待定16、现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。（X ）待定17、商业银行的基础头寸等于库存现金加在央行的存款准备金。（ )18、商业银行营业网点越多，所需要的现金资产越多。（ ）待定，不完全确定19、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。（ ） 待定，不完全确定20、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。（X ）待定，不完全确定21.商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构,具有不可替代的作用。（ ）22巴塞尔协议明确规定：各银行的股权资本应该纳入资本一风险资产比率的计算，而且大部分股权资本更进一步归入了核心资本（一级资本）的范畴。（ ）23留存盈余是外部筹资最便捷的方式。（X ）24抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。银行以抵押方式作担保而发放的贷款，就是抵押贷款。（ ）25票据贴现是一种特殊的贷款方式。它是指银行应客户的要求，以现金或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放贷款。（ ）26库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。（ ）27适度的流动性是银行经营成败的关键环节，同时也是银行盈利性与安全性的平衡杠杆.28代理行的收费标准越高，同业存款的需要量就越小。（X ）29中国商业银行向中央银行的借款，虽然也有再贷款和再贴现两种形式，但再贴现的比重微乎其微，基本采取的是再贷款形式。（ ）30所谓欧洲货币，实际上是境外货币，指的是以外币表示的存款账户。所谓欧洲美