《平衡的艺术》PPT课件.ppt

平衡的艺术,中国人的资产保全,王振宁,广东：产生中国富豪最多的地区,新浪网：在今年上榜的400位中国富豪中，有66位来自广东，其财富总额共达1690亿元。上榜的浙江富豪虽达47人，仅列广东之后，但其富豪财富总额与广东相距甚远，为878亿元；上海和北京的上榜富豪们，在拥有的平均财富额方面超越了广东和浙江，其中，上海46位富豪的财富为1230亿元，北京42位富豪的财富为973亿元。,广东产业转型升级事不宜迟,广州日报（7月17日）：昨日，来穗参加新加坡广东合作理事会第一次会议的新加坡南洋理工大学校长徐冠林和新加坡中华总商会会长张松声接受了本报记者的专访。 徐冠林认为，广东早在十年前就应该进行产业升级了，在十年后的今天，更是事不宜迟。,看看中国的事实：,广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！ 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。,2004年12月16日中国经营报,李克强副总理 中国收入分配 改革指日可待,政治改革消除财富不公 财富集中在少数人不利社会稳定,1919-1949 集中在大地主、大官僚手中 1949-1979 社会主义改造全部收归国有,2010-2039 富人财富将向“人民大众“转移,1979-2009 改革开放让一部人富了起来,“过去30年我国政策保护了少数人的利益，今后30年将保护大多数人的利益” -经济学家茅于轼,“一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”-马云语录,同样，一个幸福的人生，不是因为 能抓住多少次机会，而是因为能扛 过一次又一次的灭顶之灾。,现在的你与70岁的你的矛盾 自己的未来和孩子的未来的矛盾 理财安全性与收益性的矛盾 企业财务与家庭财务的矛盾,我们的几大矛盾,1、现在的你与70岁的你的矛盾,精彩晚年，绚烂夕阳,2、自己的未来和孩子的未来的矛盾 给孩子一个什么样的未来,保证的教育金 给予强大的竞争力 事业的启动金 未来事业一臂之力 理财的启蒙金 懂得财富理财规划 世代的传家宝 有效传承富过三代,3、理财安全性与收益性的矛盾,合理的资产配置，确保家庭财务的安全,经济学家萧灼基说：“要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买基金、买股票、买国债、买保险，就是要分散投资，这样既可以分散风险，又达到保值增值的目的。”,4、企业财务与家庭财务的矛盾,防火墙,企业,家庭,我们如何在越来越复杂多变的自然环境、经济形势中把握自己？,学会平衡！,理财是平衡的艺术,收益,安全,自己,子女,现在,未来,企业经营,家庭财务,金融工具中的平衡器,保险,品种不同，财性也不同,和人一样，不同投资品种有不同的性格。因为其风险和收益不一样，具体的投资方法也有不同。我把它叫做财性。所以需要用不同的方式去和它们打交道。 一把钥匙是开不了所有锁的,了解不同理财工具的财性,银行：流动性（优点是方便，缺点也是方便） 股票、股票型基金：获利性 房产：获利性 国债：安全性,理财工具的财性,我国银行有倒闭的吗？,1998年6日21日,中国人民银行决定关闭海南发展银行,并委托中国工商银行托管海南发展银行的债权债务。 海发行是中华人民共和国成立后中国大陆第一家因经营管理不善而关闭的银行。中国人民银行为了清偿居民储蓄及利息等债务，提供了40亿元人民币的再贷款，依然60%的储户本息无归。,一个人在书店买书，对店员说：我想买本书里面没有凶杀，却暗藏杀机，没有爱情，却爱恨难舍，没有侦探，却时时警惕。你能给我介绍一本吗？“只有这个”，店员说“中国股市行情”。,股市,白天看中国股市，晚上看中国足球，用不了半年，你就离进精神病院不远了。,股市,房价会只涨不跌吗？,幻灯片,人的一生不是 每次都能拿一手好牌,漠视风险 既不尊重自己又不尊重别人,中国人资产归属定律,您资产首先姓 “国” （国家政策） 接着资产再姓 “市” （市场风险） 接着资产再姓 “法” （法律、税收） 最后资产才姓 “赵、钱、孙、李” 百家姓,我们是否拥有个人资产,目前中国大陆金融衍生品奇缺的时代，只有人寿保险可以归类为个人资产。 世界银行 副行长： 世行首席经济学家：林毅夫,如果你有1500万， 你想买什么？,全球的共识：,20年前,根本没有人相信： 人们会拿1万元现金买保险; 10年前,根本没有人相信： 人们会拿100万元现金买保险; 今天,1万元的保单比比皆是,3万、5万的保单很正常。也许5年后,年缴百万保单层出不穷。人们拿500万来买保险也不稀奇。,中国是20年内全球需求最大的的寿险市场。,四川单笔保费最高纪录,全国热卖,股票,工资,基金,实业,保险与其他理财工具的关系,画个图就明白了,“所以，保险和其他任何一种理财方式都不冲突！ 问题是：碗口再粗只能代表我们挣钱的本事，没有碗底儿了，挣再多的钱也可能打水漂买保险是你挣到的钱跑不了，该挣的钱少不了！ ”,碗口大小 代表我们挣钱 本事大小,财富,储蓄,保险的四大功能,1、保险的四大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者,合理的避税功能,中国的税负痛苦指数（Tax-MiseryIndex）在福布斯排行榜，紧随法国之后，排名第二； 将企业所得税、个人所得税、财产税、雇主社会保险、雇员社会保险、增值税和销售税的最高法定“边际税率”直接相加，得出痛苦指数。,财产信托的功能 转移风险的功能 稳健的投资功能,因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选,著名的本杰明弗兰克林曾说过一段很幽默的话：“世界上有两件事情是最不幸的，一是死亡，二是税收，还有一件事比死亡和税收更加不幸，那就是死亡与税收结合的产物遗产税。”,王永庆遗产税超百亿,王永庆家人申报的遗产大多数为股票，占了八成，“国税局”将王永庆的遗产净额核定为200多亿元。 按照50%的遗产税税率，王家需缴纳的遗产税金额高达100多亿元，金额实在惊人，就连今年全台遗赠税的预算也只编了62亿。,蔡万霖遗产规划有方,台湾首富蔡万霖生前财产高达1563亿元 按照遗产税法规定，原来应该交纳781亿遗产税 但在保险规划之下，最后仅1亿多元过关,赵本山千万保险避税遗产超亿,赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万， 既有效从企业资产中分离出个人资产， 又有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！,企 业 资 产 个 人 资 产,保险的四大功能,1、保险的四大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者,合理的避税功能,唐朝以来，富过二代的不超过15%，富过三代的不超过5%； 古语云：钱不入急门，富不过三代 信托：钱可以拿，但是得分年拿。如果违反一些规定，丧失财产继承权。,财产信托的功能,因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选,转移风险的功能 稳健的投资功能,信托是永不枯竭的现金流,信托是管理财产流向最安全的方式,花钱,马上花,留着花,吃 穿 行 乐,结婚 买房 育儿 看病 养老,挣钱是为了花的， 但花钱是有区别和讲究的,强制储蓄，专款专用 逐年领取，永不枯竭（信托功能）,年金型保险,换一个角度看保险,1、保险的四大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者,合理的避税功能,当年四川最早的两大养猪专业户 一个官司缠身，家徒四壁，无钱治病，至今仍在上访要求国家赔偿 一个成立了希望集团，并自己开办了保险公司,财产信托的功能,转移风险的功能,稳健的投资功能,因此，保险类投资产品是转移资产的最佳途径,例：13年官司缠身“养猪大王” 刘定国举债治病,现状：无钱治病一筹莫展 刘定国生病已经一年多了，官司缠身、手头无钱，一直没有到医院治疗 昔日：名噪全国红极一时 “那时，一年出栏5000多头肥猪，培训数万名学员，年收入超过百万元。”谈起往事，刘定国的眼中闪耀着神采。他说，截至1993年，他已积累了千万财富，其中“光现金都有300多万元”！ 转折：十三年官司事业中落 就在刘定国意气风发之时，一场突如其来的官司将他拖入深渊。1988年，雅安市某单位以入股方式与刘联办了绵阳养猪研究所。由于各种原因，在亏损了50多万元后，合作双方于1992年11月分道扬镳。1993年6月，双方发生经济纠纷，对方将刘定国告上了被告席。同年7月，刘定国价值700多万元的财产被全部查封。 此后，刘定国走上了漫漫上访路。1998年9月，法院终于撤销了对刘资产的查封，但其厂房中价值数十万元的设备已基本报废，刘定国开始申请国家赔偿。2003年8月，安县法院下达的对此案的决定书称，“因安县法院违法扣押财产，决定赔偿原绵阳市养猪研究所86万余元”。刘认为86万元赔偿与自己蒙受的损失差距太大，遂选择上诉。但绵阳中院的判决让他更加失望赔偿金额被降至52万余元。,例：父母双亡，10月婴儿获百万保障,1999年1月18日凌晨2时许，重庆梁平县境内，一辆装运空调机的大货车，向万县方向快速行驶中撞在一辆运煤车上，造成起火燃烧，车上家电老板夫妇、司机及搬运工共四人当场死亡。 据悉，家电老板系万州市永达家电城的业主，夫妻不幸双亡后，留下一不足周岁的男孩，所幸的是，去年5月他们全家在泰康投保，夫妇投保的保险金额达20万元。孩子投保保额1万元。 如今，作为受益人和被保险人的年仅10个月的小孩，可以在今后60年中享有成长金、教育金、创业金、结婚金、养老金，加上父母的20万元，受益金合计105.3万元。同时由于父母双亡，孩子从2008年起免交余下的19年的保险费。 由于生意上都存在资金拆借的情况，他们的债权人闻听此消息纷纷来讨要欠款，双方起诉至法庭，根据保险法、合同法和民法的相关规定，受益金免于债务清偿范围，驳回起诉人清偿要求。周岁男孩的生活得以保障。,肯尼思莱2000年2月购买了400万美元的人寿保险 安然公司：2002年破产，破产清算了公司的所有资产 但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱 肯尼思莱从2007年开始，每年可领97万美元,肯尼思莱 安然公司董事长兼CEO,保险：老板的救命符,因此，保险类投资产品是转移资产的最佳途径,换一个角度看保险,1、保险的四大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者,合理的避税功能,保险 股票 基金 谁赚的更多？,财产信托的功能,转移风险的功能,稳健的投资功能,因此，保险类投资产品是长期稳健投资的最佳途径,（理财要规避风险）,持续稳定比忽上忽下更重要,两种投资方案，你比较喜欢哪一种？,长期理财,保险投资的优势,优秀内核的构成： a、资金上的长期优势： b、结构上的平衡人员长期平衡、多品种选择、产品平衡 c、国家政策长期导向和税收优惠。保险产品是所有金融产品中合理避税功能最好的。,单利和复利的差别,泰康资产优异的投资业绩-保险资产,保险资产总投资收益率连续7年在保险行业中名列前茅,数据来源：保监会,泰康资产管理公司实力雄厚的投研团队,公司现有员工超过200人。 公司高管和各专委会委员共23人，平均从业年限17.2年，平均司龄8.5年。 投研团队121人，其中96%以上具有硕士学位，平均从业年限8年。 投研团队每年流动率均低于5%。,从业年限,流动率,平均从业8年,占96%,低于5%,硕士以上学历,投研团队,泰康资产管理公司所获主要殊荣,亚洲保险业竞争力排名报告发布 公司获“年度最佳盈利能力”奖,11月22日，21世纪亚洲金融年会暨2009亚洲保险竞争力排名研究报告发布仪式在北京举行。会议公布了2009年亚洲保险公司竞争力排名，公司继2008年获得“年度经营收益奖”后，再次在“盈利能力”分项排名中位列亚洲保险公司第一，荣获2009年“年度最佳盈利能力奖”，并首次进入亚洲寿险公司综合竞争力前十榜单，名列第六。 公司从1996年成立至今，坚持以发展为第一要务，从无到有、由小变大、由弱变强，实现了“快速发展不失稳健，稳健经营不乏创新”。十三年来，公司的保费规模增长达到约400倍；资产总额突破1900亿元；客户数量达到1800万。特别在全球金融危机后的2009年，保险业监管环境发生巨大变化的背景下，公司在经营理念上继续坚持本土化的创新之路，深耕寿险，走专业化的道路，不断提升公司的核心竞争力。公司实力不断增长，今年首次进入中国500强百强企业，名列第84位；同时在寿险企业综合竞争力上也厚积薄发，从去年的亚洲（除日本和马来西亚）第34位、中国第5位，一跃成为亚洲（除日本和马来西亚）第6位、中国第4位。这一切标志着公司在成长为国际一流的保险金融服务集团的道路上更进一步！,盈利能力亚洲第一！,人与自然的平衡尊重自然持续发展 社会阶层的平衡相互包容和谐共处 人与人之间的平衡中庸友善自由开放,平衡是最高境界,家庭财务的平衡永不枯竭的现金流,计划一：财富一生够用，子孙代代相传,自己年年有钱花，老年有保障，提供一生的现金流 照顾孩子一辈子 给孙子留一笔巨额财产 有效防范债务危机可能对企业造成的风险 有效防范企业财务风险可能造成的对家庭的影响，在企业和家庭之间架起一座防火墙 提前规划资产，应对即将开征的遗产税,设计思路,张先生为0岁的儿子投保 交费方式：10年 年交保费：1000000元,计划内容,孩子159岁：每年固定领取15.6万元（自己养老、给孩子做教育金、创业金、婚嫁金等） 孩子60100岁：每年固定领取31.2万元（儿子养老） 孩子100岁：每年分红，按年计复利