全民学保险系列展播(下)——保险十问.docx

全民学保险系列展播（下）保险十问1 、你说保险对每个人来说都是必需的，我这么多年来一直没买保险，不也挺好的吗？未来不就是现在的延续吗？我觉得我过去不需要保险，将来也不需要保险。不买保险并不等于你这一生过得不好，但买保险一定会让你这一生过得更好。不买保险是因为你有了其它的方式来安排你的将来，保险不是你将来唯一的替代品，它是你将来规划人生的必需品之一。你不要保险的话，你在银行必须要有存款，要做股票，要做投资，要面临许多风险，这就要靠你的智慧去博取将来你人生的所需。你不买保险也没有什么问题，中国人几十年没有保险，还不是照样过来？但是，有了保险，将来的中国人会更幸福，我们的子女会更幸福。不买保险的人不会不幸福，但是买了保险的人一定会更幸福。2 、我这个人小富即安，现在每个月有工资、有奖金，每个月除日常开支外，还有些赢余，平时有个什么病痛都过得去，小孩的教育经费早有考虑，总之我自己的花销我预先都会留出来，况且还有社保，我觉得大可不必买商业保险花这个冤枉钱。你其实挺会安排的，你虽然没有买保险，但是你已经做了一个很好的财务安排。除了每天每个月的开支，安排好了生活 ，你还留了点盈余，你为什么要留盈余呢？就是因为你担心会有一些额外的支出。其实买保险也就是给我们的人生留点盈余，在一些额外的支出的时候，保险可以为我们的人生提供一个额外的财务安排。同样的赢余，买保险与不买保险所得到的结果是不同的。比如你每月存一千元以备急用，一年下来你有一万二的赢余，如果万一发生意外或生病住院需要用钱，你最多也就能支出这一万二，不够的时候就得想办法从其它资产上抽出来。而你如果用一万二来买保险，在你急用的时候，你得到的远远不止是一万二。你可以得到重大疾病理赔金 50 万，而这 50 万并不会由于你有社保而不给付。你也许会问：那我如果不得重大疾病我的钱不是白缴了吗？当然不是！一生平安，这是保险公司最希望的，到时你可以申请给钱取回来做养老费用，当然取回来的钱可能多于或少于你所缴的保费，这要看你投保的时间长短和公司的经营情况而定。这是以重疾险为例，如果要得到一万二的意外医疗保险金，你每年只需留赢余 90 元给保险公司就行了。在国外，人们管买保险叫投资保险，香港人叫供保险，是投资的一部分。而且买保险并不是在花冤枉钱，且不说保险可以增值，起码保险是可以保值的，可以保全你的资产。所以，你的 “ 小富即安 ”是用你辛辛苦苦挣来的钱实现的，你没有规划在危难和急用的时候用你的钱生钱，当然不能算是最好的家庭财务安排。3 、既然保险那么好，又是每个人都必需的，那应该是人人都争着抢要来买你们的保险才对呀，还用得着你费力劳神地到处去推销吗？保险商品跟所有的商品都不一样，别的商品都是需要的时候买，只有保险是一种不需要的时候买需要的时候用的商品（等他需要的时候他不一定能买得到了）。一个人不需要的时候要他买东西就比较难，不是吗？ 4 、听你们说起来每个险种都好得不得了，而且那么多，每个险种都是厚厚一叠枯燥的资料，我看不过来，也比较不了，索性都不买了。以前许多人是有这种疑虑，但是现在不同了，中国人寿保险公司在全行业推出国寿e家电子投保系统，集售前计划演示、寿中销售签单及售后管理服务为一体。如果你在某些方面还有不清晰的，我们可以共同探讨，我会以我的专业知识为你释疑的。5 、我交一笔这么小的钱，到时候你们赔我那么大一笔，那你们保险公司不亏死？企业都是要赚钱的，哪有那么好的事？你交一笔这么小的保费，保险公司不一定非得赔你一大笔钱，保险是根据大家集合的风险测算出来一个平均的概率，它只是对出现风险事故的人做一个大的补偿，对没有出现风险事故的人，保险公司更多做的是保值增值。如果每个人交一小笔，保险公司都要赔一大笔，那么保险公司肯定赔不过来。所以保险公司最希望大家平平安安活到老，领取养老金。另外，在客户交的保费里面，保险公司会拿一部分去国家所规定的投资渠道投资，让它的资产保值增值。而且保险公司在人民银行还有一笔准备金，所以支付是没有问题的。6 、现在看来买 30 万保额也确实挺多的，不过谁知道 10 年、 20 年以后，万一通货膨胀，你说的 30 万还顶什么用？说不定还抵不上现在每年交的保费呢！通货膨胀是每个社会都不可避免的经济现象，保险公司在制定条款的时候就已经考虑到了这些因素在里面，所以现在的保险大多采用了分红型保险，分红型保险就是为抵御通货膨胀而设计的。假如通货膨胀，那么银行利率要调高，国债的利息要调高，同样，每项投资的收益率也会增加，也就是说分给客户的红利就多了。所以保险公司的分红型保险就是为了保证客户在有了最基本的利率后对通货膨胀的抵御而设定的，它是水涨船高的。保险不是一个赚大钱的工具，保险就是稳稳地保证你的资产。再说呢，你的保费也不是一下子缴齐的，一般是缴 20 年、 30 年、甚至缴终身的，那么同样的道理，如果 30 万在 10 年 20 年后不值钱，那么你那时候每年缴的几千元保费岂不更是小菜一碟！要知道，保额与保费之间的差异从一开始就定了的。所以，从这一点来说，买保险选择长缴费期更划算。7 、我现在交了钱你们几十年以后再赔付，几十年沧海桑田能倒闭多少家公司，说不定你们公司到那时侯连影都没有了，还谈什么给付？中华人民共和国保险法第 85 条规定： “ 经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。 ” 第 88 条规定： “ 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤消的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。 ” 并对被转移的人寿保险合同 “ 维护被保险人、受益人的合法权益。 ” 也就是说，保证客户的利益不受损害。你在银行存钱为什么不担心银行倒闭？因为国家不会让经济大乱，同样保险是国家重要的金融行业，与银行一样同千家万户老百姓息息相关的。8 、我知道你们说服我们买保险总是千方百计的，到时候要赔起来也会千方百计拒赔，这种个案已经太多了，我听不只一个朋友说过 “ 投保容易索赔难 ” 这样的话。当然啦，已经到手的钱，谁愿意轻轻松松往外掏呢？有一点我可以向大家保证，我做了那么多保单，从来没有发生过保险公司拒赔的情况，今后也不会。因为我懂保险。所以你买保险一定要选择一个非常专业和称职的保险代理人。你要是随便找一个，他为了做你的保险，可能讲得天花乱坠，结果你交了钱，而到时候去理赔的时候，你以为是按他讲的来赔的，但实际上你可能连条款都没有看。之所以出现拒赔是因为业务员讲的跟保险公司所能给到客户的合同不一致，所以业务员应该承担一定的责任，因而我们也应该更加专业。现在保险公司一定要推行持证上岗，为什么公司要规定客户的投保退保权益，这都是为了客户的利益。所以你在拿到条款的时候一定要认真看看，你有一段时间是全额退保的犹豫期，一定要看清楚，理解明白。一旦你清楚了，就不会出现你买的保险不理赔的情况。再一个，宁可投保前麻烦点，也要把资料准备全，也不要图投保简单，一定要对自己负责。尤其是曾经的病史资料，一定要如实提供，否则将来理赔的时候就会很麻烦了。由于这些手续是必需的，好像显得麻烦一些，但我都会替你考虑到，也会替你做到的，你要做的就是配合我一起把投保手续办好。9 、听你说了那么多，我感觉保险这个东西可能确实也不坏，但是我现在上有老下有小，又要供房又要供车，本来压力就够大了，何必再来供个保险，把自己搞的这么累？真要买的话，也过一段再说吧，我到时候会主动找你的。你什么时候买保险都没问题，我倒是觉得买车也好买房也好，这些开支里面你有必要做个家庭开支的规划，要明白哪些是最必要的。其实供房供车是最需要保险的，正因为你上有老下有小才显示出保险的重要性，你想想一旦自己生病住院或者有什么事，那么家庭开支的经济来源就中断了，那么一家的生活开支和供房供车的钱怎么办？所以保险就是为了保证你上有老下有小的生活质量，保证你供房供车能顺利供完。10 、保险代理人那么多，我有亲戚就是做保险的，我为什么让你来作我的保险计划？并且，还有别的业务员许诺给我的保费打折的，为什么我要找你买呢？找你亲戚做保险跟找我做保险都可以。关键是取决于你对我和对你的亲戚觉得哪个更让你放心更专业更对你负责，我错了你还可以投诉我，但你亲戚给你做错了你未必好投诉他。这就是不找亲戚买保险的好处。事实上我就有客户不在他亲戚而在我这儿买保险的。当然你一定要了解我，认为我值得你信赖，是一个优秀的保险代理人。如果你认为他更优秀，你当然应该在他那儿买！至于保费是否能打折的问题，由于寿险商品不同于一般商品，它提供的不仅仅是商品本身，更多的还是一种服务品质。因为售出一张保单，并不代表这个销售过程的完结，恰恰相反，它只是开始，今后终身的服务你无需另外缴费。要是业务员将服务费用都折价给客户，你认为还能得到好的服务水准吗？再说，业务员拿自己应得的利益去取悦客户以得到签单，这也是不正当的。如果你是公司的老板，你的营业员在外面销售产品时，你一定会告诉他必须遵照公司规定的价格，如果他私下打折给客户，市场行情必然被他破坏。你想想看，这种营业员对公