北京市市管住房公积金问答.docx

涉及费用情况及测算依据 申请住房公积金贷款主要涉及二笔费用：1 、评估费。借款人所购住房为商品房、二手房及贷款受理机构认定的其它需要评估的房屋的，必须提供管理中心认可的具有资质的评估机构出具的房屋评估报告，需要向评估机构交纳评估费。其收费标准及依据如下： 收费依据：北京市物价局、北京市房屋土地管理局核发的京价（房）字 1997 第 398 号文件。 收费标准：按抵押物评估价值的 3 收取评估费，最低收费 300 元，最高收费 1500 元。 2 、担保服务费。借款申请人申请住房公积金贷款，必须提供管理中心认可的担保方式。目前主要为北京市住房贷款担保中心提供连带责任保证担保和其他担保方式(抵押担保、质押担保等)。由担保中心提供担保的，应向担保中心交纳担保服务费。 按照京房保担字200779号文件规定，自2007年10月15日起，担保服务费收费标准调整为按贷款额的5收取（最低收费300元）。住房公积金贷款概述 住房公积金贷款（以下简称贷款）是指由北京住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的贷款。贷款须由借款人或第三人提供符合北京住房公积金管理中心要求的担保。住房公积金贷款的利率、期限、额度规定如下：目前，15年期限贷款年利率为3.33%,630年期限贷款年利率为3.87%。借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。住房公积金贷款额度与借款人公积金缴存额、申请借款年限、首付款金额、所购房屋建筑面积都有关系，具体情况可参见常见问题答疑第17、18问中有关内容。目前，单笔贷款最高额度为80万元；个人信用评估机构评定的信用等级为AA级的可上浮15，即92万元，AAA级的借款申请人，贷款金额可上浮30，即104万元。申请住房公积金贷款应准备哪些资料(商品房期房、经济适用房期房) 序号材料名称商品房经济适用房规格份数备注规格份数备注1身份证或有效身份证明原件1对于已婚者，须夫妻双方共同提供，对于有房屋共有权人的，共有权人须夫妻双方提供；第二代身份证正反两面均复印原件1对于已婚者，须夫妻双方共同提供，对于有房屋共有权人的，共有权人须夫妻双方提供；第二代身份证正反两面均复印复印件5复印件42户口本首页、本人页及变更页原件1对于已婚者，须夫妻双方共同提供，对于有房屋共有权人的，共有权人须夫妻双方提供原件1对于已婚者，须夫妻双方共同提供，对于有房屋共有权人的，共有权人须夫妻双方提供复印件4复印件43暂住证或有效居住证明原件1非北京市户口提供原件1非北京市户口提供复印件4复印件44有效婚姻关系证明原件1已婚者、离异者提供原件1已婚者、离异者提供复印件4复印件45离退休证明原件1离退休职工提供原件1离退休职工提供复印件2复印件26收入证明原件2离退休职工提供原件2离退休职工提供7购房首付款发票（收据）原件1原件1复印件4复印件48购房合同（正本）原件1原件1复印件6复印件59大专（含）以上学历、学位证书、职称证书、自有产权住房证明、租赁公有住房证明原件1根据信用评估申请人实际情况提供原件1根据信用评估申请人实际情况提供10贷款还清证明原件1需要对借款申请人是否已办理公积金贷款或政策性贴息情况进行认定的提供，复印件贷款中心留存原件1需要对借款申请人是否已办理公积金贷款或政策性贴息情况进行认定的提供，复印件贷款中心留存复印件1复印件111中心要求的其他材料特别说明：1、此表适用于公积金缴存在市管中心各管理部或北京铁路分中心的借款申请人。2、贷款中心审核原件后将原件退还给借款人（购房合同原件除外）。3、提交的资料统一使用A4纸复印。4、对于有代理机构代理须提供代办授权书（原件）3份。借款人享受保险情况介绍 北京住房公积金管理中心为住房公积金贷款的借款人统一向中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司购买了个人抵押商品住房保险。本保险融合了财产损失保险和人身意外伤害保险两方面的内容。如果发生借款人所购房屋及室内财产（限于室内装璜、家具和家用电器）损失、借款人因意外伤害事故所致死亡或伤残等情况的，借款人可以向北京住房公积金管理中心和北京市住房贷款担保中心申请全部或部分免除剩余贷款本金。对于由战争、核子辐射或污染等属责任免除范围内原因所致上述情况的，借款人不享受全部或部分免除剩余贷款本金保险。住房公积金贷款发放后须注意的事项 贷款发放后须注意的事项： 1、应按照借款合同约定，在每月的还款日前足额将当月的应还款存入还款账户内。 2、按照银行规定须向银行交纳银行卡、折年费或小额账户管理费的，借款人应保证还款卡（折）内余额足以偿还当月贷款月供，以免由于卡（折）余额不足而造成贷款逾期。 3、采用等额月均还款或等额本金还款方式的借款人申请提前还款、且贷款发放银行为交通银行、农业银行、中国银行、工商银行、建设银行的，借款人本人应避开还款日及前后各三个工作日，持本人身份证及复印件、借款合同到贷款业务部门办理提前还款手续，同时必须注意贷款处于逾期状态无法办理提前还款业务。 4、采用自由还款方式的借款人调整月还款额或申请提前还清贷款的，可按照北京住房公积金管理中心自由还款操作手册办理相关手续。政策性住房公积金贷款宣传手册 什么是住房公积金贷款 住房公积金贷款是指由北京住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行向购买、建造、翻建、大修自住住房购买人提供的政策性低息贷款。 谁可以申请住房公积金贷款 在北京购买住房，且在北京住房公积金管理中心缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工，或其他符合北京住房公积金管理中心依据国家有关规定而确认的借款人。 以上是住房公积金政策性低息贷款的贷款对象。 公积金贷款期限 借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。 公积金贷款利率 贷款利率按照国家的有关规定执行，目前1-5年贷款利率为4.59%，6-30年贷款利率为5.13%。 单笔贷款最高额度规定 1目前，单笔贷款最高额度为60万元； 2个人信用评估报告评定的信用等级为AA级的借款申请人，贷款金额可上浮15；AAA级的可上浮30。 如何办理住房公积金贷款 首先，借款申请人备齐贷款材料（见：申请住房公积金贷款所需材料清单），向北京住房公积金管理中心相关部门提出贷款申请，相关部门对借款申请人提出的申请受理并进行审核，审核合格后签订借款合同及相关单据，经办银行发放贷款。办理住房公积金贷款流程图 办理住房公积金贷款需要支付什么费用 购买政策性住房的借款人申请办理住房公积金贷款时，由北京市住房贷款担保中心提供担保的，借款人需向担保中心支付担保费，担保费按贷款额的5收取。担保中心免费为贷款人办理抵押登记，同时向借款人赠送财产损失保险及人身意外伤害保险。 如何偿还住房公积金贷款 目前，住房公积金贷款的还贷方式为自由还款方式。 设定月还款额度：借款人可以通过96155电话提示操作或到住房公积金管理中心贷款业务柜台设定或调整月还款金额，借款人可以根据自己的经济状况，自由安排每月还款额度，只要不低于最低还款额，每月还款额度没有上限，还款操作省时、省力，最大程度地方便、实惠了借款人。 还款操作：借款人每月在借款合同规定的还款日前，在用于偿还贷款的还款帐户中存入（或存有）足够的月还款额以备银行划收即可。申请住房公积金贷款所需材料清单（政策性住房）序号材料名称政策性住房规格份数备注1身份证或有效身份证明原件1对于已婚者，须夫妻双方共同提供，对于有房屋共有权人的，共有权人须夫妻双方提供；第二代身份证正反两面均复印复印件42户口本首页、本人页及变更页原件1对于已婚者，须夫妻双方共同提供，对于有房屋共有权人的，共有权人须夫妻双方提供复印件43暂住证或有效居住证明原件1非北京市户口提供复印件44有效婚姻关系证明原件1已婚者、离异者提供复印件45离退休证明原件1离退休职工提供复印件26收入证明原件2离退休职工提供7购房首付款发票（收据）原件1复印件48购房合同（正本）原件1初审后贷款中心留存复印件5其中1份个人留存9大专（含）以上学历、学位证书、职称证书、自有产权住房证明、租赁公有住房证明原件1根据信用评估申请人实际情况提供10贷款还清证明原件1需要对借款申请人是否已办理公积金贷款或政策性贴息情况进行认定的提供，复印件贷款中心留存复印件111中心要求的其他材料特别说明： 1、借款人所购房屋根据建委文件要求应办理预售合同网上联机备案手续的，借款人在提供购房合同（正本）原件同时提供商品房预售合同联机备案表并填写网签信表； 2、贷款中心审核原件后将原件退还给借款人(购房合同商品房预售合同联机备案表网签信息表原件除外)； 3、提交的资料统一使用A4纸复印。 咨询电话：010-96155住房公积金个人贷款政策问答2008-12-111、当前住房公积金贷款的申请人，对住房公积金的缴存有哪些要求。 目前，只要申请人的住房公积金缴存符合以下条件之一，即具有申请住房公积金贷款的资格： （1）建立住房公积金账户 12 个月（含）以上，同时，足额正常缴存住房公积金 12 个月（含）以上且申请贷款时处于缴存状态； （2）申请人所在单位经管理中心审批同意处于缓缴状态，但本人满足建立住房公积金账户 12 个月（含）以上，且足额正常缴存住房公积金 12 个月（含）以上； （3）借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。 提示： （1）上述正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金。 （2）建立住房公积金帐户的时间条件和缴存住房公积金的时间条件两项必须同时满足。 （3）补缴不能将建立住房公积金帐户的时间提前。 （4）购买政策性住房的借款申请人不再受北京住房公积金缴存时间的限制。只需满足建立住房公积金帐户且处于缴存状态条件即可申请住房公积金贷款。2、新政策对于首付款比例的要求有何变化？ （1）北京住房公积金贷款最低首付款比例调整为20，即贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的80%；建筑面积在90平方米（含）以下的政策性住房，最低首付款比例为10%，即贷款额度不得高于房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的90%。 （2）首付款=总购房款-贷款金额3、在办理住房公积金贷款时，是否有最高额度的限制？ 目前，住房公积金贷款单笔最高额度为80万元。 提示：对于个人信用评估报告评定的信用等级为AAA级的借款申请人，贷款额度可上浮30；AA级的借款人申请人，贷款额度可上浮15。4、如何确定个人住房公积金贷款的具体贷款额度？ 按照以下步骤及原则确定： （1）计算您本人及共同申请人的月收入：月收入=个人住房公积金月缴存额住房公积金缴存比例； （2）计算最高可贷款额度：您的家庭月收入(指夫妻双方月收入、离退休职工与其子女等其他共同申请人的月收入，下同)，每月至少扣除400元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。 （3）具体的贷款额度金额还要同时考虑单笔贷款最高额度、最高可贷款额度、最低首付款和信用等级。 提示：（1）您及共同申请人的月收入是以住房公积金月缴存额反推计算的，对于其它收入不作为计算可贷款额度的月收入基数； （2）离退休职工以单位开具的“收入证明”来确定计算可贷款额度的月收入基数； （3）计算您的月收入时，住房公积金缴存比例按借款人当月实际缴存比例计算； （4）您及共同申请人的贷款额度合计不能超过单笔贷款最高额度的规定； （5）您可以通过登陆北京住房公积金网（）首页的“公积金贷款计算器”来测算您可申请的贷款额度。5、什么情况下需要做个人信用评估？ 根据关于个人住房担保委托贷款有关问题的通知规定，自2003年1月1日起，凡购买商品房、经济适用房、二手房、房改房、集资房的借款申请人，在贷款审核时，须提供北京市住房贷款个人信用信息服务中心(以下简称信用中心)出具的个人信用评估报告及信用评估等级。因信用中心已于2006年初实现信用评估无纸化办公，个人信用评估报告及信用评估等级以电子版的形式实时传输给贷款机构。6、什么情况下信用等级能够评定为AA或AAA？ 信用评估是信用中心运用科学的指标体系，定量分析和定性分析相结合的方法，把个人信用信息进行加工整理后，通过个人信用评价模型自动评估，并出具个人信用评估报告，及信用等级。应该说信用等级的评定，是对借款申请人目前信用状况的综合评价。 不能简单的说如何才能评为AA，AAA，只能说高学历、高职称，有稳定的工作，一定的还贷能力，良好的信用记录对评为AA，AAA有一定帮助。7、利率调整后，还款利息是否要重新计算？ 在还款时，如遇到