货币银行学期末复习重点.doc

货币银行学期末复习重点第1章 ：货币与货币制度铸币：是指由国家的印记证明其重量和成色的金属块。劣币驱逐良币律：又称格雷欣法则，用以描述当劣币出现于流通之中时，人们则会把足值货币收存起来的现象。货币职能：1：赋予交易对象以价格形态（价值尺度）；2：购买和支付手段（交易媒介）；3：积累和保存价值的手段（价值储藏）。金本位：以金为币材的货币制度。本位币：又称主币，是指用法定货币金属按照国家规定的规格经国家造币厂铸成的铸币。辅币：辅助本币流通的，小于一个货币单位的不足值通货。无限法偿：受法律保护，无论每次支付数额如何大，支付对方均不得拒绝接受，具有无限偿付能力。有限法偿：在一次支付行动中，超过一定的金额，收款人有权拒收，超过法定限额，拒收儿不受法律保护。第2章 ：信用信用的形式：商业信用、国家信用、消费信用、国际信用。票据：是指说明债务人有权按照规定金额、期限等约定条件偿还债务的义务的文书。票据分为本票和汇票。（期限都在一年内）商业本票：是指由债务人向债权人发出的支付承诺书。商业汇票：是指由债权人向债务人发出的支付命令书。汇票必须经债务人承认才能有效。承兑：是指债务人承兑付款的手续。商业信用的局限性：方向局限性、规模局限性、流通局限性。第4章 ：利息和利率基准利率：是指在多种利率并存的条件下起决定性作用的利率。利息=机会成本补偿水平+风险溢价水平实际利率：是指物价水平不变，从而购买力不变条件下的利息率。名义利率：包含了通货膨胀或通货紧缩风险的利率。书上53页的名义和实际利率的计算公式掌握。第6章 ：金融市场概述金融资产的特征：流动性、收益性、风险性。收益率的三种表示方法：名义收益率、现时收益率、平均收益率。金融市场划分为货币市场和资本市场。按照交割期限划分为现货市场和期货市场。货币市场：交易期限在1年以内的短期金融交易市场。金融市场的功能：1：资源配置职能；2：分散转移风险职能；3：价格发现职能。货币市场包括：票据贴现市场、银行间拆借市场、短期债券市场、大额存单市场和回购市场。资本市场包括长期借贷市场和长期证券市场。长期借贷市场包括长期贷款和消费信贷；长期证券市场包括股票市场和债券市场。股票：股份公司发行的权益凭证，代表持有者对公司资产和收益的剩余要求权。期限1年以上的债券称为长期债券。衍生金融产品：依附于原始金融工具，其价值变化主要取决于相应的原始金融工具的价值变动。金融衍生工具包括：远期、期货、期权、互换。第8章 ：金融中介的概述中央人民银行：隶属于国务院，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务得到宏观调控部门。政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。这三家政策性银行的资金来源：1：财政拨付；2：原国有独资商业银行划出的资本金；3：发行金融债券。国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行。金融资产管理公司：华融、长城、东方、信达四家资产管理公司。中国建立了12家股份制商业银行（具体见131页）第9章 ：存款货币银行存款货币银行：是指在金融中介体系中，能够创造存款货币的金融机构。商业银行的作用：充当企业之间的信用中介；充当企业之间的支付中介；变社会各阶层的积蓄和收入为资本；创造信用流通工具。负债业务：吸收存款和其他负债业务吸收存款包括：活期存款、定期存款和储蓄存款。其他负债包括：从中央银行借款、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用和发行金融债券。资产业务：是指自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。包括：贴现、贷款和证券投资。贷款按是否有抵押品分为抵押贷款和信用贷款；按贷款对象分为工商业贷款、农业贷款和消费贷款。按贷款期限分为短、中、长期贷款。按还款方式分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款。中间业务：是指不需要银行运用自己的资金而代理客户办理支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。又称无风险业务，包括汇兑、信用证、代收、带客买卖等业务，还包括承兑业务。表外业务：是指为列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。包括互换、期权、期货、远期利率协议、票据发行便利、贷款承诺、备用信用证等业务。商业银行按经营模式划分为职能分工型银行（分业经营)和全能型银行(混业经营）。1933年通过的格拉斯-斯蒂格尔法标志着商业银行分业经营开始，1999年金融服务现代化法案标志着分业经营的结束，混业经营的开始。不良贷款：是指银行顾客不能按期、按量归还本息的贷款。分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。（具体划分标准见158页）存款保险制度：是指按规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构破产而无法满足贷款人的提款要求时，由存款保险机构支付法定的保险金制度。商业银行的经营原则（简答题）：盈利性、流动性和安全性。盈利性：追求盈利是商业银行改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力。流动性：是指银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。安全性：是指管理经营风险、保证资金安全的要求。三原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。安全性和流动性是正相关，但和盈利性存在的矛盾。商业银行经营管理发展：20世纪60年代以前是资产管理；60到70年代是负债管理；70年代末到80年代初是资产负债综合管理；以后是全面风险管理。2004年巴塞尔新资本协议将银行风险分为信用风险、市场风险、操作风险三大类风险和其他风险。金融监管原则：1：依法监管原则；2：合理适度竞争原则；3：自我约束和外部强制相结合原则；4：安全稳定与经济效益相结合原则。新巴塞尔资本协议的三大支柱：最低资本要求、监管当局的监管和市场纪律。第10章 ：中央银行中央银行又称货币当局。中央银行建立的必要性：1：银行券统一发行的需要；2：需要建立一个全国统一而有权威的、公正的清算机构；3：提供最后流动性的需要；4：需要一个专司金融业管理、监督、协调工作的专门机构。最早的中央银行是英国的英格兰银行中央银行的制度类型：1：单一的中央银行制度：一元式和二元式中央银行制度2：跨国中央银行制度；3：准中央银行。中央银行的职能（简答题）：发行的银行、银行的银行和国家的银行。发行的银行：是指垄断银行券的发行权，成为国家唯一的现钞发行机构。银行的银行:为商业银行和其他金融机构办理“存、放、汇”业务。作为银行的银行的职能体现在这三方面：1：集中存款准备；2：最终贷款人；3：组织全国清算。国家的银行：是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。如：1：代理国库2：代理国家债券发行3：对国家财政予以信贷支持4：保管外汇和黄金储备，并进行买卖和管理5：制定实施货币政策6：制定并监督执行相关的金融管理法规。银行常见的清算方式：全额实时结算和净额批量清算。第11章 ：现代货币的创造机制原始存款：是指最初的存款。派生存款：是指在原始存款基础上扩大的存款。存款货币创造的必要前提条件：一是各个银行对于自己吸收的存款只需保留一定比例的准备金；二是银行清算体系的形成。派生乘数：又称派生倍数，是指银行存款货币创造机制所决定的存款总额，其最大的扩张倍数。基础货币：又称高能货币和强力货币。包括存款货币银行保有的存款法定准备金、超额存款准备金和库存现金，还有流通于银行之外的现金。货币乘数：是指货币供给量与基础货币的比值。Ms=m x B（Ms为货币供应量；m为货币乘数；B为基础货币）m=(C+D)（C+R)详情见208页第十二章：货币需求、货币供给与货币平衡凯恩斯的货币需求动机：交易动机、预防动机和投机动机。M0=流通中的现金；M1=M0+活期存款；M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金M1称为狭义货币量，M2称为广义货币量，M2M1称为准货币。货币当局或中央银行的三大工具（三大法宝）（简答题）1：公开市场业务：又称公开市场操作，是指货币当局在金融市场上出售或购入财政部和政府机构证券，特别是短期国库券，用以影响基础货币的行为。优点：1；能主动影响商业银行准备金，直接作用货币供应量。2:根据市场变化，进行连续性、经常性的操作。3：主动出击。4；灵活安排吞吐规模和方向，进行微调，不会产生震动性影响。2：再贴现政策：是指货币当局通过变动自己对商业银行所持票据的再贴现率来影响贷款数量和基础货币量的政策。3：法定存款准备金：是指货币当局变动法定存款准备金率来影响基础货币供应量的政策工具。第14章 ：通货膨胀和通货紧缩通货膨胀的定义：是指商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象。通货膨胀的度量指标：居民消费物价指数（CPI）、批发物价指数（WPI0和国民生产总值冲减指标，还有核心价格指标等。居民消费物价指数（CPI）是指综合反映一定时期居民生活消费品和服务项目价格变动趋势和程度的价格指标。通货膨胀分为温和通货膨胀、严重通货膨胀和恶性通货膨胀。菲利普斯曲线：是指描述货币工资和失业率之间存在着一种稳定的此消彼长的关系。通货膨胀成因及治理（简答题）1：需求拉动：经济体系对产品和服务的过度需求拉动通货膨胀。治理；紧缩性货币政策、紧缩性财政政策和增加有效供给。2：成本推动：从供给或成本方面分析通货成因，包括工资推进和利润推进。针对工资推进成因治理采取紧缩性收入政策，针对利润推进治理采用价格政策，制定反托拉斯法限制垄断。3：供求混合推动：由需求拉动和成本推进共同作用引发的通货。4：结构性通货：在供需平衡前提下，一些关键产品的供求失衡导致的通货。第15章 ：货币政策货币政策：是指中央银行为实现给定的经济目标，运用各种工具调节货币供给和利率所采取的方针和措施的总和。货币政策基本内容：1：政策目标；2：实现目标所用的政策工具；3：预期达到的政策效果。中华人民共和国中国人民银行法中，我国的货币政策目标为：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。我国货币政策目标争论观点：1：单一目标观点；2双重目标观点；3：多重目标观点。相机抉择：是指经济趋热，相应紧缩；经济趋冷，相应扩张的反周期调节的货币政策。货币政策工具：法定存款准备金、再贴现、公开市场业务、利率政策、信用贷款、道义劝告和窗口指导。货币政策传导机制：是指一定货币政策工具，如何引起社会经济生活的变化，并最终实现预期的货币政策目标的传导机制。传导机制理论代表：凯恩斯学派和货币学派的传导机制理论。货币政策中介指标的选择（简单题）：1：可控性：是否易于为货币当局所控制；2：可测性：第一，中央银行能够迅速获取有关中介指标的准确数据。二是有较明确的定义，同时便于观察、分析和监测。3：相关性：中央银行实现或接近货币政策不会遇到困难和障碍。4：抗干扰性：选取那些受干扰程度较低的